信用融資不斷創造資本的源泉信用融資不斷創造資本的源泉馬凱：國務院副總理全國中小微企業創造了80%的就業；60%的GDP50%的稅收然而中小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例

金額僅20%多一點企業比例3%左右馬凱：國務院副總理全國中小微企業創造了馬凱攜金融四掌門

破解小微企業融資困局

全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例僅20%多一點。

馬凱攜金融四掌門

破解小微企業融資困局馬凱說：“小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信息、缺信用。”“通過第三方提供信息和增信服務，形成“小微企業---信息和增信服務機構---商業銀行”利益共享、風險共擔的新機制，是破解小微企業融資難的關鍵舉措之一。”

馬凱說：

信用：不斷產生資本的來源信用：不斷產生資本的來源信用

信用，是一個人在人際交往中的通行證。要擁有守信的稱譽，就要注意在日常生活和工作中做到“言必行，行必果”。許多人在小事上不大注意守信。時間久了，別人怎么看且不說，自己就會養成不受信用的習慣。今后遇到大事也會失信于人，給自己給他人給社會都帶來危害。

習慣性添信用，第一，要真正對對方負責，無論在任何場所任何時候，都要把對別人的承諾看做是在以自己的人格擔保。第二，做不到的事不要輕易許諾。如果真的做不到，就老老實實地告訴對方，這才是誠實的態度。第三，守信用最重要的是不能私欲先當。

“信”字，從人從言，表示人言可靠。這是做人的立身之本、為商之本。一個守信用的人，體現了一種道德力量、意志力量、融資力量。這就是信用！信用信用，是一個人在人際交往中的通行證。要擁有

銀行信貸與風險分析分析現金流量表經營活動分析資產負債表、利潤表投資活動籌資活動償債能力營運能力盈利能力現實性可能性第一還款能力財務因素第二還款能力抵押質押保證還本付息的可能性和現實性非財務因素借款人還款意愿銀行自身管理相關法律保護7銀行信貸與風險分析分析現金流量表經營活動分析資產負債表、利信

用

升

級國家信用系統信用企業信用個人信用信

用

升

級國家信用招商銀行多種貸款產品，充裕的融資額度50萬100萬150萬300萬1000萬

信用、免擔保、免抵押

信用、自然人擔保、免抵押Pos流量、自然人擔保、免抵押擔保公司擔保、品牌企業擔保

房產抵押價值1.8倍每個人天生就有過百萬的信用資本招商銀行多種貸款產品，充裕的融資額度50萬100萬150萬3您知道銀行信用評級系統嗎？您知道銀行信用評級系統嗎？信用評估三大關鍵無恒產者無信用無將來者無信用無信用記錄者無信用*信用評估三大關鍵無恒產者無信用*個人信用評分個人信用評分序號評分項目分數1保障支持最高得分15分（1）住房權利最高得分為8分無房0分租房2分單位福利分房4分所有或購買8分（2）有無抵押最高得分為7分有抵押7分無抵押0分序號評分項目分數1保障支持最高得分15分（1）住房權利最高序號評分項目分數2個人穩定情況最高得分為27分（1）從業情況最高得分為16分公務員16分事業單位14分國有企業13分股份制企業10分其他4分退休16分失業有社會救濟10分失業無社會救濟8分序號評分項目分數2個人穩定情況最高得分為27分（1）從業情況序號評分項目分數（2）在目前住址時間最高得分為7分6年以上7分2-6年5分2年以下2分（3）婚姻狀況最高得分為4分未婚2分已婚無子女3分已婚有子女4分序號評分項目分數（2）在目前住址時間最高得分為7分6年以上序號評分項目分數3個人背景最高得分為24分（1）本地5分外地2分（2）文化程度最高得分為5分初中及以下1分高中2分中專4分大學及以上5分序號評分項目分數3個人背景最高得分為24分（1）本地5分外序號評分項目分數（3）年齡最高得分為5分女30歲以上5分男30歲以上4.5分女30歲以下3分男30歲以下2.5分（4）失信情況最高得分為9分未調查0分無記錄0分一次失信0分兩次以上失信-9分無失信9分序號評分項目分數（3）年齡最高得分為5分女30歲以上5分銀行星級客戶分法

貢獻星級:是指依據星級評價模型計算的總星點值而評定的星級,是個人用戶實際貢獻的體現,是業績考核和信息披露的依據.貢獻星級的評定周期為每月.

服務星級:是指以貢獻星級為基礎按照一定規則調整后的評級結果,服務星級的調整分為系統即時調整、客戶經理手工調整和固定評級日調整三種.銀行星級客戶分法貢獻星級:是指依據星級評價模型計算的總個人客戶按貢獻星級細分為七星級客戶六星級客戶五星級客戶四星級客戶三星級客戶準星級客戶個人客戶按貢獻星級細分為五星級1、提供理財金賬戶“六專”服務,即:“專屬貴賓通道”“專享費用優惠”“專家理財服務”“專供理財產品”“專業賬戶管理”“專有精彩活動”等.

