書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022南陽市農村信用社招聘有關事項練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規劃批復、環評批復等。貸前調查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致。2.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。3.債券市場由具有高信用等級的大企業和財務公司發行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯

解析：票據市場由具有高信用等級的大企業和財務公司發行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。4.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A,B,C

解析：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。5.在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是（）。

A.優先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

答案：A

解析：在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。6.下列（）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

答案：C

解析：除公司合并、分立免于清算外，公司出現法律規定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權債務。故本題選C。7.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定；如遇法定利率調整，可相應調整以執行新的利率規定。8.按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

答案：A,B,C,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第52條的規定，商業銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；②理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料。9.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定

B.投保機構為商業銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A,D,E

解析：B項，我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。10.基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金管理人應當特別聲明，（）。

A.基金的過往業績說明基金管理人有很好的投資能力

B.本基金的業績可以達到過往業績的平均水平

C.本基金的業績以過往業績的平均水平為底線

D.基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證

答案：D

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條規定，基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金管理人應當特別聲明，基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證。

11.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于損失類貸款的特征。12.在信息科技審計領域，需要重點關注信息科技風險內部監督機制和外部監管合規監督等。（）

答案：對

解析：《商業銀行監管評級內部指引》和《商業銀行信息科技監管評級內部規程（試行）》對商業銀行信息科技管理明確了8項評級基本要素。其中，在信息科技審計領域，需要重點關注信息科技風險內部監督機制和外部監管合規監督等。13.評價項目經營管理能力，重點分析（）層面。

A.目標市場

B.市場需求

C.社會購買力

D.營銷策略

E.治理機制

答案：A,D,E

解析：項目經營管理能力，是指對項目整個生產經營活動進行決策、計劃、組織、控制、協調，對人員進行激勵，以實現其任務和目標一系列工作的綜合能力總稱。評價項目經營管理能力，重點分析目標市場、營銷策略和治理機制等層面。14.祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉繼承

D.代位繼承

答案：D

解析：代位繼承又稱問接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產的一種法定繼承方式。被代位人需是被繼承人子女及其直系輩親屬。15.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎等。16.（）通常是指家庭的財產性收入

A.工作收入

B.理財收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案：B

解析：理財收入通常是指家庭的財產性收入17.執行理財規劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

答案：A,B,C

解析：A、B、C選項均為執行理財規劃方案應注意的因素。D、E選項屬于影響不定期評估的因素。18.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產

D.此階段家庭有較高的風險承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多：因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。19.財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權限，建立職責分離、橫向縱向相互監督制約的機制，并對關鍵崗位的人員實行（）。

A.定期輪崗制

B.定期晉升制

C.定期培訓制

D.定期審核制

答案：A

解析：財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權限，建立職責分離、橫向縱向相互監督制約的機制，并對關鍵崗位的人員實行定期輪崗制。20.貨幣市場的主要特點包括()。

A、低風險、低收益

B、交易量大、交易頻繁

C、高風險、高收益

D、期限短、流動性高

E、期限長、流動性低

答案：A,B,D

解析：A,B,D

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。21.對區域自然條件和自然資源的分析，應明確其數量、質量和組合特征，優勢、潛力和限制因素，可能的開發利用方向及技術經濟前提，資源開發利用與生態保護的關系等問題。()

答案：對

解析：對區域自然條件和自然資源的分析，應明確其數量、質量和組合特征，優勢、潛力和限制因素，可能的開發利用方向及技術經濟前提，資源開發利用與生態保護的關系等問題。22.下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計算延長信用期所增加的利潤；其次，計算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準，一般通過“5C”系統進行，即評估對方的品質(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

23.商業銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。這是信貸授權應遵循的()原則。

A.權責一致

B.差別授權

C.動態調整

D.授權適度

答案：D

解析：授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。24.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

答案：D

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本。經濟資本是銀行的一種內部管理工具，運用經濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風險，進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于分析風險、考核收益和經營決策。需要進一步說明的是，商業銀行可以結合自己的情況選擇相應的計量方法和容忍度水平，對同樣的風險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經濟資本計量結果也會不同。25.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地所有權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業所有的汽車

答案：A

解析：根據《物權法》第一百八十四條規定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權除外）；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。26.下列關于外部審計的說法，正確的有（）。

A.外部審計與銀行監管相輔相成

B.透明的信息披露有利于提高審計效率、降低審計風險

C.外部審計和銀行監管的方式、目標、內容存在共性

D.外部審計有利于提高信息披露質量

E.加強外部審計對銀行的監督作用，雖然提高監管效率，但是大大增加了監管成本

答案：A,B,C,D

解析：E項，適度發揮外部審計對銀行的監督作用，有利于大幅降低監管成本，提高監管效率。27.將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

答案：D

解析：商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

考點

商業銀行風險管理的主要策略?

