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文檔簡介
《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫
一,單選題(共200題,每題1分,選項(xiàng)中,只有一個符合題意)
1、下列關(guān)于資本的說法,正確的是()。
A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分
B.資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器
C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟(jì)資本
D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本【答案】BCT9V5Y4M1D9K6W4HH3Z5N9G1Z8K8A10ZZ3Y5G9D6J3P2Y82、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002~2007年間,其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè),其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機(jī)的沖擊,該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險,經(jīng)分析可確認(rèn),該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。
A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險
B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險
C.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險
D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCS3B5T2Y4Z3C1Q10HI5D6V2L9C5R2O7ZL4O9F7U9P1R2M63、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示,其在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款為46億元,庫存現(xiàn)金為8億元,人民幣各項(xiàng)存款期末余額為2138億元,則該銀行人民幣超額準(zhǔn)備金率為()。
A.2.53%
B.2.16%
C.2.15%
D.1.78%【答案】ACQ7Q2Q10A5Y8A9Q7HE9X5I10O5B1B4J7ZJ7Y1I8K4G8Q7H74、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行()的信息披露要求
A.資本計量和管理
B.財務(wù)會計報告
C.公司治理情況
D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACU5C1G10L7F10V10A1HE5B2B9K2K10H10I6ZP7A8W6F1W5V7S15、記錄正確是指()。
A.通過測量或檢測的記錄,可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進(jìn)程
B.記錄要與測量或檢測工作同步,要與工程進(jìn)度同步,兩者間隔時間不要太久
C.記錄的數(shù)據(jù)要正確,用數(shù)字表達(dá),不能用“符合要求”、“合格”來替代,也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代
D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映,不要遺漏【答案】CCQ2K7J9U1K6R5J6HJ2I4S2W7C3U6L1ZG9F3M6Y2Z9M4F26、下列不屬于流動性基本要素的是()。
A.時間
B.成本
C.資金數(shù)量
D.資產(chǎn)總額【答案】DCU8E4U9P7P1J2V10HY6A5J10O9M8P2I1ZN1R7R3V3G8R10N17、下列各項(xiàng)中,農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織不能收回土地使用權(quán)的情形是()。
A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的
B.不按照批準(zhǔn)的用途使用土地的
C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的
D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】DCW7O1Y5W6C9M6U4HH4W8P10A9T9H2M9ZH2X6I10V1A4D9V38、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述,錯誤的是()。
A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束
B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為
C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一
D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性【答案】DCO4K2D6F2A6K5X3HY9B5Z3B9A3Y4N7ZF9P3A8F7H4I4D19、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。
A.經(jīng)營管理
B.風(fēng)險管理
C.風(fēng)險定價
D.資產(chǎn)盈利【答案】BCG3J6R10E8H10D3B4HS6A2T8B10T6Q8K4ZN7H7H8Q8L8B10S710、一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化,如對外發(fā)生戰(zhàn)爭、領(lǐng)土被侵占等,或一國內(nèi)部動蕩不安,如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風(fēng)險是()。
A.政治風(fēng)險
B.社會風(fēng)險
C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險
D.市場風(fēng)險【答案】ACZ7S7B7I10L2E2M1HP8C8G8Y10E9Y9B2ZX5D1K7B7U8J8V511、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)是()。
A.外幣貸款和外匯交易
B.交易性人民幣債券投資
C.人民幣貸款
D.外幣債券投資【答案】CCI9B2D2V8M6U1P9HV3L3J1Z1B6M8C7ZN9M4U5F4H8R1W1012、下列選項(xiàng)中,不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。
A.市場變動
B.產(chǎn)品價格
C.員工水平
D.客戶滿意度【答案】BCF5H4A8A5A2O7D3HV4U8U7X5F8N8P6ZG4S5M2F8V2F8R913、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分,風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告,以下各項(xiàng)屬于綜合報告的是()。
A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述
B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析
C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析
D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCM4A1N6G10R10M6D8HA4I8N9E8A9J2Q8ZN7D9H3I7D4C7U1014、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A.中央銀行
B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)
C.行業(yè)協(xié)會
D.評級機(jī)構(gòu)【答案】BCP8W6W6K9H5P8G3HM3B5T6P1A9T7B4ZB3L5U4T8P8H9M415、(2018年真題)()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。
A.凈頭寸
B.總頭寸
C.交易
D.頭寸【答案】ACC2J9S3C5M5P2T8HM6C8P3U7S4G5P2ZS4I8L2B8Q6K10W416、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和()進(jìn)行審核。
A.限制
B.約束機(jī)制
C.要式機(jī)制
D.自然歸屬【答案】ACX7Y5S7W1H8A10F6HP5A8G8M9L7T7O2ZC7O7Y3P5X3R5V517、下列關(guān)于資本的說法,正確的是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本
B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本
C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金
D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本【答案】CCO3A1I5H3U3U8E1HR2V2F4T6I8P2H7ZD5G7R4D7S6Q10B918、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中,現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。
A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)
B.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)
C.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)
D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCQ6U4D5N10G8O8C10HS10Y4H3S6P6M9E3ZO9T8T10I9T4D5Q219、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時,會面臨嚴(yán)重的()。
A.國家風(fēng)險
B.流動性風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.操作風(fēng)險【答案】BCJ2B2T4B10O7C7Z5HI6O3P6U3R7J4C10ZI8G6B9D7X7O9C620、如果利率變動對存款人有利,存款人就可能重新安排存款,從而對銀行產(chǎn)生不利影響,這是()。
A.重新定價風(fēng)險
B.收益率曲線風(fēng)險
C.基準(zhǔn)風(fēng)險
D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】DCZ4U9M8M4O1T4R5HH6Q1X5M1F3X5P3ZD9B6L4H1S1M1L421、20世紀(jì)60年代以前,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于()。
A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段