2、提供個人消費信用貸款額度自動授信服務,各行自行設置各星級基礎授信額度,客戶根據自身需要決定是否使用該額度,進一步拓寬客戶融資渠道.

3、配發信用卡金卡,客戶可享受信用卡金卡特惠商戶優惠、機場貴賓通道等增值服務.

4、享受相關業務費率優惠.

5、服務渠道:主要通過貴賓理財中心、網上銀行貴賓版、4006695588貴賓服務專線、手機銀行（WAP）、自助銀行等渠道為五星級客戶提供服務.

五星級1、提供理財金賬戶“六專”服務,即:“專屬貴賓六星級

1、提供“財”“智”“尊”“享”四大系列十類財富管理專屬服務,包括財富規劃、資產管理、賬戶管理服務、理財顧問、財富資訊服務、貴賓通道、專享費率、專屬介質服務、環球金融和增值服務等.

2、逐步將私人助理服務的惠及范圍擴展至全部六星級客戶,提供家庭綜合保障、旅行與私人商務助理、高爾夫與奢侈品定制、環球醫療救援、中國汽車道路救援等5項服務.

3、提供個人消費信用貸款額度自動授信服務,各行自行設置各星級基礎授信額度,客戶根據自身需要決定是否使用該額度,進一步拓寬客戶融資渠道.

4、準許申請白金信用卡,申請成功后可享受白金信用卡特惠商戶優惠、機場貴賓通道等增值服務.

5.享受相關業務費率優惠.

6、服務渠道:主要通過財富管理中心、網上銀行貴賓版銀牌會員和4006695588貴賓服務專線、手機銀行（WAP）等渠道為六星級客戶提供服務.

六星級

1、提供“財”“智”“尊”“享”四大系列十類財富管理七星級1、為七星級客戶提供私人銀行服務,在全面滿足七星級用戶現金管理、投資理財、貸款融資、銀行卡等金融服務需求的基礎上,重點為您提供委托資產管理、遺產、房地產、退休、保險咨詢與計劃等特色服務,以及優先服務、優惠服務、專屬CFP客戶經理服務、高級特惠商戶等增值服務.

2、提供涵蓋家庭綜合保障、旅行與私人商務助理、高爾夫與奢侈品定制、環球醫療救援、中國汽車道路救援等服務內容的私人助理服務.

3、提供個人消費信用貸款額度自動授信服務,銀行會設置各星級基礎授信額度,您可根據自身需要決定是否使用該額度,進一步拓寬您的融資渠道.

4、準許申請白金信用卡,申請成功后可享受白金信用卡特惠商戶優惠、機場貴賓通道等增值服務.

5、享受相關業務費率優惠.

6、服務渠道:主要通過私人銀行服務機構、網上銀行貴賓版金牌會員、4006695588貴賓服務專線、手機銀行（WAP）等渠道為七星級客戶提供服務.

七星級1、為七星級客戶提供私人銀行服務,在全面滿足七星級用戶客戶的評價標準

（1）七星級客戶:星點值在80000（含）以上.

（2）六星級客戶:星點值10000（含）～80000.

（3）五星級客戶:星點值2000（含）～10000.

（4）四星級客戶:星點值500（含）～2000.

（5）三星級客戶:星點值50（含）～500.

（6）準星級客戶:星點值0（不含）～50.

（7）星點值等于0的客戶不予評定星級.

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客戶的評價標準（1）七星級客戶:星點值在80000（含

符合以下條件之一的客戶,若當前服務星級較低,系統將自動即時調高至對應星級:

（1）簽訂私人銀行服務協議,調整服務星級為七星.

（2）開立工銀財富理財金賬戶卡、白金信用卡,調整服務星級為六星.

（3）開立理財金賬戶、信用卡金卡,調整服務星級為五星.

（4）開立信用卡普卡,調整服務星級為四星.

符合以下條件之一的客戶,若當前服務星級較低,系統將自動即時

星點值

相關指標及計算

1、金融資產

金融資產指標由短期資產和中長期資產兩個細項組成

（1）短期資產

主要包括:活期儲蓄存款、第三方存管、靈通快線理財產品、貨幣市場基金、信用卡存款.每萬元短期資產可獲得135星點值.

（2）中長期資產

主要包括:定期儲蓄存款（含定活兩便）、公積金存款、理財產品（不含靈通快線）、基金（不含貨幣市場基金）、國債、保險、黃金（含紙黃金、實物黃金、品牌金）等.每萬元中長期資產可獲得100星點值.

星點值

相關指標及計算

1、金融資產

金融資產指標由2、個人負債

個人負債指標由個人住房按揭貸款、其他個人貸款、卡透支三個細項組成

（1）每萬元個人住房按揭貸款可獲得100星點值.

