機動車輛保險條款及區別眾誠汽車保險股份有限公司浙江分公司行業條款所選公司占中國車險市場份額A款人保、中華聯合、華泰、天安、永安、大地、陽光、安邦、大眾、東京海上74.7%B款平安、華安、眾誠、太平、永誠、陽光農業、都邦、渤海、華農、民安、安誠、安聯廣州、美亞上海13.7%C款天平太保、中銀保險、安華農業、上海安信、三井住友上海唯一一家可以自己設定條款11.6%機動車商業保險條款機動車商業保險行業基本條款分為A、B、C三款，由中國保險行業協會牽頭、委托人保財險，平安財險以及太平洋產險共同開發完成。機動車商業保險條款注：特約條款高于附加險條款，附加險條款高于基本險條款。附加險條款未盡事宜，以基本險條款為準；特約條款未盡事宜，以基本險條款或附加險條款為準。

機動車商業保險條款比較一、條款體例二、車輛損失險條款比較三、第三者責任險條款比較四、車上人員險條款比較五、全車盜搶險條款比較六、附加險條款對比機動車商業保險條款比較一、條款體例

A款：按照客戶群體以及車輛種類共設計六個條款。其中，汽車類條款四個，包括第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業用汽車損失保險條款、營業用汽車損失保險條款；非汽車類條款兩個，摩托車拖拉機保險條款和特種車保險條款，均為綜合性條款，包括車損險和三者險。（分客戶群體、分車種、分險種的個性化產品體系）

B款：為一個綜合性條款，包括車損險和三者險。（綜合條款體例）

C款：共兩個，分別為機動車損失保險條款和機動車第三者責任保險條款。（分險種的條款體例）機動車商業保險條款比較二、車損險條款對比

（一）保險責任的區別（保險車輛因遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身的損失以及發生的施救費等，保險人按照保險合同規定給予賠償）

保險責任差異主要體現：火災、爆炸、自燃，車載貨物撞擊，自然災害，單玻及倒車鏡和車燈單獨破損約定的不同。

1、

火災、爆炸、自燃

B款對所有客戶群均只承保“火災、爆炸”，自燃都是除外責任（按照保險合同約定為非營運企業或機關車輛不受此限）；C款除黨政機關及事業團體和非營業汽車承?！盎馂?、爆炸、自燃”外，其他客戶群只承?！盎馂?、爆炸”；A款根據不同車型和客戶群對于“火災、爆炸、自燃”約定不同。三款在“火災、爆炸、自燃”方面的保險責任如下：車型A款B款C款家用車火災、爆炸火災、爆炸火災、爆炸非營業車火災、爆炸、自燃火災、爆炸火災、爆炸、自燃營業車火災、爆炸火災、爆炸特種車火災、爆炸、自燃火災、爆炸火災、爆炸機動車商業保險條款比較2、車載貨物撞擊

C款承保“受保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊”造成的損失。A款和B款責任窄，對“所載貨物撞擊造成的保險機動車損失”均作為除外責任。

3、自然災害

（雷擊，暴雨，龍卷風，暴風，洪水，海嘯，地陷，冰陷，崖崩，雪崩，雹災，泥石流，滑坡)A款和B款相同，C款責任寬；增加“臺風、雪災、冰凌、沙塵暴、熱帶風暴”。案例1:2010年8月，張三駕駛車輛去旅游，車輛行駛在山間，遭遇洪水，造成標的車嚴重受損。請問：該起事故保險公司負責賠償嗎？（該車承保車損險和三者險，單玻，劃痕，不計免賠）案例2:2012年12月，張三駕駛車輛去西藏去出差，遭遇沙塵暴，導致愛車受損，請問：眾誠保險公司對該案是否承擔賠償責任？（該車承保車損險和三者險，不計免賠）

機動車商業保險條款比較（二）責任免除

1、發動機進水問題

（車損險）

A款規定的是“發動機進水后導致的發動機損壞”B款規定的是“保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發動機損壞”C款規定的是“保險機動車在積水路面行駛或在水中啟動。案例：暴雨過后，立交橋下積水，我看前面的車過去了，自己也往前開，不料車在水中熄火。我啟動了下車輛，導致愛車進了修理廠。經修理廠仔細檢查，發動機受損嚴重需要大修，該起事故保險公司承擔賠償責任么？

