《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和公司治理結構分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標【答案】DCF4L7J10O6H6H3K7HJ10H9W4V2A5P10R1ZJ4R3D4Y10T4N5I92、()已經成為商業銀行經營管理的核心內容之一。

A.經營管理

B.風險管理

C.風險定價

D.資產盈利【答案】BCP5S6S6K3U8Y6J3HK7V8M9M2S10P10T7ZU4A1D8M8O8K7Q103、商業銀行的監事會應至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCU6Z3N1W3A4R10G10HZ8R5D9G10R6W8C4ZR3Y6A6Z9C5B2F74、（2021年真題）商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權評級【答案】BCI6I7Q10C6B1Z7H9HD2O3K5W2P5E9V2ZX3W7M10V5I4W7Y45、關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權【答案】ACX8I3C9C1C3R4N4HU9D8E8N6F10U10X9ZR10R6G9Y4X3K3G96、商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法【答案】CCA1P6S8V8Y10V2E5HQ10A1E8T4P8E5G2ZA7Y3Q5J5X8V8Y37、（2021年真題）下列關于商業銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責制定市場風險管理的政策和程序

C.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險【答案】BCX7D8T5S10E1X4K10HD6I10A10E7W4V8M4ZN3B6G8H3G9Z7I108、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCH2Z9L5I6D1W6M8HU6C1D8I7V2Z5T5ZR8C4K3R6V7T10I19、根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限”屬于（）。

A.實質性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質性超限【答案】CCU3P6I9T10D10T3Z7HD2F1N4H4U1P8U3ZC8A9U3T10C5J2Q510、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCW9K2Q5A2H7B6W8HE1Z8Q8T8L6O4M9ZO7I6O2O8A3E8X1011、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責分離原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACQ1B2Z1V2X8X6G5HW10F5X7U3E2L6J1ZW2Y7J3V10X4C4N612、商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這里基于()的風險管理策略。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償【答案】BCF3T2I2R1J1E9L8HX9P5E10Z3U1Q4F3ZO7R1W6V2L4O4P113、下列關于商業銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。

A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結合的方式

C.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】CCC8Q10M3D3B5X10G8HC5L1H8A9W6G8V9ZZ6Y10I3Z8C4H8T914、系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.借款人管理層因素

B.借款人的生產經營狀況

C.借款人所在行業因素

D.宏觀經濟因素【答案】DCO5Y5C6T5X7U7K2HQ1H5P1E2O9W4L2ZM4Z9N5I10R9Q2T115、缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經濟價值【答案】ACN10X4U9S10P7Q2Z7HV9S1H5P2B3H2O2ZU10T5O9J5F10O1L716、新產品／業務因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】DCC8H6X5K8G10Q8L9HM9R7R3C9G4Z7J3ZG5Q1I4H5V6S2M517、以下關于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯系

D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACY7O8M3M8W3T10E3HL3N4Y4Z5N4I7C9ZJ10S7B10U9C10R2N1018、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調查工作的是（）。

A.鄉人民政府

B.鄉土地所

C.縣人民政府

D.縣土地管理部門【答案】DCU7K9W6C6I8A6S9HI9K8K6A8M6S7Y2ZH7J7E7G6V2Q2X419、戰略風險的類型包括（）。

A.品牌風險

B.競爭對手風險

C.項目風險

D.以上全對【答案】DCX2T9W9G8T7V1J10HN9I7Y2J6I2B5S10ZK9O8X2K1I6L10X120、某銀行2014年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCZ9N6E9Q9A7Q9E8HJ10D2L8Q1H1W9C2ZL5J8K10O5K8A3Q121、（）通過分析單家銀行不同時期的優質流動性資產結構及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢分析

C.結構分析

D.同質同類比較【答案】BCN7M6J4Z6Z10B1K2HN9U5D6P4R1S3H1ZK7G8X8V5D10E9E122、債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCR6B4W2X4T2F2C2HL5C1C7T5P3W6W3ZH7M5S8J4N2N1G223、國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.債券風險評級法

D.債券信用評級法【答案】DCQ5V3D6L10W4Y9P1HC10X8N9B2C3F9L3ZN5X7B1Z10I3K5M324、下列不屬于基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.實力類指標

C.環境類指標

D.盈利能力指標【答案】DCR10N8M1W8R2F7Q3HF7S4N6U8B8W5T10ZV5L8L2E1S5Q4I825、（2018年真題）根據商業銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述中，恰當的是（）。

A.風險管理能力有限的商業銀行可以將風險識別、計量、監測和控制的職能外包

B.風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立

C.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執行

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任【答案】BCS2X2K2V10Y7A9P6HY10L5Y10C5W5L10Y2ZU1U9N6V3Y9H10L726、假設股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACY6H9X7D4Y6X2F6HI6B6I5K6X5N3V7ZG5K2A2N8V6Z1A1027、在業務外包管理活動中，()負責定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCG8A6K4E4U5E10M6HT8M2I6A2A4X6V9ZO6X7S1T5J1N9V928、市場風險內部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件