B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段
C.全面風(fēng)險管理模式階段
D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】BCB4W6S8A8R6T9Z6HO10C7P2L1J5M10E2ZI5M3V4E3A7S3U422、銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本是(?)。
A.賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.永久資本
D.監(jiān)管資本【答案】BCU9E7C10G2Y2L9J6HF10G6U7K5F8T10Z5ZB2B5T4N1D4T2J523、下列不屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險基本面指標(biāo)的是()。
A.品質(zhì)類指標(biāo)
B.增長能力指標(biāo)
C.環(huán)境類指標(biāo)
D.實(shí)力類指標(biāo)【答案】BCJ2C9U9X4W8Y3O8HN8Q2T3Q8Z3K1J5ZE9Y3T7U6K7B6P724、根據(jù)房地產(chǎn)管理相關(guān)法律,下列關(guān)于房地產(chǎn)抵押關(guān)系的描述正確的有()。
A.轉(zhuǎn)讓房屋的所有權(quán)或者使用權(quán)時,建設(shè)用地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓
B.轉(zhuǎn)讓建設(shè)用地使用權(quán)時,該土地上的房屋也應(yīng)一并轉(zhuǎn)讓
C.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后,該土地上新增的建筑物也同屬于抵押財產(chǎn)
D.抵押人未按規(guī)定將房地一并抵押的,未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押
E.建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時,地上新增建筑物所得的價款,抵押權(quán)人優(yōu)先受償【答案】ACF8A7C4Q2Y10C1A9HG7O6M6E4Q10Z7S1ZH2R7B6V4D3M5B825、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取()的方法,及時捕捉市場價格/價值的變化。
A.每時參照市場定價
B.每日參照市場定價
C.每周參照市場定價
D.每月參照市場定價【答案】BCZ10P10W5D10E7Y9K4HX5A10Q1T10Y4V8R1ZD9Z3C8S4H5Z6C726、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率的說法,錯誤的是()。
A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)
B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACV3G8R5V5U10B5N6HW1V5F5R8I10Y7B9ZP7A10D3G5S3M9S127、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是()。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.國家風(fēng)險【答案】CCB3Z10F8R2J1G5G2HN7F10N3B8X1S9P2ZB6T5O10M4W7S1O428、施工技術(shù)交底不包括()。
A.施工組織設(shè)計交底
B.設(shè)備安裝設(shè)計交底
C.施工方案交底
D.設(shè)計變更交底【答案】BCE9O3B1Z4S10I5F4HW9X8Z5U8G5M7L2ZY6A1Z9R9E9Z4K729、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分,下列表述中正確的是()。
A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶
B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸
C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值
D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCF10U7V5H9C8S6D1HJ1V4M5J9S10A4T10ZJ9Y3R9Y3K4C6L630、下列屬于信用風(fēng)險限額指標(biāo)的是()。
A.產(chǎn)品或組合敞口限額
B.單一客戶貸款集中度限額
C.敏感度限額
D.止損限額【答案】BCL7R6E4R9J5F10T8HR1O5J6Q1J2T6O6ZP10R4Y8S10U8D8L231、下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法,不正確的是()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性
B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益,提高銀行經(jīng)營管理水平,有效控制風(fēng)險
C.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息,引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),并起到市場監(jiān)督的作用
D.股東通過對股票的購買和贖回,對銀行的資金調(diào)度施加壓力,督促銀行改善經(jīng)營,控制風(fēng)險【答案】DCZ5L4C4X6O5P8Y6HF3C4R7J2Y1A4R4ZW8F1I5T6S4O1Z932、(2018年真題)針對企業(yè)申請短期貸款,商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。
A.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息
B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息
C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力
D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】DCU8U10B8F2Q7S4D4HQ4G5N10T5V10R10E10ZT7X4D5Y2K5U10L333、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé),下列說法正確的是()。
A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督
B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項(xiàng),以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策
C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任
D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCK5G5Y5E6P5D7I5HG10I3X2C5F7M1U2ZK2E6K9T10L2C1A434、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類,進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估,并按照評級標(biāo)準(zhǔn),系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指()。
A.銀行監(jiān)管
B.市場監(jiān)管
C.內(nèi)部監(jiān)管
D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCO7E3H4T1N3F10G6HR4Y6U8U6O4A8I7ZF9I8Z7G1O9K4B1035、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元,核心存款平均額為300億元,流動性資產(chǎn)為100億元,那么該銀行的流動性需求是()億元。
A.400
B.600
C.800
D.1000【答案】DCA10Q4T6W2H6U4D2HU2P5A8S5V8C9R8ZP7D7Y9L8C3V5Y1036、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。
A.現(xiàn)金流入
B.最低存款
C.平均存款
D.最高存款【答案】CCR9E6S4H10S2V9W7HA4E3U7O8M10O3T6ZD7D3S6W4X3E3R337、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶,甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級,商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是()。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險補(bǔ)償
C.風(fēng)險對沖
D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCJ1K6X9C5J5P4P8HZ5F5X5K2W2Q10V7ZW8Q4B7V1C7I5A938、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出,商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官,其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.風(fēng)險管理委員會【答案】BCF10N4W6S10C10V1C2HY6S10B7S4R6I6Q4ZB8H5R6X5N6G6B439、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險偏好。
A.監(jiān)事會
B.風(fēng)險管理委員會
C.董事會
D.風(fēng)險管理部門【答案】CCN7V4N1Q9Y4F4I6HW8I6G8Y10H8I3A8ZM9M1D10S2X6W1T640、(2018年真題)如果利率變動對存款人有利,存款人就可能選擇重新安排存款,從而對銀行產(chǎn)生不利影響,這種風(fēng)險屬于()。
A.重新定價風(fēng)險
B.期權(quán)性風(fēng)險
C.基準(zhǔn)風(fēng)險
D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCH1O2C6Q4M5Q8V1HU8H10Y1L8U3C1F9ZI9F3C7D10R8P7Y1041、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。
A.久期分析
B.情景分析
C.敏感性分析
D.風(fēng)險價值【答案】DCU4M1L6L2P2E1C9HO10L7B1P10Q8Y4A10ZL5Y8H5X6K9N8U442、(2018年真題)下列關(guān)于流動性比例的敘述中,錯誤的是()。
A.流動性比例的計算公式為:流動性比例=(流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額)×100%
B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20%
C.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況
