高校金融服務方案(電大)高校金融服務方案(電大)高校金融服務方案(電大)福建鐵路職業學院金融服務方案中國建設銀行福建省分行2015年7月

目錄TOC\h\z\t"盧權福標題樣式1,1,盧權福標題樣式2,2,盧權福標題樣式3,3,盧權福標題樣式4,4"第一部分綜述 3一、中國建設銀行福建省分行簡介 3二、金融服務的主要內容 3三、金融服務優惠政策 6四、金融服務保障措施及承諾 6第二部分金融服務整體方案 8一、賬戶管理和資金結算業務 8二、代收代付業務 9三、資金融通業務 11四、銀行卡業務 13五、個人信貸業務 14六、保險代理業務 15七、理財業務 16八、職業年金、養老金服務 17九、其他服務 18第三部分服務渠道與服務保障 18一、服務渠道 181、自助服務設備 182、95533客戶服務中心 183、網上銀行 184、網點柜臺 18二、服務保障 181、成立建行金融服務小組 182、配備高級客戶經理負責與貴校的業務聯系 193、賬戶需求 194、融資合作 195、校園服務與宣傳 196、校辦企業服務 19第一部分綜述一、中國建設銀行福建省分行簡介中國建設銀行成立于1954年，是一家歷史悠久、實力雄厚的大型股份制商業銀行，其主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務等。經過多年的發展完善與不斷創新，中國建設銀行已初步發展成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、富有國際競爭力的現代化股份制商業銀行。近年來，在廣大客戶的鼎力支持下，福建省分行各項業務持續健康快速發展，業務規模、資產質量和經營效益在省內金融同業中保持領先水平。至2014年底，存款、貸款、資產質量、住房金融、電子銀行等多項主要業務指標均居當地四大行首位，其中一般性存款余額、各項貸款余額連續10年保持首位。同時，企業文化等軟實力也不斷提升，省分行本部及下轄2個機構被授予全國級文明單位，并成為當地唯一一家被省委、省政府授予“平安建設先進單位”榮譽稱號的銀行。我行主要有以下幾個方面的特點：1.業務齊全，功能完善開辦《商業銀行法》允許經辦的所有銀行業務，擁有存款、貸款、結算、銀行卡、電子銀行、代理業務、資金等十幾類數百種產品，在基本建設貸款、工程造價咨詢、項目融資、投資咨詢等業務領域中擁有獨特優勢，在符合人民銀行及我行信貸政策情況下，愿意為公共資源交易中心提供融資服務。2.科技領先，技術先進核心網絡及核心網絡設備采取熱備機制，在網絡中使用防火墻、入侵檢測系統和漏洞掃描系統；在應用系統中，通過使用軟件安全加密系統及加密機，加密卡，和IC卡等物理安全設備，對系統用戶進行認證，傳輸數據進行加密，保證應用系統的安全；保證業務數據的物理安全，確保業務數據在非常情況可用。3.網點眾多，布局合理始終堅持高起點、高科技、高效率的原則，努力建設現代化銀行網點服務系統，為客戶提供全方位、多功能的服務。目前，我行擁有營業機構461個，覆蓋全省各個地區，其中福州地區就有162個營業網點，全省共有ATM機1408臺、存取款一體機1719臺、自助終端901臺、自助銀行692家。有人網點與無人網點相結合、有形網點和無形網點相結合、傳統銀行營業柜臺與新興電子銀行渠道相結合，使我行建立起覆蓋面廣、縱橫立體、各具特色的銀行服務渠道。“中國建設銀行，建設現代生活”，是我行服務社會、服務客戶的真摯承諾；“令人信賴的服務質量，令人贊許的服務效率，令人滿意的服務態度”是“建行人”真誠服務客戶的全方位目標追求。二、金融服務的主要內容（一）提供全面信貸融資產品。我行擬為貴校提供全面信貸融資產品，包括流動資金貸款、固定資產貸款、可循環使用信用額度、銀團貸款等。（二）提供優質高效的賬戶管理及理財服務。我行將根據貴校資金管理和項目建設需要，在資金結算、代收代付、代理財政收付、現金管理、單位存款、信托理財等方面提供優質高效的金融服務。（三）加強銀行卡和校園卡業務合作。我行將以最大的誠意，盡最大努力為貴校的銀行卡需求提供獨家服務，并承諾為貴校的“校園一卡通”系統的升級提供方案支持。（四）全面為貴校教職員工提供優質個人金融服務。我行將充分運用豐富的個人金融業務品種和高效便捷的金融服務工具，優先向貴校及校員工提供個人存貸款、本外幣理財、代發工資及其它個人金融服務。