機動車商業保險條款比較2、違反安全裝載規定對于因違反安全裝載規定導致的損失，A款營業車和特種車條款、B款、C款均作為責任免除，B款和C款較嚴。

責任免除機動車商業保險條款比較3、特種車的特殊責任免除

AC兩款對特種車另行規定了三項責任免除，更為嚴格，B款無此規定。

(1)被保險機動車上固定的機具、設備由于內在的機械或超負荷、超電壓、感應電等電氣故障引起的損失；

(2)作業中車體失去重心造成被保險機動車的損失；

(3)吊升、舉升的物體造成被保險機動車的損失。4、其他

C款規定“保險機動車無駕駛人操作時自行滑動或被遙控啟動”導致的損失不賠；“水箱或發動機單獨冰凍損壞”不賠。責任免除機動車車商業業保險險條款款比較（三））車損損險車車輛折折舊三款對對于折折舊率率的規規定整整體差差異不不大，，9座以下下家庭庭車、、非營營業客客車月月折舊舊率均均為6‰；貨車車（除除特殊殊外））、9座以上上非營營業客客車、、出租租以外外的營營業客客車月月折舊舊率均均為9‰；出租租類客客車、、礦山山專用用車A款為11‰‰；B款和C款均為為12‰‰。注：最最高折折舊率率不超超過車車輛新新車購購置價價的80%機動車車商業業保險險條款款比較折舊率率對比比表機動車車商業業保險險條款款比較（四））免賠賠率注：當當客戶戶選擇擇不計計免賠賠時，，A、B、C三款加加收保保費均均為車車損險險保費費的15％。機動車車商業業保險險條款款比較三、三三者險險條款款對比比（一））保險險責任任。保保險責責任基基本相相同(在保險險期間間內，，被保保險人人或其其允許許的合合法駕駕駛人人在使使用過過程中中發生生意外外事故故，致致使第第三者者遭受受人身身傷亡亡和財財產的的直接接損毀毀，依依法應應由被被保險險人承承擔賠賠償責責任，，保險險人對對于超超過機機動車車交通通事故故責任任交強強險各各分項項賠償償限額額以上上部分分，按按照三三者險險規定定負責責賠償償）。（二））責任任免除除1、污染染造成成的損損失。。B款規定定“因因污染染引起起的損損失和和費用用，A、C兩款均均將所所有的的污染染作為為責任任免除除，A、C兩款較較嚴。。2、車載載貨物物掉落落責任任。A、C兩款沒沒有單單獨列列為責責任免免除；；是作作為保保險責責任的的一部部分。。B款將““車載載貨物物掉落落、泄泄漏、、腐蝕蝕造成成的任任何損損失和和費用用”作作為責責任免免除，，B款較嚴嚴。3、違反反安全全裝載載規定定。B、C兩款將將因違違反安安全裝裝載規規定導導致的的事故故作為為責任任免除除；A款特種種車對對于因因違反反安全全裝載載規定定導致致保險險事故故發生生的，，不承承擔賠賠償責責任，，其他他條款款無此此約定定。4、其他他。C款對于于“保保險機機動車車在行行駛過過程中中翻斗斗突然然升起起、沒沒有放放下翻翻斗，，自卸卸系統統（含含機件件）失失靈””導致致的事事故不不負責責賠償償，A款和B款沒有有此規規定。。（三））免責責范圍圍不同同（第第三者者）對于造造成家家庭成成員人人身財財產損損失的的賠償償責任任免除除，三三款條條款略略有不不同A款：免除對對被保險險人及及其家家庭成成員的人身財財產損損失的賠償償責任任。B款：免除對對被保險險人及及其家家庭成成員、、其允允許的的駕駛駛員及及其家家庭成成員人身財財產產損失失的賠償償責任任。C款：免除對對被保險險人和和其允允許的的駕駛駛員財產損損失的賠償償責任任。案例1：張三三倒車車時由由于操操作不不慎與與后方方指揮揮倒車車入庫庫的妻妻子相相撞，，造成成張三三妻子子右腿腿骨折折及標標的車車尾部部受損損，請請問：：該案案眾誠誠保險險公司司負責責賠償償和人人傷人人傷嗎嗎？案例2：張三家家中有2輛車（浙浙A88888，浙A99999，同時被被保險人人都是張張三。2012年12月張三駕駕駛標的的車浙A88888，倒車入入庫時由由于操作作不當與與停放的的浙A99999相撞，造造成標的的車浙A88888尾部受損損，三者者車浙A99999前部受損損，責任任明確，，標的車車全責，，請問：：該案眾眾誠保險險公司如如何賠付付？機動車商商業保險險條款比比較機動車商商業保險險條款比較（三）免免賠率行業條款

