四月上旬銀行業法律法規與綜合能力綜合測試卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列對個人存款業務的表述中，不正確是（）。A、個人存款又稱儲蓄存款B、個人存款可以隨時或按約定時間支取款項C、個人存款是存款人對銀行的負債【參考答案】：C【解析】：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。2、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業人員，他們（）。A、可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數據B、可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息C、可以一起參加學術研討會【參考答案】：C3、以下關于匯率的分類錯誤的是（）。A、基本匯率和套算匯率B、即期匯率和遠期匯率C、官方匯率和公定匯率【參考答案】：C【解析】：D項應該是官方匯率和市場匯率。4、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金。關于此項業務的表述，正確的是（）。A、投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者B、B基金管理公司負責該基金的投資C、以上代理屬于法定代理【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題5、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。A、不得向關系人發放信用貸款B、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款C、未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：貸款合同對貸款人的限制是未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種貸款。6、在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。A、上升B、基本穩定C、難以預測【參考答案】：B【解析】：食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。7、“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A、商業銀行業務B、零售業務C、金融市場業務【參考答案】：B【解析】：發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責，高端金融服務由財富管理業務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。8、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒收非法財物B、行政拘留C、開除公職【參考答案】：C【解析】：D項，開除公職屬于行政處分。9、根據《民法通則》的規定，不屬于代理的是（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理【參考答案】：B【解析】：根據《民法通則》第六十四條的規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。10、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務屬于（）。A、投資管理服務B、理財顧問服務C、現金管理服務【參考答案】：B【解析】：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。11、看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。（）A、購入；買進B、售出；賣出C、購入；售出【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。12、根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A、記過B、警告C、罰金【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰金屬于刑事責任。13、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。A、資產負債表B、收入表C、銀行資產【參考答案】：A【解析】：對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發展戰略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。14、整個行業只有唯一供給者的市場結構是（）。A、完全壟斷市場B、寡頭壟斷市場C、壟斷競爭市場【參考答案】：A【解析】：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業控制之下的市場。15、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。A、衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率B、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余C、失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比【參考答案】：C【解析】：失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。16、資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。A、凈現金流量B、凈利息收益率C、經濟資本回報率【參考答案】：C【解析】：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力。統籌把握資產負債的總量和結構，促進流動性、安全型和效益性的協調統一，實現經濟資本回報率最大化．進而持續提升股東價值回報。17、信用證下附有商業單據的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證，現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。AB兩項是按開證行保證性質的不同對信用證進行劃分的。18、下列關于中國銀行業協會的會員大會的表述不正確的是（）。A、是中國銀行業協會的最高權力機構B、會員大會執行機構為理事會C、理事會閉會期間，監事會行使理事會職責【參考答案】：C【解析】：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。19、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、簽訂、履行合同失職被騙罪C、票據詐騙罪【參考答案】：B【解析】：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。20、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A、利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B、在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性C、利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾【參考答案】：B【解析】：在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。21、（）是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A、委托代理B、無權代理C、表見代理【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。22、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A、保理業務B、代理業務C、貸款業務【參考答案】：A【解析】：保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。23、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區的銀行監管部門和中央銀行的代表所組成。A、11B、27C、32【參考答案】：B24、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級債券【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。25、以下說法錯誤的是（）。A、—般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取B、同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶C、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。26、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關的信息B、除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。27、下列合同中不能產生留置權的是（）。A、買賣合同B、保管合同C、運輸合同【參考答案】：A【解析】：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。28、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風險B、流動性差C、交易量大【參考答案】：B【解析】：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。29、按基礎資產分類，衍生品業務不包括（）。A、利率衍生品B、信用衍生品C、現金類衍生品【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：根據所依據的原始資產類型不同，金融衍生產品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權、外匯遠期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權、利率掉期等）、信用衍生品、權益證券合約（股票金融期貨、股票期權等）以及權益證券的指數合約（股票指數金融期貨、股票指數期權）等。30、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000＋1000×28/360×0.72%＝1000.56（元）。31、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無權代理【參考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數是合同關系。32、商業銀行的票據貼現業務屬于（）。A、授信業務B、中間業務C、衍生產品業務【參考答案】：A【解析】：票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向商業銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付收款人的銀行授信業務。33、在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。A、購買力平價B、鑄幣平價C、利率平價【參考答案】：B【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。34、根據金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可分為（）。A、詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪C、針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【參考答案】：C【解析】：按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型。其中，根據金融犯罪實施主體的不同，可將其劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。35、銀行最重要的無形資產是（）。A、良好聲譽B、專有技術C、商標權【參考答案】：A【解析】：銀行最重要的無形資產是良好的聲譽。36、（）是指根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。A、票據發行便利B、票據貸款承諾C、票據轉貼現【參考答案】：A37、（）是商業銀行經營管理的一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤。A、定價管理B、資本管理C、資產負債組合管理【參考答案】：A【解析】：略。38、經濟資本計量不包括（）的計量。A、經濟資本供給量B、經濟資本緩沖量C、經濟資本損失量【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。