（五）職業年金和養老金服務。根據貴校實際需求，提供職業年金、養老金設計與精算服務，幫助協調監管機構，致力于讓貴校的職業年金、養老金計劃能夠切實發揮效力，并通過專業化的咨詢服務，降低職業年金、養老金計劃的管理成本，提高職業年金、養老金計劃的運行效率。（六）量身定做金融新產品。根據貴校及項目建設特點與業務發展需要，開發存貸款業務、公務卡及按需定做結算類產品等各項金融新產品。三、金融服務優惠政策（一）為貴校專門開設“綠色通道”，在符合國家信貸政策的前提下，根據貴校的需求，對貴校在我行的業務采取有效處理方式，以最快的速度、最高的效率辦理相關業務；（二）在國家政策和我行相關制度規定允許范圍內，以最優惠的條件為貴校提供各項金融服務，包括但不限于貸款利率優惠、金融服務手續費優惠等等。（三）在擔保方式、貸款期限、還款安排等業務條件方面給予更靈活的政策，方便貴校在我行辦理各項業務。四、金融服務保障措施及承諾為保證對貴校全面優質金融服務到位，并得到貴校的滿意和認同，我行將采取以下保障措施：（一）省分行牽頭成立金融服務小組。為進一步提升對貴校的金融服務層次，更好地為貴校提供全面優質的金融服務，我行將由省分行牽頭成立金融服務領導小組和工作小組，指定專屬服務機構，并配備專門的客戶經理，具體負責日常服務與協調工作。（二）定期向貴校征詢改善金融服務的意見，并定期對我行為貴校提供的金融服務質量進行檢查，發現問題及時糾正。同時，對貴校做出如下服務承諾：（一）在辦理貴校金融業務時，提供安全、快捷、優質的服務。（二）熱情、周到、優先辦理貴校師生個人金融業務。（三）對貴校反映的各種金融服務質量問題，在最短時間內做出實質性回復。（四）在遵循國家有關政策的前提下，根據貴校實際需要量身定做其他金融產品。我行將憑借專業的技術、專業的團隊和專業的服務，充分滿足貴校的需求，通過建設銀行的融資便利、綜合理財和資金集中管控業務有機結合，我們將盡最大的努力、最大限度地提升貴校價值，與貴校攜手共進，實現雙贏。第二部分金融服務整體方案我行將從貴校的內部資金管理、信用融通、支出分配等各環節入手，以內部電子化網絡管理為核心，鏈接結算匯劃、公私融資、投資理財以及信息增值等一攬子金融產品，為貴校構建整體金融服務方案。一、賬戶管理和資金結算業務（一）業務概要1、按照中國人民銀行、銀行監督管理委員會的有關規定及管理辦法，為貴校提供優質、快捷、準確、安全的結算服務。2、協助貴校在建行相關機構設立基本賬戶（或一般賬戶）、基建賬戶、財政集中支付零余額賬戶、非稅收入收繳賬戶和外匯賬戶，用于辦理貸款、存款、支付結算等業務。3、為貴校財務部門提供資金結算、匯劃、網上銀行等服務，以實現貴校加強財務管理、提高資金使用效率的需要。（二）產品服務介紹我行將為貴校提供以下產品及服務：1、結算業務⑴支票結算業務。分轉賬結算與現金結算業務。轉賬結算可通過在我行開立的資金結算賬戶與客戶進行同城資金轉賬收付結算業務。現金結算業務我行可根據貴校提出的現金流量計劃，滿足現金存取需求，并提供上門收款等服務。⑵匯票結算業務。匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。我行能夠為貴校辦理簽發和解付銀行匯票業務，保障資金的安全性和效益性。銀行匯票同時具備背書轉讓的功能。⑶匯兌業務。匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。匯兌分為實時匯兌和電子匯兌。2、單位人民幣存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款等。單位通知存款是指存款人不約定存期，在支取時需事先通知存款銀行的一種人民幣存款。單位通知存款按存款單位通知的期限分為1天通知存款和7天通知存款。二、代收代付業務（一）業務概要我行可為貴校提供代收學費、代發工資補助、代理財政收付、其他代收代繳等一系列金融產品服務。（二）產品服務介紹我行可以為貴校提供以下產品及服務：1、代收學費。學校代收學費系統是建行專門為高校開發的代收學生學費的應用系統。代收學費分單筆代收和批量代收。利用該系統，學生可以通過異地通存、銀行卡異地存款及代扣、現金等形式在異地或同城將學費存入學校結算賬戶，款項實時到賬。學校、繳款人姓名、生源地、學級、繳費金額等客戶信息以學費繳款明細單的形式傳遞給學校。我行還可根據學校提供的生源名單提供核對和查詢服務。