D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn),以應(yīng)對可能的流動性需要【答案】BCI7E2Y7J9C10T8D5HQ7L1E1A4N5W9A10ZY2V5P2H6Q1L5I943、()引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善,或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。
A.人員因素
B.內(nèi)部流程
C.系統(tǒng)缺陷
D.外部事件【答案】BCT1D10I6Y9S10A1G5HM9N10X3G5F1S6T8ZY9I4V5Q6O9P8H444、在計算單一幣種敞口頭寸時,所包含的項(xiàng)目不包括()。
A.即期凈敞口頭寸
B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸
C.期權(quán)敞口頭寸
D.總敞口頭寸【答案】DCU7N1O4J9X7Y9E7HY4P3L3Z10K2T10Y6ZR9J3F7U9I6H4C745、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn),下列敘述不正確的是()。
A.都需要在固定的場所交易
B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險
D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCO2B2M6K7K6Z6P10HE8N4Z1C8I9S1H1ZR3Q1U8J5U8O4X1046、下列風(fēng)管材質(zhì)中,不屬于金屬風(fēng)管的是()。
A.普通鋼板
B.鋁板
C.不銹鋼板
D.玻璃鋼【答案】DCE3S8S6N1Z3C1C9HH9L9R10K9E1I3Z9ZA7D2J7K3E9T1U747、對土地權(quán)利證書進(jìn)行審核時,其重點(diǎn)是()。
A.報人民政府審批
B.查看地籍資料的原始記載
C.保證登記過程不會產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛
D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】DCT10B9O7D1L1A7Y7HU5H10U9J6E3Y3T3ZZ6I4T2S7Y5H8P948、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門()
A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元
B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元
C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元
D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCF4J9B3V2G7P7Q7HK6D10K2W1R7Q8V6ZN5N7P6X8K5E10E1049、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個分配單元,對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法,則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。
A.CVaR3
B.C·CVaR3
C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)
D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCX9W5S3S1T4C3J4HE6F8S2Z4Q2M10S4ZU8O6S3B2O6V7D550、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述,錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度:第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風(fēng)險;第二維度(債項(xiàng)評級)必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素
B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比,違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率
C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補(bǔ)短,有助于提高信用風(fēng)險評估/計量水平
D.商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進(jìn)行壓力測試,采用定性的方法,測算在特定小概率事件等極端不利情況下,各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCG5N2R5J2B3U7J2HS2S3W2Q6R6P4I10ZK1O5I1G6I5E8L851、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程,重點(diǎn)發(fā)展以()和()為擔(dān)保方式的個人貸款。
A.質(zhì)押;信用
B.抵押;保證
C.信用;保證
D.質(zhì)押;抵押【答案】DCS9V8E8O1J8T2K4HW2X6Y8O4K4N8D9ZY5Y6B8S8E2E8W452、下列機(jī)電安裝施工過程中,屬于關(guān)鍵過程的是()。
A.壓力管道焊接
B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)
C.埋地管道防腐和防火涂料
D.精密設(shè)備安裝【答案】BCD6R4D2Q10J10R8C5HD1B9H3N10T10Y3R10ZP7A10A9W7T10I5O453、(2018年真題)當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV(特殊目的載體)時,比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶,則其所在國家(地區(qū))為()。
A.注冊所在地,即離岸金融中心或其他金融中心
B.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家(地區(qū))
C.母公司注冊所在地
D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】BCE6Y4M7R2C4G4J10HM8Y2U1B10A7Y9I9ZY8F1H9L2R4K10Q954、賬戶管理屬于()。
A.柜面業(yè)務(wù)
B.法人信貸業(yè)務(wù)
C.個人信貸業(yè)務(wù)
D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACT7P10U10A3Y4Q10W7HH8J6S1R1Z10N5S10ZD1U10M10Z7P8R3P855、風(fēng)險是指()。
A.損失的大小
B.損失的分布
C.未來結(jié)果的不確定性
D.收益的分布【答案】CCM9U6J3V9H9W3R4HA9H1R7G3Q2T7X6ZH9T2C4O3O4U6T256、下列關(guān)于久期分析的說法,錯誤的是()。
A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價值影響的唯一方法
B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法,不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險
C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法,不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險
D.對于利率的大幅變動,久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】ACC4C8O7V6Y8K2C4HI1W8N1A8T5C7S6ZP4W7H6W2H4Z4O657、商業(yè)銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品,當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元,則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值為()。
A.100萬元
B.700萬元
C.多于700萬元
D.小于700萬元【答案】DCX9D8Q4G10R2G9C3HK1Z1R10M9Q6R6B4ZE4Z3M7K5O10L3J858、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了()方法。
A.因果關(guān)系模型
B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)
C.風(fēng)險誘因
D.風(fēng)險緩釋【答案】ACN7R1B8V5S4G7W5HD6W10E9N6F1X8Z4ZN10S4T10Z10Z1D4V659、關(guān)于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y),下列各項(xiàng)理解正確的是()。
A.久期越長,固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大
B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)
C.久期公式中的D為修正久期
D.收益率與價格同向變動【答案】ACH3X5U7W2M5U10P7HM10Y1B9T10Q10Y6B6ZB2X8V9H8A1B8J260、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險
B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估
C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時,可能產(chǎn)生模型風(fēng)險
D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】ACI7H2O9F10X10R7T5HL10B9X7U4W10C10W8ZN10W3V9X8K6L5D761、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是()
A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險
B.市場風(fēng)險由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險
C.與市場風(fēng)險相比,操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少,不易獲取。在很大程度上由個案因素決定
D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】DCG3S1U6O1W10W4G1HT6I10D1O3I5I6R4ZR8E2X2W1E8K4D362、CAMELs評級,是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級,也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外,還包括()因素。
A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)
