2023年銀行業法律法規與綜合能力考試刷題電子版1.起訴是訴訟程序的重要環節，起訴分為（）。A.

自訴B.

他訴C.

公訴D.

私訴E.

刑訴【答案】:

A|C【解析】:起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。2.銀行業從業人員應當積極配合非現場監管，保證所提供的數據、信息（）。A.

保密B.

完整C.

真實D.

準確E.

通俗【答案】:

B|C|D15.銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（）報送需要的數據和非數據信息。A.

報送方式B.

報送內容C.

報送頻率D.

保密級別E.

匯報方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。3.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.

出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.

出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.

出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.

出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】:

C【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。4.下列屬于同業拆借特征的有（）。A.

手續簡便B.

通常無抵押或擔保C.

金額大D.

期限長E.

期限短【答案】:

A|B|C|E【解析】:同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。5.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（）。A.

代售基金B.

黃金交易C.

證券經營D.

外匯買賣E.

信托投資【答案】:

C|E【解析】:《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。6.區域股權交易市場的作用主要有（）。A.

促進中小微企業股權融資B.

促進中小微企業股權交易C.

鼓勵科技創新D.

加強對實體經濟薄弱環節的支持E.

激活民間資本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場。區域股權交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業特別是中小微企業股權交易和融資，鼓勵科技創新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環節的支持，具有不可替代的作用。7.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（）。A.

依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢D.

出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:

D【解析】:從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：①向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。8.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。A.

管理部門B.

運作中心C.

培訓機構D.

分支機構E.

產品線【答案】:

A|B|C【解析】:在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。9.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（）。A.

銷售基金收入屬于B公司B.

銷售基金收入屬于A銀行C.

此代理屬于法定代理D.

投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】:

A【解析】:開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者（B公司）與投資者。10.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.

商譽B.

土地使用權C.

貸款損失準備缺口D.

盈余公積E.

由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】:

A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外），由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。11.貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。A.

間接性B.

可控性C.

可觀測性D.

相關性E.

外生性【答案】:

B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數據資料能夠準確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。12.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。A.

夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活B.

一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍C.

夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償D.

離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還【答案】:

B【解析】:夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。13.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個月C.

3個月D.

5個月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。14.下列屬于銀行代收代付業務的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產托管D.

托收承付E.

代發工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業務；C項，資產托管屬于托管業務。15.銀行業金融機構經濟責任的主要內容包括（）。A.

在法律規定下積極提高經營效益B.

重視消費者的權益保障，有效提示風險C.

積極支持政府經濟政策D.

主動承擔信用體系建設的責任E.

關心社會發展【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項屬于銀行業金融機構社會責任包含的內容。16.貨幣政策的最終目標包括（）。A.

穩定物價B.

經濟增長C.

充分就業D.

國家安定E.

國際收支平衡【答案】:

A|B|C|E【解析】:國民經濟發展的總體目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。作為國家宏觀經濟政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標也是這四大目標。17.（）是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進行反向交易的行為。A.

債券現券交易B.

債券回購交易C.

債券遠期交易D.

債券期貨交易【答案】:

B【解析】:A項，債券現券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進行的債券期貨合約的交易。18.假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）。A.

0.5%B.

0.5萬元C.

1萬元D.

1%【答案】:

B【解析】:預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均值。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產的預期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露＝1%×50%×100＝0.5（萬元）。19.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.

貸款詐騙罪B.

信用卡詐騙罪C.

集資詐騙罪D.

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.

非法吸收公眾存款罪【答案】:

A|B|C【解析】:D項，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。20.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收益率曲線可能是（）。A.

正向收益率曲線B.

駝峰收益率曲線C.

一條水平線D.

反轉收益率曲線【答案】:

D【解析】:近期市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉形態，表示長期利率低于短期利率。21.下列關于對違法票據承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（）。A.

本罪侵犯的客體是國家對票據的管理制度B.

承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為C.

保證，是指對已經存在的票據上的債務進行擔保的票據行為D.

本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E.

本罪主觀方面是故意【答案】:

A|B|C【解析】:D項，對違法票據承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員；E項，對違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。22.在貨幣流通規律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與物價水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M＝PQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。23.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.

10；20B.

10；50C.

20；50D.

20；100【答案】:

C【解析】:銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。24.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.

若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置B.

對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.

應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶D.

應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶【答案】:

D【解析】:從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。25.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。A.

感知風險B.

計量風險C.

分析風險D.

檢測風險E.

控制風險【答案】:

A|C【解析】:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。26.下列關于商業銀行風險管理的說法正確的有（）。A.

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力B.

從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險C.

在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.

流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。27.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關資料，留存時間不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法律法規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規、規章另有規定的，從其規定。28.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.

我國發卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.

準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C.

信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.

信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.

當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】:

A|E【解析】:A項，發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度；E項，準貸記卡是指持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。29.操作風險管理工具和手段主要有（）。A.

應急計劃B.

交易限額C.

操作風險與控制自評估D.

關鍵風險指標E.

損失數據庫【答案】:

C|D|E【解析】:操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。30.下列屬于信托財產的性質的是（）。A.

