《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于資本的說法，正確的是()。

A.會計資本是商業銀行資產負債表中的資產部分

B.資本金又被稱為保護債權人免遭風險損失的緩沖器

C.資本充足率中的資本指的是經濟資本

D.監管資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本【答案】BCT9V5Y4M1D9K6W4HH3Z5N9G1Z8K8A10ZZ3Y5G9D6J3P2Y82、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.市場風險、戰略風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰略風險

C.聲譽風險、市場風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險【答案】BCS3B5T2Y4Z3C1Q10HI5D6V2L9C5R2O7ZL4O9F7U9P1R2M63、某商業銀行2007年度資產負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACQ7Q2Q10A5Y8A9Q7HE9X5I10O5B1B4J7ZJ7Y1I8K4G8Q7H74、《商業銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項【答案】ACU5C1G10L7F10V10A1HE5B2B9K2K10H10I6ZP7A8W6F1W5V7S15、記錄正確是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久

C.記錄的數據要正確，用數字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規范標準規定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】CCQ2K7J9U1K6R5J6HJ2I4S2W7C3U6L1ZG9F3M6Y2Z9M4F26、下列不屬于流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資金數量

D.資產總額【答案】DCU8E4U9P7P1J2V10HY6A5J10O9M8P2I1ZN1R7R3V3G8R10N17、下列各項中，農村集體經濟組織不能收回土地使用權的情形是（）。

A.為鄉村公共與公益事業需要使用土地的

B.不按照批準的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉讓他人使用的【答案】DCW7O1Y5W6C9M6U4HH4W8P10A9T9H2M9ZH2X6I10V1A4D9V38、下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性【答案】DCO4K2D6F2A6K5X3HY9B5Z3B9A3Y4N7ZF9P3A8F7H4I4D19、()已經成為商業銀行經營管理的核心內容之一。

A.經營管理

B.風險管理

C.風險定價

D.資產盈利【答案】BCG3J6R10E8H10D3B4HS6A2T8B10T6Q8K4ZN7H7H8Q8L8B10S710、一國國際關系發生重大變化，如對外發生戰爭、領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風險是（）。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.市場風險【答案】ACZ7S7B7I10L2E2M1HP8C8G8Y10E9Y9B2ZX5D1K7B7U8J8V511、根據我國銀行業監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資【答案】CCI9B2D2V8M6U1P9HV3L3J1Z1B6M8C7ZN9M4U5F4H8R1W1012、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCF5H4A8A5A2O7D3HV4U8U7X5F8N8P6ZG4S5M2F8V2F8R913、風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施【答案】BCM4A1N6G10R10M6D8HA4I8N9E8A9J2Q8ZN7D9H3I7D4C7U1014、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受（）的監督。

A.中央銀行

B.政府或其授權機構

C.行業協會

D.評級機構【答案】BCP8W6W6K9H5P8G3HM3B5T6P1A9T7B4ZB3L5U4T8P8H9M415、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACC2J9S3C5M5P2T8HM6C8P3U7S4G5P2ZS4I8L2B8Q6K10W416、土地權屬性質的審核主要是對土地權利的必要性、可行性、范圍、內容、義務和（）進行審核。

A.限制

B.約束機制

C.要式機制

D.自然歸屬【答案】ACX7Y5S7W1H8A10F6HP5A8G8M9L7T7O2ZC7O7Y3P5X3R5V517、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本

C.經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金

D.監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本【答案】CCO3A1I5H3U3U8E1HR2V2F4T6I8P2H7ZD5G7R4D7S6Q10B918、在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和資質等級分別屬于()。

A.基本面指標和基本面指標

B.基本面指標和財務指標

C.財務指標和財務指標

D.財務指標和基本面指標【答案】DCQ6U4D5N10G8O8C10HS10Y4H3S6P6M9E3ZO9T8T10I9T4D5Q219、當商業銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。

A.國家風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】BCJ2B2T4B10O7C7Z5HI6O3P6U3R7J4C10ZI8G6B9D7X7O9C620、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】DCZ4U9M8M4O1T4R5HH6Q1X5M1F3X5P3ZD9B6L4H1S1M1L421、20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理處于（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段【答案】BCB4W6S8A8R6T9Z6HO10C7P2L1J5M10E2ZI5M3V4E3A7S3U422、銀行抵補風險所要求擁有的資本是(?)。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.永久資本

D.監管資本【答案】BCU9E7C10G2Y2L9J6HF10G6U7K5F8T10Z5ZB2B5T4N1D4T2J523、下列不屬于商業銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.增長能力指標

