《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()。

A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分

B.資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器

C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本【答案】BCT9V5Y4M1D9K6W4HH3Z5N9G1Z8K8A10ZZ3Y5G9D6J3P2Y82、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCS3B5T2Y4Z3C1Q10HI5D6V2L9C5R2O7ZL4O9F7U9P1R2M63、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項(xiàng)存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準(zhǔn)備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACQ7Q2Q10A5Y8A9Q7HE9X5I10O5B1B4J7ZJ7Y1I8K4G8Q7H74、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務(wù)會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACU5C1G10L7F10V10A1HE5B2B9K2K10H10I6ZP7A8W6F1W5V7S15、記錄正確是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進(jìn)程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】CCQ2K7J9U1K6R5J6HJ2I4S2W7C3U6L1ZG9F3M6Y2Z9M4F26、下列不屬于流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額【答案】DCU8E4U9P7P1J2V10HY6A5J10O9M8P2I1ZN1R7R3V3G8R10N17、下列各項(xiàng)中，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準(zhǔn)的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】DCW7O1Y5W6C9M6U4HH4W8P10A9T9H2M9ZH2X6I10V1A4D9V38、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性【答案】DCO4K2D6F2A6K5X3HY9B5Z3B9A3Y4N7ZF9P3A8F7H4I4D19、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。

A.經(jīng)營管理

B.風(fēng)險管理

C.風(fēng)險定價

D.資產(chǎn)盈利【答案】BCG3J6R10E8H10D3B4HS6A2T8B10T6Q8K4ZN7H7H8Q8L8B10S710、一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對外發(fā)生戰(zhàn)爭、領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風(fēng)險是（）。

A.政治風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】ACZ7S7B7I10L2E2M1HP8C8G8Y10E9Y9B2ZX5D1K7B7U8J8V511、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資【答案】CCI9B2D2V8M6U1P9HV3L3J1Z1B6M8C7ZN9M4U5F4H8R1W1012、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCF5H4A8A5A2O7D3HV4U8U7X5F8N8P6ZG4S5M2F8V2F8R913、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項(xiàng)屬于綜合報告的是（）。

A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCM4A1N6G10R10M6D8HA4I8N9E8A9J2Q8ZN7D9H3I7D4C7U1014、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機(jī)構(gòu)【答案】BCP8W6W6K9H5P8G3HM3B5T6P1A9T7B4ZB3L5U4T8P8H9M415、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACC2J9S3C5M5P2T8HM6C8P3U7S4G5P2ZS4I8L2B8Q6K10W416、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和（）進(jìn)行審核。

A.限制

B.約束機(jī)制

C.要式機(jī)制

D.自然歸屬【答案】ACX7Y5S7W1H8A10F6HP5A8G8M9L7T7O2ZC7O7Y3P5X3R5V517、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本【答案】CCO3A1I5H3U3U8E1HR2V2F4T6I8P2H7ZD5G7R4D7S6Q10B918、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCQ6U4D5N10G8O8C10HS10Y4H3S6P6M9E3ZO9T8T10I9T4D5Q219、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴(yán)重的（）。

A.國家風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCJ2B2T4B10O7C7Z5HI6O3P6U3R7J4C10ZI8G6B9D7X7O9C620、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】DCZ4U9M8M4O1T4R5HH6Q1X5M1F3X5P3ZD9B6L4H1S1M1L421、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】BCB4W6S8A8R6T9Z6HO10C7P2L1J5M10E2ZI5M3V4E3A7S3U422、銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本是(?)。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.永久資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCU9E7C10G2Y2L9J6HF10G6U7K5F8T10Z5ZB2B5T4N1D4T2J523、下列不屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.增長能力指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.實(shí)力類指標(biāo)【答案】BCJ2C9U9X4W8Y3O8HN8Q2T3Q8Z3K1J5ZE9Y3T7U6K7B6P724、根據(jù)房地產(chǎn)管理相關(guān)法律，下列關(guān)于房地產(chǎn)抵押關(guān)系的描述正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)讓房屋的所有權(quán)或者使用權(quán)時，建設(shè)用地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓

B.轉(zhuǎn)讓建設(shè)用地使用權(quán)時，該土地上的房屋也應(yīng)一并轉(zhuǎn)讓

C.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物也同屬于抵押財產(chǎn)

D.抵押人未按規(guī)定將房地一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押

E.建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，地上新增建筑物所得的價款，抵押權(quán)人優(yōu)先受償【答案】ACF8A7C4Q2Y10C1A9HG7O6M6E4Q10Z7S1ZH2R7B6V4D3M5B825、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A.每時參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每周參照市場定價

D.每月參照市場定價【答案】BCZ10P10W5D10E7Y9K4HX5A10Q1T10Y4V8R1ZD9Z3C8S4H5Z6C726、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率的說法，錯誤的是（）。

A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACV3G8R5V5U10B5N6HW1V5F5R8I10Y7B9ZP7A10D3G5S3M9S127、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCB3Z10F8R2J1G5G2HN7F10N3B8X1S9P2ZB6T5O10M4W7S1O428、施工技術(shù)交底不包括（）。

A.施工組織設(shè)計交底

B.設(shè)備安裝設(shè)計交底

C.施工方案交底

D.設(shè)計變更交底【答案】BCE9O3B1Z4S10I5F4HW9X8Z5U8G5M7L2ZY6A1Z9R9E9Z4K729、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCF10U7V5H9C8S6D1HJ1V4M5J9S10A4T10ZJ9Y3R9Y3K4C6L630、下列屬于信用風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCL7R6E4R9J5F10T8HR1O5J6Q1J2T6O6ZP10R4Y8S10U8D8L231、下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【答案】DCZ5L4C4X6O5P8Y6HF3C4R7J2Y1A4R4ZW8F1I5T6S4O1Z932、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】DCU8U10B8F2Q7S4D4HQ4G5N10T5V10R10E10ZT7X4D5Y2K5U10L333、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項(xiàng)，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCK5G5Y5E6P5D7I5HG10I3X2C5F7M1U2ZK2E6K9T10L2C1A434、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCO7E3H4T1N3F10G6HR4Y6U8U6O4A8I7ZF9I8Z7G1O9K4B1035、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCA10Q4T6W2H6U4D2HU2P5A8S5V8C9R8ZP7D7Y9L8C3V5Y1036、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCR9E6S4H10S2V9W7HA4E3U7O8M10O3T6ZD7D3S6W4X3E3R337、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCJ1K6X9C5J5P4P8HZ5F5X5K2W2Q10V7ZW8Q4B7V1C7I5A938、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理委員會【答案】BCF10N4W6S10C10V1C2HY6S10B7S4R6I6Q4ZB8H5R6X5N6G6B439、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險偏好。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCN7V4N1Q9Y4F4I6HW8I6G8Y10H8I3A8ZM9M1D10S2X6W1T640、（2018年真題）如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCH1O2C6Q4M5Q8V1HU8H10Y1L8U3C1F9ZI9F3C7D10R8P7Y1041、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險價值【答案】DCU4M1L6L2P2E1C9HO10L7B1P10Q8Y4A10ZL5Y8H5X6K9N8U442、（2018年真題）下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額）×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要【答案】BCI7E2Y7J9C10T8D5HQ7L1E1A4N5W9A10ZY2V5P2H6Q1L5I943、()引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCT1D10I6Y9S10A1G5HM9N10X3G5F1S6T8ZY9I4V5Q6O9P8H444、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項(xiàng)目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期權(quán)敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】DCU7N1O4J9X7Y9E7HY4P3L3Z10K2T10Y6ZR9J3F7U9I6H4C745、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCO2B2M6K7K6Z6P10HE8N4Z1C8I9S1H1ZR3Q1U8J5U8O4X1046、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCE3S8S6N1Z3C1C9HH9L9R10K9E1I3Z9ZA7D2J7K3E9T1U747、對土地權(quán)利證書進(jìn)行審核時，其重點(diǎn)是（）。