28.下列關于銀行業消費者權益保護工作，說法正確的是（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持規范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權益。29.下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。

A.吊銷執照

B.凍結銀行存款

C.查封場所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案：B,C,E

解析：根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。AD兩項，吊銷執照、行政拘留屬于行政處罰。30.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（）。

A.同業拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

答案：B

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項B屬于金融市場的主體。31.理財顧問業務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

答案：A,C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第8條的規定，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。32.下列關于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環節

B.審查人員如對貸款發放持否定態度．可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后．對是否批準貸款提出明確的意見

D.信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權

答案：A,C,D

解析：審查人員如對貸款發放持否定態度，也無權決定中止審批．必須走完流程，選項B不正確；貸款審查委員會擁有最終審批權．選項E不對。33.銀行債權應首先考慮以__________形式受償，從嚴控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權；資產

D.資產：債權

答案：A

解析：抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中，嚴格控制原則要求銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。故本題選A。34.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。35.下列做法中，符合對抵債資產管理原則的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優先選擇以問接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購人價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產后，要優先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權；B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價；C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。36.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

答案：C

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。37.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

答案：A,B,C,D,E

解析：《同業拆借管理辦法》第四十六條規定，“全國銀行間同業拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰：(一)不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息。(二)交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響。(三)因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響。(四)為金融機構同業拆借違規行為提供便利。(五)不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況。(六)違反同業拆借市場規定的其他行為。對前款所列行為負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。”38.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

39.2009年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經濟犯罪被警方拘查，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監控

答案：B

解析：該集團的主要領導者陷于經濟犯罪，導致其高管層發生重大變動，有可能為企業帶來管理狀況風險。40.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B,C,D,E

解析：任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。41.在妥善處理利益沖突時，下列說法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對金融創新的潛在需求和改進建議

E.不斷提高金融創新的服務質量和服務水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突。同時，要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況，向有關人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況，研究客戶對金融創新的潛在需求和改進建議，不斷提高金融創新的服務質量和服務水平。42.商業銀行內部風險管理指引必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定，授信權限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結構及主要合同）都應備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權力層次的批準

D.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

E.集團內機構在進行信用決策時應分別視具體情況，各自采用最適合的標準

答案：A,B,D

解析：授信權限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結構及主要合同）應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。43.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案：A

解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。44.商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，必須嚴格落實監管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間；不得以不正當競爭手段推銷理財產品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；不得將其他銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。45.權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業改評為AA級，則表明與該企業發生業務往來的商業銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。該企業的評級下降會使與該企業發生業務往來的商業銀行所面臨的信用風險增加。46.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?47.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關于銀行公司治理的指導原則。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關于銀行公司治理的指導原則。48.關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A．銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B．存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況

C．銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品．

應當明確區分所在機構利益與個人利益

D．銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系

答案：B

解析：B利益沖突原則要求銀行業從業人員做到存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。故選B。49.以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

答案：D

解析：主要的信用卡組織包括：中國銀聯（ChinaUnionPay）、維薩國際組織（VISAInternational）、萬事達卡國際組織（MasterCardInternational）以及美國運通國際股份有限公司（AmericanExpress）、大萊信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本國際信用卡公司（JCB）。D項，FedEx為聯邦快遞，不屬于信用卡組織。50.在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。51.下列行為錯誤的是()。

A．理財規劃師在執業過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B．理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C．在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D．理財規劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

答案：D

解析：D本題的敘述體現了“信息披露”的原則。此項原則要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。不得利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故選D。52.商業銀行貸款發放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調查報告一致。()

