2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試客觀題在線測試1.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.

盈余公積B.

一般風險準備C.

實收資本或普通股D.

未分配利潤E.

資本公積【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數股東資本可計入部分。2.下列關于大額風險暴露集中度的說法，正確的是（）。A.

大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露B.

對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%C.

對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%D.

對同業單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的25%E.

全球系統重要性銀行對另一家全球系統重要性銀行的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。3.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。A.

債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種B.

選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.

直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務D.

現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式【答案】:

C【解析】:C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。4.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。5.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。A.

指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.

還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.

借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更D.

回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】:

D【解析】:D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。6.對破產企業特定財產享有擔保權利的債權人，可對該特定財產優先受償，債權人的這種權利稱為（）。A.

取回權B.

撤銷權C.

別除權D.

追回權【答案】:

C【解析】:債務人財產的除外包括三種權力：①取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回；②別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利；③抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。7.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。A.

關系人包括商業銀行的管理人員及其近親B.

商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.

關系人包括商業銀行的董事及其近親D.

商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】:

D【解析】:根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。8.采取市場法評估房地產價格時，通常應選取（）個可比的類似房地產。A.

10～15B.

3～10C.

16～20D.

1～2【答案】:

B【解析】:采取市場法評估房地產價格時，通常應選取3～10個可比實例。可比實例應是估價對象的類似房地產，且成交日期與估價時點接近、交易類型與估價目的吻合、成交價格正常或可修正為正常。9.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。[2010年5月真題]A.

對抵押品執行的政策性限制B.

對境外人士購房的限制C.

對樓盤建設規劃的限制D.

對售房人資格的政策性限制【答案】:

B【解析】:政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。10.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是（）。A.

城市商業銀行屬于全國性商業銀行B.

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.

商業銀行的注冊資本應當是實繳資本D.

商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔E.

商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:

C|D|E【解析】:A項，全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、全國性股份制商業銀行等。區域性商業銀行主要包括城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等。B項，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。11.下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.

按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理B.

按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開C.

按商業性貸款利率執行，在區間內上限放開，下限管理D.

按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的1.1倍。12.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。A.

債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.

債權人轉讓權利的，必須經債務人同意C.

贈與合同不得轉讓D.

在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權E.

對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利【答案】:

A|C|E【解析】:B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。13.下列屬于非銀行金融機構的有（）。A.

貨幣經紀公司B.

金融資產管理公司C.

汽車金融公司D.

信托公司E.

金融租賃公司【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分，包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。14.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。A.

提前收回全部貸款本息B.

提前收回部分貸款本息C.

將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.

追加銀行認可的質押物E.

追加銀行認可的其他抵押物【答案】:

A|B|E【解析】:抵押物的價值會因市場的波動而表現出不同的價格，當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。15.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。A.

公開市場業務B.

法定存款準備金政策C.

匯率D.

再貼現【答案】:

C【解析】:數量型貨幣政策工具是指側重于直接調控貨幣供給量（基礎貨幣、貨幣供應量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側重于間接調控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數量型貨幣政策工具。16.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（）。A.

操作風險B.

聲譽風險C.

信用風險D.

市場風險【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求。明確商業銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。17.在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。A.

貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內B.

未簽訂合同或簽訂無效合同C.

未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.

審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】:

C【解析】:個人住房貸款支付管理環節的主要風險點包括：①貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；②未按規定將貸款發放至相應賬戶；③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證。18.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.

是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款B.

貸款對象要有當地常住戶口或有效居留身份C.

個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.

各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別【答案】:

A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款。19.下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.

經濟資本可以用于績效考核B.

經濟資本可以用于風險定價C.

通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置D.

經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中【答案】:

D【解析】:D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置，提高經濟資本回報。20.當代許多企業會選擇納入產業鏈上下游，通過整理跟蹤小微企業與上下游間的業務往來經營數據，判斷企業真實貿易情況，這種小微金融運營和風控模式是（）。A.

信貸員調查（IPC）模式B.

信貸工廠模式C.

大數據模式D.

投資類模式【答案】:

C【解析】:目前，小微金融運營和風控模式主要有信貸員調查（IPC）模式、信貸工廠模式、大數據模式和投資類模式等。大數據模式指的是借助互聯網和金融科技（Fintech）等手段，擴大信息源的獲取和交叉驗證的運用。如納入產業鏈上下游的情況，通過整理跟蹤小微企業與上下游間的業務往來經營數據，判斷企業真實貿易情況。21.下列關于商業銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。A.

標準法將銀行全部業務劃分為8個業務條線B.

操作風險加權資產＝操作風險資本要求×12.5C.

采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.

任何一家銀行新的業務開展或新系統剛上線時，由于規章制度不完善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現操作風險的概率較高【答案】:

A【解析】:標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務等9個業務條線。22.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。23.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.

撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.

撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.

在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大D.

撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備【答案】:

C【解析】:撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。24.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。[2010年5月真題]A.

汽車B.

電腦C.

家用電器D.

家具E.

房屋【答案】:

B|C|D【解析】:耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人購買上述耐用消費品時，可以申請個人耐用消費品貸款。25.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。A.

制定公積金信貸政策B.

公積金借款合同簽約、發放C.

承擔公積金信貸風險D.

貸前調查審核、信息錄入E.

貸后審核、催收、查詢對賬【答案】:

B|D|E【解析】:公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的基本職責有公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作；可委托代理的職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。26.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。27.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。28.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]A.

具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.

在銀行開立個人結算賬戶C.

具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議D.

已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】:

D【解析】:D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發票或收據。29.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是（）。A.

企業的目標B.

企業的各個層級C.