事故免賠率非指定駕駛人非約定區域違反安全裝載規定A家用負次要責任5%，負同等責任10%，負主要責任15%，負全部責任20%10%10%無非營業無10%無營業無10%5%特種車無10%5%B負次要責任5%，負同等責任10%，負主要責任15%，負全部責任20%。10%10%10%C負次要責任5%，負同等責任10%，負主要責任15%，負全部責任20%。10%10%10%注：B款由非指指定駕駛駛人駕駛駛保險車車輛發生生保險事事故或者者投保人人提供的的指定駕駕駛人的的信息不不真實都都有加扣扣免賠的的規定，，A款，C款沒有對對投保人人提供的的指定駕駕駛人的的信息不不真實加加扣免賠賠。當客戶選選擇不計計免賠時時，ABC三款加收收保費均均為車損損險保費費的15%機動車商商業保險險條款比比較四、車上上人員責責任險條條款對比比（一）車車上人員員定義A款：車上上人員是是指保險險事故發發生時在在被保險險機動車車上的自自然人。。B款：被保險人人及其允允許的合合法駕駛駛人在使使用保險險車輛過過程中發發生意外外事故，，致使保險險車輛車車上人員員遭受人人身傷亡亡。C款:車上人員員是指發發生意外外事故的的瞬間，，在符合合國家有有關法律律允許搭搭乘人員員的保險險機動車車車體內內或車體體上的人人員，包括正在在上下車車的人員員。（二）責責任免除除A款：因污污染（含含放射性性污染））造成的的人身傷傷亡（獨獨有）B款：保險險車輛被被搶奪、、搶劫過過程中造造成的人人身傷亡亡（獨有有）C款：保險險機動車車正常行行駛時車車門沒有有完全閉閉合或車車門閉合合過程中中（獨有有）機動車商商業保險險條款比比較目前市場場上的保保險公司司都有對對于車輛輛丟失““四證””（機動車車登記證證書，機機動車行行駛證，，購車原原始發票票，車輛輛購置稅稅證明或或者免稅稅證明）），各個保保險公司司對于免免賠率額額度不同同，A款每缺少少一樣增增加1%的絕對免免賠率，，B款和C款每缺少少一樣增增加0.5%的絕對免免賠率，，另外B款和C款對于原原配鑰匙匙的丟失失再設置置不同的的免賠率率（B款增加5%的絕對免免賠率，，C款增加3%的絕對免免賠率）），A款沒有對對原配鑰鑰匙丟失失實行加加扣免賠賠率。五：機動車商商業保險險條款比比較（二）責責任免除除A款：1.競賽、測測試、教教練，在在營業性性維修、、養護場場所、養養護期間間2.駕駛人飲飲酒、吸吸食或注注射毒品品、被藥藥物麻醉醉后使用用被保險險車車輛B款：1.保險車輛輛在競賽賽、檢測測、修理理、養護護，被扣扣押、征征用、沒沒收期間間2.駕駛人飲飲酒或服服用國家家管制的的精神藥藥品或麻麻醉藥品品的C款：保險險機動車車在競賽賽、測試試、展覽覽期間，，在營業業性維修修、保養養、改裝裝期間，，被運輸輸期間機動車商商業保險險條款比比較六、附加加險條款款的比較較（常用用的）（一）關關于玻璃璃，倒車車鏡和車車燈單獨獨破損單玻：A款、B款、C款的玻璃璃針對前前后檔風風玻璃和和左右車車窗玻，，不含天天窗玻璃璃單獨損損壞；B不賠償單單獨的倒倒車鏡或或者車燈燈的損壞壞，A和C沒有此規規定，B最嚴。（二）車車身劃痕痕損失險險1.險種名稱稱：A款和B款均稱車身身劃痕損損失險C款稱車身油漆漆單獨損損傷險2.責任免除除：A款和B款對于被被保險人人或駕駛駛人的故故意行為為造成的的損失失作為責責任免除除C款未上述述規定機動車商商業保險險條款比比較（三）車車上貨物物責任險險1.