答案：錯

解析：貸款發放人員在填寫有關合同文本過程中，應注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。

53.短期教育投資規劃工具主要包括（）。

A.學校學生貸款

B.企業獎學金

C.國家助學金貸款

D.公積金貸款

E.商業助學貸款

答案：A,C,E

解析：短期教育投資規劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業助學貸款等。54.企業年金不僅僅要由企業和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業上年度職工工資總額為600萬元，則根據我國勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》規定，企業和職工個人繳費合計不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業繳費和員工個人繳費的比例由雙方協商決定。在繳費額度方面，《企業年金試行辦法》中規定：企業繳費每年不超過本企業上年度員工工資總額的1／12；企業和員工個人繳費合計一般不超過本企業上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業上年度職工工資總額為600萬元，所以企業和職工繳費合計不超過600X1／6=100(萬元)。55.在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括（）。

A.加強對開發商及合作項目的審查

B.加強對估值機構等合作機構的準入管理

C.選擇盡可能多的合作機構

D.業務合作中不過分依賴合作機構

答案：C

解析：在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施包括：①加強對開發商及合作項目的審查；②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；③業務合作中不過分依賴合作機構。選擇合作機構的多少與防控合作機構風險并無必然關系，合作機構過多還會加大銀行防控風險的難度。56.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。()

答案：錯

解析：假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品。57.正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動態監測指標。正常貸款遷徒率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％。58.在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數

答案：B,D,E

解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化／預期、信用風險參數等。59.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

答案：D

解析：相關參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。60.劉某作為醫師剛剛開始執業，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為()。

A.普通醫療保險

B.長期重大疾病保險

C.產品責任保險

D.職業責任保險

答案：D

解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。專業技術人員包括醫生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業責任保險一般由提供專業技術服務的單位如醫院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。61.市場風險限額指標不包括（）。

A.損失限額

B.期限限額

C.風險價值限額

D.止損限額

答案：A

解析：限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

62.不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現。（）

答案：對

解析：不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。63.我國商業銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

答案：B,D

解析：個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。64.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：①④⑥3項屬于開放式基金的特點；②③兩項屬于封閉式基金的特點；⑤項屬于公司型基金的特點。65.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業銀行總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在()的基礎上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。66.投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

答案：D

解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。67.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國家工作人員。68.因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權證外借給客戶。69.商業銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平達到最優

D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

答案：C

解析：商業銀行內部資本評估程序應實現的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告。

(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。

(3)確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。

70.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過此年限應當報監管部門備案。71.銀行金融創新的基本內容包括()。

A．金融產品創新

B．管理模式創新

C．機構設置創新

D．制度安排創新

E．發展思路創新

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創新的基本內容包括：①金融產品創新；②管理模式創新；③機構設置創新；④制度安排創新。故選ABCD。72.下列關于銀行市場細分作用的表述，錯誤的是（）。

A、有利于選定目標市場和制定營銷策略

B、有利于實現大眾化營銷

C、有利于集中人力、物力投入到目標市場

D、有利于發掘市場機會

答案：B73.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規劃的資金缺口

B.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經積累退休養老金基金的現值

D.養老金赤字=養老金總需求-養老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經積累退休養老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養老金赤字”。74.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。75.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A．境內外自然人和法人

B．境外金融機構

C．境內外上市公司

D．境內外金融機構

答案：D

解析：D按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》的規定，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。故選D。76.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現貨交易

B.賒賬銷售

C.預收貨款

D.遠期交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。故本題選D。77.下列關于商業銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業務

C.貸款轉讓可以實現信用風險轉移

D.貸款定價能夠有效地實現信用風險對沖

E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

答案：A,B,C,E

解析：D項，商業銀行在貸款定價過程中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現信用風險對沖。

78.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。79.下列關于商業銀行支付結算業務規定的表述，正確的有（）。

A.傳統的結算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發的

答案：A,B,C,E

解析：銀行本票提示付款期限為兩個月。80.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。81.在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有（）。

A.金融機構賬戶對賬單

B.工資表

C.報稅表

D.貸款合同

E.投資確認書

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集過程中，比較好的信息來源包括：金融機構賬戶對賬單、工資和／或報稅表、投資或貸款合同或確認書等。82.貸款發放時，銀行應審查有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質是否已明確。

答案：對

解析：貸款發放時，銀行應審查有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質是否已明確。

考點

貸款發放管理83.某商業銀行計劃通過控制總資產規模結構的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實現該目標的有（）。