B.核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險敏感度
C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度
D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCQ3S2F10A1E10L3I4HT2F8K7F8O5A10F2ZE2I7L5V4E6S9C1063、要明確技術(shù)交底的責(zé)任,責(zé)任人員不包括()。
A.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人
B.業(yè)主
C.作業(yè)隊(duì)長
D.作業(yè)班組長【答案】BCY7L5O4J9X7S9C9HZ10R8U4U9P5A7U5ZB5K4E7E3U3K7B964、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。
A.公司治理結(jié)構(gòu)
B.內(nèi)部控制
C.業(yè)務(wù)發(fā)展
D.實(shí)現(xiàn)員工價值【答案】DCM7A6N9G6U6W6M2HC8E7C7E7F4I8H7ZU5N8T8V3W9M4Y165、消防干管用卡箍溝槽連接,每根配管長度不宜超過()。
A.3.0m
B.6.0m
C.9.0m
D.10m【答案】BCA5J4C8P7B1I1T2HQ8B5X6J6H2L3C3ZY8E6W2T7E10M7Z566、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是()。
A.保險學(xué)的精算理論
B.Merton模型
C.經(jīng)濟(jì)計量學(xué)理論
D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCX2D5G7Y5Z9S8Y6HG3T4D6N9N9H6Q6ZQ7C3M4W8Q6S6A967、多重信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中,其中()直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型的一系列參數(shù)值。
A.CredirMetric模型
B.CreditRisk+模型
C.CreditPortfolio模型
D.KMV模型【答案】CCO3L6R4I2G5S3Y2HE9R9U9V7K7E10E2ZO5F1E3H4Q5K3B268、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門()
A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元
B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元
C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元
D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCM8L9S9T7K4S8U5HL2U8D10F7X5S3T8ZO10U4K1F1W9A4U669、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備,一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的()。
A.2.5%
B.1.5%
C.1%
D.2%【答案】CCN5T1A3C9U7C3G4HV10N7Z5G3V9O5V10ZX4Q6M1O5G1D2N170、()的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略,不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。
A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險規(guī)避
C.風(fēng)險分散
D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】BCC7B7L5T5R5L8V7HW8A9Z10Y1W6E6D1ZJ7O3L8Z5L10G5U1071、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億,要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求,則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于()。
A.25%
B.32%
C.40%
D.80%【答案】ACX4N4I10E5G7J1C8HS4I4D7U5K9D6V1ZV5Y4S3Y6S10F3F472、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。
A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況
B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況
C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性,判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力
D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】DCV9E6U1N6P3S6V1HX10D10P5F4J8P3C5ZA2N9K8X2K6T6M473、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是()。
A.凈資產(chǎn)負(fù)債率
B.流動比率
C.管理層素質(zhì)
D.現(xiàn)金比率【答案】CCQ3E7K3Y1O1M6L3HL1L3I3K8V4J8W5ZT10R2D7U9T10G2O574、下列關(guān)于違約概率的說法,正確的是()。
A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果
B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)
C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的
D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】DCL2D9E2G8Y1O1Y3HV5H1H1U1A2N1C5ZV7L6B5O10D2A3N575、()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。
A.保險轉(zhuǎn)移
B.非保險轉(zhuǎn)移
C.兩者都是
D.兩者都不是【答案】BCM8V5K10Y10M7B6W4HP3G10M6H6N3K3J9ZW9D2I6J2D7K3W976、流動性風(fēng)險()是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。
A.識別
B.計量
C.監(jiān)測
D.控制【答案】CCE10E7V1P3Q6C8G10HL2U7I2S1A1H9C2ZH4G7M5N5T5N6N977、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口托收【答案】ACU8T3B1E5N4S1C7HT10O4T6P6W10I1Q9ZB7X4Y9I1P1N10W978、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。
A.準(zhǔn)確性檢驗(yàn)
B.敏感性分析
C.誤差分析
D.有效性檢驗(yàn)【答案】CCD3T9M8A8L3K10D2HL10L3C4Q5Z6T6J1ZR6B3Y9S1P2A10F179、()引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。
A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ
B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ
C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ
D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCJ8N2C5R2R9F9J9HD6P1T2N6J10X1Q1ZT8D7U8M7M5W8C580、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是()。
A.為銀行提供融資
B.使銀行免受損失
C.維持市場信心
D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險【答案】BCO10Z6H8D3S9S2G4HB2I5B3N1C9H6W3ZS3S6U10D7V1M1O581、(2021年真題)某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億,撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,按照權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是()億元。
A.55
B.75
C.50
D.82.5【答案】CCP4F1E10H2K5F8H5HA1I4K3M6D1P9I1ZN7J1F8M8L7T6V982、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是()。
A.盈利能力和流動性管理水平
B.盈利能力和風(fēng)險管理水平
C.資本金規(guī)模和流動性管理水平
D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCK8G6Q4P9Z3A8U3HM10K2U2K5D7M10T9ZC2B2N8A5F6G6J783、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。
A.系統(tǒng)缺陷
B.人員因素
C.外部事件
D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】ACR7M5Q1P8V5D2Q7HN6Q10B9S1T9N1G4ZM2B3Q2S7U9F4Y884、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁,對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率,為改進(jìn)業(yè)務(wù),此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險管理措施。
A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險補(bǔ)償
D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCL7D8I4P5X5J9X7HW2Y7E2K10I3O3Y7ZC8R9X10Z1I5S5P885、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。
A.質(zhì)押金
B.抵押金
C.費(fèi)用
D.擔(dān)保【答案】DCY5L10P1U3R6X1O6HW7Y1M10V4V10V1P1ZM1I3G6A9Q3P7D886、下列可能會對銀行造成損失的事件中,不屬于操作風(fēng)險的是()。
A.外部欺詐
B.文件或合同缺陷
C.聲譽(yù)受損
D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCD5M2Q2Q4J10L3Y4HP7W8D10O10J6I9D9ZP5I9I10S7C8P3Y887、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。