責任免除除：A款和B款由于保保險車輛輛駕駛人人的故意意行為、、緊急剎剎車作為為責任免免除C款保險事事故導致致的貨物物減值、、運輸延延遲、營營業損失失及其它它各種間間接損失失作為責責任免除除2.事故責任任的免賠賠率：A款和B款（全責責和單方方免賠率率為20%，主責15%，同責10%，次責5%）C款（全責責和單方方免賠率率為15%，主責10%，同責8%，次責5%）機動車商商業保險險條款比比較（四）自自燃損失失險1.責任免除除：C款明確說說明：由由于擅自自改裝、、加裝電電器及設設備導致致保險機機動車起起火造成成的損失失作為責責任免除除。A款和B款則無此此約定，，C款較嚴。。2.免賠率：：A款和B款實行20%的絕對免免賠率C款實行15%的免賠率率（五）新新增加設設備損失失險保險金額額：A款和C款按新增增設備的的實際價價值確定定B款按投保保時新增增設備的的新設備備購置價價確定機動車商商業保險險條款(基本險)車損險商業第三三者責任任險盜搶險車上人員員責任機動車商商業保險險條款(車損險)車損險定定義：保險車輛輛因遭受受保險責責任范圍圍內的自自然災災害或或意外事事故，造造成保險險車輛本身身的損失失，以及發發生的施救費等，保險險人依照照保險合合同的規規定給予予賠償。。責任范圍圍:（一）碰撞：保險車輛輛或其符合裝裝載規定定的貨物物與外界固固態物體體之間發發生的、、產生撞撞擊痕跡跡的意外外撞擊。。傾覆：保險車車輛由于于自然災災害或意意外事故故，造成成本保險險車輛翻翻倒，車車體觸地地，失去去正常狀狀態和行行駛能力力，不經經施救不不能恢復復行駛。機動車商商業保險險條款(車損險)【火災】】指保險險車輛本本身以外外的火源源引起的的、在時時間或空空間上失失去控制制的燃燒燒（即有有熱、有有光、有有火焰的的劇烈的的氧化反反應）所所造成的的災害。?！咀匀肌俊恐副ｋU險車輛因因本車電電器、線線路、油油路、供供油系統統、供氣氣系統、、貨物自自身等發發生問題題、機動動車運轉轉摩擦起起火等造造成火災災。機動車商商業保險險條款(車損險)【外界物物體倒塌塌】保險險車輛自自身以外外的物體體倒下或或陷下。。【行駛中中平行墜墜落】指指保險車車輛在行行駛中發發生意外外事故，，整車騰騰空后下下落，造造成本車車損失的的情況。。非整車車騰空，，僅由于于顛簸造造成保險險車輛損損失的，，不屬墜墜落責任任。機動車商商業保險險條款(車損險)機動車商商業保險險條款(車損險)機動車商商業保險險條款(車損險)責任范圍圍：（五）載運保險險車輛的的渡船遭遭受本條條第（四四）項所所列自然然災害（（只限于于有駕駛駛人隨車車照料者者）。施救費：：發生上述規規定的保險險事故后，，被保險人人為減少保保險車輛的的損失所支支付的必要的、合合理的施救費用用，本公司司按照本合合同規定負負責賠償，，最高賠償償金額以保保險金額為為限。這里的施救救費用是用用單獨保險金額進進行另算。。機動車商業業保險條款款(車損險)機動車商業業保險條款款(車損險)責任免除：：范圍波及及廣及人為為和兩合約約（一）地震及其次次生災害；；（二）戰爭爭、軍事沖沖突、恐怖怖活動、暴暴亂、扣押押、罰沒、、查封、政政府征用；；（三）核反反應、核污污染、核輻輻射；（四）自燃燃（按照保保險合同約約定為非營營業企業或或機關車輛輛不受此限限）及不明明原因火災災；（五）按照照保險合同同約定為非非營業企業業或機關車車輛的自燃燃僅造成電電器、線路路、油路、、供油系統統、供氣系系統的損失失；（六）人工工直接供油油、高溫烘烘烤；（七）違反反法律法規規中有關機動車輛裝裝載的規定定；（八）被保保險人或其其允許的駕駕駛人故意意導致事故故發生的行行為。