（2）其他個人貸款指標包括個人消費貸款、個人經營性貸款等品種,每萬元其他個人貸款可獲得200星點值.（3）每萬元信用卡計息透支可獲得200星點值.

2、個人負債

3、中間業務

（1）投資理財類

交易指標主要包括:基金購買與贖回（不含貨幣基金）、理財產品購買（不含靈通快線）、國債購買、保險購買、黃金買賣、外匯買賣等.每萬元投資理財交易額可獲得200星點值.

（2）卡消費

交易指標主要包括靈通卡、理財金賬戶卡（含工銀財富理財金賬戶卡）、信用卡、貸記卡、準貸記卡等各卡種通過POS刷卡消費產生的交易.每萬元投資理財交易額可獲得400星點值.

（3）結算類

交易指主要包括異地存取款、異地匯款、跨行匯款、速匯款等.每萬元結算類交易額可獲得200星點值3、中間業務

（1）投資理財類

交易指標主要包括:基金購買與600萬銀行10000元6-50萬60-100萬100萬10000元100萬20-300萬200萬信用卡流水消費雙七星柜臺申請車房私銀代發工資美元卡不共享獨立授信特約商戶2張卡600萬10000元6-50萬60-100萬100萬1000如何辦理大額信用卡？

越用越多，還不用還！如何辦理大額信用卡？

越用越多，還不用還！

玩轉信用卡玩卡兩個首要原則，大方向確定了就不會走彎路。第一、讓銀行覺得它的資金在你這兒放著很安全。第二、讓銀行能從你這兒賺到錢。

玩轉信用卡玩卡兩個首要原銀行信用卡業務的本質分析：第一、銀行是靠錢生錢的企業，通過存貸息差賺取利潤，只要是企業，不管什么類型的企業，都是靠利潤生存的。銀行開展一項業務是以盈利為目的的。第二、信用卡業務是銀行諸多業務種類的一種，是銀行賺取利潤的一種形式，主要方式：利息、滯納金、分期還款手續費、商戶合約提點、分期消費手續費。銀行信用卡業務的本質分析：銀行與持卡人雙方心理博弈分析：銀行心理是很矛盾的，一方面害怕風險，一方面又想多賺錢。持卡人既想更多更大的額度，又想減少不必要的支出浪費。銀行給你的額度，是想賺取利潤，以錢賺錢的，它不是慈善家，在你困難時雪中送炭。給你的額度，如果沒有賺到基準利率貸款的收益標準，就不如不給你，不如給其他能讓他賺到錢的人，不如封卡或者降額度。記住：一要讓銀行覺得安全，二要讓銀行賺到錢（同等額度基準房貸利率水平的收益）。銀行與持卡人雙方心理博弈分析：遵循著以上的規律和原則，具體操作：第一、開卡后前三個月，好好積累信用，如期按時全額還款。讓銀行覺得資金安全，對你很放心。銀行為什么要求提額需要三個月以上用卡？以卡辦卡為什么要求用卡六個月？就是要看資金在你這安全不安全。第二、勤還款。有錢就還，適當超額還款。這樣做的目的是增加資金周轉的效率，增加資金的利用率，刷卡還卡的頻率越大，銀行越喜歡，既覺得資金安全，又能賺到錢。遵循著以上的規律和原則，具體操作：第三、常刷小額，帶積分的pos機，讓銀行賺到錢，pos機利潤分成如下：發卡行7，入款行2，銀聯1.帶積分的都不封頂，不帶積分的封頂賺不到錢。第四、想周轉資金的朋友。銀行認定套現的關鍵在于大額消費——大額的整進整出，透支的額度占總額度的比例高，且維持時間長，是用卡的大忌。大家其實想用信用卡資金周轉也無妨，這是每個銀行都無法解決的問題，關鍵是不要太過。刷大額一定要小心謹慎，額度不要超過總額度的五分之一。刷積分除外。第三、常刷小額，帶積分的pos機，讓銀行賺到錢，pos機利潤第五、一個月至少做兩筆取現，讓銀行賺點利息。第六、兩個月做一次分期，分期的期數不要太長。第七、利用一切機會天天刷，無論大小。我本人買瓶礦泉水都會刷卡的。什么交電費、水費、電話費……別小看這些小額的刷卡記錄，對于你用卡的活躍度是很有用的。刷卡金額、刷卡頻率、消費類型、還款記錄、用卡貢獻值大小……這些是銀行電腦系統考察的類別。第五、一個月至少做兩筆取現，讓銀行賺點利息。第七、利用一切機第八、利用網絡購物也是個養卡的好辦法。第九、參加發卡行搞得一些優惠積分活動。第十、不放過一切高檔場所刷卡。第十一、偶爾刷美元賬戶。第十二、25+2+1貢獻額：100萬額度每月貢獻銀行5000元，10萬額度貢獻500元，1萬額度貢獻50元，以上僅供參考。第八、利用網絡購物也是個養卡的好辦法。銀行喜歡什么樣的客戶？買車不是目的，是有目的的買車！買房不是目的，是有目的的買房！……交易不是目的，是有目的的交易！銀行喜歡什么樣的客戶？買車不是目的，是有目的的買車！思考：增信的關鍵點有哪些？