2、代發工資補助。該業務是指建設銀行受貴校或其他單位組織的委托，通過轉賬方式，將教職員工的薪金收入或在校學生的獎金補助在約定的時間劃轉到個人在建設銀行開立的銀行卡或活期儲蓄存折賬戶的一項中間業務。3、代理財政授權支付業務。該業務是指預算單位按照財政單位的授權，向我行簽發支付指令，我行根據支付指令，在財政單位批準的用款額度內，通過國庫單一賬戶體系將資金支付到收款人賬戶的業務。該項業務滿足了預算單位按照財政單位的授權，在財政單位批準的用款額度內，通過國庫單一賬戶體系將資金支付到收款人賬戶的需要。4、代理財政非稅收入收繳業務。該業務是由執收單位根據國家有關規定，向繳款人開具收據和繳款憑證合一的《非稅收入繳款書》，由繳款人持《非稅收入繳款書》到財政部指定的代理銀行繳款，將應繳款項直接繳入財政專戶或財政匯繳專戶的業務。5、其他代收代繳業務。其他代收代繳是指建設銀行接受收款單位和付款人（客戶）的委托，將付款人在銀行賬戶（單位為結算賬戶，個人為銀行卡或活期儲蓄存折賬戶）的資金按當期付款人應繳納的金額在約定的時間劃付給收費單位賬戶的資金結算產品。三、資金融通業務（一）業務概要建設銀行資金實力雄厚，融資服務內容廣泛,信貸政策靈活。我行根據市場需要，為客戶設計了多種融資產品，完全可以滿足貴校個性化的融資需求。鑒于福建廣播電視大學的良好聲譽，以及與晉安校區長期的合作伙伴關系，我行愿意在現行信貸政策制度框架下，為貴校提供最高的授信額度和最優惠的授信條件。（二）產品服務介紹我行將為貴校提供以下產品及服務：1、統一授信。統一授信是建設銀行在對單一法人客戶或企業集團客戶的風險和財務狀況進行綜合評價的基礎上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶簽定授信協議，使客戶在一定時期和核定額度內，能夠便捷使用建設銀行信用。我行向甲方提供總額為人民幣億元的意向性綜合用信額度，具體用信品種額度分配可進一步協商。2、固定資產貸款。固定資產貸款是指建設銀行為借款人新建、擴建、改造、購置等固定資產投資項目（或客戶）提供的本外幣融資。鑒于貴校的現狀和發展規劃，我行可在固定資產貸款項下，一是提供基本建設貸款，用于貴校教學、科研、后勤住房及配套基礎設施等基本建設資金需要；二是提供其他固定資產貸款，用于購置辦公設施、儀器設備、圖書等固定資產資金需要。3、流動資金貸款。流動資金貸款是指借款人向建設銀行申請的用于解決因生產經營過程中臨時性、季節性資金需求，或發放用于解決生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的本外幣貸款。按貸款的期限可分為短期流動資金貸款（1年以內）和中期流動資金貸款（1-3年）。4、可循環使用信用額度。可循環使用信用額度是指建設銀行在統一授信額度內，確定一個最低的可撤消的信用額度，并就此額度與客戶簽訂協議，以利于客戶在核定的額度內便捷循環使用的銀行信用品種。5、銀團貸款。銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，聯合多家銀行或非金融機構，采用同一貸款協議，按商定的相同期限和利率等條件向同一借款人提供的貸款。銀團貸款數額較大，由提供貸款的幾家銀行共同承擔風險，貸款的收益也由幾家銀行共同分享。（三）優惠安排1、用信方式：我行可向貴校提供信用貸款，無需擔保抵押。貴校可從提高資金使用效率角度出發，根據資金需求隨時向我行提出流動資金用信要求，隨借隨還、循環使用，提高資金運營效率，降低校方財務成本。固定資產貸款應按照乙方有關規定逐筆審批；具體用信合同另訂，以具體用信合同為準。福建廣播電視大學晉安校區校辦企業用信按照公司貸款方式辦理。2、用信價格：我行對貴校提供貸款實行優惠利率；票據貼現按銀行間市場指導價利率基礎上協商加點執行。如果利率政策市場化，則在乙方權利范圍內給予甲方進一步優惠。四、銀行卡業務（一）業務概要建行將以最大的誠意，盡最大努力為貴校的銀行卡需求提供獨家服務，并承諾為貴校的“校園一卡通”系統的升級提供方案支持。具體優惠內容包括：1、雙方共同努力實施福建廣播電視大學晉安校區校園一卡通的各項功能，實現“一卡在手，方便無憂”的服務功能，支持學校信息化、規范化管理進程；2、免費對新進校師生提供銀行卡。3、派駐足夠的銀行工作人員會同校方校園卡管理中心管理校園卡日常工作。