《初級銀行從業資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續年金

D.期初年金【答案】D2、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少【答案】C3、（2020年真題）下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【答案】D4、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是（）：

A.退休后生活設計

B.退休養老成本計算

C.遺產規劃

D.退休后的收入來源估計【答案】C5、小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】C6、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。

A.合規性質

B.盈利性質

C.受托性質

D.風險性質【答案】C7、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】A8、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費用支出

C.房賃月供

D.養老金【答案】B9、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額【答案】D10、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產品交易資格

C.儲蓄產品交易資格

D.金融機構投資產品交易資格【答案】A11、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】A12、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】B13、私人銀行業務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】A14、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】A15、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】C16、（2019年真題）我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】C17、（2018年真題）（）是銀行從業人員制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】A18、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】C19、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績【答案】A20、（2021年真題）下列屬于個人理財規劃核心內容的是（）。

A.房地產規劃、長期耐用品規劃、消費品規劃

B.投資規劃，財富保障規劃、避稅避債規劃

C.家庭收支和債務管理、退休養老規劃、財富傳承規劃

D.教育投資規劃、移民及留學規劃、財富傳承規劃【答案】C21、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】D22、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】D23、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】D24、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】D25、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論【答案】A26、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】A27、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】C28、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務【答案】C29、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易【答案】D30、理財師在投資規劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產配置

C.投資建議

D.理財規劃【答案】B31、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績【答案】A32、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。

A.合規性質

B.盈利性質

C.受托性質

D.風險性質【答案】C33、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質

C.信托財產

D.銀行在信托中的角色【答案】A34、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款【答案】C35、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】A36、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。

A.理財產品推介

B.財務規劃

C.投資咨詢

D.資產管理【答案】D37、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環節。

A.職業道德

B.考試

C.教育

D.工作經驗【答案】A38、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產

B.產品形式上以資產管理類產品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】A39、我國境內股票市場不包括()。

A.創業板市場

B.主板市場

C.科創板市場

D.五板市場【答案】D40、（2020年真題）下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【答案】D41、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于

A.發現產品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊【答案】D42、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】C43、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術措施計劃

D.資金籌措及使用計劃【答案】C44、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能【答案】C45、（2017年真題）下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品

B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品

C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品

D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品【答案】D46、下列選項中，不屬于按客戶風險態度分類的是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型【答案】C47、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產管理的業務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務【答案】C48、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B49、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A50、關于運用緣故法來發現新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業人員的客戶，也碧璽靠優質服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D51、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】D52、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。

A.產品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執行者

D.客戶利益的代表者【答案】D53、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B54、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】B55、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的（）。

A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.對被代理人不發生效力【答案】D56、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產品

C.投資連結型保險

D.大額可轉讓定期存單【答案】D57、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統風險【答案】D58、下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。

A.發行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品【答案】D59、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據【答案】A60、（2018年真題）房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】D61、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。

A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫

B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問【答案】C62、（2021年真題）下列屬于商業銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產品

C.提供財務分析與規劃服務

D.銷售信貸產品【答案】C63、目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業協會

B.銀監會

C.證監會

D.保監會【答案】A64、理財規劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】A65、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】A66、根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】B67、商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由商業銀行承擔【答案】D68、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A69、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術負責人

D.項目負責人【答案】B70、《中華人民共和國安全生產法》規定：國家實行生產安全事故（），依照本法和有關法律、法規的規定，追究生產安全事故責任人員的法律責任。

A.民事補償制度

B.法律追究制度

C.責任連帶制度

D.責任追究制度【答案】D71、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經馬某同意

D.受益人只能由趙某指定【答案】C72、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議

C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B73、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的投資金額和占比【答案】A74、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約【答案】B75、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業務的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D76、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】A77、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務【答案】B78、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券【答案】D79、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析【答案】B80、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養老金規劃【答案】B81、（2018年真題）退休養老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會養老保險

B.企業年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼【答案】D82、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。

A.工資、獎金

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償【答案】D83、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】A84、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A85、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產品終止日起12個月后

B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B86、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】B87、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產與負債額

D.客戶的投資規模【答案】A88、下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】A89、（2021年真題）從客戶風險態度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失【答案】B90、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】B91、（2019年真題）根據2019年10月1日起實施的《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業務

B.商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單【答案】A92、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】D93、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品【答案】A94、（2018年真題）下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。

A.投資建議

B.財務分析與規劃

C.綜合理財服務

D.個人投資品推介【答案】C95、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】C96、下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金【答案】A97、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。

A.安全檢查合格證、質量檢查合格證

B.生產（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產（制造）許可證、質量檢查合格證

D.生產（制造）許可證、產品合格證【答案】D98、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】D99、按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業務咨詢