C.環境類指標

D.實力類指標【答案】BCJ2C9U9X4W8Y3O8HN8Q2T3Q8Z3K1J5ZE9Y3T7U6K7B6P724、根據房地產管理相關法律，下列關于房地產抵押關系的描述正確的有（）。

A.轉讓房屋的所有權或者使用權時，建設用地使用權同時轉讓

B.轉讓建設用地使用權時，該土地上的房屋也應一并轉讓

C.建設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物也同屬于抵押財產

D.抵押人未按規定將房地一并抵押的，未抵押的財產視為一并抵押

E.建設用地使用權實現抵押權時，地上新增建筑物所得的價款，抵押權人優先受償【答案】ACF8A7C4Q2Y10C1A9HG7O6M6E4Q10Z7S1ZH2R7B6V4D3M5B825、現代商業銀行的財務控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A.每時參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每周參照市場定價

D.每月參照市場定價【答案】BCZ10P10W5D10E7Y9K4HX5A10Q1T10Y4V8R1ZD9Z3C8S4H5Z6C726、下列關于貸款風險遷徙率的說法，錯誤的是（）。

A.該指標是一個靜態指標

B.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACV3G8R5V5U10B5N6HW1V5F5R8I10Y7B9ZP7A10D3G5S3M9S127、金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.國家風險【答案】CCB3Z10F8R2J1G5G2HN7F10N3B8X1S9P2ZB6T5O10M4W7S1O428、施工技術交底不包括（）。

A.施工組織設計交底

B.設備安裝設計交底

C.施工方案交底

D.設計變更交底【答案】BCE9O3B1Z4S10I5F4HW9X8Z5U8G5M7L2ZY6A1Z9R9E9Z4K729、關于商業銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業務必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業銀行表內和表外業務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCF10U7V5H9C8S6D1HJ1V4M5J9S10A4T10ZJ9Y3R9Y3K4C6L630、下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCL7R6E4R9J5F10T8HR1O5J6Q1J2T6O6ZP10R4Y8S10U8D8L231、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】DCZ5L4C4X6O5P8Y6HF3C4R7J2Y1A4R4ZW8F1I5T6S4O1Z932、（2018年真題）針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于（）。

A.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

C.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】DCU8U10B8F2Q7S4D4HQ4G5N10T5V10R10E10ZT7X4D5Y2K5U10L333、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系【答案】DCK5G5Y5E6P5D7I5HG10I3X2C5F7M1U2ZK2E6K9T10L2C1A434、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式是指（）。

A.銀行監管

B.市場監管

C.內部監管

D.風險監管【答案】DCO7E3H4T1N3F10G6HR4Y6U8U6O4A8I7ZF9I8Z7G1O9K4B1035、如果一家商業銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCA10Q4T6W2H6U4D2HU2P5A8S5V8C9R8ZP7D7Y9L8C3V5Y1036、商業銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的()作為貸款的主要融資來源。

A.現金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCR9E6S4H10S2V9W7HA4E3U7O8M10O3T6ZD7D3S6W4X3E3R337、甲企業和乙企業都是商業銀行的客戶，甲企業的信用等級高于乙企業的信用等級，商業銀行對乙企業的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避【答案】BCJ1K6X9C5J5P4P8HZ5F5X5K2W2Q10V7ZW8Q4B7V1C7I5A938、《商業銀行公司治理指引》指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.風險管理委員會【答案】BCF10N4W6S10C10V1C2HY6S10B7S4R6I6Q4ZB8H5R6X5N6G6B439、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行的（）負責制定本行的風險偏好。

A.監事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCN7V4N1Q9Y4F4I6HW8I6G8Y10H8I3A8ZM9M1D10S2X6W1T640、（2018年真題）如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這種風險屬于（）。

A.重新定價風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險【答案】BCH1O2C6Q4M5Q8V1HU8H10Y1L8U3C1F9ZI9F3C7D10R8P7Y1041、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風險價值【答案】DCU4M1L6L2P2E1C9HO10L7B1P10Q8Y4A10ZL5Y8H5X6K9N8U442、（2018年真題）下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產余額／流動性負債余額）×100％

B.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內流動性資產和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要【答案】BCI7E2Y7J9C10T8D5HQ7L1E1A4N5W9A10ZY2V5P2H6Q1L5I943、()引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】BCT1D10I6Y9S10A1G5HM9N10X3G5F1S6T8ZY9I4V5Q6O9P8H444、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】DCU7N1O4J9X7Y9E7HY4P3L3Z10K2T10Y6ZR9J3F7U9I6H4C745、期貨交易與期權交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標準化合約