A.托收業(yè)務(wù)
B.活期存款業(yè)務(wù)
C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)
D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】DCB9N2K4D2D9J7X2HQ10J9X3F7I8J5X10ZN7F10A8W4N2G9X488、在標(biāo)準(zhǔn)法的幾大業(yè)務(wù)條線中,β系數(shù)等于18%的業(yè)務(wù)條線是()。
A.零售銀行
B.交易和銷售
C.商業(yè)銀行
D.資產(chǎn)管理【答案】BCT9S2Z8X10J4A3V7HF3V7F1M4D7D4A10ZF8F1Q4X3S8O8S689、前中后臺分離是從部門銀行向()轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。
A.流程銀行
B.分工銀行
C.專業(yè)化銀行
D.國際化銀行【答案】ACH8O1L3N9X10R6I8HE8B8P10O6N5X4T8ZU2O4T2U5D4U5L790、當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時,就產(chǎn)生了()缺口,此時,市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。
A.負(fù):下降
B.正;下降
C.正;上升
D.負(fù);上升【答案】ACC6S3F9R2G4K10Q3HV6F10H1R3Z2C4Y5ZX6N9K7C7V9I5J491、下列不屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是()。
A.交易賬戶VaR限額
B.止損限額
C.產(chǎn)品或組合敞口限額
D.行業(yè)限額【答案】DCW4P2R10B3G10G6Q2HY2J9L10L3T10Y1O8ZB6W10D6D6P1B4Z292、參照國際最佳實(shí)踐,在日常風(fēng)險管理操作中,具體的風(fēng)險管理/控制措施可以采取(),最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式。
A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會
B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層領(lǐng)域
C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險管理委員會領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位
D.從高級管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】ACW5U7D9J10G6K2X1HG4K9T10T3U6M7S7ZX5W5C6J4B3Y4X793、在風(fēng)險偏好指標(biāo)選取中,()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望,并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險。
A.全面性
B.重要性
C.及時性
D.合規(guī)性【答案】ACU4Y2O9R5N5D1P9HR5N10F6G2T1O6X9ZG3A3V7V1K2N4I194、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中,產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的,正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評,下列說法正確的是()。
A.解決表面問題,不須深究
B.錯誤已經(jīng)發(fā)生,銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回,解不解決無所謂
C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險,有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理
D.容易解決的先處理,不容易解決的問題就忽視【答案】CCQ2C4I7V8Z4V5Y2HE4Y1M6S7N10T10C10ZD8L9Q5T3H2Z9S895、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元,貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元,貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備6億元,則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。
A.150%
B.67%
C.60%
D.40%【答案】ACK7X8D5C8Q8W1X8HR6E6T8V2G6Z3O3ZD4V3J3F2W1M5X396、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元,未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元,則流動性覆蓋率為()。
A.114.29%
B.112%
C.127%
D.132%【答案】ACU8D1G1D10N9R4G9HD4K8I2Z3T1T3A2ZX4J6A2L4Z1X9D397、(2020年真題)下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。
A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段
B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限
C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口
D.計算債券組合久期【答案】BCF4L10Y5E2F7U3C4HW5V5U2G5X5S5N2ZJ2M3S3N7K1T1M1098、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。
A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程
B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警
C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值
D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCX5J5U3O5W8Q2Q10HE4E8V4N9E9F5E2ZN4W5T10Q7E2Z1G199、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是()。
A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄,以便為意外事件提供證據(jù)
B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表,包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)
C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志,并定期更換登錄密碼或磁卡
D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等,設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCC8U6J10K5E1H9C5HD4X9N6C8E3A8F7ZR8N5N8C9U7Z4E4100、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是()。
A.董事會
B.高級管理層
C.內(nèi)部審計部門
D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】CCB9B8H4Q8B5T7X5HC5B6A10G4P10I7D2ZZ4T6S4W10W10L3A4101、下列關(guān)于收益計量的說法,正確的是()。
A.百分比收益率衡量了絕對收益
B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和
C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和
D.相對收益是對投資成果的直接衡量,反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCS1C2H8I7O2G1G6HY6P3Y4Q4F10J5S10ZK3A3G3S8R7D3N3102、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。
A.利率風(fēng)險
B.匯率風(fēng)險
C.股票風(fēng)險
D.商品風(fēng)險【答案】BCK8U4H1D3B4V10E6HS8T8T6O8K10F8T4ZY8J9W9W7C9G9X5103、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元,核心存款平均額為300億元,流動性資產(chǎn)為100億元,那么該銀行的流動性需求是()億元。
A.400
B.600
C.800
D.1000【答案】DCM6I6M3A2M1T3T9HW3J1Z9L1G4K5T1ZF3L3T9R1S4D8G7104、(2018年真題)下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法中,錯誤的是()。
A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失
B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失
C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失
D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCT10M10X10A1J9L9T5HL10Z7D5M3D7L8I5ZY2V5Z5N6S7S1Y8105、()是指在極端情景下,分析評估流動性風(fēng)險管理模型或內(nèi)控流程的有效性,發(fā)現(xiàn)問題,制定改進(jìn)措施的方法,目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。
A.情景分析
B.壓力測試
C.融資渠道管理
D.應(yīng)急計劃【答案】BCE6E6Z8Y10I2D8O10HR7S3L4P8Z9Y3I10ZG2X3E9Z2W10H1T9106、()用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。
A.盈利能力比率
B.流動比率
C.效率比率
D.杠桿比率【答案】BCR9S8Z2O1S1N3W1HR7N2U2X7S1I1X9ZO3A10N5I4I5N9A1107、商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()。
A.柜臺業(yè)務(wù)
B.信貸業(yè)務(wù)
C.資金交易業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)【答案】DCG4H4S3D1F2L4Y7HN9Z1M7Y9O8O10B10ZI7E7H5P8G3C9V6108、商業(yè)銀行的()是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計劃,因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響,是銀行的策略制定和在實(shí)施過程中失當(dāng),或未能對市場變化做出及時的調(diào)整,從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險。