D.委托代理【答案】D100、（2018年真題）一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、（2017年真題）下列關于信托類產品的收益情況，說法正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由信托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響【答案】ABD102、（2021年真題）下列金融資產中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協議【答案】BD103、應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。

A.經營狀況嚴重惡化

B.經營場所改變

C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務

D.喪失商業信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ACD104、（2018年真題）下列影響債券投資的風險因素有（）。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.價格風險【答案】ABCD105、某商業銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨【答案】ABCD106、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則【答案】ABCD107、下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當眾化妝

D.顏色搭配協調

E.不化大濃妝【答案】ABCD108、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平【答案】ABC109、王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產歸王某個人所有【答案】ABC110、下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧何服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務【答案】C111、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標【答案】ABC112、（2019年真題）基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業管理

D.獨立托管

E.投資激進【答案】ACD113、（2017年真題）下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。

A.黃金隨時可以變成鈔票

B.黃金價值穩定，流動性高

C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段

D.黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資

E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC114、（2018年真題）金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD115、（2019年真題）個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.收藏品市場

B.房地產市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險市場【答案】ABCD116、導致傷亡事故發生的機械、物質和環境的不安全狀態，以及人的不安全行為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因【答案】B117、下列（）是從業人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業勝任

E.信息披露【答案】ABCD118、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.信托

E.互換【答案】ABC119、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預測該基金的證券投資業績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規承諾收益

E.證監會規定禁止的其他情形【答案】ABCD120、下列關于債券的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券

C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券

D.當利率上漲時，債券價格下跌

E.再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險【答案】BD121、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。

A.家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析

B.收支儲蓄現狀分析

C.家庭財務保障現狀分析

D.資產結構、資產配置和投資現狀分析

E.信用和債務管理現狀分析【答案】BCD122、下列做法中違背了保險兼業代理有關規定的有（）。

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業務

D.保險公司向保險代理機構支付業務競賽激勵費

E.兼做保險經紀業務【答案】ABC123、施工單位的主要負責人、項目負責人未履行安全職責的違法行為，尚不夠刑事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權限給予撤職處分。

A.2萬元以上5萬元以下

B.2萬元以上10萬元以下

C.2萬元以上20萬元以下

D.2萬元以上30萬元以下【答案】C124、下列（）是從業人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業勝任

E.信息披露【答案】ABCD125、信托的特點包括（）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD126、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高【答案】ABCD127、標志:指揮部、救援或醫療急救點,均應設置醒目的標志,方便救援人員和傷員識別。懸掛的旗幟應用（）面料制作,以便救援人員隨時掌握現場風向。

A.輕質

B.棉質

C.塑料

D.以上都可以【答案】A128、對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風險要求

D.審慎要求

E.從業培訓要求【答案】AB129、下列屬于間接融資的特征的有（）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.可逆性

E.主動權主要掌握在金融中介手中【答案】ACD130、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。

A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管

B.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

C.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

D.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

E.暫停商業銀行理財業務辦理資格【答案】BCD131、根據分類方式不同，債券種類很多，下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風險最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的

C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險【答案】BD132、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的【答案】ABCD133、理財師進行信息收集的具體步驟包括（）。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

D.制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

E.專業理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私【答案】ABCD134、金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業性金融機構

C.政府

D.企業

E.中央銀行【答案】ABCD135、影響房地產價格的經濟因素主要有（??）。

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入【答案】BC136、年金（普通年金）是指在一定期限內，（）的一系列現金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.規律【答案】ABCD137、下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每季度最多開放一次

B.單個一對多賬戶人數上限為200人

C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日

D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務【答案】ABCD138、我國發行的短期債券期限一般為（）。

A.3個月

B.4個月

C.6個月

D.9個月

E.12個月【答案】ACD139、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發行利率之間的關系，下列表述正確的有（）。

A.債券信用等級越高，債券發行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發行利率就越高

E.債券信用等級與債券發行利率無明確關系【答案】AC140、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響

B.房地產投資品單位價值高

C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產變現性相對較差

E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】BCD141、特種設備（）單位應當建立特種設備安全技術檔案。

A.出租

B.生產

C.使用

D.檢測【答案】C142、某開發區一工程項目因施工升降機制動器長時間維護不到位，制動失效，導致吊籠事故，4人當場死亡，1人重傷，直接經濟損失214萬元。建筑公司負責人接到開發區項目部經理的事故報告后，于2小時后向事故發生地的市級人民政府安全生產監督管理部門報告。根據以上場景回答下列問題。