C.對風險管理的具體作用有限

D.無法將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示【答案】DCN3A10U3G2N9A6Q6HF7B5F1R8S1A1K3ZE3B3E5Y6V7S3N829、下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。

A.外包商不履責

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規定“先落實抵押手續，后放款”

C.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協助騙貸

D.2008年汶川大地震給當地多家商業銀行造成損失【答案】BCO2B5Y7I7C6X6O8HB7J10J2M8O9Z1V1ZK1Q4F9W7P8T2O630、下列不屬于內部控制的主要目標的是（）。

A.企業的基本業務目標

B.編制可靠的公開發布的財務報表

C.涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循

D.企業的經營目標【答案】DCX8T8V7W1V9P4H4HF6L8N6O2R7F7M7ZX10Y10M5N9C5R4U131、（）是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。

A.外部數據

B.內部數據

C.直接數據

D.間接數據【答案】ACP2A10T6D10J3T4I10HT3S9N8M1J4S2I3ZM4P3P6W1A9E9T832、（2018年真題）“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】ACI3X7X7C8V6S3A4HA3M7P2U7N7N3X5ZX10W1P9K4W9Q6E733、從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采取()。

A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會的二級管理方式

B.從基層業務單位到董事會和高級管理層的二級管理方式

C.從基層業務單位到董事會和高級管理層，再到業務領域風險管理委員會的三級管理方式

D.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式【答案】DCZ7T10B1R10V1T4L5HO2G8X2V7Q7K1G6ZY10A9X4J1Y10C2K934、（）是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。

A.外部數據

B.內部數據

C.直接數據

D.間接數據【答案】ACI6A7M10Z10L5T10E3HR6N10N2B10S5D1C6ZS9Y4P2O2R8R5K535、根據監管要求，商業銀行的流動性比例應當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCB9C8Q4M7U9M1Q10HW5L6D4A10H9F2I1ZX3U2A7N3I2T5K836、安全帶應（），注意防止（）。

A.高掛低用擺動碰撞

B.高掛低用串聯使用

C.高掛高用擺動使用

D.低掛低用擺動碰撞【答案】ACA4Z8C4H4C7H9P10HR3D4P8P3D8Y2D10ZJ1B3O8Z9H10I9W337、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCM2J4J10J9G5H1W1HU9K4Y1R8L10L8V8ZJ9V8P7G3G1C7Z138、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】CCX5U9V6A5S9R2N1HJ2B6S3R10H9B10I1ZE1E7L6N2C6O7X639、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時，說明風險較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCC8R2K8F8H9C7S9HU10X4H10U9W2X10U4ZD8J1F8D1Z9E7O840、下列不是銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎的是（）。

A.銀行賬戶利率風險計量

B.銀行賬戶利率風險控制

C.利率預測

D.風險資本限額【答案】CCV1B6C7X7V1A8N10HF7A1X7A3G5W10W2ZE3C10D6W2H4A10E741、以下指標中（）數值越高說明商業銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產與總資產的比率【答案】CCR7F7X9H7M6D9B5HJ3H8T7Y10R5F7J10ZF4S1N9E5X5A5C542、下列關于匯率風險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素

D.匯率風險成為我國商業銀行面臨的主要市場風險之一【答案】BCC10P3C3L4T8F1J8HT2R2R6Y8S4Z5N2ZW4F8C8B3E6D7C843、商業銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規模有很大影響，通常，置信水平（），則相應配置的經濟資本規模（），抵御風險的能力（）。

A.越高；越大；越低

B.不變；減小；變高

C.越低；越小；越高

D.越高；越大；越高【答案】DCA9F9S9L1Q8I9V8HT8C2T6F2D6O8X5ZM2G8Q7T1N6Y4B644、某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統缺陷【答案】BCG4D3X7T5B4R10I4HA9O2F9D1U4G2U7ZP1K10Q7L1K2Y8M445、下列關于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】ACH9D10E6J1N10C5T10HJ5D3M1W8Z4N1E7ZP3C6A6O9H9V8E446、下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACS8W1M2A7O1L5S9HH3O6I3Y4Q5O2K2ZP8W3N6Z9H7T1C847、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中（）風險尤為重要。

A.匯率風險

B.利率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】BCL5Y5Q9Z4S5O6F5HS5T9D3H9J8B2H7ZT7C1Y6N2C10O6X1048、銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是（）。