從事故原因因出發機動車商業業保險條款款(車損險)保險公司對對地震造成成的損失排排除在保險險責任以外外。車險條條款沿襲大大部分財產產保險的免免賠慣例，，在覆蓋的的大多數自自然災害中中，也沒有有加入地震震責任。私私家車卻沒沒有那么幸幸運，只能能是購買保保險后受到到因地陷、、地裂造成成車輛損壞壞，保險公公司才會賠賠償。然而而，大多數數受到地震震損害的車車輛，都是是由于倒塌塌的房屋、、滾動的石石塊等給砸砸壞的，并并不是由于于地陷和地地裂造成的的車輛損壞壞，所以即即使購買了了保險公司司這樣的險險種，保險險公司仍然然不會賠償償。機動車商業業保險條款款(車損險)責任免除：：從車輛自身身原因（一）除非非另有約定定，發生保保險事故時時無公安機機關交通管管理部門核核發的行駛駛證、號牌牌，或臨時時號牌或臨臨時移動證證；（二）未在規定檢檢驗期限內內進行機動動車安全技技術檢驗或或檢驗未通通過；（車車牌及年審審）（三）保險險車輛在競競賽、檢測測、修理、養護護，被扣押、、征用、沒沒收期間；；（保養））（四）保險險車輛轉讓讓他人，被被保險人、、受讓人未未履行本保保險合同第第二部分““通用條款款”第十五五條規定的的通知義務務的，因轉轉讓導致保保險車輛危危險程度顯顯著增加而而發生保險險事故。（（轉讓09新增通知義義務）責任免除：：從駕駛員判判斷（一）未依法取得得駕駛證、、駕駛證審審驗未合格格、依法應應當進行體體檢的未按按期體檢或或體檢不合合格、駕駛駛與駕駛證證載明的準準駕車型不不符的機動動車的；（（駕駛證））（二）駕駛人人在駕駛證證丟失、損損毀、超過過有效期或或被依法扣扣留、暫扣扣期間或記記分達到12分，仍駕駛駛機動車的的；（三）使用用各種專用用機械車、、特種車的的人員無國國家有關部部門核發的的有效操作作證，駕駛駛營業性客客車的駕駛駛人無國家家有關部門門核發的有有效資格證證書；（證件）（三）學習駕駛時時無教練員員隨車指導導的；（學習）（四）實習習期內駕駛駛公共汽車車、營運客客車或執行行任務的警警車、消防防車、救護護車、工程程救險車以以及載有爆爆炸物品、、易燃易爆爆化學物品品、劇毒或或者放射性性等危險物物品的機動動車的，或或駕駛機動動車牽引掛掛車的；（實習））機動車商業業保險條款款(車損險)（五）飲酒酒或服用國國家管制的的精神藥品品或麻醉藥藥品的；（違法））（六）未經被保險險人同意或或允許而駕駕車的；（（違法）（七）利用用保險車輛輛從事犯罪罪活動；（（違法）（八）事故故發生后，，被保險人人或其允許許的駕駛人人在未依法法采取措施施的情況下下駕駛保險險車輛或者者遺棄保險險車輛逃離離事故現場場，或故意意破壞、偽造現場、、毀滅證據的的；（違法））（九）依照照法律法規規或公安機機關交通管管理部門有有關規定不不允許駕駛駛保險車輛輛的其他情情況下駕車車。