39、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A、購買假幣罪B、購買、使用假幣罪C、持有假幣罪【參考答案】：A【解析】：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。40、中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。A、國債B、企業債券C、金融債券【參考答案】：C【解析】：中國農業發展銀行的主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發行金融債券，以籌集農業政策性信貸資金。41、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分。42、下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（）。A、通過支付回扣方式獲取業務B、對所在機構恪守誠實守信原則C、將客戶信息告知第三人【參考答案】：B【解析】：常識題43、在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉移性支出。下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。A、政府投資、行政事業費B、社會保障福利支出、財政補貼C、政府投資、財政補貼【參考答案】：B【解析】：節支是緊縮的財政政策，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。其中，社會保障福利性支出、財政補貼均屬于轉移性支出。44、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、稅率降低C、進口商品價格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。45、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（）。A、整存整取定期存款的起存金額為5元B、零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款C、存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取【參考答案】：B【解析】：整存整取定期存款的起存金額為50元，故A項錯誤。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B項錯誤。存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利，故D項錯誤。本題正確答案為C。46、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、貳零零捌年叁月拾貳日C、二〇〇八年三月十二日【參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。47、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。48、凍結單位或個人存款的期限最長為（）個月。A、1B、6C、9【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。49、國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、國際清算銀行B、香港銀行公會C、美聯儲【參考答案】：C【解析】：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。50、在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶C、—般存款賬戶【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是一般存款賬戶。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。[2013年11月真題]A、低負債經營B、中負債經營C、高負債經營【參考答案】：C【解析】：與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。2、在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。A、核心負債比例B、凈穩定融資比率C、流動性覆蓋比率【參考答案】：C【解析】：流動性覆蓋比率（高質量流動資產/未來30日的現金凈流出量）反映了壓力狀態下銀行短期流動性水平；凈穩定融資比率（可用穩定資金來源/業務所需的穩定資金需要）反映了銀行長期流動性水平。3、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、只能采用擔保的方式發放貸款B、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理C、向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件【參考答案】：B【解析】：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款（又稱公司貸款、企業貸款），該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。4、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、（）。A、危害金融運行管理制度的犯罪B、危害金融安全管理制度的犯罪C、危害金融業務管理制度的犯罪【參考答案】：C【解析】：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。5、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為（）。A、金融債券B、公司債券C、企業債券【參考答案】：A【解析】：我國金融債是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券。6、留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產（）。A、順序受償B、平均受償C、優先受償【參考答案】：C【解析】：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。7、下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）。A、信貸證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者B、銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔C、資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式【參考答案】：C【解析】：D項，資產證券化具有以下特征：①資產證券化是一種資產收入導向型、低成本、結構性的融資方式；②資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；③資產證券化是一種流動性風險的管理手段。8、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是（）。A、只能是金融機構工作人員或金融機構B、只能是金融機構C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【解析】：任何單位和人有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動。9、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。A、被代理人與代理人之間的基礎法律關系B、被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果C、代理人與第三人之間的基礎法律關系【參考答案】：C【解析】：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。10、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。A、客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B、根據客戶需要推薦合適的產品C、分別從利弊兩個方面介紹產品【參考答案】：A【解析】：銀行業從業人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。11、被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。A、稱職B、基本稱職C、不稱職【參考答案】：B【解析】：被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進。商業銀行應當要求更換董事。12、以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是（）。A、規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5％B、正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％C、要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150％【參考答案】：C【解析】：《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于150％。13、在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由（）履行。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業監督管理委員會【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。14、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A、7B、20C、25【參考答案】：B【解析】：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。15、根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得（）核心資本的（）。A、低于；50%B、高于；50%C、高于；100%【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的100%。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。（）【參考答案】：正確【解析】：略2、商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。【參考答案】：正確【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。3、全國第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。（）【參考答案】：正確【解析】：略4、核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。【參考答案】：正確【解析】：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。主要包括6個部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。5、采用自下而上的分配模式時，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。（）【參考答案】：正確【解析】：自下而上的分配模式下，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。6、資產負債管理需要依據資本總量，確定資產增長速度與結構，促進銀行增長模式由規模擴張型向資本擴大型轉變，保障銀行可持續發展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資產負債管理需要依據資本總量，確定資產增長速度與結構，促進銀行增長模式由規模擴張型向資本約束型轉變，保障銀行可持續發展。7、外匯交易包括各種外國貨幣之間的交易，但不包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。8、第三版巴塞爾協議在資本要求、杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施，有助于抑制銀行體系的順周期性。【參考答案】：正確9、中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。10、商業銀行是事業單位法人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《商業銀行法》第二條規定，本法所稱的商業銀行是指依照本法和《公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。11、外匯交易包括各種外國貨幣之間的交易，但不包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。12、行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。【參考答案】：正確【解析】：偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用