企業貸款履約保證保險條款企業貸款履約保證保險條款企業貸款履約保證保險條款資料僅供參考文件編號：2022年4月企業貸款履約保證保險條款版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準:發布日期：安邦財產保險股份有限公司企業貸款履約保證保險條款安邦（審批）[2009]N3號總則第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。第二條凡與經銀行監督管理部門批準開辦企業貸款業務的商業銀行簽訂借款合同（以下稱“《借款合同》”）的企業,可作為本保險合同的投保人。第三條本保險合同的被保險人系第二條中的商業銀行；本保險合同的保險人特指安邦財產保險股份有限公司及其分支機構。第四條本保險合同為《借款合同》的從合同。如《借款合同》無效，則本保險合同亦無效；當《借款合同》被撤銷或解除時，本保險合同自行終止。保險責任第五條在保險期間內，投保人未履行與被保險人簽訂的《借款合同》約定的還貸責任的，保險人按照本保險合同的約定，負責向被保險人賠償《借款合同》項下投保人應償還但未償還的借款本金與利息之和。責任免除第六條屬于下列情形之一的，保險人不承擔賠償責任：（一）被保險人違反有關貸款管理的法律、法規、規章、規定發放貸款；（二）《借款合同》存在以下情形的，保險人不承擔履約保證保險責任1、被依法確認無效；2、未經保險人書面同意撤銷或解除；3、未實際履行。第七條下列原因導致保險事故發生的，保險人不負責賠償：（一）投保人、被保險人或其雇員的故意行為；（二）投保人或其雇員與被保險人或其雇員惡意串通，損害保險人的利益；（三）地震、水災、火災、暴風或其他不可抗力；（四）戰爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動；（五）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染；（七）行政行為或司法行為。第八條投保人未按照《借款合同》的約定履行還款義務，被保險人在知道或應該知道之日起五個工作日內，沒有書面告知保險人，造成保險人無法及時采取催收措施導致保險事故發生的，保險人不承擔賠償責任。第九條發生保險事故后，被保險人采取施救（催收）或訴訟措施而發生的費用，保險人不負責賠償。第十條其他不屬于本保險責任范圍內的損失、費用和責任，保險人不負責賠償。保險金額第十一條本保險的保險金額為《借款合同》中列明的貸款金額與按貸款時中國人民銀行公布的利率計算的利息之和。保險期間第十二條本保險的保險期間同《借款合同》約定的貸款期限。保險費第十三條保險費＝保險金額×保險期間（月）×月度費率×投保人資信系數。第十四條投保人應在保險合同成立時一次性交清全部保險費，否則本保險合同不生效。保險人義務第十五條訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明保險合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。第十六條本保險合同成立后，保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。第十七條保險人認為被保險人按照第二十九條的約定提供的有關索賠的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。第十八條保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應當及時作出是否屬于保險責任的核定；情形復雜的，在三十日內作出核定，未能在三十日作出核定的，由保險人與被保險人另行約定核定期限，保險人應在約定的核定期限內核定完畢。保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內，履行賠償保險金義務。本合同保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規定作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第十九條保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；保險人最終確定賠償的數額后，應當支付相應的差額。投保人、被保險人義務第二十條被保險人應按照有關企業貸款管理的法律、法規、規章、規定等審查投保人的資信情況，并向保險人出具投保人的資信評估報告及發放貸款意見；在確認其資信良好并符合發放貸款條件的情況下，方可同意向投保人提供貸款。被保險人如不履行本條規定的義務，保險人有權拒絕承保；辦理保險手續后如發現被保險人違反本條約定，保險人有權拒絕賠付。第二十一條投保人應按照其與被保險人的借款合同的約定如期履行還款義務，投保人未按照《借款合同》的約定履行還款義務時，被保險人應及時按照有關規定督促投保人還款，并在其知道或應當知道之日起五個工作日內書面告知保險人。第二十二條被保險人與投保人如要變更或解除《借款合同》，須事先征得保險人的書面同意。第二十三條如出現投保人逾期還款的情況，根據保險人的催收需求，被保險人應在兩個工作日內出具委托保險人催收的授權委托書。