A.依法、公開、公正、有效

B.依法、公開、公正、效率

C.依法、公開、公平、效率

D.依法、公開、公平、有效【答案】BCO5C4S4U10R1P6R4HW3O9B1H10G7G7P1ZG4P7R3N10F10O6K149、（2019年真題）（）由國別風險相關的部門發現并收集，或由地方分支機構、海外分支機構收集。

A.報紙信息

B.新聞平臺報道內容

C.銀行內部信息

D.外部評級機構數據【答案】CCL10H6N8Y8Y8G10K4HR10L4G4Z1X3N6S7ZG10R8E2A1R2S1M650、（2019年真題）LCR本質上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCF4F5K5T2V9P3F10HC6C3V7N2Q8T1G2ZD2N7Q3R3Z1R7Y751、（）對戰略風險管理的結果負有最終責任。

A.戰略管理部門和戰略規劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層【答案】DCX6J4B2H7J10Q6H3HL7D6A2A10V9W8F7ZK6V9J7S1P8S2E152、在單一客戶授信限額管理中，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確【答案】BCN3R9L5X10X3K3T8HR8B1K9S6T3I2H8ZQ6H10G3P3W3I4H853、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權益為28億元人民幣，2000年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業2000年凈資產收益率為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACP4M1H6E3F7A1O5HK5H3A7X3A6B6T3ZE10U7N1U6P6X7E954、下列關于VaR的說法，不正確的是（）。

A.均值VaR是以均值作為基準來測度風險

B.均值VaR度量的是資產價值的平均損失

C.零值VaR是以初始價值作為基準來測度風險

D.零值VaR度量的是資產價值的絕對損失【答案】BCC9Z6U2G4I6H6F2HM9H5P2W1N7A5G3ZZ10W3A7T4D1E2Y855、下列屬于客戶風險的財務指標是（）。

A.流動比率

B.公司治理結構

C.資金實力

D.市場競爭環境【答案】ACR1A8Q10L6Q2V3Z3HM7T10J8J7U7V6J7ZO9J10N1K5V7W2W856、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是()。

A.有助于商業銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置

C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利【答案】DCP2S8V2T6D10O3P1HO7W3I8W9U7X7K7ZY6Q1W8A4K4P9C1057、對小企業進行信用風險分析時，商業銀行應關注一些主要的風險點，以下不屬于對小企業進行信用風險分析時應關注的是()。

A.很少開具發票

B.可能出現逃債現象

C.產品多樣化

D.經不起原材料價格波動【答案】CCT10H8S7V4T10X4R3HW1N10N8M8H5B4E10ZY10V2T3R10F7F9N1058、風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系

A.監事會

B.高管層

C.經營部門

D.董事會【答案】BCU9Y10A9I3N4Y10K7HG7I10E4Y4C7F9S5ZY7K10B8E4D5T2F159、沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協會，旨在制定金融服務行業標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發相關產品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCB3B4P8B10D7K3J1HL5Z5A7E10X6B2G3ZL6A9I8Z8M2C8G160、（2020年真題）下列對商業銀行久期缺口的描述，恰當的是（）。

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產加權平均久期與負債加權平均久期的差【答案】ACJ7I6D4V10V1B1P9HV9P5H7S7N6D6L8ZC7W2Z3S10X5E1A361、貸后管理的內容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監控

C.擔保管理

D.風險分類【答案】ACA3Q4I5V2J1V8M6HT8C7Z7E5G9X6E2ZO10K2J6I2C4V7K462、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失）÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失）÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失）÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失）÷收益【答案】ACY7X3N1G7C5V3R6HD4W10C1B2B1B2M8ZI2M5Y1D6J5A9S963、在正常的市場條件下，市場風險報告通常()向高級管理層報告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCW9X10O3C3F5N5G3HW3I2H1K8I3T7Z9ZK8S7D10N6H9X2M464、（2020年真題）某商業銀行風險加權資產為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCW3A1T1G2O6X2K9HJ10J2B5D9G1X8U8ZK4K4S8O5R4V4M365、下列關于我國商業銀行杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產余額，不低于5％【答案】CCM1Q2N6N10N1P2B3HP8F2X1Y10B9E9K10ZE1V8H9Y1T6X7H166、下列機電安裝施工過程中，屬于關鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設備安裝【答案】BCI10I3A7C9B7C3B9HI1J5G7K7V10D9D9ZV4L7B9A7N2K7Z867、風險識別的環節包括()。

A.感知風險和規避風險

B.感知風險和消除風險

C.感知風險和分析風險

D.分析風險和規避風險【答案】CCL8D6P5W7G4L1N10HI6S7S9T4G10B3K5ZT7H9L6U5W7N5T368、（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCI2L1F8X4M3U7D5HX6J6B1Z1W8I6E7ZF6F6I9A6H4S2Y969、（2018年真題）下列未體現商業銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門薪酬與業務條線收入掛鉤

