書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年3月興業銀行遼寧鞍山分行誠聘英才練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

答案：C

解析：根據《行政許可法》的規定，行政許可申請人的權利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。2.遇法定利率調整時，期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息

答案：A

解析：貸款期限在1年以內的執行合同利率，遇法定利率調整通常不分段計息，仍執行原合同利率。3.?某公司資產負債表顯示，機器設備原值200萬元，辦公設備原值50萬元，土地使用權300萬元，累計折舊120萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。[2015年5月真題]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：該公司固定資產使用率=累計折舊／總折舊固定資產(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。4.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。5.《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A、初級法

B、高級法

C、內部評級法

D、內部評審法

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。6.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

答案：對

解析：未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將貸款資金支付給房地產開發商。7.下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險免除

D.風險轉移

答案：C

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。8.下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。互補性首先表現為金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表現為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。9.對開發商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的規范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。10.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

答案：對

解析：貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。11.根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：按照不同標準，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。12.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A,C,D

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。13.以下各項屬于流動性負債的是（）。

A.活期存款

B.超額準備金

C.應付賬款

D.定期存款

E.發放的票據和債券

答案：A,C,D,E

解析：活期存款、中央銀行存款、定期存款、應付賬款和其他應付款、發放的票據和債券等屬于流動性負債。14.投資者在股票市場購買股票時，若報出的價格比較高而且時間比較早，買到股票的可能性更大。（）

答案：對

解析：時間優先和價格優先是股票價格成交的原則。15.向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：向人民法院提起訴訟的時效為3年。16.下列關于商業銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優先于流動性

C.“四自”即自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

D.商業銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

答案：B

解析：商業銀行經營的“三性”原則緊密關聯，相互依存，但商業銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。故選項B說法錯誤。17.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。18.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

答案：對

解析：信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。19.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（）

答案：錯20.商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

答案：B

解析：(1)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條規定，商業銀行應

配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少

于20小時。(2)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業務必須遵守

的法律法規，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。

21.下列關于金融犯罪的說法錯誤的是()。

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規

答案：A

解析：A

金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意的，有的還具有非法占有的目的。22.商業銀行流動性風險管理治理結構應當明確董事會及其專門委員會、監事會（監事）、高級管理層以及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當的（）機制。

A.能力評估

B.考核及問責

C.綜合評估

D.監測和控制

答案：B

解析：清晰、有效的流動性風險管理治理結構應當明確董事會及其專門委員會、監事會（監事）、高級管理層以及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當的考核及問責機制。23.流動資金貸款可用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。24.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行?

答案：B

解析：理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。?

考點：理財師的職業特征?25.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中涉及商業秘密、影響知識產權的部分，予以充分披露。()

答案：錯

解析：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。26.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行使用。

答案：對

解析：成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行使用。27.公司風險管理的主要策略包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：公司風險管理的主要策略包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。28.以下對監管資本描述，正確的是()。

A．它是銀行資產減去負債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：C監管資本是銀行當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。A項說的是會計資本。BD項說的是經濟資本。故選C。29.下列財產不能稱為遺產的是（）。

A.人壽保險賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、獎金，或者因發明被利用而取得的專利轉讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合法財產，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復員、轉業軍人的復員費、轉業費，公民的離退休金、養老金等。30.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。31.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。32.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。33.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度。包括（）等相關內容。

A.市場準入管理

B.人員管理

C.產品準入管理

D.銷售管理

E.產品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。34.下列關于盈虧平衡分析的說法，正確的有（）。

A.在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與總固定成本相等

B.盈虧平衡點可用產量、生產能力利用率及銷售單價來表示

C.盈虧平衡點過高或過低都表明項目抗風險能力不強

D.項目的盈虧平衡情況可以通過畫盈虧平衡圖來直觀地反映

E.盈虧平衡圖的縱坐標代表年銷售收入或年總成本

答案：B,D,E

解析：在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與產品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業處于不盈不虧狀態；盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強。35.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔保發放

B.信用發放

C.微利貼息

D.專款專用

答案：B

解析：根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。36.（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。