A.事故發生單位概況

B.事故發生經過和事故救援情況

C.反映事故情況的照片

D.事故造成的人員傷亡和直接經濟損失

E.事故發生的原因和事故性質【答案】ABD143、投資型保險產品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投機功能

C.價格發現功能

D.資金增值功能

E.套期保值功能【答案】AD144、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度【答案】ABCD145、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：

A.承租

B.出租

C.設計

D.制造【答案】B146、開放式基金與封閉式基金的區別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同【答案】ACD147、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人【答案】ABCD148、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。

A.賠償損失

B.強制履行

C.違約金責任

D.訂金責任

E.采取補救措施【答案】ABC149、（2017年真題）客戶的經濟目標一般可以概括為（）。

A.稅務規劃

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資規劃

D.投資規劃

E.現金與債務管理【答案】ABCD150、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品，應當加強（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風險提示

D.投資者股票認知

E.客戶的產品適合度【答案】AC151、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業還發生過1人死亡的高處墜落事故。事故發生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規定，回答如下問題：

A.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加30日

B.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加60日

C.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加90日

D.吊銷【答案】A152、下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD153、（2018年真題）根據《公司法》的規定，下列選項中，可以發行公司債的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業【答案】ABCD154、建筑施工企業“安管人員”安全合格證的考核部門是（）。

A.企業安全部門

B.建設行政主管部門

C.安全生產監督管理部門

D.質量技術監督管理部門【答案】B155、（2018年真題）根據發行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.金融債券

B.公司債券

C.國內債券

D.政府債券

E.國際債券【答案】ABD156、基金子公司的業務類型主要包括（）。

A.組合投資業務

B.資產證券化業務

C.債權投資業務

D.量化打新業務

E.資本市場類業務【答案】ABC157、下面關于股票的描述錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發行

B.股票是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證

D.股票發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】CD158、對重大、特別重大生產安全事故有責任的單位主要負責人，（）不得擔任本行業生產經營單位的主要負責人。

A.5年之內

B.10年之內

C.終身

D.視情況而定【答案】C159、施工單位的應急預案分為（）。

A.綜合應急預案

B.專項應急預案

C.現場處置方案

D.火災預防預案

E.冬季施工預案【答案】ABC160、（2021年真題）構成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產企業利潤

D.房貸利息

E.稅金【答案】ABC161、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產需求下降

E.經濟衰退【答案】AB162、個人理財業務相關主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業銀行

D.非銀行金融機構

E.監管機構【答案】ACD163、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區別體現在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入

C.成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現金持有量較大

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率【答案】BCD164、對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風險要求

D.審慎要求

E.從業培訓要求【答案】AB165、客戶風險特征由下列哪些構成？（）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

E.風險選擇【答案】ABC166、信托業務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監管人

D.受益人

E.委托人【答案】AD167、本行政區域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據本級人民政府的要求制定。

A.鄉鎮以上

B.縣級以上

C.市級以上

D.省級以上【答案】B168、（2018年真題）根據發行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.金融債券

B.公司債券

C.國內債券

D.政府債券

E.國際債券【答案】ABD169、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業銀行發行的理財產品，以下說法正確的是（）

A.混合類私募理財產品起點金額不能低于40萬元

B.權益類私募理財產品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產品銷售起點金額不得低于1萬元【答案】A170、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發行利率之間的關系，下列表述正確的有（）。

A.債券信用等級越高，債券發行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發行利率就越高

E.債券信用等級與債券發行利率無明確關系【答案】AC171、銀行理財產品按照產品風險分類，可以分為（）。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.較高風險產品

E.高風險產品【答案】ABCD172、（2021年真題）一般而言，下列風險中，長期國債面臨的主要風險包括（）.

A.通貨膨脹風險

B.違約風險

C.利率風險

D.匯率風險

E.聲譽風險【答案】AC173、《消防法》規定，建筑施工活動中的工程承包單位應當對建筑消防設施每年至少進行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應當完整準確，存檔備查。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次【答案】A174、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM【答案】D175、（2019年真題）根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業【答案】ABCD176、（2018年真題）有關基金宣傳的禁止性規定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.違規承諾收益或者承擔損失

D.挪用基金銷售結算資金

E.預測基金的證券投資業績【答案】AC177、（2017年真題）下列屬于貨幣市場特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風險相對較低

E.流動性強【答案】ABD178、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

C.提供專業化服務和加強客戶關系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.了解自己的客戶【答案】BCD179、冬季木工操作間宜采用（）。

A.暖氣供暖

B.火爐取暖

C.電爐取暖

D.油汀【答案】A180、下列（）是從業人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業勝任

E.信息披露【答案】ABCD181、（2019年真題）下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于－1

E.與凈現值沒有關系【答案】AC182、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場