《初級銀行從業資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D2、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁【答案】C3、《建筑法》規定，建筑施工企業轉讓、出借資質證書或者以其他方式允許他人以本企業的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規定的質量標準造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業獨自負責

B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任

C.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任

D.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D4、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內，發行人可以行使贖回權

D.發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】C5、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現貨

D.紙黃金【答案】D6、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】B7、（2020年真題）銀行代理服務類行業簡稱代理業務，是指（）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息【答案】C8、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權屬于現貨期權

B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權

C.金融期權實際上是一種契約

D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲【答案】D9、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】C10、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】A11、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁【答案】C12、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C13、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關【答案】C14、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】A15、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應資質的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節

B.附著

C.頂升

D.爬升【答案】C16、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現貨【答案】B17、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D18、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】B19、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】D20、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】C21、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了（）。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障【答案】B22、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】C23、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經營者發生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發包的組織和個人承包經營者作為共同當事人

B.發生爭議的用人單位被吊銷營業執照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人

C.發生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A24、在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現的是理財師的（）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.長期性【答案】A25、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B26、出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規定

D.持倉量超出其限倉規定【答案】D27、（2017年真題）下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品

B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品

C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品

D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品【答案】D28、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品【答案】B29、根據《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發生工傷；經治療傷情相對穩定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛生行政部門等部門制定【答案】C30、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】C31、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】D32、商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】C33、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】D34、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A35、（2018年真題）退休養老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會養老保險

B.企業年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼【答案】D36、（2018年真題）金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經濟運行功能

C.資源配置功能

D.調節功能【答案】B37、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D38、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C39、中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業務管理部門及責任人

C.業務范圍

D.經營時間【答案】D40、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】A41、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節微觀經濟的功能

D.避險功能【答案】D42、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】A43、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D44、企業舉辦的補充養老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫療保險

C.失業保險

D.企業年金【答案】D45、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節省開支

D.創造收益【答案】A46、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易【答案】C47、（2020年真題）理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】C48、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發行對象，向社會公開

B.發行公司只對特定的發行對象

C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C49、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】B50、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】C51、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險【答案】B52、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及有關利益【答案】D53、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績【答案】A54、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C55、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C56、小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】C57、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同【答案】A58、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險【答案】A59、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產的安全性

D.合理規制安全措施的開展【答案】B60、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】B61、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債【答案】D62、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】C63、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B64、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】B65、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A.證券發行市場

B.證券次級市場

C.現貨市場

D.第三市場【答案】A66、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品

B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級

C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B67、下列關于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關【答案】A68、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現金申購贖回

C.基本上是指數型基金

D.本質上是開放式基金【答案】B69、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】A70、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B71、我國首款人民幣結構性理財產品的出現時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】C72、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷【答案】A73、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認股權證+股票型基金+期貨

B.股權投資+房產信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產品

D.績優股+指數型股票型基金+期貨【答案】C74、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權【答案】D75、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D76、以下選項屬于財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況【答案】D77、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險【答案】B78、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】A79、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D80、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業務咨詢活動的最主要區別是（）.

A.理財顧問服務專業性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A81、商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】C82、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經濟增長【答案】A83、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。

A.產品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備【答案】B84、發生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力【答案】A85、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。

A.實物金條

B.紀念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票【答案】D86、（2017年真題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】A87、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物【答案】C88、企業舉辦的補充養老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫療保險

C.失業保險

D.企業年金【答案】D89、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續性原則

D.合規原則【答案】D90、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A91、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A.專業勝任原則

B.投資人利益優先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實守信原則【答案】B92、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】C93、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論【答案】A94、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】D95、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是（）。

A.香港銀行同業拆借利率

B.東京銀行同業拆借利率

C.紐約銀行同業拆借利率

D.倫敦銀行同業拆借利率【答案】D96、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環節。

A.職業道德

B.考試

C.教育

D.工作經驗【答案】A97、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B98、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金【答案】C99、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】B100、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

C.提供專業化服務和加強客戶關系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.了解自己的客戶【答案】BCD102、期貨交易的主要制度包括（）。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.持倉限額制度

D.定期結算制度

E.強行平倉制度【答案】ABC103、下列哪些財產不得作為抵押（）

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.土地使用權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.依法被查封、扣押、監管的財產【答案】CD104、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）