A.擴大信用卡業務占比

B.擴大個人住房按揭貸款占比

C.擴大低評級公司類客戶貸款占比

D.擴大低風險業務占比

E.要求客戶提供合格的抵質押品

答案：A,B,D,E

解析：降低總的風險加權資產的方法，主要是調整資產結構，減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。ABD三項，住房按揭、個人貸款、信用卡等業務或其他低風險業務，平均的風險權重較低，資本節約幅度大，可提高資本充足率；CE兩項，為提高資本充足率，對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，在發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，且要保證抵質押品足值等。84.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張

答案：B

解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。85.下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。

A.虛假按揭風險

B.虛假權證風險

C.虛假抵押擔保風險

D.借款人信用風險

答案：C

解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。

(2)虛假權證風險。

(3)抵押擔保不落實風險。

(4)借款人信用風險。

(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續風險。

(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。86.下列屬于對銀行業從業人員與機構間的職業操守規定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監督

答案：A,C,D

解析：從業人員與機構間的職業操守：(一)忠于職守(二)爭議處理(三)離職交接(四)兼職(五)愛護機構財產(六)費用報銷(七)電子設備使用(八)媒體采訪(九)舉報違法行為。BE兩項是對銀行業從業人員與同事間的職業操守規定。87.于2016年2月和5月發布的修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，（）個監管指標。

A.10

B.13

C.16

D.26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發布了修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監管指標，其中，監控類指標10個，監測類指標16個，取消了指導類指標。88.銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產權保護原則

D.風險可控原則

答案：C89.錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。

關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()。

A.資產方面來看，錢女士家庭資產中投資資產較少，隨著家庭財產的增多，投資類資產應有所增加，但如不加大投資資產比例，錢女士家庭的資產增值能力將不足以支撐其理財目標

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C.不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產較少，這表現在投資的凈資產比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應注意錢女士的保障規劃

答案：A,B,D,E

解析：C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。90.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A,B,E

解析：C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。91.支票的劃分不包括()。

A、現金支票

B、商業支票

C、普通支票

D、轉賬支票

答案：B

解析：B

支票可分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。92.定價管理包括()。

A、內部產品定價

B、外部產品定價

C、內部資金轉移定價管理

D、外部資金轉移定價管理

E、投融資業務管理

答案：B,C

解析：B,C

定價管理可分為外部產品定價和內部資金轉移定價管理。93.銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當前的財務狀況

C.客戶的非財務信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標

答案：D

解析：銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。要做到這一點，銀行從業人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。94.下列關于稅與費的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業單位、行業主管部門等

B.稅收和費通常都具有補償性

C.稅收和費通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預算統一安排，用于社會公共需要支出

E.費一般具有專款專用的性質

答案：B,C

解析：B項，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產品和服務之間不具有對稱性；費則通常具有補償性，主要用于成本補償的需要，特定的費與特定的服務往往具有對稱性。C項，稅收具有穩定性，而費則具有靈活性。稅法一經制定，對全國具有統一效力，并相對穩定；費的收取一般由不同部門、不同地區根據實際情況靈活確定。95.商業銀行債券投資的目標，主要是提高流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。()

答案：錯

解析：商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。96.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，措施主要有（）。[2013年11月真題]

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

答案：A,B,C,E

解析：個人信用信息基礎數據庫須對查看信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶在進入該系統時都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。97.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為200億元，那么該商業銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產=400+200=600(億元)。98.?假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續增長率為（）。[2015年5月真題]

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報率(ROE)=凈利潤／所有者權益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續增長率為：

99.下列屬于銀行業監督管理機構對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有（??）。

A.資產質量和流動性狀況

B.管理水平和內部控制

C.業務經營的合法合規性

D.市場風險敏感度

E.風險狀況和資本充足性

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業監督管理機構現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。100.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

答案：錯

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考點

借款需求分析的意義101.對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括（）。

A.加強對開發商及合作項目的審查

B.加強對估值機構等合作機構的準入管理

C.選擇盡可能多的合作機構以分散風險

D.業務合作中不過分依賴合作機構

答案：C

解析：對商用房貸款合作機構風險的防控措施包括三項：（1）加強對開發商及合作項目的審查；（2）加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；（3）業務合作中不過分依賴合作機構。102.商業銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。