4、維護好在貴校校區內安裝的電子設備，以方便教職員工取現、查詢等。5、優先為貴校師生辦理龍卡貸記卡等卡產品。（二）產品服務介紹我行可為貴校提供如下銀行卡產品和服務：1、龍卡校園借記卡。該卡具有轉賬結算、存取現金、購物結算和理財服務的功能。其最大的特點是聯線作業、實時入賬、立存立取，但不允許透支。2、龍卡貸記卡。中國建設銀行貸記卡是指我行發行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具。3、公務卡。該卡指貴校工作人員持有的，主要用于日常公務支出和財務報銷業務的信用卡。可分為預算單位公務卡和普通公務卡。五、個人信貸業務（一）適用于教職員工貴校院士、教授或行政級別達到一定水平的教職員工均可享受我行最優惠待遇。1、個人綜合消費貸款。是指我行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要包括房屋裝修、購買車位、購買各類大額耐用消費品、醫療保健等消費性個人貸款。2、個人住房貸款。分為一手房貸款、二手房貸款。一手房貸款是指用于購買一手房（售房人為開發商）、以所購住房為抵押、開發商提供階段性擔保的貸款；二手房是指用于購買二手房的貸款。3、個人創業貸款（適用于貴校教職員工科技創業等方面）。為支持科教產業，及時將科研成果轉化為生產力，我行將及時向福建廣播電視大學晉安校區專業人才發放個人科研創業貸款。4、個人汽車貸款。是指授權開辦汽車貸款業務的建設銀行經辦機構向個人借款人發放購買汽車（含二手車）的貸款業務，包括個人自用車貸款和個人商用車貸款。5、個人質押貸款。指借款人以權利憑證作質押，從我行取得一定金額的人民幣貸款業務，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。權利憑證包括整存整取、存本取息、大額可轉讓存單（記名）等人民幣定期儲蓄存單、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單及依法可質押的其它種類權利憑證。（二）適用于學生個人1、一般助學貸款。是指對高等學校在校學生和新錄取學生以及在職深造、再就業培訓、出國留學人員發放的商業性人民幣貸款。2、生源地國家助學貸款。是在學生入學前在戶籍所在地辦理，學生和家長（或其他法定監護人）為共同借款人，共同承擔還款責任的國家助學貸款。六、保險代理業務（一）業務概要1、優先為貴校教職員工及學生代辦各種保險業務。2、條件允許的情況下可代理貴校固定資產保險業務。3、代理貴校需要辦理的相關保險業務。我行是保監會批準的合法保險代理機構，代理業務在同業名列前茅，在財、壽險業務方面與國內保險市場所有知名保險公司均有合作，通過保險業務可以以最小的投資為貴校減輕因意外事故支付大額賠償所承受的經濟負擔，同時為貴校帶來綜合經濟效益。（二）產品服務介紹我行為貴校提供保險代理產品及服務如下：1、財產險業務。包括辦理房屋、教學儀器、電子設備、車輛、教職員工家庭財產等財產保險業務。2、人壽保險業務。包括為貴校教職員工辦理人身意外、團體意外傷害、大病醫療、投資分紅等人壽保險業務。七、理財業務（一）對公理財我行可為貴校的基金會制定理財計劃和投資方案，為實現基金會收益的最大化提供支持；同時，我行也可為貴校基金會廣泛的聯系和推介理財客戶。（二）對私理財1、我行可及時為貴校員工辦理國債買賣、開放式基金申購等人民幣業務。2、我行可為貴校員工辦理證券三方存管、銀期轉賬等綜合理財服務業務。3、我行可為貴校員工辦理各項外匯理財業務。八、職業年金和養老金服務1、我行協助貴校制定企業年金方案，監督和管理其他管理人，制定并執行企業年金基金戰略資產配置策略，負責組織企業年金基金全過程運營，提供風險管理和投資績效評價等服務。2、我行根據貴校實際需求，提供養老金設計與精算服務，幫助協調監管機構，致力于讓貴校的養老金計劃能夠切實發揮效力，并通過專業化的咨詢服務，降低養老金計劃的管理成本，提高養老金計劃的運行效率。九、其他合作1、對學校有技術發展前景、市場潛力大的項目，優先提供戰略咨詢、財務顧問、基金管理、風險投資、企業管理、風險控制等方面的服務。2、改善福建廣播電視大學晉安校區配套分理處條件，擴展其服務功能，進一步為甲方提供全方位的金融服務；3、貴校作為省內知名學府，可以為