C.都為了規避利率、匯率等變化帶來的風險

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCO2B2M6K7K6Z6P10HE8N4Z1C8I9S1H1ZR3Q1U8J5U8O4X1046、下列風管材質中，不屬于金屬風管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCE3S8S6N1Z3C1C9HH9L9R10K9E1I3Z9ZA7D2J7K3E9T1U747、對土地權利證書進行審核時，其重點是（）。

A.報人民政府審批

B.查看地籍資料的原始記載

C.保證登記過程不會產生土地權屬糾紛

D.查驗證件、證明的真偽以及證件、證明的效力【答案】DCT10B9O7D1L1A7Y7HU5H10U9J6E3Y3T3ZZ6I4T2S7Y5H8P948、在99%的置信水平下,商業銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCF4J9B3V2G7P7Q7HK6D10K2W1R7Q8V6ZN5N7P6X8K5E10E1049、假定銀行總體經濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCX9W5S3S1T4C3J4HE6F8S2Z4Q2M10S4ZU8O6S3B2O6V7D550、下列關于商業銀行的內部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業的發展現狀，商業銀行將違約概率模型和傳統的信用評分法、專家系統相結合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產可能發生的損失【答案】DCG5N2R5J2B3U7J2HS2S3W2Q6R6P4I10ZK1O5I1G6I5E8L851、個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。

A.質押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質押；抵押【答案】DCS9V8E8O1J8T2K4HW2X6Y8O4K4N8D9ZY5Y6B8S8E2E8W452、下列機電安裝施工過程中，屬于關鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設備安裝【答案】BCD6R4D2Q10J10R8C5HD1B9H3N10T10Y3R10ZP7A10A9W7T10I5O453、（2018年真題）當直接風險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實際經營或管理機構所在國家（地區）

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權所在國【答案】BCE6Y4M7R2C4G4J10HM8Y2U1B10A7Y9I9ZY8F1H9L2R4K10Q954、賬戶管理屬于（）。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務【答案】ACT7P10U10A3Y4Q10W7HH8J6S1R1Z10N5S10ZD1U10M10Z7P8R3P855、風險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結果的不確定性

D.收益的分布【答案】CCM9U6J3V9H9W3R4HA9H1R7G3Q2T7X6ZH9T2C4O3O4U6T256、下列關于久期分析的說法，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【答案】ACC4C8O7V6Y8K2C4HI1W8N1A8T5C7S6ZP4W7H6W2H4Z4O657、商業銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當期的整體VaR值為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.多于700萬元

D.小于700萬元【答案】DCX9D8Q4G10R2G9C3HK1Z1R10M9Q6R6B4ZE4Z3M7K5O10L3J858、鄧肯?威爾遜開發出了（）方法。

A.因果關系模型

B.關鍵風險指標

C.風險誘因

D.風險緩釋【答案】ACN7R1B8V5S4G7W5HD6W10E9N6F1X8Z4ZN10S4T10Z10Z1D4V659、關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動【答案】ACH3X5U7W2M5U10P7HM10Y1B9T10Q10Y6B6ZB2X8V9H8A1B8J260、下列關于商業銀行風險計量的表述不恰當的是（）

A.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】ACI7H2O9F10X10R7T5HL10B9X7U4W10C10W8ZN10W3V9X8K6L5D761、下列關于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】DCG3S1U6O1W10W4G1HT6I10D1O3I5I6R4ZR8E2X2W1E8K4D362、CAMELs評級，是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產質量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產比率、客戶結構

B.核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結構【答案】CCQ3S2F10A1E10L3I4HT2F8K7F8O5A10F2ZE2I7L5V4E6S9C1063、要明確技術交底的責任，責任人員不包括（）。

A.項目技術負責人

B.業主

C.作業隊長

D.作業班組長【答案】BCY7L5O4J9X7S9C9HZ10R8U4U9P5A7U5ZB5K4E7E3U3K7B964、不屬于階段性戰略目標希望實現目標的領域是()。

A.公司治理結構

B.內部控制

C.業務發展

D.實現員工價值【答案】DCM7A6N9G6U6W6M2HC8E7C7E7F4I8H7ZU5N8T8V3W9M4Y165、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCA5J4C8P7B1I1T2HQ8B5X6J6H2L3C3ZY8E6W2T7E10M7Z566、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是()。