打開銀行后門的三把金鑰匙

1、資產2、公司3、交易量思考：增信的關鍵點有哪些？

打開銀行后門的三把金鑰匙

1、資黃奇帆談金融三原則黃奇帆談金融三原則黃奇帆談金融三原則金融的本質，就是三句話：一是為有錢人理財，為缺錢人融資；二是信用、信用、信用，杠桿、杠桿、杠桿，風險、風險、風險，實際上就三個詞“信用”、“杠桿”、“風險”；三是金融不是單純的卡拉OK、自拉自唱的行業，它是為實體經濟服務的，金融如果不為實體經濟服務，就沒有靈魂，就是毫無意義的泡沫。黃奇帆談金融三原則金融的本質，就是三句話：

葛氏財富增值公式

（本金+金融杠桿）×工具（投資回報率）×復利

葛氏財富增值公式

（本金+金融杠桿）×工具（投資回報率）×杠桿杠桿杠桿VS沒杠杠杠桿VS沒杠杠覺醒了！金融人企業家普通人覺醒了！企業家普通人商會信用案例

貸款條件：加入商會小微企業互助基金銀行合作：由銀行授信１００萬元——５００萬元信用打造：廣泛交易，存入保證金２０——５０萬元信用換取貸款：獲得200萬元的貸款

商會信用案例

貸款條件：加入商會小微企業互助基金信用資本的三個階段一、頭痛醫頭，救火型二、好習慣，日常規劃型三、現代型：儲備銀行型特點：一旦需要救火型，是要付出代價，有損失。特點：有資產運營部，提前規劃融資。特點：把公司打造成儲備銀行，同行、好友一出現資金緊缺情況，首先想到的不是銀行而是你。這時你會發現自己比銀行厲害。信用資本的三個階段一、頭痛醫頭，救火型二、好習慣，正確起步1、打造個人信用、企業信用2、建立銀行信用。（每人一個行長）3、建立“圈內”信用。（團隊互訪）4、打造集團化公司,建立儲備銀行。（團隊內部找項目，圈子里面找人才。）5、打造交易量。（什么是有效的流水？）正確起步1、打造個人信用、企業信用標準投資信用杠桿融資閉環信用金融的循環思維投資之門進去，融資之門出來。資產增值標準投資信用杠桿融資閉環信用金融的循環思維投資之門進去，融資信用的力量1、信用像心臟一樣重要2、信用是一切資本的源泉3、信用是時間的積累4、信用的等級等于資本的多少5、看到的財富，看不到的是信用背后的故事6、做最多信用加法的人，擁有最多信用資本7、缺錢的人缺的不是錢，缺的是信用，缺的是信用的升級通道8、資本是有限的，信用是無限的，信用打造，就是把有限的資本，轉換為無限的財富信用的力量您想知道如何打造自己的信用嗎？您想知道如何打造自己的信用嗎？0資產如何在半年內打造出100萬？0資產如何在半年內打造出100萬？申請信用卡、購買公司提升個人、企業信用級別（3-6個月）買到凈資產假日半島別墅（3000多棟）市場價：1萬/㎡，評估價：1.2萬/㎡筍盤：160㎡聯排別墅實際價格6500評估價=192，貸款=192*0.7=134.4萬>160*.065=104萬凈資產=192*.3+30.4=88萬總資產：凈資產放大三倍*3=264萬“信用融資”一年擁有百萬資產申請信用卡、購買公司提升個人、企業信用級別（杠桿：5000萬÷0.3=16660.7萬置產配置：不同功能的投資工具合理盈利：20%凈資產增長：第一年：5000萬÷0.3*20%=3333萬第二年：8333萬÷0.3*20%=5555萬第三年：13888萬÷0.3*20%=9259萬23147萬“信用融資”三年讓5000萬資產翻兩番杠桿：5000萬÷0.3=16660.7萬“信用融信用融資——不斷創造資本的源泉課件信用融資——不斷創造資本的源泉課件信用融資——不斷創造資本的源泉課件信用融資——不斷創造資本的源泉課件信用融資——不斷創造資本的源泉課件信用融資——不斷創造資本的源泉課件新華信國際信息咨詢有限公司新華信國際信息咨詢有限公司信用融資——不斷創造資本的源泉課件

對接銀行8個步驟1、形象定位，心態調整。2、準備所需要的資料。3、自我介紹讓銀行了解實力，讓他信任。4、詢問銀行有什么好的理財產品。5、跟銀行的關系就像談戀愛，先付出，問需要我們怎么支持他。6、引導銀行主動要給我們信用卡，貸款等等。7、最后別忘了感謝和銀行完成業績，說我會幫你介紹很多優質的客戶，為下面的伙伴做好鋪墊。8、與銀行建立長期穩定的關系，就像老公老婆一樣，真正做到我就是銀行的，銀行就是我的。對接銀行8個步驟1、形象定位，心態調整。銀企實操注意細節一、貸款一般放在每年3~9月之間，最忌諱11月、12月（成高）二、品德