A.證監會

B.銀行業協會

C.基金業協會

D.銀監會及其派出機構

答案：D

解析：銀監會及其派出機構必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。

37.下列不屬于銀行業金融機構經濟責任的是（）。

A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩定、可持續發展

B.開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量

答案：D

解析：D項是屬于銀行業金融機構的社會責任，而非經濟責任。38.在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

答案：D

解析：在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為違約風險暴露的下降。39.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。[2015年5月真題]

A.短期貸款

B.循環貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.透支

答案：A,C,D

解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以內(含1年)的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。40.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產組合表

A.只有資產組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。?41.最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。

A.小于30％

B.小于70％

C.小于50％

D.小于15％

答案：C

解析：最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額／資本凈額×100％，該指標應小于50％。42.個人所得稅的稅率形式包括（）。

A.比例稅率

B.累進稅率

C.累減稅率

D.定額稅率

E.全額稅率

答案：A,B,D

解析：個人所得稅的稅率形式包括：比例稅率、累進稅率、定額稅率。43.下列關于保證擔保的表述，正確的是()。

A.未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。44.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A..抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。45.正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動態監測指標。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。46.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C

解析：B項，商業性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

47.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貸款支付，由第三方通知賣家貸款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

答案：B

解析：B項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貸款支付，并由第三方通知賣家貸款到賬并要求賣家發貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。48.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。49.企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業B價值

B.并購過程中的資金跨境風險

C.企業A和企業B能否形成協同

D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準

答案：B

解析：A、B兩家企業均是國內經營的企業，所以不存在并購過程中的資金跨境風險。50.關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統，是反映國民經濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況。金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策，也可以為企業.個人的投融資決策提供信息依據。51.下列屬于第三產業的有（）。

A.交通運輸業

B.計算機服務和軟件業

C.制造業

D.住宿和餐飲業

E.水的生產及供應業

答案：A,B,D

解析：國民經濟分為第一產業、第二產業和第三產業。第一產業是指農、林、牧、漁業，第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業。第三產業指的是第一產業和第二產業之外的其他行業。A、B、D項均屬于第三產業。52.理財師需要告知客戶的理財服務信息包括()。

A.銀行等金融機構的相關制度體系

B.解決財務問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關信息的必要性

E.理財師的能力范圍

答案：B,D,E

解析：需要告知客戶的理財服務信息包括：(1)解決財務問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。53.下列關于企業投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對的稅收法規也不同

B.股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付

C.計算應納稅所得額時不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時效性原則

E.企業投資股票所得股利無須繳納所得稅

答案：A,B,D

解析：C項，利息支出是作為費用支出，在計算應納稅所得額時予以扣除；E項，企業投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。?54.房地產價格構成的基本要素包括（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經濟因素；④自然因素。55.商業銀行資本管理的內容主要包括（）。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行資本管理的內容主要包括開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。56.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是（）。

A.公司、企業、事業單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

解析：《刑法》第31條規定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。據此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。57.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。

答案：D

解析：根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。58.有效的風險偏好聲明應該滿足的原則有（）。

A.包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設

B.與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯

C.具有前瞻性

D.包括定量指標

E.包括定性的陳述

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：①包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設；②與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯；③考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監管要求，在完成戰略目標和業務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；④基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；⑤包括定量指標；⑥包括定性的陳述；⑦具有前瞻性。59.個人貸款的貸前調查應以（）為主。

A.間接調查

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

答案：C

解析：個人貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

60.商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。61.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關內容。選項C應該是《巴塞爾新資本協議》明確規定，實施內部評級法的商業銀行可采用模型估計違約概率。62.為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務收購手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（）

答案：錯

解析：為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務重組手段，創新并發展了重組型非金業務模式。63.根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應通過有效手段．確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環境發生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施

C.董事會和高級管理層應準確認識金融創新活動的風險，定期評估、審批金融創新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內

D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務

答案：D

解析：A項為“認識你的業務”，B項為“認識你的交易對手”，C項為“認識你的風險”。64.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付或借款人自主支付