A.保險學的精算理論

B.Merton模型

C.經濟計量學理論

D.資產組合理論【答案】BCX2D5G7Y5Z9S8Y6HG3T4D6N9N9H6Q6ZQ7C3M4W8Q6S6A967、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCO3L6R4I2G5S3Y2HE9R9U9V7K7E10E2ZO5F1E3H4Q5K3B268、在99%的置信水平下,商業銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCM8L9S9T7K4S8U5HL2U8D10F7X5S3T8ZO10U4K1F1W9A4U669、商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCN5T1A3C9U7C3G4HV10N7Z5G3V9O5V10ZX4Q6M1O5G1D2N170、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險補償【答案】BCC7B7L5T5R5L8V7HW8A9Z10Y1W6E6D1ZJ7O3L8Z5L10G5U1071、某商業銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業銀行流動性監管指標的要求，則該商業銀行2014年流動性比例應不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACX4N4I10E5G7J1C8HS4I4D7U5K9D6V1ZV5Y4S3Y6S10F3F472、下列屬于貸款用途及還款來源調查的主要內容的是()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致【答案】DCV9E6U1N6P3S6V1HX10D10P5F4J8P3C5ZA2N9K8X2K6T6M473、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現金比率【答案】CCQ3E7K3Y1O1M6L3HL1L3I3K8V4J8W5ZT10R2D7U9T10G2O574、下列關于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約頻率可以看作為內部評級的直接依據

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】DCL2D9E2G8Y1O1Y3HV5H1H1U1A2N1C5ZV7L6B5O10D2A3N575、()是指國際債權人在進行國際資金融通時往往要求當地信譽好的銀行、非銀行金融機構、企業或政府為其提供擔保。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCM8V5K10Y10M7B6W4HP3G10M6H6N3K3J9ZW9D2I6J2D7K3W976、流動性風險（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

A.識別

B.計量

C.監測

D.控制【答案】CCE10E7V1P3Q6C8G10HL2U7I2S1A1H9C2ZH4G7M5N5T5N6N977、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收【答案】ACU8T3B1E5N4S1C7HT10O4T6P6W10I1Q9ZB7X4Y9I1P1N10W978、()是對VaR估計結果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】CCD3T9M8A8L3K10D2HL10L3C4Q5Z6T6J1ZR6B3Y9S1P2A10F179、（）引入了杠桿率監管標準，以及流動性監管標準，還提出了關于流動性監管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協議Ⅰ

B.巴塞爾協議Ⅳ

C.巴塞爾協議Ⅲ

D.巴塞爾協議Ⅱ【答案】CCJ8N2C5R2R9F9J9HD6P1T2N6J10X1Q1ZT8D7U8M7M5W8C580、下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業務過度擴張和承擔風險【答案】BCO10Z6H8D3S9S2G4HB2I5B3N1C9H6W3ZS3S6U10D7V1M1O581、（2021年真題）某商業銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，按照權重法計算風險加權資產是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCP4F1E10H2K5F8H5HA1I4K3M6D1P9I1ZN7J1F8M8L7T6V982、在商業銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】DCK8G6Q4P9Z3A8U3HM10K2U2K5D7M10T9ZC2B2N8A5F6G6J783、電腦“千年蟲”屬于典型的()風險。

A.系統缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問題的內部程序【答案】ACR7M5Q1P8V5D2Q7HN6Q10B9S1T9N1G4ZM2B3Q2S7U9F4Y884、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取()的風險管理措施。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規避【答案】CCL7D8I4P5X5J9X7HW2Y7E2K10I3O3Y7ZC8R9X10Z1I5S5P885、定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的()。

A.質押金

B.抵押金

C.費用

D.擔保【答案】DCY5L10P1U3R6X1O6HW7Y1M10V4V10V1P1ZM1I3G6A9Q3P7D886、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執行失敗【答案】CCD5M2Q2Q4J10L3Y4HP7W8D10O10J6I9D9ZP5I9I10S7C8P3Y887、下列業務中包含了期權性風險的是()。

A.托收業務

B.活期存款業務

C.房地產按揭貸款業務

D.附有提前償還選擇權條款的長期貸款【答案】DCB9N2K4D2D9J7X2HQ10J9X3F7I8J5X10ZN7F10A8W4N2G9X488、在標準法的幾大業務條線中，β系數等于18％的業務條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業銀行

D.資產管理【答案】BCT9S2Z8X10J4A3V7HF3V7F1M4D7D4A10ZF8F1Q4X3S8O8S689、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉變的重要環節。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業化銀行