A.合規(guī)風(fēng)險
B.流動性風(fēng)險
C.國家風(fēng)險
D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCD7U6V2P1K4G3Q4HY3S1W3H7U2N10H4ZY1X1O4A1G1B9U3109、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。
A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)
B.財務(wù)控制部門
C.法律/合規(guī)部門
D.內(nèi)部審計部門【答案】BCL4W7Z4R3X6A9P10HL2W6T6G3Q10V1M4ZO9J6K6K4A5V8P2110、聲譽(yù)風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同,進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測算,并且很難與其他風(fēng)險分離,因此,聲譽(yù)風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。()
A.會
B.不會
C.有可能會,有可能不會
D.以上都不對【答案】ACZ4V8M4Z7C4A3W6HG8F9D3I5R9W4L4ZP4T2O3O5B4N3T5111、在市場風(fēng)險管理過程中,由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動,一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。
A.名義價值
B.市場價值
C.公允價值
D.實(shí)際價值【答案】ACK5H6L7E6U1Z4K7HP9C4G5Z6B10O6K6ZW5Y7Z2Y10H1P2T8112、(2019年真題)商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為()
A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120
B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40
C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40
D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCK9U5Z10Z10X6R1A9HI7C5S10L7P6R9L5ZB4M3A8W8K6Z5D2113、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。
A.負(fù)債
B.資本
C.利潤
D.安全【答案】BCP9D3G8K5N4B5Y8HJ5C8W5N4V5D8I10ZU8I8M9F2Q8J2I5114、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率,銀行的流動性將()。
A.增加
B.減少
C.不變
D.無法確定【答案】BCJ8I6V7G3E5K4G7HF10A5U3G2Q4U2H8ZW5L2M3J6V7U3R8115、操作風(fēng)險評估通常從()兩個角度開展。
A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制
B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理
C.內(nèi)部評估和外部評估
D.風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制【答案】BCR9I9N1N6W7M6V3HM6C1W2N4S5M4X6ZD1E8O7Z2X1A5B10116、多重信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中,其中()直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型的一系列參數(shù)值。
A.CredirMetric模型
B.CreditRisk+模型
C.CreditPortfolio模型
D.KMV模型【答案】CCW3M6V8E7M3F4K4HP3Q10Z4Z9K10C1F9ZI3L10C1M7W7F8F1117、(2018年真題)關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé),下列說法中正確的是()。
A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督
B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項(xiàng),以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策
C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任
D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCO5I6W7Q1P8A4N2HE1G8W2R4E4O6Q2ZK8N4A6N7L2R2K8118、ZSTP15的額定動作溫度為()0C。
A.57
B.27
C.53
D.33【答案】ACJ4O7Y9I1I3S2X5HG8U10C2I7R6W6H6ZJ4N8X9S1J6C5X2119、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類,下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是()。
A.股票
B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資
C.無法出售的貸款
D.現(xiàn)金【答案】DCD6Q8E10D5Z2K5R9HW4G1W5B10G7G4J1ZR3X2W5M8A7N7X5120、為保全一項(xiàng)請求權(quán)而進(jìn)行的土地登記是()。
A.更正登記
B.異議登記
C.預(yù)告登記
D.查封登記【答案】CCD8P8S6G7U3H10R3HO10C3E10O7U10T9J1ZK6B1U7W4Y8G10T1121、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險誘因
B.歷史損失
C.資本模型
D.風(fēng)險指標(biāo)【答案】BCM6O1K5W9Q1Y3Y1HD7L5R4N7P1L3V5ZI7F4Z3G6O3E4E9122、一般而言,客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。
A.法律風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.國別風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險【答案】DCD7T4G5P6S7S5M1HF5N8J10R3Y2A2X4ZO5X8U5K9M4E6Y8123、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。
A.全面性
B.風(fēng)險性
C.系統(tǒng)性
D.持續(xù)性【答案】BCW4E3Z4I8S1S3B4HA3G3A8V4K4V9N1ZS10V3C7R9A8T10Z9124、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。
A.公司治理
B.資本管理
C.市場約束
D.市場準(zhǔn)入【答案】CCL1H2T2A7O9T2V2HK1Y9Y7X4J4P10G6ZG6B1O10Q7F10V1M2125、下列不屬于客戶風(fēng)險監(jiān)測實(shí)力類指標(biāo)的是()。
A.人力資源
B.資質(zhì)等級
C.成本管理
D.管理層素質(zhì)【答案】DCD5M6D3T5B4S4R6HB7K4N7N2K4L5B1ZM5W7X9N5X9K9Q5126、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是()。
A.銷售凈利潤率
B.資本收益率
C.資產(chǎn)負(fù)債率
D.權(quán)益增長率【答案】CCV3Z10Y10N7J1B8L6HR7C7B9K3Z1J4Q9ZQ9N8Z9O2L1M4K3127、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力,可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金,此類銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動性風(fēng)險管理的要求_________。()
A.較低;較高
B.較高;較高
C.較低;較低
D.較高;較低【答案】ACE9L5S3A9W8J3P6HZ6D2E6G5Y2P2Y5ZZ5P10P7H1B5M9V5128、(2018年真題)()是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。
A.頭寸限額
B.風(fēng)險價值限額
C.止損限額
D.敏感度限額【答案】BCC7J2P6I5S7M10V7HS8S6B5Y2Y8M1J6ZG10C8B2F6T3R10K4129、(2018年真題)如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降,則下列說法正確的是()。
A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的
B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負(fù)相關(guān)的
C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大
D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】CCK3S5O9F9Z9Q4Y6HC10J3G8F6P10D6Q5ZB10W5K7T5Y9B2C8130、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述,最不適合的是()
A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險,有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>
B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險
C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長期目標(biāo)
D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】DCI6A5K8C8U5S3T7HF7G5G9E3S3D9S7ZF8O10O9A2U9Z2N9131、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁,對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率,為改進(jìn)業(yè)務(wù),此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險管理措施。
A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險補(bǔ)償
D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCP10D10V10K1O6T4N10HP1X1O9M2N8G4Z7ZA3H5M8S10V7V10F10132、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是()。