D.其他方式

答案：A

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。65.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。故本題選D。

66.某客戶投保了30萬元的家庭財產保險，不久家里發生火災造成直接經濟損失30萬元，發生救助費用5萬元，則保險公司()。

A.不賠

B.賠償5萬元

C.賠償30萬元

D.賠償35萬元

答案：D

解析：發生保險事故時，被保險人所支付的必要的、合理的施救費用的賠償金額在保險財產損失以外另行計算，最高不超過保險金額，若受損保險財產按比例賠償時，該項費用也按相同比例進行賠償。67.我國的信用卡業務最早出現在（），是由（）發行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設銀行

D.70年代末，中國銀行

答案：D

解析：我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場。68.()形成的質權稱為典型質權。

A.動產質押

B.不動產質押

C.財產質押

D.權利質押

答案：A

解析：質權的標的物包含動產與財產權利，其中動產質押形成的質權稱為典型質權。69.在擔保管理評價工作中，商業銀行對保證人的管理評價內容不包括()。

A.保全保證人的資產

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

答案：A

解析：貸款保證目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應特別注意保證的有效性，并在保證期內向保證人主張權利。對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：①審查保證人的資格；②分析保證人的保證實力；③了解保證人的保證意愿。70.商業銀行可采用映射外部數據的技術估計平均違約概率。關于該項技術，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內部評級映射到外部信用評級機構或類似機構的評級，將外部評級的違約概率作為內部評級的違約概率

B.評級映射應建立在內部評級標準與外部機構評級標準可比的基礎上

C.評級映射時，對同樣的債務人內部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，并反映債項的特征

答案：D

解析：D項，銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。71.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯

解析：具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。72.財務凈現值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一來說，該項目可以接受。()

答案：錯

解析：財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。73.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。74.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。75.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致。（）

答案：對

解析：風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

76.決定公司持續增長率的四個變量中，（）越高越好。[2013年6月真題]

A.紅利支付率和財務杠桿

B.紅利支付率和資產效率

C.利潤率和資產效率

D.利潤率和紅利支付率

答案：C

解析：一個公司的可持續增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，財務杠桿越高，銷售增長越快。77.商業銀行互聯網個人貸款業務流程主要包括（）四個環節。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行互聯網個人貸款業務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批、簽約與貸后管理五個環節，但各環節均具有互聯網特點。78.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

答案：B,C,D,E

解析：擔保情況的檢查還應關注其他可能影響擔保有效性的因素。79.采用年數總和法對項目固定設備折舊時，在固定資產折舊到期前兩年，要將固定資產賬面凈值扣除預計殘值后的凈額平均攤銷。（）

答案：錯

解析：采用雙倍余額遞減法對項目固定設備折舊時，在固定資產折舊到期前兩年，要將固定資產賬面凈值扣除預計殘值后的凈額平均攤銷。年數總和法無此規定。80.風險水平類指標不包括（）。

A、核心負債比率

B、預期損失率

C、關注類貸款遷徙率

D、不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。81.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內對異議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。82.銀行對工程設計方案進行分析評估，就是要分析工程設計方案是否可靠。（）

答案：錯

解析：銀行對工程設計方案進行分析和評估，就是要分析工程設計方案是否經濟合理，是否符合項目的總體發展。83.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。84.犯持有、使用假幣罪數額巨大的，()。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

答案：B

解析：B

根據《刑法》第一百七十二條規定，犯持有、使用假幣罪的，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。85.下列關于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人可以是無民事行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產

答案：A

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規定。86.境外人士在境內居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內所得境內支付或負擔

B.境內所得境外支付或負擔

C.境外所得境內支付或負擔

D.境外所得境外支付或負擔

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。表6-1境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅一覽表

87.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執行

B.職責邊界

C.組織架構

D.履職要求

答案：A

解析：商業銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。88.自我評估法的主要目標是()。

A.鼓勵各級機構制定與業務戰略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構盡量降低風險，實現利益最大化