D.國際化銀行【答案】ACH8O1L3N9X10R6I8HE8B8P10O6N5X4T8ZU2O4T2U5D4U5L790、當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升【答案】ACC6S3F9R2G4K10Q3HV6F10H1R3Z2C4Y5ZX6N9K7C7V9I5J491、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產品或組合敞口限額

D.行業限額【答案】DCW4P2R10B3G10G6Q2HY2J9L10L3T10Y1O8ZB6W10D6D6P1B4Z292、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采取（），最終到達高級管理層的三級管理方式。

A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會

B.從基層業務單位到高級管理層領域

C.從業務風險管理委員會領域到基層業務單位

D.從高級管理層到基層業務領域【答案】ACW5U7D9J10G6K2X1HG4K9T10T3U6M7S7ZX5W5C6J4B3Y4X793、在風險偏好指標選取中，()是指指標設置要反映銀行主要利益相關者的期望，并覆蓋銀行經營中面臨的主要風險。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規性【答案】ACU4Y2O9R5N5D1P9HR5N10F6G2T1O6X9ZG3A3V7V1K2N4I194、商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCQ2C4I7V8Z4V5Y2HE4Y1M6S7N10T10C10ZD8L9Q5T3H2Z9S895、某商業銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACK7X8D5C8Q8W1X8HR6E6T8V2G6Z3O3ZD4V3J3F2W1M5X396、某銀行合格優質流動性資產為8000萬元，未來30日現金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACU8D1G1D10N9R4G9HD4K8I2Z3T1T3A2ZX4J6A2L4Z1X9D397、（2020年真題）下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.將生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期【答案】BCF4L10Y5E2F7U3C4HW5V5U2G5X5S5N2ZJ2M3S3N7K1T1M1098、有效的聲譽風險管理體系應重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創造有利的資金使用環境【答案】DCX5J5U3O5W8Q2Q10HE4E8V4N9E9F5E2ZN4W5T10Q7E2Z1G199、下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

B.關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別【答案】BCC8U6J10K5E1H9C5HD4X9N6C8E3A8F7ZR8N5N8C9U7Z4E4100、下列不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊【答案】CCB9B8H4Q8B5T7X5HC5B6A10G4P10I7D2ZZ4T6S4W10W10L3A4101、下列關于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產多個時期的對數收益率等于其各時期對數收益率之和

C.資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCS1C2H8I7O2G1G6HY6P3Y4Q4F10J5S10ZK3A3G3S8R7D3N3102、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】BCK8U4H1D3B4V10E6HS8T8T6O8K10F8T4ZY8J9W9W7C9G9X5103、如果一家商業銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCM6I6M3A2M1T3T9HW3J1Z9L1G4K5T1ZF3L3T9R1S4D8G7104、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】CCT10M10X10A1J9L9T5HL10Z7D5M3D7L8I5ZY2V5Z5N6S7S1Y8105、()是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內控流程的有效性，發現問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃【答案】BCE6E6Z8Y10I2D8O10HR7S3L4P8Z9Y3I10ZG2X3E9Z2W10H1T9106、（）用來判斷企業歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】BCR9S8Z2O1S1N3W1HR7N2U2X7S1I1X9ZO3A10N5I4I5N9A1107、商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務是()。

A.柜臺業務

B.信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務【答案】DCG4H4S3D1F2L4Y7HN9Z1M7Y9O8O10B10ZI7E7H5P8G3C9V6108、商業銀行的（）是指銀行業務發展的未來方向及實際的執行計劃，因經濟環境及科技發展的轉變做出的戰略改變對銀行經營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調整，從而影響到現在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

A.合規風險

B.流動性風險

C.國家風險

D.戰略風險【答案】DCD7U6V2P1K4G3Q4HY3S1W3H7U2N10H4ZY1X1O4A1G1B9U3109、()是商業銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監督機構

B.財務控制部門

C.法律／合規部門

D.內部審計部門【答案】BCL4W7Z4R3X6A9P10HL2W6T6G3Q10V1M4ZO9J6K6K4A5V8P2110、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對【答案】ACZ4V8M4Z7C4A3W6HG8F9D3I5R9W4L4ZP4T2O3O5B4N3T5111、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值【答案】ACK5H6L7E6U1Z4K7HP9C4G5Z6B10O6K6ZW5Y7Z2Y10H1P2T8112、（2019年真題）商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCK9U5Z10Z10X6R1A9HI7C5S10L7P6R9L5ZB4M3A8W8K6Z5D2113、商業銀行風險管理最根本的動力來源是()。