A.獨立原則

B.公平原則

C.謹慎原則

D.誠信原則

E.正直公正原則【答案】BD105、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內設置，經批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款【答案】AB106、金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD107、下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD108、外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經紀人

C.銀行客戶

D.商業銀行

E.投資銀行【答案】ABCD109、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。

A.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.合約只有很少一部分進行實物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC110、建筑起重機械安裝完畢后，（）應當按照相關安全技術標準及安裝使用說明書的有關要求對建筑起重機械進行檢驗、調試和試運轉。

A.有資質的檢驗檢測機構

B.使用單位

C.安裝單位

D.監理單位【答案】C111、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業中有限合伙人財產很難保證不被挪用,資產管理人的道德風險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任

C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環節，避免了多層監督

E.合伙企業不作為經濟實體納稅,其凈收益直接發放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業的生產經營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅【答案】ACD112、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD113、（2021年真題）根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期【答案】BCD114、工程項目部每周應當對臨時用電工程至少進行（）安全檢查，對檢查中發現的問題及時整改。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次【答案】A115、銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括()。

A.客戶資產規模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業【答案】ABC116、王太太現有15萬元資產，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款【答案】D117、（2017年真題）下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A.養老護理和資產傳承是該階段的核心目標

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產安全性

D.資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品

E.購買長期護理類保險【答案】ABCD118、（2018年真題）大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。

A.利率有固定的，也有浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級市場上流通轉讓

D.金額較大

E.收益率相對較低【答案】ABCD119、下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（）。

A.穩健投資保住財產，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主【答案】AB120、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.商業票據市場

C.可轉讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC121、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業票據

D.銀行承兌匯票

E.長期企業債券【答案】ACD122、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應由總值班擔任，其主要工作內容包括（）

A.問清報告人姓名、單位部門和聯系電話

B.問清事故發生的時間、地點、事故原因、性質，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊伍

D.向上級有關部門報告

E.立即趕赴現場，指導救援工作【答案】ABCD123、對項目安全生產管理全面負責的是（）。

A.項目負責人

B.企業法人

C.現場安全專職人員

D.企業負責人【答案】A124、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產凈值每周公告一次

B.規模不固定，但有最低規模要求

C.價格依據基金的資產凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定【答案】A125、（2021年真題）根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期【答案】BCD126、房地產價格構成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤【答案】ABCD127、客戶風險特征由下列哪些構成？（）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

E.風險選擇【答案】ABC128、根據《民法典》，下列財產可以抵押的有（）。

A.海域使用權

B.建設用地所有權

C.依法被查封、扣押、監管的財產

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產設備、原材料、半成品、產品【答案】AD129、保險的相關要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的【答案】ABCD130、根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平【答案】BD131、（2018年真題）每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養的良好理財習慣有（）。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務賬表

D.基金定投

E.期貨投資【答案】ABCD132、（2021年真題）下列關于個人理財業務的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務

B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

C.屬于一般性業務咨詢服務

D.服務對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務【答案】ABD133、依據《安全生產法》的規定，國家對嚴重危及生產安全的工藝、設備實施（）制度。

A.審批

B.登記

C.淘汰

D.監管【答案】C134、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業銀行發行的理財產品，以下說法正確的是（）

A.混合類私募理財產品起點金額不能低于40萬元

B.權益類私募理財產品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產品銷售起點金額不得低于1萬元【答案】A135、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD136、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】D137、（2018年真題）下列屬于銀行代理類理財產品的有（）。

A.基金

B.保險

C.國債

D.貴金屬

E.信托計劃【答案】ABCD138、施工單位挪用安全生產作業環境及安全施工措施所需費用的，責令限期改正，處挪用費用（）的罰款。

A.30%以上50%以下

B.20%以上50%以下

C.50%以下

D.50%以上【答案】B139、下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD140、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，對理財業務的理解正確的有（）

A.商業銀行需與投資者事先約定風險承擔方式

B.理財業務由商業銀行接受投資者委托

C.商業銀行理財產品應獨立于管理人的自有財產

D.商業銀行需與投資者事先約定收益分配方式

E.商業銀行需與投資者事先約定投資策略【答案】ABCD141、直接融資區別于間接融資在于（）。

A.融資的主動權掌握在金融中介手中

B.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】BCD142、同業拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大【答案】ABD143、“監督安裝單位執行建筑起重機械安裝工程專項施工方案情況”是（）單位的基本職責。