信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.

信托財產與受托人固有財產相區別C.

受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產D.

信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大E.

除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響。31.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的其他監督管理措施包括（）。A.

延伸調查B.

接管C.

審慎性監督管理談話D.

強制披露E.

撤銷【答案】:

A|C|D【解析】:其他監督管理措施包括：①延伸調查；②審慎性監督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。32..《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》中，關于貸款損失準備監管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監管標準調整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監管標準調整為120%～160%C.

“同質同類”是指各機構監管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發實施D.

“一行一策”是指各機構監管部門和銀監局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監管要求E.

確定單家銀行具體監管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監管標準調整為120%～150%。33.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。A.

公開市場業務B.

法定存款準備金政策C.

匯率D.

再貼現【答案】:

C【解析】:數量型貨幣政策工具是指側重于直接調控貨幣供給量（基礎貨幣、貨幣供應量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側重于間接調控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數量型貨幣政策工具。34.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。A.

等額本息還款法B.

遞增還款法C.

遞減還款法D.

等額本金還款法E.

先息后本法【答案】:

A|D【解析】:個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。35.商業銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數的（）。A.

1%B.

2%C.

3%D.

4%【答案】:

A【解析】:商業銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數的1%。審計人員應當具備履行內部審計職責所需的專業知識、職業技能和實踐經驗。36.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。A.

貨幣政策工具B.

金融工具C.

經濟政策D.

經濟手段【答案】:

A【解析】:理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。37.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。38.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。A.

融資代理B.

代收代付C.

存款轉移D.

貨幣兌換E.

信托租賃【答案】:

C|D【解析】:商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABE三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。39.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。A.

貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務B.

信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構C.

汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.

企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務E.

1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務【答案】:

A|C【解析】:B項，信托公司是以營利為目的的商業性機構；D項，企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；E項，經過多年運作，我國四大金融資產管理公司處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業化轉型，向市場化金融機構轉變。40.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，一般情況下中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。（）【答案】:

A【解析】:根據《中國人民銀行法》第三十三條，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。41.銀行間市場參與者按照權限不同可以分為三類，其中第一類參與者（）。A.

既可以做自營，又可以從事結算代理業務B.

只能從事結算代理業務C.

只能從事自營D.

只能通過結算代理人發送交易、結算指令【答案】:

A【解析】:銀行間市場參與者按照權限不同可以分為三類：第一類參與者既可以做自營，又可以從事結算代理業務；第二類參與者只能從事自營；第三類參與者只能通過結算代理人發送交易、結算指令。42.某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態市盈率為（）。A.

20B.

15C.

14D.

12【答案】:

A【解析】:市盈率（P/E）＝股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率＝24/1.2＝20。43.有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為（）。A.

A類B.

AA類C.

B類D.

BB類E.

C類【答案】:

A|C|E【解析】:有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為三類：A類，嚴重改變環境原狀且產生的不良環境和社會后果不易消除的項目；B類，產生不良環境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；C類，不會產生明顯不良環境和社會后果的項目。44.債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于______日，最長不得超過______個月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。45.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。A.

中介目標B.

操作目標C.

增長目標D.

最終目標【答案】:

B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。46.其他一級資本包括（）。A.

普通股B.

永續債C.

實收資本D.

盈余公積【答案】:

B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。47.根據《商業銀行法》，我國商業銀行的業務范圍包括（）。A.

人民幣貸款B.

外匯買賣C.

國際結算D.

人民幣存款E.

提供保管箱服務【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據《商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：①吸收公眾存款；②發放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據承兌與貼現；⑤發行金融債券；⑥代理發行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業務；?提供信用證服務及擔保；?代理收付款項及代理保險業務；?提供保管箱服務；?經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。48.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.

交割時間B.

匯率C.

幣種D.

利率E.

金額【答案】:

A|B|C|E【解析】:遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。49.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（）。A.

技術改造投資B.

更新改造投資C.

基本建設投資D.

房地產開發投資E.

其他固定資產投資【答案】:

B|C|D|E【解析】:根據國家統計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資四個部分。50.下列關于商業銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。A.

標準法將銀行全部業務劃分為8個業務條線B.

操作風險加權資產＝操作風險資本要求×12.5C.

采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.

任何一家銀行新的業務開展或新系統剛上線時，由于規章制度不完善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現操作風險的概率較高【答案】:

A【解析】:標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務等9個業務條線。51.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則包括（）。A.

保證投資收益原則B.

勤勉盡職原則C.

公平對待投資者原則D.

專業勝任原則E.

誠實守信原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業銀行面向投資者從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動的人員。銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待投資者原則；④專業勝任原則。52.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。A.

市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.

所有的資源具有完全的流動性C.

市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.

企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】:

C【解析】:壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。53.內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施包括（）。A.

信息系統B.

崗位設置C.

授權管理D.

內控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。54.（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.

平均分配B.

隨機分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。55.對于金融市場，下列說法正確的有（）。A.

外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成B.

同業拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要C.

票據市場是專門辦理大額定期存單轉讓的市場D.

黃金市場只進行黃