A.負債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCP9D3G8K5N4B5Y8HJ5C8W5N4V5D8I10ZU8I8M9F2Q8J2I5114、如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定【答案】BCJ8I6V7G3E5K4G7HF10A5U3G2Q4U2H8ZW5L2M3J6V7U3R8115、操作風險評估通常從()兩個角度開展。

A.制度設計和內部控制

B.業務管理和風險管理

C.內部評估和外部評估

D.風險預測和風險控制【答案】BCR9I9N1N6W7M6V3HM6C1W2N4S5M4X6ZD1E8O7Z2X1A5B10116、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCW3M6V8E7M3F4K4HP3Q10Z4Z9K10C1F9ZI3L10C1M7W7F8F1117、（2018年真題）關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法中正確的是（）。

A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系【答案】DCO5I6W7Q1P8A4N2HE1G8W2R4E4O6Q2ZK8N4A6N7L2R2K8118、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACJ4O7Y9I1I3S2X5HG8U10C2I7R6W6H6ZJ4N8X9S1J6C5X2119、巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產的是（）。

A.股票

B.銀行的房產和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現金【答案】DCD6Q8E10D5Z2K5R9HW4G1W5B10G7G4J1ZR3X2W5M8A7N7X5120、為保全一項請求權而進行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預告登記

D.查封登記【答案】CCD8P8S6G7U3H10R3HO10C3E10O7U10T9J1ZK6B1U7W4Y8G10T1121、建立()數據庫是對操作風險進行定量分析的基礎。

A.風險誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風險指標【答案】BCM6O1K5W9Q1Y3Y1HD7L5R4N7P1L3V5ZI7F4Z3G6O3E4E9122、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業銀行的（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.國別風險

D.流動性風險【答案】DCD7T4G5P6S7S5M1HF5N8J10R3Y2A2X4ZO5X8U5K9M4E6Y8123、下列選項不是風險評級應當遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風險性

C.系統性

D.持續性【答案】BCW4E3Z4I8S1S3B4HA3G3A8V4K4V9N1ZS10V3C7R9A8T10Z9124、監管部門監督檢查與()共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入【答案】CCL1H2T2A7O9T2V2HK1Y9Y7X4J4P10G6ZG6B1O10Q7F10V1M2125、下列不屬于客戶風險監測實力類指標的是()。

A.人力資源

B.資質等級

C.成本管理

D.管理層素質【答案】DCD5M6D3T5B4S4R6HB7K4N7N2K4L5B1ZM5W7X9N5X9K9Q5126、下列屬于商業銀行客戶風險內生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產負債率

D.權益增長率【答案】CCV3Z10Y10N7J1B8L6HR7C7B9K3Z1J4Q9ZQ9N8Z9O2L1M4K3127、從事積極資產負債管理的商業銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低【答案】ACE9L5S3A9W8J3P6HZ6D2E6G5Y2P2Y5ZZ5P10P7H1B5M9V5128、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCC7J2P6I5S7M10V7HS8S6B5Y2Y8M1J6ZG10C8B2F6T3R10K4129、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風險是不相關的

B.這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C.這兩筆貸款同時發生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總【答案】CCK3S5O9F9Z9Q4Y6HC10J3G8F6P10D6Q5ZB10W5K7T5Y9B2C8130、下列對商業銀行戰略風險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業銀行正確識別來自于內外部戰略風險，有助于經營管理從被動防守轉變為主動出擊

B.商業銀行“重前臺、輕后臺”的發展模式很容易積聚戰略風險

C.商業銀行戰略風險管理應當全面評估商業銀行發展愿景、戰略目標以及長期目標

D.商業銀行可以通過技術性的風險參數對戰略進行量化【答案】DCI6A5K8C8U5S3T7HF7G5G9E3S3D9S7ZF8O10O9A2U9Z2N9131、一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取()的風險管理措施。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規避【答案】CCP10D10V10K1O6T4N10HP1X1O9M2N8G4Z7ZA3H5M8S10V7V10F10132、下列用于判斷企業的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率【答案】DCG2M9K3P3A8Z3Q8HQ2P2I3L1X4K6B5ZH8K5Q10B2B7Q6N10133、根據監管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。

A.資本規劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】DCA10O10M5F8E5J2E7HZ6Y6M2V6T8M3M10ZL10P2O5D7Q3J2H10134、母線槽沿墻水平安裝高度應符合設計要求，設計無要求時距地不應小于（），母線應可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCR7C2E3W1C10F1X10HY8D3A3E4Z7T8R2ZC3N3Y9N5P8I3H9135、風險偏好和風險戰略應由()審批。