A.報人民政府審批

B.查看地籍資料的原始記載

C.保證登記過程不會產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛

D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】DCT10B9O7D1L1A7Y7HU5H10U9J6E3Y3T3ZZ6I4T2S7Y5H8P948、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCF4J9B3V2G7P7Q7HK6D10K2W1R7Q8V6ZN5N7P6X8K5E10E1049、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCX9W5S3S1T4C3J4HE6F8S2Z4Q2M10S4ZU8O6S3B2O6V7D550、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進(jìn)行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCG5N2R5J2B3U7J2HS2S3W2Q6R6P4I10ZK1O5I1G6I5E8L851、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押【答案】DCS9V8E8O1J8T2K4HW2X6Y8O4K4N8D9ZY5Y6B8S8E2E8W452、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設(shè)備安裝【答案】BCD6R4D2Q10J10R8C5HD1B9H3N10T10Y3R10ZP7A10A9W7T10I5O453、（2018年真題）當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】BCE6Y4M7R2C4G4J10HM8Y2U1B10A7Y9I9ZY8F1H9L2R4K10Q954、賬戶管理屬于（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACT7P10U10A3Y4Q10W7HH8J6S1R1Z10N5S10ZD1U10M10Z7P8R3P855、風(fēng)險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布【答案】CCM9U6J3V9H9W3R4HA9H1R7G3Q2T7X6ZH9T2C4O3O4U6T256、下列關(guān)于久期分析的說法，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價值影響的唯一方法

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】ACC4C8O7V6Y8K2C4HI1W8N1A8T5C7S6ZP4W7H6W2H4Z4O657、商業(yè)銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.多于700萬元

D.小于700萬元【答案】DCX9D8Q4G10R2G9C3HK1Z1R10M9Q6R6B4ZE4Z3M7K5O10L3J858、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險誘因

D.風(fēng)險緩釋【答案】ACN7R1B8V5S4G7W5HD6W10E9N6F1X8Z4ZN10S4T10Z10Z1D4V659、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項(xiàng)理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動【答案】ACH3X5U7W2M5U10P7HM10Y1B9T10Q10Y6B6ZB2X8V9H8A1B8J260、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】ACI7H2O9F10X10R7T5HL10B9X7U4W10C10W8ZN10W3V9X8K6L5D761、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】DCG3S1U6O1W10W4G1HT6I10D1O3I5I6R4ZR8E2X2W1E8K4D362、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCQ3S2F10A1E10L3I4HT2F8K7F8O5A10F2ZE2I7L5V4E6S9C1063、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊(duì)長

D.作業(yè)班組長【答案】BCY7L5O4J9X7S9C9HZ10R8U4U9P5A7U5ZB5K4E7E3U3K7B964、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)員工價值【答案】DCM7A6N9G6U6W6M2HC8E7C7E7F4I8H7ZU5N8T8V3W9M4Y165、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCA5J4C8P7B1I1T2HQ8B5X6J6H2L3C3ZY8E6W2T7E10M7Z566、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是()。

A.保險學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟(jì)計量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCX2D5G7Y5Z9S8Y6HG3T4D6N9N9H6Q6ZQ7C3M4W8Q6S6A967、多重信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCO3L6R4I2G5S3Y2HE9R9U9V7K7E10E2ZO5F1E3H4Q5K3B268、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCM8L9S9T7K4S8U5HL2U8D10F7X5S3T8ZO10U4K1F1W9A4U669、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCN5T1A3C9U7C3G4HV10N7Z5G3V9O5V10ZX4Q6M1O5G1D2N170、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】BCC7B7L5T5R5L8V7HW8A9Z10Y1W6E6D1ZJ7O3L8Z5L10G5U1071、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACX4N4I10E5G7J1C8HS4I4D7U5K9D6V1ZV5Y4S3Y6S10F3F472、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】DCV9E6U1N6P3S6V1HX10D10P5F4J8P3C5ZA2N9K8X2K6T6M473、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCQ3E7K3Y1O1M6L3HL1L3I3K8V4J8W5ZT10R2D7U9T10G2O574、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】DCL2D9E2G8Y1O1Y3HV5H1H1U1A2N1C5ZV7L6B5O10D2A3N575、()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCM8V5K10Y10M7B6W4HP3G10M6H6N3K3J9ZW9D2I6J2D7K3W976、流動性風(fēng)險（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】CCE10E7V1P3Q6C8G10HL2U7I2S1A1H9C2ZH4G7M5N5T5N6N977、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收【答案】ACU8T3B1E5N4S1C7HT10O4T6P6W10I1Q9ZB7X4Y9I1P1N10W978、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。