A.流動比率
B.效率比率
C.盈利能力比率
D.杠桿比率【答案】DCG2M9K3P3A8Z3Q8HQ2P2I3L1X4K6B5ZH8K5Q10B2B7Q6N10133、根據(jù)監(jiān)管要求,下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。
A.資本規(guī)劃
B.壓力測試
C.風(fēng)險評估
D.信息披露【答案】DCA10O10M5F8E5J2E7HZ6Y6M2V6T8M3M10ZL10P2O5D7Q3J2H10134、母線槽沿墻水平安裝高度應(yīng)符合設(shè)計要求,設(shè)計無要求時距地不應(yīng)小于(),母線應(yīng)可靠固定在支架上。
A.1.8m
B.2.0m
C.2.2m
D.2.4m【答案】CCR7C2E3W1C10F1X10HY8D3A3E4Z7T8R2ZC3N3Y9N5P8I3H9135、風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。
A.監(jiān)事會
B.風(fēng)險管理委員會
C.董事會
D.股東大會【答案】CCR2O10M3Z1M9O5Z3HG8W9O1X6F1U9O5ZN6N10O3T3T10X8L6136、下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是()。
A.流動比率
B.公司治理結(jié)構(gòu)
C.資金實(shí)力
D.市場競爭環(huán)境【答案】ACF2C8P5Q1I7L7W2HQ6B7B7K10U9H1K5ZQ3I8Q7D5L8O3R2137、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元,總負(fù)債是60億元,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年,負(fù)債加權(quán)平均久期為2年,則久期缺口為()。
A.0.6
B.1.2
C.-3.8
D.3.8【答案】DCE4D6A5H6J2H3V7HD8J8E5B8W10R8Z9ZS10N3Y8I4B2P5D7138、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓,下列說法錯誤的是()。
A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用相對較高
B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓
C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售
D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】ACK9Z4V1C1E3D2G2HK4V1I1K10W3L9I3ZQ7Z3G5H9D7M10A9139、“5C”方法屬于()評級方法。
A.信用評分法
B.專家判斷法
C.歷史模型法
D.壓力測試法【答案】BCG3Q4V9I6A4B7H9HI6G9I3V10D5W1I7ZU5F2T6Q8V5I10K10140、引發(fā)一級操作風(fēng)險損失的原因包括()。
A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件
B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員
C.流程、人員、經(jīng)營活動
D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACO10T7V3J4Y1S1F6HX10K5T5Z10A9T4Z2ZS3F9Q8J10O5Q4O7141、下列關(guān)于交易賬戶的說法,不正確的是()。
A.為交易目的而持有的頭寸是指,在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸
B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多
C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(MarktoModel),即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型,計算或推算出交易頭寸的價值
D.交易目的在交易之初就已確定,此后一般不能隨意更改【答案】BCM1R9L3S3G7O2S3HV1H10C2J6G5N6Y4ZF10N1E2I2L8R6J1142、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟(jì)資本時,置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常,置信水平__________,則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________,抵御風(fēng)險的能力__________。()
A.不變;減小;變高
B.越低;越小;越高
C.越高;越大;越低
D.越高;越大;越高【答案】DCT7O8K9K8H4U1P6HE10L5Q10E3Q7V2X9ZZ5N9T5M10Y10H4T1143、分部分項(xiàng)工程開工前,()應(yīng)組織施工員(專業(yè)工程師)編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施,質(zhì)量預(yù)防措施可單獨(dú)編制,也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。
A.項(xiàng)目總工程師
B.方案編制人
C.質(zhì)量檢查員
D.分包單位施工人員【答案】ACS6Z10F2J8E6A10U9HQ5T8N8X4O2X7R8ZH3F6Y4H5X5I3S4144、不屬于影響進(jìn)度控制的有()。
A.動態(tài)控制原理
B.循環(huán)原理
C.靜態(tài)控制原理
D.彈性原理【答案】CCF3Q8M1M2G7B3C6HL9C1Y1C3Q6H9H3ZN2T1W3L8H8B4P8145、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中,以下行為易造成操作風(fēng)險的是()。
A.設(shè)立專戶核算代理資金
B.簽訂書面委托代理合同
C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵,再納入銀行大賬核算
D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售,對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示【答案】CCM9U2S3T7K10D9Y10HY10S9R3E9J9B7J5ZH7Q1V10A1H8Z10F7146、(2018年真題)下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是()。
A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款
B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款
C.開發(fā)商與購房人串通,規(guī)避不允許零首付的政策限制
D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCI4A2D7L6M5L4V7HA6L3B3W8Y3S1H10ZS9U9T2V2Q6G5M7147、在非財務(wù)因素分析中,對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。
A.經(jīng)營風(fēng)險分析
B.管理風(fēng)險分析
C.還款意愿分析
D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】CCF5T6G8Y1O5P10Y4HH1C9D9F6C7E1Z3ZL1F8M1M6L6K5I7148、()是影響工程質(zhì)量的主要因素。
A.自然因素
B.人的因素
C.設(shè)計因素
D.方法因素【答案】BCS10O5S6Z5S10V6K3HC5Q1O2I9Y10M8R7ZW1K10Y10O9Q4H8I3149、下列關(guān)于施工成本控制的說法,不正確的是()。
A.施工成本控制應(yīng)貫穿項(xiàng)目從投標(biāo)開始到工程竣工驗(yàn)收的全過程
B.施工成本控制應(yīng)對成本的形成過程進(jìn)行分析,并尋求進(jìn)一步降低成本的途徑
C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實(shí)際施工成本的發(fā)生過程進(jìn)行有效控制
D.進(jìn)度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料【答案】BCS1X6F10D10T3J3T10HU1X1J6M8T3Q5F8ZO3X10V7Y6S8D8Q1150、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險特性的不同,商業(yè)銀行的客戶可以分為()。
A.公共客戶和私人客戶
B.法人客戶和個人客戶
C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶
D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】BCD9W8C1K5M1R6W7HN2P5N9L1X1Y4F7ZH1P7H1Q7C9U9X1151、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的前提是()。
A.建立完善的內(nèi)部控制體系
B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)
D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCT9I8W6Y1T4M6P7HE1P4Z9Y7D4E4Q1ZO4J5F9I1R5E5H2152、風(fēng)險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。
A.感知風(fēng)險和預(yù)測風(fēng)險
B.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險
C.預(yù)測風(fēng)險和分析風(fēng)險
D.感知風(fēng)險和控制風(fēng)險【答案】BCD7Y1H7E8B1B8Q8HL3O4T4T8U10S8M2ZN8N7U5X7Q9N7S7153、下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。
A.違約頻率
B.違約概率
C.不良率
D.違約率【答案】BCE7F2D6V7W4L5V10HR10D3N10C5Z5X7Z3ZJ9J6Q9A2K9S4M3154、下列有關(guān)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法,有誤的是()。
A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)
B.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等,設(shè)置同等的登錄級別
C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志,并定期更換登錄密碼或磁卡
D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄,以便為意外事件提供證據(jù)【答案】BCP9I1C8T10L4D5E3HR3A4X1D2R4P3E4ZF6U10Q4E6X5T8P5155、下列選項(xiàng)中,不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益