B.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設置獨立的風險管理部門

D.風險管理部門以獨立于業務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況【答案】ACT5M7I10M2A7N6B4HZ7N4M6T3F5E5B2ZX9T8G4I7Z6V5B970、（2019年真題）社會流動性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】DCY10C5E3L2J10Y8J6HJ3G1I6A10Y1K2W4ZD7I8B7X2U5B1F271、（2019年真題）商業銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】DCH8V3P7H3A8R5K7HW6X1I8Q7O10Y1W10ZT1R10G1H4S3U9J672、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關系人申請更正登記的，應取得土地登記簿記載的土地權利人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內容涉及土地權利歸屬時，更正登記結果應當公告

D.更正登記的內容不應妨礙第三者的利害關系，否則應經其同意【答案】BCN8E8Y1E4D1A5B5HI2V6V9E9I1J6C9ZA1U8R7M2A9M9U1073、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.商業銀行

B.客戶

C.商業銀行和客戶

D.中國銀行業協會【答案】ACL2G3Z10O7A9S2B9HH9D1Y2K2C3T4K3ZC7F9S9T1T9F4C1074、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關于現金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出

B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出【答案】DCP8W2Y9C1Z3O5U1HR8C6V9U4D10R3C4ZR4H7I2O1C3O6K1075、中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定（）負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCE7I9W6L8D3D7T9HV1H7V3X9C7Y5W4ZZ3I7T3M9K7S5D576、商業銀行有效風險管理的基石是()。

A.公司治理結構的完善

B.風險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風險控制制度的貫徹執行【答案】CCX3B3W9V3V6V8B3HL1H5W10L7I4Z3M6ZT3U9P1G4V3G4J477、以下關于久期的論述，正確的是()

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯系

D.久期缺口的絕對值的大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】ACF1L10E6E6I2M7I9HC1W5C8M7F1K4X5ZZ5N4G3N9E7N2H378、（2018年真題）目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.會計資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.賬面資本【答案】CCX7G7V9F1Z8C3P7HZ6S8H2T4Q3U8J3ZE8M9I4B8P5L1F579、下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／（期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）×100％

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％【答案】BCX1S4K7L7L10G7Q9HX4K9H1J3Q3L1D6ZA7J1W5G2S4K4H780、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產品或組合敞口限額

D.行業限額【答案】DCF6B7M7O10H2Q8W2HD2C1O7K2V4B1Y2ZS6H9Z6Y6E5E3T1081、在商業銀行風險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負債風險管理模式

B.資產風險管理模式

C.內部管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCN6K1V1M8O3T3Z8HN10P8K6H7H9I9P8ZS8T5Q2B4C10K8I1082、（2018年真題）下列不屬于商業銀行風險管理模式的是（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.信用風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCF10P5U2C5O6S1O7HS7Q10S5B4W1U10V5ZL9M4M9A10P9F7W983、不良貸款轉讓是指銀行對（）戶/項上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCD1N5D2G7I8J2Q1HO1V1O1G1Y10G1Z10ZV6J9E2Q3Y1W5A784、關于商業銀行針對行業風險的理解，下列表述最不恰當的是（）。

A.行業風險是系統性風險的表現形式之一

B.所有行業都應當得到均等的信貸投放

C.對于商業銀行而言，貸款應當盡量投放到收益高、風險低的行業

D.某些行業天然就會比別的行業風險高【答案】BCZ1W2T6A7J7T6M3HT4O2B6M6T6G9O4ZP6W6T7L5K6S10G985、（2018年真題）（）是商業銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內按規定匯率購買或出售一定數量的某種貨幣的權利。

A.外匯掉期

B.外匯期權

C.外匯期貨

D.外匯遠期【答案】BCA9T6X7L8A9U3T4HA10K8W7Z5S2T4N10ZL1O1E5R6P7Z2D486、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】DCF8M6O5O9N8P4Y4HX3X10R4R2O10R1I3ZI9M8N3K2S9D3R387、度量單位時間內某商業銀行接待客戶的數量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態分布

D.二項分布【答案】ACU5X9Z1K8J2P5F10HW4E2J1O2U2W8N3ZY8S5T1M8B2X7K588、（）表示商業銀行在某國可能的業務量相對大小。

A.業務機會

B.國別風險

C.業務類型

D.國家(地區)重要性【答案】ACW8K7S1D2J2U5K7HY5Y2Q8T1Z3J10F7ZP1Y8V10B3R3D8A789、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05%中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】CCZ7C8M5I4I3H10Z7HF8G2B9M6H9E2M5ZW3Q5Y1L9L7Q6O890、風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCR2X4P1W4U6K10J6HE1K7W3X1I9F5X2ZW2X7T2Q3F8L3Q891、國際銀行業開展實質性風險評估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.標準法【答案】ACQ4N7M7R7O2Q6X1HR7T2P9G2Z10C4G6ZQ7A10N2I3X9G2W492、商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCG4D2Y10V1N9T5W7HC3C6G1I1L4T9N10ZP7V10M1D8X7D4C1093、土地登記代理人要求報酬應當以（）為前提。