A.安裝

B.使用

C.監理

D.建筑施工總承包【答案】C144、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD145、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報【答案】AD146、基坑工程必須實行監測。建設單位應當委托（）資質的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設計專項單位承擔監測任務。

A.甲級

B.乙級

C.丙級

D.以上都可以【答案】A147、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產品運作中所提供的顧問服務內容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議【答案】ABCD148、分紅險的收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用【答案】ABD149、（2017年真題）同國庫券相比，商業票據（）。

A.風險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風險性更小【答案】AD150、（2018年真題）下列關于擔保物權和質權的表述，正確的有（）。

A.質押中債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產

B.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照規定設立擔保物權

C.法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質

D.為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該動產優先受償

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保【答案】ABCD151、下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD152、在銀行代理的保險產品中，占據著市場主流的人身保險險種是（）。

A.意外險

B.分紅險

C.萬能險

D.投連險

E.養老險【答案】BC153、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額【答案】ABCD154、《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務活動。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC155、理財師的4E執業資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經驗(Experience)

E.職業道德(Ethics)【答案】ACD156、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票【答案】BC157、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD158、生產經營單位對負有安全生產監督管理職責的部門的監督檢查人員依法履行監督檢查職責，應當予以配合，不得（）。

A.抵抗

B.沉默

C.拒絕、阻撓

D.掩飾【答案】C159、施工現場用氣，空瓶和實瓶同庫存放時，應分開放置，兩者間距不應小于（）m。

A.0.8

B.1.0

C.1.5

D.2【答案】C160、（2018年真題）銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息【答案】ABC161、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務

A.投資建議

B.個人結售匯

C.財務分析與規劃

D.轉賬匯款

E.個人投資產品推介【答案】AC162、（2017年真題）下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發行、交易和回購的有（）。

A.商業銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所【答案】ABCD163、根據《合同法》的規定，導致合同無效的原因包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.損害社會公共利益的

E.違反規章的規定的【答案】ABCD164、（2018年真題）根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.股指期貨合約【答案】ABCD165、（2018年真題）一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系【答案】ABCD166、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據挖掘

E.電話溝通【答案】ABCD167、（2018年真題）銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息【答案】ABC168、引起事故的原因是多方面的，在傷亡事故調查分析過程中，找出事故發生的原因，對預防類似的事故重復發生將起到積極作用。這反映事故特性中的（）。

A.規律性

B.因果性

C.潛伏性

D.隨機性【答案】B169、在銀行代理的保險產品中，占據著市場主流的人身保險險種是（）。

A.意外險

B.分紅險

C.萬能險

D.投連險

E.養老險【答案】BC170、下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD171、股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易【答案】ABCD172、對土方開挖后不穩定的邊坡，應根據邊坡的地質特征和可能的破壞情況，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及時支護

B.自上而下、分段跳槽、及時支護

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護【答案】B173、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有()。

A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定

E.發行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD174、特種設備生產、經營、使用單位擅自動用、調換、轉移、損毀被查封、扣押的特種設備或者其主要部件的，責令改正，處（）罰款；情節嚴重的，吊銷生產許可證，注銷特種設備使用登記證書。

A.1萬元以上5萬元以下

B.1萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上15萬元以下

D.5萬元以上20萬元以下【答案】D175、產品目標客戶信息的內容主要包括（）。

A.客戶風險承受能力

B.客戶資產規模

C.客戶在銀行的分類

D.資金門檻

E.產品發行地區【答案】ABCD176、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，對理財業務的理解正確的有（）

A.商業銀行需與投資者事先約定風險承擔方式

B.理財業務由商業銀行接受投資者委托

C.商業銀行理財產品應獨立于管理人的自有財產

D.商業銀行需與投資者事先約定收益分配方式

E.商業銀行需與投資者事先約定投資策略【答案】ABCD177、教育規劃包括（）。

A.長期教育規劃

B.短期教育規劃

C.子女教育規劃

D.客戶自身教育規劃

E.高等教育規劃【答案】CD178、（2021年真題）商業銀行經營保險代理業務，應當具備的條件有（）

A.主業經營情況良好，最近5年無重大違法違規記錄

B.已建立保險代理業務管理制度和機制，并具備相應的專業管理能力

C.已建立符合中國銀保監會規定的保險代理業務信息系統

D.所有銷售人員均須取得保險從業資格證書

E.具有中國銀保監會或其派出機構頒發的金融許可證【答案】BC179、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近