全面風險管理要素D.

企業的盈利狀況【答案】:

D【解析】:對銀行業而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。30.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A.

現貨市場和期貨市場B.

一級市場和二級市場C.

場內交易市場和場外交易市場D.

貨幣市場和資本市場【答案】:

A【解析】:按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場。31..自債務人的行為發生之日起（）年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

D【解析】:根據《合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。32.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內容不包括（）。A.

保證人的償還能力B.

質物的權屬C.

抵押物價值D.

保證人與借款人的關系【答案】:

D【解析】:商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。33.下列關于押品的說法正確的是（）。A.

押品是實現債務人權力的重要保證B.

押品是緩釋銀行市場風險的重要工具C.

僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優先受償權D.

押品又稱擔保物、抵質押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規定的財產或權利【答案】:

D【解析】:A項，實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行債權的重要保證；B項，押品是緩釋銀行信用風險的重要工具；C項，債務人不履行債務償還責任、發生當事人約定事項或者第三方糾紛等情形時，銀行依法對該財產或權利享有優先受償權。34.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（）。A.

銷售基金收入屬于B公司B.

銷售基金收入屬于A銀行C.

此代理屬于法定代理D.

投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】:

A【解析】:開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者（B公司）與投資者。35.地方性法規可以設定的行政強制措施包括（）。A.

查封場所B.

查封設施或者財物C.

扣押財物D.

凍結存款、匯款E.

處以一定數額的罰款【答案】:

A|B|C【解析】:行政法規可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內尚未制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當由法律規定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規可以對尚未制定法律、行政法規，且屬于地方性事務的事項，設定查封場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。36.下列（）屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構。①股份制商業銀行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業集團財務公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經紀公司。A.

④⑤⑦B.

①③⑥C.

②⑧D.

④⑤⑥⑦【答案】:

A【解析】:從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。①③⑥屬于由國務院銀行業監督管理機構監管的銀行業金融機構；②⑧屬于由證監會監管的非銀行金融機構。37.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（）日為結息日，次日付息。A.

15B.

30C.

20D.

25【答案】:

C【解析】:《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。38.我國采用經濟活動的同質性原則劃分國民行業。根據2017年公布的《國民經濟行業分類》（GB/T4754—2017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括的大類有（）。A.

保險業B.

其他金融業C.

銀行理財服務D.

貨幣金融服務E.

資本市場服務【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據2017年公布的《國民經濟行業分類》（GB/T4754—2017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業、其他金融業等4個大類。C項，貨幣金融服務包括中央銀行服務、貨幣銀行服務、非貨幣銀行服務、銀行理財服務、銀行監管服務等5個中類。39.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.

個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.

個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D.

個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式【答案】:

A【解析】:《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%。40.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.

查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔B.

信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.

檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.

檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料【答案】:

B【解析】:B項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。41.個人貸款的擔保方式不包括（）。A.

信用擔保B.

保證擔保C.

抵押擔保D.

質押擔保【答案】:

A【解析】:個人貸款可采用抵押、質押、保證及無擔保的信用方式。其中，無擔保的信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款。42.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.

立案B.

偵查C.

起訴D.

審判E.

執行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監督程序。43.個人留學貸款的最短期限是（）。[2014年6月真題]A.

12個月B.

6個月C.

9個月D.

3個月【答案】:

B【解析】:個人留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。44.通常認為，構成金融安全網三大組成部分的是（）。A.

存款保險制度B.

金融監管機構的審慎監管C.

商業銀行政策流動性要求D.

中央銀行的最后貸款人制度E.

商業銀行風險管理【答案】:

A|B|D【解析】:通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大組成部分。45.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務？（）A.

中國銀行B.

中國進出口銀行C.

中國農業發展銀行D.

中國國際信托投資公司【答案】:

A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；D項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。46.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。[2017年6月真題]A.

個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.

個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D.

個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式【答案】:

A【解析】:《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%。47.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.

10；20B.

10；50C.

20；50D.

20；100【答案】:

C【解析】:銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。48.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。A.

實現了由事后檢查向事前監測的轉變B.

實現了事后發現向事前預警的轉變C.

實現了事后糾正向事前防范轉變D.

加強了風險監測、識別和化解能力E.

節省監管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果。49.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。[2016年11月真題]A.

《保險法》B.

《民法總則》C.

《物權法》D.

《合同法》【答案】:

C43.準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A.

審查與審批B.

支付管理與貸后管理C.

受理與調查D.

產品開發與設計【答案】:

D【解析】:個人貸款業務操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理。50.國家助學貸款屬于（）。A.

個人消費貸款B.

個人經營貸款C.

個人抵押貸款D.

個人保證貸款【答案】:

A【解析】:國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。51.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.

可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.

可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.

可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.

可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】:

D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。52.下列關于銀行業從業人員職業操守——“同業競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業從業人員在辦理資金交易業務中，不得以發布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.

銀行業從業人員在辦理結算業務中，不得以向經辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業從業人員在辦理證券業務中，不得利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.

銀行業從業人員在業務宣傳、辦理業務過程中應當堅持同業間公正、公平、公開原則E.

銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收或少收客戶服務費用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中禁止的行為；D項，銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。53.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經受理的，（）。A.

可以再申請復議B.

不得申請復議C.

法院判決后再申請復議D.

被法院駁回起訴后再申請復議【答案】:

B【解析】:《行政復議法》第16條規定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經依法受理的，不得申請行政復議。54.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。[2014年6月真題]A.

“5C”是指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環境（Condition）B.

對于個人經營性貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性因素C.

如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權D.

環境是決定信用風險損失的一項重要因素E.

宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響【答案】:

A|D