A.證書領到

B.約定的委托事務完成

C.合同到期

D.委托人自行確定【答案】BCC6J6B6K9R6Z1D5HO10E1I7A7Z9Z10N10ZI8W5S7X5H1P10O794、下列（）不屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結構性頭寸應持續從外匯敞口中扣除，并在資產存續期內保持相關對沖方式不變【答案】CCM1W10U8Q5A2K10Q9HW9A5K9D7J2G4H8ZZ10M7F7X4F7E6H195、在《商業銀行風險監管核心指標》中，核心負債比率為核心負債與負債總額之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】CCH10R7M6E2I1S1T3HM3U4W4X10P3G8Z7ZG3W10Y8N10F3W6N796、商業銀行絕大多數流動性危機的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.宏觀經濟背景的惡化

D.商業銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】DCH1I6H9E9Q7Y4E2HZ5K5P9D3Q4T6X7ZX1P9R6L4D3U3D497、()承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監事會

D.財務控制部門【答案】BCD2R9S4J10Q9N4Y4HJ3F7O6F3I9U1E4ZT3S5C4R5L8Z5E698、風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業務條線部門

B.內部審計

C.風險管理部門

D.合規部門【答案】BCP7V2B1Y8Y7B1J2HT3W5Q8J5T9X3H4ZU7B1W4F2F7N3T899、在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質【答案】BCH9S1C2H7C4J7M4HQ2Z1C5Y5X2W1W5ZM3Q9H2O8P9I5W7100、（2019年真題）商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCB8W2R1X5G7I3C5HS7M10U10E7C5T2S6ZJ8A4S1J1O10E2X7101、（2020年真題）商業銀行采用（）計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

A.內部評級法

B.內部模型法

C.權重法

D.高級計量法【答案】ACZ9R4Q5W4I1D10X3HH8M4H2I7N8N3I4ZL4I8O9H7W6W6L9102、商業銀行的核心“無形資產”是()。

A.風險管理信息系統

B.完善的公司治理機構

C.健全的內部控制機制

D.有效的風險管理策略【答案】ACG1U3Z8U9I10M3G8HS10X6E8D4D3P2B6ZB1B2D5U7O1U5I3103、通風與空調工程的調試和調整主要手段是（）。

A.對各類自動或手動的調節閥達到某一個適當的開度，就可滿足要求

B.對各類自動和手動的調節閥達到50%的開度，就可滿足要求

C.對各類自動或手動的調節閥達到80%的開度，就可滿足要求

D.對各類自動或手動的調節閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】ACX7J6W1H7N7J10X3HF7E7N8P5W4F10A6ZB5W3T9D9Z9H8M4104、在商業銀行風險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負債風險管理模式

B.資產風險管理模式

C.內部管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCX3M1V5R9R6G1M8HL2Z1S3K2A10K2D10ZC2B8I6N3N5F8K10105、商業銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業務部門的代表

D.內部審計部門的代表【答案】DCS6M8R8S10D9N1V7HX7J5A7Z2L2K1M7ZY1Y5A7T8A10B10R3106、假如某房地產項目總投資10億元，開發商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人相當于()。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權【答案】ACM2G1H6G3N4W4O9HP4H4Z3I4C4Z5B5ZN1M10G1Q6J8P7X7107、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風險

B.潛在借款人的風險水平下降

C.所有企業的違約風險有一定程度的提高

D.所有企業的履約程度有一定的提高【答案】CCN2C3U9E6U8N6T10HY7Z10S9W9Y7G4H4ZZ10Q2L2K5U2B5I10108、設在高層建筑內的供暖熱源加壓泵間管道的分界點為（）。

A.以泵間外墻皮1.2m處為界

B.以泵間外墻皮1.5m處為界

C.以泵間外墻皮為界

D.泵間人口閥門【答案】CCN3Z1T5C1P4W10V9HS7P6E4U3X4U8H10ZF5H7M5N4P2A7F10109、下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發生的環境安全性事件【答案】DCL10R2V7C9D7J7A8HB9T3Z7K2M5O5L5ZW6C10Z9O3U6U6I5110、銀行業是()的行業。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險【答案】CCM4Z1R8U7P4D4K10HM4K6E5Q3S3M3Y4ZG3O5K8U2L2V6K1111、自制吊桿的規格應符合設計要求，采用螺紋連接時，擰入連接螺母的螺紋長度應（）吊桿直徑，并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于【答案】BCM7W7J7F10G5K9Z6HW6V1Q3C10F7F3H7ZR2J3B4D7V8F2E3112、下列不屬于《銀行業監督管理法》明確的我國銀行業監督管理目標的是（）。