C.鼓勵各級機構建立良好的操作風險管理氛圍

D.鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理

答案：D

解析：自我評估法的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。89.在長期貸款發放過程中，商業銀行應按照完成工程量的多少進行付款，這符合銀行貸款發放的()原則的要求。

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計劃、比例放款

D.進度放款

答案：D

解析：貸款發放的進度放款原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發放或發放手續較復雜，銀行應在計劃提款日前與借款人取得聯系。90.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的購置成本

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

答案：A,B,D

解析：擬進行固定資產重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：①公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產重置的技術變化率。91.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

答案：對

解析：通過新聞發言人發布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。92.下列各項中，不能作為抵債資產的是（）。[2014年11月真題]

A.機器設備

B.著作權

C.交通運輸工具

D.資產已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：①抵債資產本身發生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產價值的；②所有權、使用權不明確或有爭議的；③資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的；④依法被查封、扣押、監管的資產；⑤債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫療衛生設施；⑥其他無法變現或短期難以變現的資產。93.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。

94.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為()。

A．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

答案：A

解析：A銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或監管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。95.商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式，以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。()

答案：對

解析：商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式，以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。96.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。97.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據承兌

D.保理

答案：D

解析：《商業銀行授信工作盡職指引》第二條規定，表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等，所以ABC選項不符合題意。98.()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。99.保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B,C,D

解析：保險法，是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規范的總稱。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接100.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權平均數法

E.簡單算術平均數法

答案：B,C

解析：流動資金估算可以采用的方法有擴大指標法和分類詳細估算法。101.商業銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經營戰略

B.業務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。102.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現金流量狀況

B.現有資產價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現金流，客戶的債務承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，才認為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。103.下列不屬于中國進出口銀行業務范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據承兌與貼現

C.從事同業拆借、存放業務

D.吸收對公存款

答案：D

解析：D項是國家開發銀行業務范圍。104.優化資產負債期限結構的目的是完全消除期限錯配風險。（）

答案：錯

解析：優化資產負債期限結構的目的是降低和化解期限錯配風險。105.設備的技術壽命是指設備從開始使用至()所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術落后而被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術壽命是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經歷的時間；設備的物質壽命是指設備在使用過程中由于物理和化學的作用，導致設備報廢而退出生產領域所經歷的時間；設備的經濟壽命是指設備在經濟上的合理使甩年限,它是由設備的使用費決定的。106.（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.公平原則

C.制約原則

D.獨立原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。107.貸款項目評估是以客戶的立場為出發點，以提高客戶的經營效益，在剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素后，為銀行貸款決策提供依據。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場而非客戶的立場為出發點，以提高銀行的信貸經營效益為目的。根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。108.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

何先生的兒子上大學所需學費為()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大學所需學費為：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。109.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。110.下列關于質押率的說法中，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素．

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現增值

D.對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率

答案：D

解析：信貸人員應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率，A項說法正確。質物、質押權利價值的變動趨勢一可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析，B、C兩項說法正確。對變現能力較差的質押財產應適當降低質押率，D項說法不正確。故本題選D。111.與聲譽風險不同，戰略風險只產生于商業銀行運營的決策層面和環節。（）

答案：錯

解析：與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。112.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案：A

解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。113.我國商業銀行的貸款利率由（）確定。

A.國家發展與改革委員會

B.商業銀行自由

C.中國銀行保險業監督管理委員會

D.商業銀行與客戶協商

答案：B

解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，金融機構（城鄉信用社除外）貸款利率不再設定上限。金融機構根據中國人民銀行規定的存貸款基準利率，結合自身經營目標，具體制定本機構的存貸款利率。114.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

答案：錯

解析：現金流量不討論現金及現金等價物之間的變動(比如用多余現金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現金管理。115.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰略目標展開，保持信息科技戰略與企業戰略的一致性。（）

答案：對

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰略目標展開，保持信息科技戰略與企業戰略的一致性。116.某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是()。

A、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B、不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C、應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D、應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

解析：A

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。117.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。118.商業銀行通常()來應對非預期損失。