機動車商業業保險條款款(車損險)責任免除：：從單獨、、自然、擴擴大、難以以計算、（一）保險險車輛的自自然磨損、、朽蝕、電電氣機械故故障；（二）倒車鏡單獨獨損壞、車車燈單獨損損壞、玻璃璃（不包括括天窗玻玻璃）單獨獨破碎、車車身表面油油漆單獨劃劃傷、車輪輪（包括輪輪胎及淹或或因涉水行行駛致輪轂轂）單獨損損壞；（三）保險車輛因因遭水使發發動機損壞壞；（四）保險險車輛全車車被盜竊、、搶劫、搶搶奪，以及及在全車被被盜竊、搶搶劫、搶奪奪期間或由由于被盜竊竊、搶劫、、搶奪未遂遂受到損壞壞或車上零零部件、附附屬設備丟丟失；（五）遭受受保險責任任范圍內的的損失后，，未經必要要修理繼續續使用，致致使損失擴擴大的部分分；（六）本車車所載貨物物的撞擊、、腐蝕；（注：C款本車貨物物、車上人人員意外撞撞擊是屬于于保險責任任）（七）新車車車輛出廠廠時的原廠廠配置以外外新增設備的損失；機動車商業業保險條款款(車損險)機動車商業業保險條款款(車損險)（八）市場場價格變動動造成的貶貶值、修理理后因價值值降低引起起的損失；；（九）被保保險人因保保險車輛不不能使用所所遭受的損損失以及發發生的費用用；（十）因污染引起起的損失或或費用；（十一）停停車費、保保管費、扣扣車費及各各種罰款；；（十二）保保險車輛的的損失中應應當由交強強險賠償的的部分；（十三）保保險單約定定的免賠額額以及根據據保險單約約定的免賠賠率計算的的被保險人人應當自行行承擔的損損失部分。。責任免除：：其他不屬于于保險責任任范圍內的的損失和費費用，本公公司不負責責賠償。機動車商業業保險條款款(車損險)其他情況商業第三者者險定義：：在保險期間間內，被保保險人或其其允許的合合法駕駛人人在使用保保險車輛過過程中發生生意外事故故，致使第第三者遭受受人身傷亡和財產的直接接損毀，依法應由由被保險人人承擔的經經濟賠償責責任，本公公司對于超超過機動車車交通事故故責任強制制保險（以以下簡稱交交強險）各各分項賠償償限額以上上的部分，，按照本保保險合同的的規定負責責賠償。機動車商業業保險條款款(三者險)機動車商業業保險條款款(三者險)責任免除：：一、涉及范圍廣廣的、人為為行為造成成損失；（一）地震震及其次生生災害；（二）戰爭爭、軍事沖沖突、恐怖怖活動、暴暴亂、扣押押、罰沒、、查封、政府府征用；（三）核反反應、核污污染、核輻輻射；（四）受害害人與被保保險人或駕駕駛人惡意意串通；（五）被保保險人、駕駕駛人或受受害人故意意導致事故故發生的。。從事故原因因機動車商業業保險條款款(三者險)機動車商業業保險條款款(三者險)責任免除：：從車輛本本身出發（一）除非非另有約定定，發生保保險事故時時無公安機機關交通管管理部門核核發的合法法有效的行行駛證、號號牌，或臨臨時號牌或或臨時移動動證；（二）未在在規定檢驗驗期限內進進行機動車車安全技術術檢驗或檢檢驗未通過過；（三）保險險車輛在競競賽、檢測測、修理、、養護，被被扣押、征征用、沒收收，全車被被盜竊、搶搶劫、搶奪奪期間；（四）牽引引其他未投投保交強險險的車輛或或被該類車車輛牽引；；（五）保險險車輛轉讓讓他人，被被保險人、、受讓人未未履行本保保險合同第第二部分“通用條款”第十五條規規定的通知知義務的，，因轉讓導導致保險車車輛危險程度顯顯著增加而發生保險險事故。從保險車輛輛判斷機動車商業業保險條款款(三者險)責任免除：：從駕駛人人員出發（一）未依依法取得駕駕駛證、持持未按規定定審驗的駕駕駛證、駕駕駛與駕駛駛證載明的的準駕車型型不符的機機動車的；；（證件））（二）駕駛駛人在駕駛駛證丟失、、損毀、超超過有效期期或被依法法扣留、暫暫扣期間或或記分達到到12分，仍駕駛駛機動車的的（證件）（三）學習習駕駛時無無教練員隨隨車指導的的；（學習習期間）（四）實習習期內駕駛駛載有爆炸炸物品、易易燃易爆化化學物品、、劇毒或者