A.促進銀行業的合法運行

B.促進銀行業的穩健運行

C.規避系統風險

D.維護公眾對銀行業的信心【答案】CCT8U3N2K7C6R2G1HW6V8F8I5P6Y1C9ZS6R1B6M9U3K4O2113、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產總額為150萬元，年末資產總額為220萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCD9W4U2Z5G10T8O8HY7U7G3Q10C7Q2K7ZR6S2V9B4P10Y3E8114、操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統缺陷的表現方式的是（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統和一般配套設備不完善

C.失職違規

D.產品服務缺陷【答案】BCE3M3I8Q4X8T2I8HJ4U3R9P10E1K2J7ZT5R7E2H1L7H2R3115、（2018年真題）根據監管要求，商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACK7M1N10P7D5M7O4HG3V9K1N4B6K6W5ZW3B10V10Y3J7A1K4116、（2019年真題）監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本【答案】CCF8H3N6T3B2M9W2HU4O6Z9U10P9L7O5ZC2H9M10T8J5H7P4117、在商業銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統性風險特征的是()。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】ACJ8O10N1I7E8R3N2HM9H1D10K4W9T1I10ZL8Z5Y6R7Q2E6R9118、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對【答案】ACP2W9X7N9F3N10O4HS4R10T1P8X5K3Y3ZT7U2O9U5P8P4U3119、某公司年初速動資產為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCO3I1W4P10H8U9Z10HW10C8R8A4M2G10X5ZV9F8K5X3C3V9C3120、商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移【答案】ACS7M7E9S7E10L3N8HO4G8L1R4B3K9M2ZA8J4C7I10N5O8J8121、下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型【答案】DCW8P7W3D7I10X3M5HL10K6R5R7H4S8E5ZC7V9E10A3U6K6H4122、監事會是商業銀行的()。

A.服務機構

B.合作機構

C.控制機構

D.監督機構【答案】DCM6F3Q10C3X2D1K9HY1V2D6K7U7C8D6ZS10G2P10T8I5O1X6123、下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產增長率

B.營業收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率【答案】BCG8Z5P3Q1R1R2N4HA6D8S8Q3W7Y1O10ZO9K2C6X5X2B10K3124、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風險

B.潛在借款人的風險水平下降

C.所有企業的違約風險有一定程度的提高

D.所有企業的履約程度有一定的提高【答案】CCU7V5S10A8B5C3N8HN9G4S7T3R4Z9Q4ZG9K7D2H1Y9W6T3125、銀行應該建立持續的（）管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具【答案】ACO3C4A7V5A3Q9M6HX8M3T10Q8U4R10A7ZT1Y2J5K2E7S8X10126、某商業銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACO7F6T9O8O5O4C10HX9R3X10B4I9L5O5ZE7J6E8B4Y4C2G3127、以下不屬于國際監管機構總結的金融機構公司治理存在的問題的是（）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構過于復雜和不透明

D.監事會未有效履行風險管理職責【答案】DCA3G8J9A7J6D4J8HI9N9L8B2E6C1L2ZZ5D10Z2O10T4P4Z7128、關于商業銀行流動性監管核心指標，下列表述不正確的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B.核心負債比例屬于商業銀行流動性監管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣統一折合成本幣計算【答案】DCC6Y10B1N6V10U9I3HD5Z5K10B10I7G2L9ZM3M9N4S10J1A5T3129、（2018年真題）杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會（）資產規模，杠桿率指標會相應（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴大，下降

D.擴大，上升【答案】CCZ2N1S2J1E5I9P7HK10H8E7W1T6H4C1ZS2V4Q1O2Z4V8C9130、下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是()。

A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

B.代客理財產品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業務員貪污或截留代理業務手續費【答案】BCA5S5L1C8I8P3Y2HF10V8C9Q9Q3F3G8ZT1V6T10Z9B2T2Q1131、（2018年真題）商業銀行所面臨的結算風險是一種特殊的（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.法律風險

D.操作風險【答案】BCH1M4M10F9M8X8F5HI7K3M10W6J8W3X6ZL1L7H3J10V5X9V7132、以下是影響商業銀行流動性風險預警的外部預警信號的是()

A.某項業務風險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發行的股票價格下跌

D.資產質量下降【答案】CCS3P9Y5L7E8M4B7HA8D10W10F1L7D1V7ZS4M4U7K5X4J7Z8133、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助【答案】BCL3Q6F9D6J10Y3W5HX1Y5H4X1Z9K9T2ZH7S2O2G2D4L7K9134、（）是深入理解各種風險的成因及變化規律。