A.準(zhǔn)確性檢驗(yàn)

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗(yàn)【答案】CCD3T9M8A8L3K10D2HL10L3C4Q5Z6T6J1ZR6B3Y9S1P2A10F179、（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCJ8N2C5R2R9F9J9HD6P1T2N6J10X1Q1ZT8D7U8M7M5W8C580、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險【答案】BCO10Z6H8D3S9S2G4HB2I5B3N1C9H6W3ZS3S6U10D7V1M1O581、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCP4F1E10H2K5F8H5HA1I4K3M6D1P9I1ZN7J1F8M8L7T6V982、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCK8G6Q4P9Z3A8U3HM10K2U2K5D7M10T9ZC2B2N8A5F6G6J783、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】ACR7M5Q1P8V5D2Q7HN6Q10B9S1T9N1G4ZM2B3Q2S7U9F4Y884、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險管理措施。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCL7D8I4P5X5J9X7HW2Y7E2K10I3O3Y7ZC8R9X10Z1I5S5P885、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費(fèi)用

D.擔(dān)保【答案】DCY5L10P1U3R6X1O6HW7Y1M10V4V10V1P1ZM1I3G6A9Q3P7D886、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽(yù)受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCD5M2Q2Q4J10L3Y4HP7W8D10O10J6I9D9ZP5I9I10S7C8P3Y887、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】DCB9N2K4D2D9J7X2HQ10J9X3F7I8J5X10ZN7F10A8W4N2G9X488、在標(biāo)準(zhǔn)法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理【答案】BCT9S2Z8X10J4A3V7HF3V7F1M4D7D4A10ZF8F1Q4X3S8O8S689、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行【答案】ACH8O1L3N9X10R6I8HE8B8P10O6N5X4T8ZU2O4T2U5D4U5L790、當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】ACC6S3F9R2G4K10Q3HV6F10H1R3Z2C4Y5ZX6N9K7C7V9I5J491、下列不屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產(chǎn)品或組合敞口限額