根據信貸記錄，放貸機構會衡量申請人是否具備足夠誠信。

你是否曾經使用信貸？

你是否按時歸還賬單？

你是否具備良好信貸記錄？

你是否有擔保人？

你居于現址已多久？

你出任現職已多長時間？等

銀企實操注意細節一、貸款一般放在每年3~9月之間，最忌諱11三、還款力放貸機構希望知道你是否擁有任何貴重資產，如物業、汽車、儲蓄或投資等，以作為在你失去收入時的還貸抵押。

你擁有什么樣可用以抵押的物業？

你是否擁有一個存款賬戶？

你擁有什么樣的可用以抵押的投資？

你是否有能力還貸。放貸機構會留意你是否有一份固定的工作，讓你有足夠的收入來支持你的信貸。

你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？

你是否還有其它債務？

你日常生活的開銷有多少？

你目前都承擔什么樣的債務？你需供養多少人？等三、還款力四、資產包的建立以上資料最好能多準備幾份復印好，封裝起來，需要的時候隨時遞交給相關受理人員同時以上資料原件最好能掃描好存儲到U盤，需要的時候打印出來或者發給對方，U盤也可以多搞幾個確保資料的真實性，以防日后額度受影響，比如，辦款時，房產證復印件的房，有些人就不在名下，電子包如下：四、資產包的建立以上資料最好能多準備幾份復印信用疊加打造您的儲備銀行

無本息融資/有本息融資個人信用：個人貸、個人授信、抵押貸企業信用：企業經營貸、抵押貸、商業信用貸、租賃貸、授信（承兌匯票）系統信用：互助基金信用疊加打造您的儲備銀行信用疊加打造您的儲備銀行無本息融資/有本息融資信用疊加打謝謝謝謝信用融資不斷創造資本的源泉信用融資不斷創造資本的源泉馬凱：國務院副總理全國中小微企業創造了80%的就業；60%的GDP50%的稅收然而中小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例

金額僅20%多一點企業比例3%左右馬凱：國務院副總理全國中小微企業創造了馬凱攜金融四掌門

破解小微企業融資困局

全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例僅20%多一點。

馬凱攜金融四掌門

破解小微企業融資困局馬凱說：“小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信息、缺信用。”“通過第三方提供信息和增信服務，形成“小微企業---信息和增信服務機構---商業銀行”利益共享、風險共擔的新機制，是破解小微企業融資難的關鍵舉措之一。”

馬凱說：

信用：不斷產生資本的來源信用：不斷產生資本的來源信用

信用，是一個人在人際交往中的通行證。要擁有守信的稱譽，就要注意在日常生活和工作中做到“言必行，行必果”。許多人在小事上不大注意守信。時間久了，別人怎么看且不說，自己就會養成不受信用的習慣。今后遇到大事也會失信于人，給自己給他人給社會都帶來危害。

習慣性添信用，第一，要真正對對方負責，無論在任何場所任何時候，都要把對別人的承諾看做是在以自己的人格擔保。第二，做不到的事不要輕易許諾。如果真的做不到，就老老實實地告訴對方，這才是誠實的態度。第三，守信用最重要的是不能私欲先當。

“信”字，從人從言，表示人言可靠。這是做人的立身之本、為商之本。一個守信用的人，體現了一種道德力量、意志力量、融資力量。這就是信用！信用信用，是一個人在人際交往中的通行證。要擁有

銀行信貸與風險分析分析現金流量表經營活動分析資產負債表、利潤表投資活動籌資活動償債能力營運能力盈利能力現實性可能性第一還款能力財務因素第二還款能力抵押質押保證還本付息的可能性和現實性非財務因素借款人還款意愿銀行自身管理相關法律保護74銀行信貸與風險分析分析現金流量表經營活動分析資產負債表、利信