A.報告風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單【答案】BCW9M10G6X7Z5L3S10HM2S8A3L8M2Q9C4ZV4O7M7A3N8T4P9135、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關系人申請更正登記的，應取得土地登記簿記載的土地權利人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內容涉及土地權利歸屬時，更正登記結果應當公告

D.更正登記的內容不應妨礙第三者的利害關系，否則應經其同意【答案】BCK2V10P9M7A4Y8J10HM4X2C9I4P2M2J6ZA7N6Z5R7S7I3D9136、基于損失形態的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCR7H7C7X9B3B8N9HX9O9S6U4G7X7J3ZF9K7W2F8B9C4X9137、下列關于商業銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張

D.維持市場信心【答案】CCR3S9Z10B1A1J1P6HK9Y5X9C5Z2U4X8ZN7C1K1C7D1E2Z10138、以下哪一項不屬于代理業務中的操作風險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業務員貪污或截留手續費，不進入大賬核算

D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失【答案】DCZ8J1Q10T8C3C10Q2HW9Z7Q4X3T7X10D7ZB1Q2A1J4M1M5P8139、下列關于流動性比率指標的說法，不正確的是（）。

A.流動資產與總資產的比率越高，表明商業銀行存儲的流動性越高，應付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度為50％是正常情況

D.貸款總額與總資產的比率忽略了其他資產，無法準確地衡量商業銀行的流動性風險【答案】CCU5B1P1X2Q7L10U1HG8M6T4O6N9I6I3ZG5E5E6U10G3J3D2140、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機械流

B.重力流

C.動力流

D.壓力流【答案】BCV7A10C9S6Z5I7G10HY8R1A6N5L2M7Y1ZP6Y10X5Q8I7K1O1141、下列不屬于影響流動性風險的因素是()。

A.匯率結構

B.分布結構

C.資產負債期限結構

D.幣種結構【答案】ACO9M9V3T2J5C3M9HM8P6C1H8D6E3M2ZK1E5O3R7I3K1L10142、下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標

C.監管資本

D.相應置信水平下的經濟資本【答案】BCM3K5F3W6Z6X8O6HD4D7Y1G7M10S7E10ZE1C1V5Y6U10E6I6143、銀行監管是由（）主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。

A.行業協會

B.政府

C.審計機構

D.商業銀行【答案】BCV8L2H1A1H5H8Y1HH10H4J3G4L10V10B2ZV10P1W4Q1B2W2S8144、期權風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權法

C.累計法

D.平均法【答案】ACP1G3D8Y2O8M7N5HV1W7Q1S8G7R1X4ZA5V2Q5S4M8U6Z9145、商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

D.風險是無法避免的【答案】DCO6B2G1E3H8O7Z3HV1N5I10M4I9X1Z1ZX5I8E5Q7O3F8T3146、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于矩形風管板材間聯合角的合縫，使風管成型。

A.自動風管生產線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風管的折方

D.電動聯合角合縫機【答案】DCL8L3T1H1D2A7K1HM8M2O7V5W10W6K9ZY8H10B8Y5P9N2Z7147、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.標準法

D.基本指標法【答案】ACJ3S7Y7W9R2O2E6HC5S1D9K10Q8N5F8ZJ6C2D2M5U5Z7K9148、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成。下列選項不是這三個環節的是()。

A.由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性

C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配

D.總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配【答案】BCJ1L3C7O8L8B1U5HH4B4N1X8P5V2W6ZA9L5S7Z2U10H7K8149、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進度的控制

D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】DCV1M9D1I6B9A5J9HC7D8I1O8H6K8W5ZG5G7H1Q9M10F3D7150、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測【答案】BCY7E10I9E5Y2P9F3HK6A4H9K4E3I3Y6ZK7B6M7S9R10V4C7151、失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCW4X10K6D3D7R5O5HG2E9D2U7Y5B9X7ZH6N8H7V3K6H5D1152、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指出，一家商業銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCG4L8H3P6G8U9T5HI1E4S2X3H5Y2Q8ZG3S7M8P7K4W3S2153、隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值2倍標準差范圍內的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】BCC8M6O7Z3O9E7C9HS6C1X5C6S9D8C2ZE3R6B6F5J10G10U8154、下列關于風險價值計量的說法中，正確的是（）。

A.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

B.風險價值是即將發生的真實損失

C.風險價值能直接指明市場風險的具體來源

D.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況【答案】ACM1K6W6N1A10G10S1HI7P3V1T8T9W5Q7ZV6W9Y6R8C8I9U5155、施工記錄的內容與（）要相符。

A.有機聯系

B.土建工程之間的交叉配合

C.目錄

D.分包之間的記錄【答案】CCK9I7E4T7H7V10K6HM4X9D2H9I7X8Z8ZJ3L4V8M1A2D1S6156、下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優質流動性資產分析【答案】CCF3S4V5E1E10S7P3HP6I1V2D5H9C10Y8ZC2W10P9G2Q8P3J10157、下列關于商業銀行的業務外包的論述，不正確的是（）。