A.商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高

C.商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管

D.商業銀行的首要職責和生命線是信用創造

E.商業銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業銀行的公司治理具有特殊性。其表現在：一是商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護：二是商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高：三是商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管。103.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。104.流動資金分年使用計劃應根據（）來安排。

A.建設進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產率

答案：D

解析：應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。

105.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：金融工具按發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。

106.下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益

B.基金通過有效的資產組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

答案：C

解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。107.現場調研包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.委托調查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。108.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資預期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用復利計算終值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。109.商業銀行組織架構這個系統涉及到商業銀行前臺、中臺、后臺業務運作和管理構架，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

答案：A,B,D

解析：商業銀行組織架構這個系統涉及到商業銀行前臺、中臺、后臺業務運作和管理構架，總行對分支機構管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內容。110.我國貸款風險分類的標準中，最核心的內容是()。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的歷史還款記錄

C.貸款償還的可能性

D.借款人的還款來源

答案：C

解析：貸款風險分類最核心的內容就是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，現在以及未來的償付能力。111.根據《有效銀行監管核心原則》，一個有效的銀行監管體系必須（）。

A.具有統一的、明確的責任和目標

B.使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關于銀行監管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監管核心原則》，提出了“銀行業有效監管”的概念，認為一個有效的銀行監管體系，必須滿足以下條件：①具有統一的、明確的責任和目標，并使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；②具有關于銀行監管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規則和持續性監管規則、監管者實施和執行審慎監管權的規定以及對監管者的法律保護；③建立監管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業進入對全面風險管理的新時期，將銀行監管提升至更高層次。112.下列關于個人經營貸款的說法，不正確的是（）。

A.發放對象為從事合法生產經營的個人

B.個人貸款期限一般不超過5年

C.采用保證擔保方式貸款期限不得超過3年

D.借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產項目開發

答案：C

解析：發放對象為從事合法生產經營的個人；個人貸款期限一般不超過5年；采用保證擔保方式貸款期限不得超過1年；借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產項目開發。113.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯

解析：中國的銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。

114.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產咨詢機構

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。115.商業銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結清后第二年起，原則上一再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中，5年期，一適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年。116.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，賭博是違法行為，贏得的現金是要沒收的。117.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。118.商業銀行自我監管是監管的最高層次。()

答案：錯

解析：銀行業外部監管是監管的最高層次。119.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.直接評估方式

B.內部評估方式

C.外部評估方式

D.中介評估方式

答案：A

解析：本題主要考查直接評估方式的概念。對下列授信業務項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業務；②保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對優質客戶發放的以住房做抵押、申請貸款成數低于50％的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業貸款。120.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》的規定應受懲罰的行為。選項C，“非法經營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。121.財務杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運能力

答案：B

解析：財務杠桿比率考察的是借款人的長期償債能力。122.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業務不是個人理財業務

答案：D

解析：根據客戶類型(主要是資產規模)，理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。123.活期存款和現金具有()的期限和()的流動性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最長；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長；最低；最高

答案：C

解析：活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的。

考點

流動性風險控制?124.下列關于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對過去發生的交易價值的真實記錄

B.優點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致對銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產和負債的變化，同時，這種方法主要記錄賬面價值或名義價值，不能對資產和負債給予區別處理。125.在項目評估中，商業銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內容包括()。

A.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況

B.項目投資估算是否合理

C.項目總投資及構成的合理性

D.項目的盈利能力和清償能力

E.項目設備選擇是否合理

答案：A,B,C

解析：項目投資估算與資金籌措評估的內容包括：①項目投資(含建設投資和流動資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；②項目總投資及構成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規定；③各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；④如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的核查的重要環節

B.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。2.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。3.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、風險分散與風險管理功能

B、貨幣資金融通功能

C、經濟調節功能

D、交易及定價功能

答案：B

解析：B

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。4.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對

解析：按貸款的償還方式劃分。銀行貸款可分為一次性還清貸款和分期償還貸款。一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款的本息，一般適用于借款金額較小、借款期限較短的貸款。短期貸款通常采用這種簡單的還款方式。5.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。6.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。()

答案：錯

解析：無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。7.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介