用

升

級國家信用系統信用企業信用個人信用信

用

升

級國家信用招商銀行多種貸款產品，充裕的融資額度50萬100萬150萬300萬1000萬

信用、免擔保、免抵押

信用、自然人擔保、免抵押Pos流量、自然人擔保、免抵押擔保公司擔保、品牌企業擔保

房產抵押價值1.8倍每個人天生就有過百萬的信用資本招商銀行多種貸款產品，充裕的融資額度50萬100萬150萬3您知道銀行信用評級系統嗎？您知道銀行信用評級系統嗎？信用評估三大關鍵無恒產者無信用無將來者無信用無信用記錄者無信用*信用評估三大關鍵無恒產者無信用*個人信用評分個人信用評分序號評分項目分數1保障支持最高得分15分（1）住房權利最高得分為8分無房0分租房2分單位福利分房4分所有或購買8分（2）有無抵押最高得分為7分有抵押7分無抵押0分序號評分項目分數1保障支持最高得分15分（1）住房權利最高序號評分項目分數2個人穩定情況最高得分為27分（1）從業情況最高得分為16分公務員16分事業單位14分國有企業13分股份制企業10分其他4分退休16分失業有社會救濟10分失業無社會救濟8分序號評分項目分數2個人穩定情況最高得分為27分（1）從業情況序號評分項目分數（2）在目前住址時間最高得分為7分6年以上7分2-6年5分2年以下2分（3）婚姻狀況最高得分為4分未婚2分已婚無子女3分已婚有子女4分序號評分項目分數（2）在目前住址時間最高得分為7分6年以上序號評分項目分數3個人背景最高得分為24分（1）本地5分外地2分（2）文化程度最高得分為5分初中及以下1分高中2分中專4分大學及以上5分序號評分項目分數3個人背景最高得分為24分（1）本地5分外序號評分項目分數（3）年齡最高得分為5分女30歲以上5分男30歲以上4.5分女30歲以下3分男30歲以下2.5分（4）失信情況最高得分為9分未調查0分無記錄0分一次失信0分兩次以上失信-9分無失信9分序號評分項目分數（3）年齡最高得分為5分女30歲以上5分銀行星級客戶分法

貢獻星級:是指依據星級評價模型計算的總星點值而評定的星級,是個人用戶實際貢獻的體現,是業績考核和信息披露的依據.貢獻星級的評定周期為每月.

服務星級:是指以貢獻星級為基礎按照一定規則調整后的評級結果,服務星級的調整分為系統即時調整、客戶經理手工調整和固定評級日調整三種.銀行星級客戶分法貢獻星級:是指依據星級評價模型計算的總個人客戶按貢獻星級細分為七星級客戶六星級客戶五星級客戶四星級客戶三星級客戶準星級客戶個人客戶按貢獻星級細分為五星級1、提供理財金賬戶“六專”服務,即:“專屬貴賓通道”“專享費用優惠”“專家理財服務”“專供理財產品”“專業賬戶管理”“專有精彩活動”等.

2、提供個人消費信用貸款額度自動授信服務,各行自行設置各星級基礎授信額度,客戶根據自身需要決定是否使用該額度,進一步拓寬客戶融資渠道.

3、配發信用卡金卡,客戶可享受信用卡金卡特惠商戶優惠、機場貴賓通道等增值服務.

4、享受相關業務費率優惠.

5、服務渠道:主要通過貴賓理財中心、網上銀行貴賓版、4006695588貴賓服務專線、手機銀行（WAP）、自助銀行等渠道為五星級客戶提供服務.

五星級1、提供理財金賬戶“六專”服務,即:“專屬貴賓六星級

1、提供“財”“智”“尊”“享”四大系列十類財富管理專屬服務,包括財富規劃、資產管理、賬戶管理服務、理財顧問、財富資訊服務、貴賓通道、專享費率、專屬介質服務、環球金融和增值服務等.

2、逐步將私人助理服務的惠及范圍擴展至全部六星級客戶,提供家庭綜合保障、旅行與私人商務助理、高爾夫與奢侈品定制、環球醫療救援、中國汽車道路救援等5項服務.

3、提供個人消費信用貸款額度自動授信服務,各行自行設置各星級基礎授信額度,客戶根據自身需要決定是否使用該額度,進一步拓寬客戶融資渠道.

4、準許申請白金信用卡,申請成功后可享受白金信用卡特惠商戶優惠、機場貴賓通道等增值服務.

5.享受相關業務費率優惠.

6、服務渠道:主要通過財富管理中心、網上銀行貴賓版銀牌會員和4006695588貴賓服務專線、手機銀行（WAP）等渠道為六星級客戶提供服務.

六星級

1、提供“財”“智”“尊”“享”四大系列十類財富管理七星級1、為七星級客戶提供私人銀行服務,在全面滿足七星級用戶現金管理、投資理財、貸款融資、銀行卡等金融服務需求的基礎上,重點為您提供委托資產管理、遺產、房地產、退休、保險咨詢與計劃等特色服務,以及優先服務、優惠服務、專屬CFP客戶經理服務、高級特惠商戶等增值服務.

2、提供涵蓋家庭綜合保障、旅行與私人商務助理、高爾夫與奢侈品定制、環球醫療救援、中國汽車道路救援等服務內容的私人助理服務.

3、提供個人消費信用貸款額度自動授信服務,銀行會設置各星級基礎授信額度,您可根據自身需要決定是否使用該額度,進一步拓寬您的融資渠道.

4、準許申請白金信用卡,申請成功后可享受白金信用卡特惠商戶優惠、機場貴賓通道等增值服務.

5、享受相關業務費率優惠.

6、服務渠道:主要通過私人銀行服務機構、網上銀行貴賓版金牌會員、4006695588貴賓服務專線、手機銀行（WAP）等渠道為七星級客戶提供服務.