A.利用資本金

B.嚴格限制高風險業務

C.購買商業保險

D.提取損失準備金和沖減利潤

答案：A

解析：商業銀行通常利用資本金來應對非預期損失。119.測算固定資產貸款需求量時，基本預備費一般按（）測算。

A.固定資產投資中工程費用

B.固定資產投資中工程費用和其他費用之和

C.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％

D.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數調整

答案：C

解析：基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預備費的物價指數一般按10％掌握，對設備價格基本確定的項目比例可適當降低。120.《合同法》規定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根據《合同法》第一百零一條規定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人；④法律規定的其他情形。121.下列因素不會影響商業銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經營策略影響。122.收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業的客戶關系管理

B、理財師的客戶關系管理

C、理財師關系管理

D、戰略客戶關系管理

答案：B

解析：B

根據IBM的客戶關系管理定義、內容描述，結合金融服務機構，尤其身處業務一線經常與客戶打交道的理財師的工作性質、特點，金融服務包括理財規劃服務中的客戶關系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。123.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

答案：對

解析：個人住房貸款具有風險因素類似，風險具有系統性的特點。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產交易市場的規范性對個人住房貸款風險的影響也較大。124.客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發展

B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創新的企業管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度

答案：D

解析：客戶關系管理是一項企業經營的商業策略，是一種管理理念，其核心思想是將企業的客戶(包括最終客戶、分銷商和合作伙伴)作為最重要的企業資源，通過選擇和管理客戶，挖掘其最大的長期價值。

125.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

解析：對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發展戰略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以票據申請質押貸款的，必須對（）進行連續性審查。

A.票據

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查。2.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。[2015年10月真題]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。3.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準：要合規使用放款專戶。4.個人職業信息反映的信息不包括（）。

A.就業情況

B.職業

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：個人職業信息反映個人職業、就業情況、收入等信息，不包括個人信用交易信息。5.商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%6.對于流動資產貸款，商業銀行應根據（），合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。[2014年6月真題]

A.貸款利率水平

B.借款人的行業特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的經營規模

E.借款人的信用狀況

答案：B,C,D,E

解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》要求貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。7.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調查審查表

B.個人信貸業務報批材料清單

C.個人信貸業務審批表

D.個人住房借款申請書

答案：C

解析：在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見。8.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。9.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。[2013年6月真題]

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。10.產品開發報告內容應包括（）。

A.后續服務，應急計劃

B.風險控制部門對相關風險的管理權力與責任

C.會計核算與財務管理方法

D.新產品主要風險及其測算和控制方法，風險限額

E.新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條的規定，新產品的開發應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告應詳細說明新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續服務，應急計劃等。11.下列選項不屬于商業銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是(?)。

A.監管機構對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行改革／重組的成本／收益

C.監管機構責令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

答案：A

解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量準確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期；商業銀行改革／重組的成本／收益；監管機構責令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。?12.某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

答案：D

解析：銀行業從業人員在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。13.下列選項中，屬于影響基金類產品收益的因素的有()。

A.基金管理人員的業務素質

B.基金經理的投資管理能力

C.基金的基礎市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力、基金管理公司的整體業務運行情況等。14.下列屬于行政訴訟的證據的有（）。

A.當事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗筆錄

D.現場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據《行政訴訟法》第三十三條的規定，根據證據的不同形式，行政訴訟的證據可以分為書證；物資；視聽資料；電子數據；證人證言；當事入陳述；鑒定意見；勘驗筆錄、現場筆錄八類。15.衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平的指標是（）。

A.資產利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平。16.經濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。?(?)

答案：對

解析：經濟資本管理是通過計量、配置、監控、評價各分支機構、部門、產品等維度的經濟資本、經濟附加值和經濟資本回報率等指標，統籌平衡風險與回報、短期目標與長期戰略，統一協調業務的總量、結構、速度、風險和收益，優化全行資源配置，以實現銀行價值最大化的管理活動。經濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。?17.下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收、送規則的是()。

A．向主管部門領導私下贈送10000元現金

B．自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C．向客戶免費提供某超市的購物卡

D．一張美容院的優惠券

答案：D

解析：D銀行業從業人員在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