第二十四條投保人應在投保時提供必要的資信材料，并對保險人、被保險人的詢問履行如實告知義務。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同，且不退還保險費。前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償保險金的責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，但應當退還保險費。保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償保險金的責任。第二十五條投保人應根據保險人的要求提供必要的資信材料，并接受保險人的詢問。投保人應在投保時應向保險人提供下列材料：（一）企業營業執照原件及復印件；（二）法人代碼證原件及復印件；（三）法定代表人簡歷、身份證及戶口本原件及復印件；（四）企業章程復印件；（五）企業成立時（或變更時）驗資報告原件及復印件；（六）企業簡介、信用等級證書原件及復印件；（七）企業上年度經審計的財務報告及前三個月的資產負債表、損益表；（八）投保人擁有產權的資產的權屬證明；（九）貸款卡原件及復印件（或貸款卡號）。第二十六條在保險期間內，如發現投保人存在潛在不還款風險，或有任何導致本保險風險顯著變化的情況，被保險人應及時書面通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。投保人存在潛在不還款風險特指以下情況：（一）借款人賬戶被司法凍結；（二）借款人欠息；（三）借款人在銀行或非銀行金融機構其他融資發生逾期或欠息；（四）收到借款人存在其他違約行為的通知。（五）其它足以影響借款人還款能力的情形。保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查，向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應該認真付諸實施。投保人、被保險人未履行本條約定的通知義務的，因保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。第二十七條被保險人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。第二十八條被保險人獲悉可能發生訴訟、仲裁時，應立即以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應將其副本及時送交保險人。保險人有權以被保險人的名義處理有關訴訟或仲裁事宜，被保險人應提供有關文件，并給予必要的協助。對因未及時提供上述通知或必要協助導致擴大的損失，保險人不承擔賠償責任。第二十九條被保險人請求賠償時，應向保險人提供下列證明和資料：（一）索賠申請書； （二）保險單正本；（三）借款合同；（四）投保人未按期還款的記錄清單及被保險人發出的催款通知書；（五）保險人要求提供的其它相關證明材料。被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。賠償處理第三十條保險人的賠償以下列方式之一確定的投保人應承擔的借款本息支付責任為基礎：（一）被保險人向保險人提供并經保險人確認的投保人欠付借款本息清單；（二）仲裁機構裁決；（三）人民法院判決；（四）保險人認可的其他方式。第三十一條發生保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。被保險人已經從有關責任方取得賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。保險事故發生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的，保險人不承擔賠償責任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。第三十二條投保人、被保險人或者受益人如出現《保險法》第二十七規定的情形即謊稱、故意制造保險事故，偽造或變造事故證據，編造或夸大事故原因等情形，保險人除有權解除合同、不承擔給付保險金責任外，如已經進行了賠付，還有權要求保險金申請人返還已給付的保險金，并要求其承擔保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的損失程度而支付的必要合理費用。如果投保人、被保險人或者受益人的行為構成犯罪，保險人將依法報請司法機關處理。第三十三條被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。合同變更與解除第三十四條在保險期間內，未還清貸款前，投保人不得申請退保；投保人提前還清貸款的，可申請退保。申請退保時，應提供以下材料：（一）退保申請書；（二）保險單正本；（三）被保險人提供的還清貸款及利息的書面證明；（四）被保險人出具的退保無異議書面證明。第三十五條退保時，保險人根據以下公式計算退還投保人未到期部分的保險費。退保保費=實繳保險費×退保系數其中退保系數按照投保人提出退保申請時保險單已經過月份數占保險期間月份數的比例確定，確定方式見下表，保險單已經過期間不足一個月的按一個月計算。退保系數表保險單已經過月份數/保險期間月份