七星級1、為七星級客戶提供私人銀行服務,在全面滿足七星級用戶客戶的評價標準

（1）七星級客戶:星點值在80000（含）以上.

（2）六星級客戶:星點值10000（含）～80000.

（3）五星級客戶:星點值2000（含）～10000.

（4）四星級客戶:星點值500（含）～2000.

（5）三星級客戶:星點值50（含）～500.

（6）準星級客戶:星點值0（不含）～50.

（7）星點值等于0的客戶不予評定星級.

.

客戶的評價標準（1）七星級客戶:星點值在80000（含

符合以下條件之一的客戶,若當前服務星級較低,系統將自動即時調高至對應星級:

（1）簽訂私人銀行服務協議,調整服務星級為七星.

（2）開立工銀財富理財金賬戶卡、白金信用卡,調整服務星級為六星.

（3）開立理財金賬戶、信用卡金卡,調整服務星級為五星.

（4）開立信用卡普卡,調整服務星級為四星.

符合以下條件之一的客戶,若當前服務星級較低,系統將自動即時

星點值

相關指標及計算

1、金融資產

金融資產指標由短期資產和中長期資產兩個細項組成

（1）短期資產

主要包括:活期儲蓄存款、第三方存管、靈通快線理財產品、貨幣市場基金、信用卡存款.每萬元短期資產可獲得135星點值.

（2）中長期資產

主要包括:定期儲蓄存款（含定活兩便）、公積金存款、理財產品（不含靈通快線）、基金（不含貨幣市場基金）、國債、保險、黃金（含紙黃金、實物黃金、品牌金）等.每萬元中長期資產可獲得100星點值.

星點值

相關指標及計算

1、金融資產

金融資產指標由2、個人負債

個人負債指標由個人住房按揭貸款、其他個人貸款、卡透支三個細項組成

（1）每萬元個人住房按揭貸款可獲得100星點值.

（2）其他個人貸款指標包括個人消費貸款、個人經營性貸款等品種,每萬元其他個人貸款可獲得200星點值.（3）每萬元信用卡計息透支可獲得200星點值.

2、個人負債

3、中間業務

（1）投資理財類

交易指標主要包括:基金購買與贖回（不含貨幣基金）、理財產品購買（不含靈通快線）、國債購買、保險購買、黃金買賣、外匯買賣等.每萬元投資理財交易額可獲得200星點值.

（2）卡消費

交易指標主要包括靈通卡、理財金賬戶卡（含工銀財富理財金賬戶卡）、信用卡、貸記卡、準貸記卡等各卡種通過POS刷卡消費產生的交易.每萬元投資理財交易額可獲得400星點值.

（3）結算類

交易指主要包括異地存取款、異地匯款、跨行匯款、速匯款等.每萬元結算類交易額可獲得200星點值3、中間業務

（1）投資理財類

交易指標主要包括:基金購買與600萬銀行10000元6-50萬60-100萬100萬10000元100萬20-300萬200萬信用卡流水消費雙七星柜臺申請車房私銀代發工資美元卡不共享獨立授信特約商戶2張卡600萬10000元6-50萬60-100萬100萬1000如何辦理大額信用卡？