D.行業(yè)限額【答案】DCW4P2R10B3G10G6Q2HY2J9L10L3T10Y1O8ZB6W10D6D6P1B4Z292、參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理／控制措施可以采取（），最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險管理委員會領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】ACW5U7D9J10G6K2X1HG4K9T10T3U6M7S7ZX5W5C6J4B3Y4X793、在風(fēng)險偏好指標(biāo)選取中，()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性【答案】ACU4Y2O9R5N5D1P9HR5N10F6G2T1O6X9ZG3A3V7V1K2N4I194、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCQ2C4I7V8Z4V5Y2HE4Y1M6S7N10T10C10ZD8L9Q5T3H2Z9S895、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACK7X8D5C8Q8W1X8HR6E6T8V2G6Z3O3ZD4V3J3F2W1M5X396、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACU8D1G1D10N9R4G9HD4K8I2Z3T1T3A2ZX4J6A2L4Z1X9D397、（2020年真題）下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期【答案】BCF4L10Y5E2F7U3C4HW5V5U2G5X5S5N2ZJ2M3S3N7K1T1M1098、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCX5J5U3O5W8Q2Q10HE4E8V4N9E9F5E2ZN4W5T10Q7E2Z1G199、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCC8U6J10K5E1H9C5HD4X9N6C8E3A8F7ZR8N5N8C9U7Z4E4100、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】CCB9B8H4Q8B5T7X5HC5B6A10G4P10I7D2ZZ4T6S4W10W10L3A4101、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCS1C2H8I7O2G1G6HY6P3Y4Q4F10J5S10ZK3A3G3S8R7D3N3102、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】BCK8U4H1D3B4V10E6HS8T8T6O8K10F8T4ZY8J9W9W7C9G9X5103、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCM6I6M3A2M1T3T9HW3J1Z9L1G4K5T1ZF3L3T9R1S4D8G7104、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCT10M10X10A1J9L9T5HL10Z7D5M3D7L8I5ZY2V5Z5N6S7S1Y8105、()是指在極端情景下，分析評估流動性風(fēng)險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃【答案】BCE6E6Z8Y10I2D8O10HR7S3L4P8Z9Y3I10ZG2X3E9Z2W10H1T9106、（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】BCR9S8Z2O1S1N3W1HR7N2U2X7S1I1X9ZO3A10N5I4I5N9A1107、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】DCG4H4S3D1F2L4Y7HN9Z1M7Y9O8O10B10ZI7E7H5P8G3C9V6108、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCD7U6V2P1K4G3Q4HY3S1W3H7U2N10H4ZY1X1O4A1G1B9U3109、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCL4W7Z4R3X6A9P10HL2W6T6G3Q10V1M4ZO9J6K6K4A5V8P2110、聲譽(yù)風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風(fēng)險分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對【答案】ACZ4V8M4Z7C4A3W6HG8F9D3I5R9W4L4ZP4T2O3O5B4N3T5111、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實(shí)際價值【答案】ACK5H6L7E6U1Z4K7HP9C4G5Z6B10O6K6ZW5Y7Z2Y10H1P2T8112、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCK9U5Z10Z10X6R1A9HI7C5S10L7P6R9L5ZB4M3A8W8K6Z5D2113、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCP9D3G8K5N4B5Y8HJ5C8W5N4V5D8I10ZU8I8M9F2Q8J2I5114、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定【答案】BCJ8I6V7G3E5K4G7HF10A5U3G2Q4U2H8ZW5L2M3J6V7U3R8115、操作風(fēng)險評估通常從()兩個角度開展。

A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理

C.內(nèi)部評估和外部評估

D.風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制【答案】BCR9I9N1N6W7M6V3HM6C1W2N4S5M4X6ZD1E8O7Z2X1A5B10116、多重信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCW3M6V8E7M3F4K4HP3Q10Z4Z9K10C1F9ZI3L10C1M7W7F8F1117、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法中正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項(xiàng)，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCO5I6W7Q1P8A4N2HE1G8W2R4E4O6Q2ZK8N4A6N7L2R2K8118、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACJ4O7Y9I1I3S2X5HG8U10C2I7R6W6H6ZJ4N8X9S1J6C5X2119、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現(xiàn)金【答案】DCD6Q8E10D5Z2K5R9HW4G1W5B10G7G4J1ZR3X2W5M8A7N7X5120、為保全一項(xiàng)請求權(quán)而進(jìn)行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記【答案】CCD8P8S6G7U3H10R3HO10C3E10O7U10T9J1ZK6B1U7W4Y8G10T1121、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風(fēng)險指標(biāo)【答案】BCM6O1K5W9Q1Y3Y1HD7L5R4N7P1L3V5ZI7F4Z3G6O3E4E9122、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（）。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCD7T4G5P6S7S5M1HF5N8J10R3Y2A2X4ZO5X8U5K9M4E6Y8123、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風(fēng)險性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性【答案】BCW4E3Z4I8S1S3B4HA3G3A8V4K4V9N1ZS10V3C7R9A8T10Z9124、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準(zhǔn)入【答案】CCL1H2T2A7O9T2V2HK1Y9Y7X4J4P10G6ZG6B1O10Q7F10V1M2125、下列不屬于客戶風(fēng)險監(jiān)測實(shí)力類指標(biāo)的是()。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCD5M6D3T5B4S4R6HB7K4N7N2K4L5B1ZM5W7X9N5X9K9Q5126、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.權(quán)益增長率【答案】CCV3Z10Y10N7J1B8L6HR7C7B9K3Z1J4Q9ZQ9N8Z9O2L1M4K3127、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動性風(fēng)險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低【答案】ACE9L5S3A9W8J3P6HZ6D2E6G5Y2P2Y5ZZ5P10P7H1B5M9V5128、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCC7J2P6I5S7M10V7HS8S6B5Y2Y8M1J6ZG10C8B2F6T3R10K4129、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負(fù)相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】CCK3S5O9F9Z9Q4Y6HC10J3G8F6P10D6Q5ZB10W5K7T5Y9B2C8130、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】DCI6A5K8C8U5S3T7HF7G5G9E3S3D9S7ZF8O10O9A2U9Z2N9131、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險管理措施。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCP10D10V10K1O6T4N10HP1X1O9M2N8G4Z7ZA3H5M8S10V7V10F10132、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率【答案】DCG2M9K3P3A8Z3Q8HQ2P2I3L1X4K6B5ZH8K5Q10B2B7Q6N10133、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCA10O10M5F8E5J2E7HZ6Y6M2V6T8M3M10ZL10P2O5D7Q3J2H10134、母線槽沿墻水平安裝高度應(yīng)符合設(shè)計要求，設(shè)計無要求時距地不應(yīng)小于（），母線應(yīng)可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCR7C2E3W1C10F1X10HY8D3A3E4Z7T8R2ZC3N3Y9N5P8I3H9135、風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.股東大會【答案】CCR2O10M3Z1M9O5Z3HG8W9O1X6F1U9O5ZN6N10O3T3T10X8L6136、下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實(shí)力