A.監事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.股東大會【答案】CCR2O10M3Z1M9O5Z3HG8W9O1X6F1U9O5ZN6N10O3T3T10X8L6136、下列屬于客戶風險的財務指標是（）。

A.流動比率

B.公司治理結構

C.資金實力

D.市場競爭環境【答案】ACF2C8P5Q1I7L7W2HQ6B7B7K10U9H1K5ZQ3I8Q7D5L8O3R2137、如果一家商業銀行的總資產是100億元，總負債是60億元，資產加權平均久期為5年，負債加權平均久期為2年，則久期缺口為()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8【答案】DCE4D6A5H6J2H3V7HD8J8E5B8W10R8Z9ZS10N3Y8I4B2P5D7138、關于貸款轉讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉讓的難點在于轉讓過程的復雜性使得組合貸款轉讓的費用相對較高

B.大多數貸款的轉讓屬于一次性、無追索轉讓

C.大多數貸款的轉讓是一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉讓，應根據收益與成本的綜合分析確定【答案】ACK9Z4V1C1E3D2G2HK4V1I1K10W3L9I3ZQ7Z3G5H9D7M10A9139、“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法【答案】BCG3Q4V9I6A4B7H9HI6G9I3V10D5W1I7ZU5F2T6Q8V5I10K10140、引發一級操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統、經營活動、人員

C.流程、人員、經營活動

D.信息科技系統、人員、環境【答案】ACO10T7V3J4Y1S1F6HX10K5T5Z10A9T4Z2ZS3F9Q8J10O5Q4O7141、下列關于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內有目的地持有以便轉手出售、從實際或預期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改【答案】BCM1R9L3S3G7O2S3HV1H10C2J6G5N6Y4ZF10N1E2I2L8R6J1142、商業銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經濟資本規模__________，抵御風險的能力__________。()

A.不變；減小；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCT7O8K9K8H4U1P6HE10L5Q10E3Q7V2X9ZZ5N9T5M10Y10H4T1143、分部分項工程開工前，（）應組織施工員（專業工程師）編制工程質量通病預防措施，質量預防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設計或施工方案里。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.質量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】ACS6Z10F2J8E6A10U9HQ5T8N8X4O2X7R8ZH3F6Y4H5X5I3S4144、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態控制原理

B.循環原理

C.靜態控制原理

D.彈性原理【答案】CCF3Q8M1M2G7B3C6HL9C1Y1C3Q6H9H3ZN2T1W3L8H8B4P8145、商業銀行員工在代理業務操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示【答案】CCM9U2S3T7K10D9Y10HY10S9R3E9J9B7J5ZH7Q1V10A1H8Z10F7146、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。

A.開發商以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款

C.開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCI4A2D7L6M5L4V7HA6L3B3W8Y3S1H10ZS9U9T2V2Q6G5M7147、在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續監控屬于()。

A.經營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業風險分析【答案】CCF5T6G8Y1O5P10Y4HH1C9D9F6C7E1Z3ZL1F8M1M6L6K5I7148、（）是影響工程質量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設計因素

D.方法因素【答案】BCS10O5S6Z5S10V6K3HC5Q1O2I9Y10M8R7ZW1K10Y10O9Q4H8I3149、下列關于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應貫穿項目從投標開始到工程竣工驗收的全過程

B.施工成本控制應對成本的形成過程進行分析，并尋求進一步降低成本的途徑

C.施工成本控制需按動態控制原理對實際施工成本的發生過程進行有效控制

D.進度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態資料【答案】BCS1X6F10D10T3J3T10HU1X1J6M8T3Q5F8ZO3X10V7Y6S8D8Q1150、按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業類客戶和機構類客戶【答案】BCD9W8C1K5M1R6W7HN2P5N9L1X1Y4F7ZH1P7H1Q7C9U9X1151、商業銀行控制操作風險的前提是()。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監管體制建設

D.建立完善的信息管理系統【答案】BCT9I8W6Y1T4M6P7HE1P4Z9Y7D4E4Q1ZO4J5F9I1R5E5H2152、風險識別包括()兩個環節。

A.感知風險和預測風險

B.感知風險和分析風險

C.預測風險和分析風險

D.感知風險和控制風險【答案】BCD7Y1H7E8B1B8Q8HL3O4T4T8U10S8M2ZN8N7U5X7Q9N7S7153、下列各項中，屬于商業銀行內部評級法指標的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCE7F2D6V7W4L5V10HR10D3N10C5Z5X7Z3ZJ9J6Q9A2K9S4M3154、下列有關風險管理信息系統的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據【答案】BCP9I1C8T10L4D5E3HR3A4X1D2R4P3E4ZF6U10Q4E6X5T8P5155、下列選項中，不屬于我國銀行業監督管理目標的是()。