越用越多，還不用還！如何辦理大額信用卡？

越用越多，還不用還！

玩轉信用卡玩卡兩個首要原則，大方向確定了就不會走彎路。第一、讓銀行覺得它的資金在你這兒放著很安全。第二、讓銀行能從你這兒賺到錢。

玩轉信用卡玩卡兩個首要原銀行信用卡業務的本質分析：第一、銀行是靠錢生錢的企業，通過存貸息差賺取利潤，只要是企業，不管什么類型的企業，都是靠利潤生存的。銀行開展一項業務是以盈利為目的的。第二、信用卡業務是銀行諸多業務種類的一種，是銀行賺取利潤的一種形式，主要方式：利息、滯納金、分期還款手續費、商戶合約提點、分期消費手續費。銀行信用卡業務的本質分析：銀行與持卡人雙方心理博弈分析：銀行心理是很矛盾的，一方面害怕風險，一方面又想多賺錢。持卡人既想更多更大的額度，又想減少不必要的支出浪費。銀行給你的額度，是想賺取利潤，以錢賺錢的，它不是慈善家，在你困難時雪中送炭。給你的額度，如果沒有賺到基準利率貸款的收益標準，就不如不給你，不如給其他能讓他賺到錢的人，不如封卡或者降額度。記住：一要讓銀行覺得安全，二要讓銀行賺到錢（同等額度基準房貸利率水平的收益）。銀行與持卡人雙方心理博弈分析：遵循著以上的規律和原則，具體操作：第一、開卡后前三個月，好好積累信用，如期按時全額還款。讓銀行覺得資金安全，對你很放心。銀行為什么要求提額需要三個月以上用卡？以卡辦卡為什么要求用卡六個月？就是要看資金在你這安全不安全。第二、勤還款。有錢就還，適當超額還款。這樣做的目的是增加資金周轉的效率，增加資金的利用率，刷卡還卡的頻率越大，銀行越喜歡，既覺得資金安全，又能賺到錢。遵循著以上的規律和原則，具體操作：第三、常刷小額，帶積分的pos機，讓銀行賺到錢，pos機利潤分成如下：發卡行7，入款行2，銀聯1.帶積分的都不封頂，不帶積分的封頂賺不到錢。第四、想周轉資金的朋友。銀行認定套現的關鍵在于大額消費——大額的整進整出，透支的額度占總額度的比例高，且維持時間長，是用卡的大忌。大家其實想用信用卡資金周轉也無妨，這是每個銀行都無法解決的問題，關鍵是不要太過。刷大額一定要小心謹慎，額度不要超過總額度的五分之一。刷積分除外。第三、常刷小額，帶積分的pos機，讓銀行賺到錢，pos機利潤第五、一個月至少做兩筆取現，讓銀行賺點利息。第六、兩個月做一次分期，分期的期數不要太長。第七、利用一切機會天天刷，無論大小。我本人買瓶礦泉水都會刷卡的。什么交電費、水費、電話費……別小看這些小額的刷卡記錄，對于你用卡的活躍度是很有用的。刷卡金額、刷卡頻率、消費類型、還款記錄、用卡貢獻值大小……這些是銀行電腦系統考察的類別。第五、一個月至少做兩筆取現，讓銀行賺點利息。第七、利用一切機第八、利用網絡購物也是個養卡的好辦法。第九、參加發卡行搞得一些優惠積分活動。第十、不放過一切高檔場所刷卡。第十一、偶爾刷美元賬戶。第十二、25+2+1貢獻額：100萬額度每月貢獻銀行5000元，10萬額度貢獻500元，1萬額度貢獻50元，以上僅供參考。第八、利用網絡購物也是個養卡的好辦法。銀行喜歡什么樣的客戶？買車不是目的，是有目的的買車！買房不是目的，是有目的的買房！……交易不是目的，是有目的的交易！銀行喜歡什么樣的客戶？買車不是目的，是有目的的買車！思考：增信的關鍵點有哪些？

打開銀行后門的三把金鑰匙

1、資產2、公司3、交易量思考：增信的關鍵點有哪些？

打開銀行后門的三把金鑰匙

1、資黃奇帆談金融三原則黃奇帆談金融三原則黃奇帆談金融三原則金融的本質，就是三句話：一是為有錢人理財，為缺錢人融資；二是信用、信用、信用，杠桿、杠桿、杠桿，風險、風險、風險，實際上就三個詞“信用”、“杠桿”、“風險”；三是金融不是單純的卡拉OK、自拉自唱的行業，它是為實體經濟服務的，金融如果不為實體經濟服務，就沒有靈魂，就是毫無意義的泡沫。黃奇帆談金融三原則金融的本質，就是三句話：

葛氏財富增值公式

（本金+金融杠桿）×工具（投資回報率）×復利

葛氏財富增值公式

（本金+金融杠桿）×工具（投資回報率）×杠桿杠桿杠桿VS沒杠杠杠桿VS沒杠杠覺醒了！金融人企業家普通人覺醒了！企業家普通人商會信用案例

貸款條件：加入商會小微企業互助基金銀行合作：由銀行授信１００萬元——５００萬元信用打造：廣泛交易，存入保證金２０——５０萬元信用換取貸款：獲得200萬元的貸款

商會信用案例

貸款條件：加入商會小微企業互助基金信用資本的三個階段一、頭痛醫頭，救火型二、好習慣，日常規劃型三、現代型：儲備銀行型特點：一旦需要救火型，是要付出代價，有損失。特點：有資產運營部，提前規劃融資。特點：把公司打造成儲備銀行，同行、好友一出現資金緊缺情況，首先想到的不是銀行而是你。這時你會發現自己比銀行厲害。信用資本的三個階段一、頭痛醫頭，救火型二、好習慣，正確起步1、打造個人信用、企業信用2、建立銀行信用。（每人一個行長）3、建立“圈內”信用。（團隊互訪）4、打造集團化公司,建立儲備銀行。（團隊內部找項目，圈子里面找人才。）5、打造交易量。（什么是有效的流水？）正確起步1、打造個人信用、企業信用標準投資信用杠桿融資閉環信用金融的循環思維投資之門進去，融資之門出來。資產增值標準投資信用杠桿融資閉環信用金融的循環思維投資之門進去，融資信用的力量1、信用像心臟一樣重要2、信用是一切資本的源泉3、信用是時間的積累4、信用的等級等于資本的多少5、看到的財富，看不到的是信用背后的故事6、做最多信用加法的人，擁有最多信用資本7、缺錢的人缺的不是錢，缺的是信用，缺的是信用的升級通道8、資本是有限