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACF2C8P5Q1I7L7W2HQ6B7B7K10U9H1K5ZQ3I8Q7D5L8O3R2137、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8【答案】DCE4D6A5H6J2H3V7HD8J8E5B8W10R8Z9ZS10N3Y8I4B2P5D7138、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用相對較高

B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓

C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】ACK9Z4V1C1E3D2G2HK4V1I1K10W3L9I3ZQ7Z3G5H9D7M10A9139、“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法【答案】BCG3Q4V9I6A4B7H9HI6G9I3V10D5W1I7ZU5F2T6Q8V5I10K10140、引發(fā)一級操作風(fēng)險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACO10T7V3J4Y1S1F6HX10K5T5Z10A9T4Z2ZS3F9Q8J10O5Q4O7141、下列關(guān)于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改【答案】BCM1R9L3S3G7O2S3HV1H10C2J6G5N6Y4ZF10N1E2I2L8R6J1142、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。()

A.不變；減小；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCT7O8K9K8H4U1P6HE10L5Q10E3Q7V2X9ZZ5N9T5M10Y10H4T1143、分部分項(xiàng)工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨(dú)編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。

A.項(xiàng)目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】ACS6Z10F2J8E6A10U9HQ5T8N8X4O2X7R8ZH3F6Y4H5X5I3S4144、不屬于影響進(jìn)度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCF3Q8M1M2G7B3C6HL9C1Y1C3Q6H9H3ZN2T1W3L8H8B4P8145、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示【答案】CCM9U2S3T7K10D9Y10HY10S9R3E9J9B7J5ZH7Q1V10A1H8Z10F7146、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCI4A2D7L6M5L4V7HA6L3B3W8Y3S1H10ZS9U9T2V2Q6G5M7147、在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風(fēng)險分析

B.管理風(fēng)險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】CCF5T6G8Y1O5P10Y4HH1C9D9F6C7E1Z3ZL1F8M1M6L6K5I7148、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設(shè)計因素

D.方法因素【答案】BCS10O5S6Z5S10V6K3HC5Q1O2I9Y10M8R7ZW1K10Y10O9Q4H8I3149、下列關(guān)于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應(yīng)貫穿項(xiàng)目從投標(biāo)開始到工程竣工驗(yàn)收的全過程

B.施工成本控制應(yīng)對成本的形成過程進(jìn)行分析，并尋求進(jìn)一步降低成本的途徑

C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實(shí)際施工成本的發(fā)生過程進(jìn)行有效控制