A.商業銀行經營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業務等不應外包出去

B.通過業務外包，商業銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業銀行從此不必對外包業務負任何直接或間接的責任

C.雖然業務可以外包，但是對于外包業務的可能的不良后果，商業銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業銀行必須對外包業務的風險進行管理【答案】BCM8T2O6J5L3N10I10HJ3U7F8T7M2G10U10ZZ6H1D7I5G8P4F10158、下列關于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束【答案】CCM9P9M10A7D8K2Y4HD10X10S2A7O3F5O2ZS7X8P2Q8G6C3Y4159、下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主【答案】DCE10C3E4K6E9B9J10HG8W10B4G9O8H8D8ZI4C9K3J4L7S8C3160、在業務外包管理活動中，()負責定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCI9F7X7U4E2I5X6HQ2D4T10J9Q6G7K1ZF7L8K3B3C1J4I10161、下列選項中屬于銀行監管基本原則中公正原則內容的是(?)。

A.實體公正

B.監管立法和政策標準公開

C.監管執法和行為標準公開

D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】ACD2J10G8Z8D7E10K4HJ4T8F3H8X1I2K6ZG7D5M8K3R6A7X8162、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災害

C.流程不健全

D.產品服務缺陷【答案】BCQ6S10Y5U7C7X3H6HI10D3F4A10A7R10Y7ZH3P3L5X4E2S5Z6163、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責任代理【答案】ACW1U3E5Z7D3C5R1HF1J9G3O9I4R4D3ZH8F6Y2Q5C7D7G3164、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸合并原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACY6Y7R10A9E2V10E10HV5I7R9Y1Y7N7V3ZR2S7K3M3T8W2Y7165、銀行系統升級，調整系統參數，造成該銀行營業網點系統故障、業務停辦的事件屬于()風險。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】CCB2F1O9K1O1X9P3HN1D6Q2X8L1B4W3ZP5L10B1L3Q2Q9X3166、以下關于安全檢查內容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業的領導和職工對安全生產工作的認識

B.查管理主要檢查作業現場是否符合安全生產、文明生產的要求

C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產管理是否有效【答案】ACV1G7B10C8Y7O8T5HK1V9X6T8G1Z3E5ZX5W4A10E4T9W10O10167、如果期權的執行價格等于現在的即期市場價格，該期權稱為(?)。

A.平價期權

B.價內期權

C.價外期權

D.買方期權【答案】ACY3R8H5Q5I3E4R8HT1A7F7E6R4T10D3ZJ7L2D6L5Y10B8M5168、下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的是()。

A.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成

C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化

D.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正【答案】BCS4H4N9W9D3U7P2HU9T2T3D6A2H9Z10ZL5F9Z3X2M4F1B3169、反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險【答案】CCY9I5X8R9I8O3V6HS6N8E6H2U3P9X4ZZ1W4Q6J9J10Z8P9170、（2018年真題）下列關于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（）。

A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產出售的方式

C.在國內的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規模遠低于債券交易

D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應建立良好的抵押品管理機制【答案】CCP3B8F10G4I5O4T6HO8P2S3N4U5E9O8ZU4C3U6E8Z8T6E1171、貸后管理的內容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監控

C.擔保管理

D.風險分類【答案】ACE9H2L10O9L3J3F4HH7K7I4G8M3R2L10ZC4B9H7Q2R10Q2G4172、下列不屬于個人信貸業務品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人存取款

D.個人經營貸款【答案】CCR3X7I5B8I2O9R2HI10E5J9Y2Y1H3N3ZI9S1F1N5F4Q6G2173、（2018年真題）杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會（）資產規模，杠桿率指標會相應（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴大，下降

D.擴大，上升【答案】CCE3F9C9Y6S2R3F10HX1Q8J1I3Q9G5F4ZY9S3W3K3Z8T1I6174、（2018年真題）下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

C.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】ACC4U5P8Z4T3I7D4HA3T2Y4X1Y8T4F9ZL4C4C10I8B2I2F6175、百分比收益率的數學公式為()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACW8C4O3K5S8Q4S4HO10F7K5L6I9H9K10ZM8G3I9R5T2W7A1176、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統重要性銀行附加資本要求

B.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統重要性銀行附加資本要求

C.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統重要性銀行附加資本要求

D.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCP5T3C1P6J6N5L2HZ4L7R5W8L2Z9I4ZE2C5V1Y3K2T6I2177、（2019年真題）利率風險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

A.100

B.150

C.200

D.250【答案】CCH2X5J8C4P2B4F3HG9A9U3L4N1X5P10ZV9H2V2E4N5K4V8178、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