D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】CCT6W3A1I5G2Y7A5HO3Q7S5L6V4L4F8ZM8L3E8K2M6R3Q2156、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中,現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬于()。
A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)
B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)
C.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)
D.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)【答案】CCM1B4N2W3O6Y3P2HA2W10C5N1F7K7S7ZX3L2V8Q9W5D2F4157、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖是()。
A.組合風(fēng)險對沖
B.商品風(fēng)險對沖
C.自我對沖
D.市場對沖【答案】CCQ10O10K9S1M7B9S4HD6D4K9W6F9I7R6ZA8J5D10R2J3K1S2158、(2018年真題)對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析的時候,對國內(nèi)企業(yè)來說,存在的最突出的問題是()。
A.經(jīng)營管理不善
B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬
C.企業(yè)職工知識水平偏低
D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善【答案】ACZ3H4J1Z6T8F5O4HU7L6K1G8S7Y3M5ZY1C8M6A5A3V4Q5159、(2020年真題)商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況,下列有關(guān)表述錯誤的是()。
A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類,并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量
B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%
C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行流動性比例不低于25%
D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定,制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】BCO9B1P1U5A10M5J10HG10K9C3I1F9U3Q1ZK4F4S1I1U9E9G3160、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。
A.匯率
B.利率
C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策
D.市場價格【答案】BCK4P10O9B9Y7F9G9HM4D9W2I8U10L6D7ZZ5X10R1D1S8G10R10161、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時,能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。
A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法
B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法
C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法
D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCW1M4A10S3I2M3W7HK9I1T10E7K9Y9V3ZX4W8C6P10J8F3U9162、對股東大會負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是()。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.中國銀監(jiān)會【答案】BCV10I6Z1Y10E8E9J9HP10N1D5O3Y2F3G9ZD7V8I7O4O6S5O2163、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系,以下表述錯誤的是()。
A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響
B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險
C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力,造成流動性波動
D.聲譽(yù)風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進(jìn)而導(dǎo)致流動性困難【答案】ACB7Q9T5S5X1J6R2HC1Q3E1S1V6S3M3ZR6S8L7P5H6M3X8164、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法,錯誤的是()。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系
B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案
C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面
D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】DCO3E9R7H6R6B5Y2HM3Z9O6K2O5X3U10ZE7W8S3F9I8W5A8165、可以防止信貸風(fēng)險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。
A.單一客戶風(fēng)險限額
B.組合限額
C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額
D.以上都對【答案】BCU1J6U8B4G5M2C2HA8U4V2E7M2R1J1ZS3Q8S3Y4K4O1U6166、關(guān)于各種稅金,下列說法正確的有()。
A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅
B.辦理土地變更登記時,若屬于應(yīng)納土地增值稅項(xiàng)目,應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理
C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅
D.經(jīng)批準(zhǔn)減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途,不再屬于減征、免征契稅范圍的,應(yīng)當(dāng)補(bǔ)繳已經(jīng)減征、免征的稅款
E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當(dāng)理由的,其契稅計稅依據(jù)由征收機(jī)關(guān)參照市場價格核定【答案】BCA8U10F10R4I3I10S7HV5U9C5K9S7S4V1ZW3O2W8K10Y5B10I4167、(2018年真題)商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為(),該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險
B.集中度風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.市場風(fēng)險【答案】BCK1G4Z7X9A4Q9D1HE4P1E2S10D3Q2N7ZL7F1D1H8C2B4L4168、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中,錯誤的是()。
A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種
B.抵押方式下,債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有
C.質(zhì)押方式下,債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償
D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保【答案】BCO2Y3S2M4D5Y3S2HD10Q7K1Y4T10R9T3ZE9K6N7I5Y4Z7U7169、(2021年真題)在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中,存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要,因此()對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。
A.聲譽(yù)風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.市場風(fēng)險【答案】ACO10N1I2B1S6P6L1HG9B6G5N8Q1L5S7ZD8O2Q8I9V1L4H8170、資本充足率壓力測試分為()
A.定性壓力測試和不定性壓力測試
B.定量壓力測試和不定量壓力測試
C.定期壓力測試和不定期壓力測試
D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】CCO10J2G6G8C5E9X8HH10D7Y8P10X3P9U9ZU4F6D7S1H7M3X9171、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款,其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款),清收處置不良貸款25億元,其他不良貸款形態(tài)未變化,新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末,該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為()。
A.12.3%
B.2.89%
C.4.38%
D.6.83%【答案】CCD8F9Q7H1T3G10X7HR8T10H5P6V3P5T10ZA5W5K2C1C9J1C10172、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動,1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候,利率風(fēng)險表現(xiàn)出()。
A.期權(quán)風(fēng)險
B.基準(zhǔn)風(fēng)險
C.重新定價風(fēng)險
D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCM4I3P5S7N5F9L8HL7R2E1Z5W5R3N4ZK10T8Y9P4Z8H5P8173、在公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中,在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中,更具有實(shí)
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