D.進(jìn)度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料【答案】BCS1X6F10D10T3J3T10HU1X1J6M8T3Q5F8ZO3X10V7Y6S8D8Q1150、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】BCD9W8C1K5M1R6W7HN2P5N9L1X1Y4F7ZH1P7H1Q7C9U9X1151、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCT9I8W6Y1T4M6P7HE1P4Z9Y7D4E4Q1ZO4J5F9I1R5E5H2152、風(fēng)險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險和預(yù)測風(fēng)險

B.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

C.預(yù)測風(fēng)險和分析風(fēng)險

D.感知風(fēng)險和控制風(fēng)險【答案】BCD7Y1H7E8B1B8Q8HL3O4T4T8U10S8M2ZN8N7U5X7Q9N7S7153、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCE7F2D6V7W4L5V10HR10D3N10C5Z5X7Z3ZJ9J6Q9A2K9S4M3154、下列有關(guān)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】BCP9I1C8T10L4D5E3HR3A4X1D2R4P3E4ZF6U10Q4E6X5T8P5155、下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】CCT6W3A1I5G2Y7A5HO3Q7S5L6V4L4F8ZM8L3E8K2M6R3Q2156、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)【答案】CCM1B4N2W3O6Y3P2HA2W10C5N1F7K7S7ZX3L2V8Q9W5D2F4157、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖是()。

A.組合風(fēng)險對沖

B.商品風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCQ10O10K9S1M7B9S4HD6D4K9W6F9I7R6ZA8J5D10R2J3K1S2158、（2018年真題）對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善【答案】ACZ3H4J1Z6T8F5O4HU7L6K1G8S7Y3M5ZY1C8M6A5A3V4Q5159、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】BCO9B1P1U5A10M5J10HG10K9C3I1F9U3Q1ZK4F4S1I1U9E9G3160、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.市場價格【答案】BCK4P10O9B9Y7F9G9HM4D9W2I8U10L6D7ZZ5X10R1D1S8G10R10161、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCW1M4A10S3I2M3W7HK9I1T10E7K9Y9V3ZX4W8C6P10J8F3U9162、對股東大會負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會【答案】BCV10I6Z1Y10E8E9J9HP10N1D5O3Y2F3G9ZD7V8I7O4O6S5O2163、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽(yù)風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動性困難【答案】ACB7Q9T5S5X1J6R2HC1Q3E1S1V6S3M3ZR6S8L7P5H6M3X8164、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】DCO3E9R7H6R6B5Y2HM3Z9O6K2O5X3U10ZE7W8S3F9I8W5A8165、可以防止信貸風(fēng)險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上都對【答案】BCU1J6U8B4G5M2C2HA8U4V2E7M2R1J1ZS3Q8S3Y4K4O1U6166、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。

A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅

B.辦理土地變更登記時，若屬于應(yīng)納土地增值稅項(xiàng)目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理

C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅

D.經(jīng)批準(zhǔn)減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)繳已經(jīng)減征、免征的稅款

E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當(dāng)理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機(jī)關(guān)參照市場價格核定【答案】BCA8U10F10R4I3I10S7HV5U9C5K9S7S4V1ZW3O2W8K10Y5B10I4167、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCK1G4Z7X9A4Q9D1HE4P1E2S10D3Q2N7ZL7F1D1H8C2B4L4168、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保【答案】BCO2Y3S2M4D5Y3S2HD10Q7K1Y4T10R9T3ZE9K6N7I5Y4Z7U7169、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】ACO10N1I2B1S6P6L1HG9B6G5N8Q1L5S7ZD8O2Q8I9V1L4H8170、資本充足率壓力測試分為()

A.定性壓力測試和不定性壓力測試

B.定量壓力測試和不定量壓力測試

C.定期壓力測試和不定期壓力測試

D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】CCO10J2G6G8C5E9X8HH10D7Y8P10X3P9U9ZU4F6D7S1H7M3X9171、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCD8F9Q7H1T3G10X7HR8T10H5P6V3P5T10ZA5W5K2C1C9J1C10172、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風(fēng)險表現(xiàn)出（）。

A.期權(quán)風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCM4I3P5S7N5F9L8HL7R2E1Z5W5R3N4ZK10T8Y9P4Z8H5P8173、在公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)