A.促進銀行業的合法、穩健運行

B.維護公眾對銀行業的信心

C.增強銀行業的資金收益

D.提高銀行業競爭力【答案】CCT6W3A1I5G2Y7A5HO3Q7S5L6V4L4F8ZM8L3E8K2M6R3Q2156、在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和資金實力分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務指標和基本面指標

D.財務指標和財務指標【答案】CCM1B4N2W3O6Y3P2HA2W10C5N1F7K7S7ZX3L2V8Q9W5D2F4157、商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是()。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCQ10O10K9S1M7B9S4HD6D4K9W6F9I7R6ZA8J5D10R2J3K1S2158、（2018年真題）對企業進行生產與經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善【答案】ACZ3H4J1Z6T8F5O4HU7L6K1G8S7Y3M5ZY1C8M6A5A3V4Q5159、（2020年真題）商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

B.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行流動性比例不低于25%

D.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標【答案】BCO9B1P1U5A10M5J10HG10K9C3I1F9U3Q1ZK4F4S1I1U9E9G3160、商業銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經濟政策

D.市場價格【答案】BCK4P10O9B9Y7F9G9HM4D9W2I8U10L6D7ZZ5X10R1D1S8G10R10161、方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現象的是（）。

A.方差—協方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCW1M4A10S3I2M3W7HK9I1T10E7K9Y9V3ZX4W8C6P10J8F3U9162、對股東大會負責的監督機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.中國銀監會【答案】BCV10I6Z1Y10E8E9J9HP10N1D5O3Y2F3G9ZD7V8I7O4O6S5O2163、關于商業銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難【答案】ACB7Q9T5S5X1J6R2HC1Q3E1S1V6S3M3ZR6S8L7P5H6M3X8164、下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案

C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險【答案】DCO3E9R7H6R6B5Y2HM3Z9O6K2O5X3U10ZE7W8S3F9I8W5A8165、可以防止信貸風險過于集中在某一行業的限額管理類別是()。

A.單一客戶風險限額

B.組合限額

C.集團客戶風險限額

D.以上都對【答案】BCU1J6U8B4G5M2C2HA8U4V2E7M2R1J1ZS3Q8S3Y4K4O1U6166、關于各種稅金，下列說法正確的有（）。

A.第一次購買房屋的城鎮職工均不需要交納契稅

B.辦理土地變更登記時，若屬于應納土地增值稅項目，應拿相關繳納憑證辦理

C.任何引起土地權屬變更的書據均需繳納印花稅

D.經批準減征、免征契稅的納稅人改變有關土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應當補繳已經減征、免征的稅款

E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據由征收機關參照市場價格核定【答案】BCA8U10F10R4I3I10S7HV5U9C5K9S7S4V1ZW3O2W8K10Y5B10I4167、（2018年真題）商業銀行具有相同或相似屬性業務風險敞口過大而表現出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCK1G4Z7X9A4Q9D1HE4P1E2S10D3Q2N7ZL7F1D1H8C2B4L4168、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保【答案】BCO2Y3S2M4D5Y3S2HD10Q7K1Y4T10R9T3ZE9K6N7I5Y4Z7U7169、（2021年真題）在商業銀行的經營發展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】ACO10N1I2B1S6P6L1HG9B6G5N8Q1L5S7ZD8O2Q8I9V1L4H8170、資本充足率壓力測試分為()

A.定性壓力測試和不定性壓力測試

B.定量壓力測試和不定量壓力測試

C.定期壓力測試和不定期壓力測試

D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】CCO10J2G6G8C5E9X8HH10D7Y8P10X3P9U9ZU4F6D7S1H7M3X9171、假設某商業銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態未變化，新發放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCD8F9Q7H1T3G10X7HR8T10H5P6V3P5T10ZA5W5K2C1C9J1C10172、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據美國聯邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據LIBOR浮動。當聯邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現出（）。

A.期權風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】BCM4I3P5S7N5F9L8HL7R2E1Z5W5R3N4ZK10T8Y9P4Z8H5P8173、在公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，在市場風險計量與監測的過程中，更具有實