一、單選題以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項。1.對通貨膨脹的衡量可以通過()上漲幅度的衡量來進行。A一般物價水平B食品價格C生活用品價格D生產資料價格答案:A2.儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由()代扣代繳。A稅務局B儲戶委托稅務局C存款銀行D儲戶委托銀行答案:C3.在回購交易中，債券買方收益為()。A買賣差價減手續費B利息收入C買賣差價與利息收入D投資收益答案:C4.商業銀行最主要的資金來源是()。A發行銀行券B向中央銀行借款C存款D同業拆借答案:C5.由下表數據可知，2004年的國內生產總值物價平減指數與2003年的國內生產總物價平減指數相比()基年=1978年年份按當年不變價格計算的GDP按基年不變價格計算的GDP200110.973.00200212.033.27200313.583.60200415.993.96200518.314.37A.上升了約2%B.下降了約7%C.上升了約7%D.下降了約2%[解析]GDP平減指數=名義GDP÷實際GDP，因此，2004年的GDP平減指數為4.04，2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。6.下列屬于泄露客戶信息的行為是()。A銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧C反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險答案:A[解析]《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項規定。7.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A托管行為B信用行為C代理行為D票據行為答案:B[解析]存款屬于信用行為，它是基于信任而產生的，同時也面臨著信用風險;而托管行為，代理行為都屬于服務性質的行為，在銀行業務中屬于中間業務。8.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()。A外部監管制度B中央銀行制度C分業經營制度D從業人員資格認證制度答案:D[解析]本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D項，它對銀行從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管，從而提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業起到領導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好的提供專業服務。金融分業是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業經營，不得跨行業從事營利活動。9.銀行業協會所確定的利率有()。A市場利率B官方利率C公定利率D實際利率答案:C[解析]公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業協會屬于金融行業自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。10.零存整取的起存金額為()。A5元B50元C100元

D500元答案:A[解析]零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。11.在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的?()A牽頭行B代理行C參加行D安排行答案:A[解析]銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經理行等(負責協調貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔任)。12.下列關于同業拆借，說法錯誤的是()。A同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行答案:C[解析]同業拆借是指銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上最著名的是倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行間同業拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔保、批發性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)。13.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B[解析]《商業銀行法》規定商業銀行存貸比，即商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。14.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以()和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A存款B貸款C結算D零售答案:D[解析]2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。15.商業銀行的代理業務不包括()。A代發工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金答案:C[解析]代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。代發工資屬代收代付業務。代理財政性存款屬于代理銀行業務。代銷開放式基金屬于其他代理業務。16.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。A消費者B股民C貿易D外匯賣家答案:D[解析]匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者，股民，貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。17.個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及()。A凈資產B資產C銀行存款D股票資產答案:A[解析]教材并未列出個人資產負債表的具體構成，做此題可參考資產負債表這一知識點。在會計科目中，資產負債表包含了資產，負債和所有者權益這幾個因素，資產減去負債得所有者權益。我們推斷，個人資產負債表的構成應與其相似。只不過內容簡單一些，選項并未給出所有者權益這一概念。而個人資產比較簡單，其所有者權益實際就是個人凈資產，題干已經出現資產，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。18.教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。A個人教育消費B親人教育消費C企業教育消費D老人教育消費答案:A[解析]本題考查了教育消費的構成。根據題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應該是與子女所對應的對象;但是根據習慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應較好;教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習也包括參加培訓，自學等很多方式。19.下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是()。A將客戶資料存放在保險柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導D妥善保管客戶交易信息檔案答案:C[解析]即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。20.銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是()。A風險治理基礎B組織架構基礎C公司治理基礎D風險文化基礎答案:C[解析]本題考查了銀行風險管理的構成。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然其中也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。風險管理的基礎應包括風險治理，風險文化。而組織架構對于風險也有很大的影響。一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中。進而實現以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。21.我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A培植階段B處置階段C融合階段D清洗階段答案:B[解析]洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最易被偵查到的階段。22.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A為匿名的公司所有者提供服務B由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立答案:C[解析]本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權人提供的一種公司結構)。23.承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。A貸款調查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發放人員答案:D[解析]貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。24.對借款人的限制說法不正確的是()。A不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表B一般不得用貸款從事股本權益性投資C可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款D不得套取貸款用于借貸牟取非法收入答案:C[解析]借款人享有權利，履行義務，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款的。這也是為了減小風險，保證銀行運營安全。25.禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于()。A臨時性資金周轉B固定資產貸款或投資C票據清算資金D聯行匯差頭寸不足答案:B[解析]固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還26.以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的?()A人合公司B資合公司C兩合公司D人合兼資合公司答案:C[解析]本題考查了按公司信用基礎分類的公司類型。以公司信用基礎分類，可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標準是公司股東承擔責任的范圍和形式。簡單了解：兩合公司是以共同商號進行商業活動的公司，其股東的一人或數人以其一定的出資財產數額而對公司的債務負責任(有限責任股東)，其他股東負無限責任，簡單說就是有無限責任和有限責任兩類股東存在的公司。人合公司，是指以股東的個人信用為公司信用基礎的公司，無限責任公司是最典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用基礎的公司，有限責任公司和股份有限公司均屬資合公司。27.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的?()A無限責任公司B股份有限公司C有限責任公司D國有獨資公司答案:A[解析]我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。28.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。A《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)B《公司法》不允許公司資本的分批繳納C《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持D《公司法》強調公司資本不得任意變更答案:B[解析]公司資本制度特點：資本法定，公司必須有相當的財產與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發行價格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。29.商業銀行操作風險的特點是()。A人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小C操作風險是銀行經營中最重要的風險D操作風險內容較信用風險、市場風險簡單答案:A[解析]商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統地說操作風險內容更簡單。30.下列選項中，()不屬于銀行二級資本。A留存盈余B累積性優先股C儲備重估增值D損失準備金答案:B[解析]二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，二級資本是銀行的次等資本，包括未披露準備金、一般損失準備金、從屬有期債務等等。累積性優先股不屬于二級資本，非累積性優先股才屬于。請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。1.銀行業金融機構及其從業人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規定或其他規定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構內部的其他部門。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]《銀行業從業人員職業操守》中規定，客戶的信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，要保守客戶信息。2.商業秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]商業秘密是指不為公眾所知悉、但能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。3.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓;出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。()A.對B.錯答案:正確[解析]權利質押：票據質押，包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單，質權自權利憑證交付質權人或辦理出質登記時設立;基金份額、股權質押，質權自證券登記結算機構或工商行政管理部門辦理出質登記時設立，出質后不得轉讓;知識產權中的財產權質押，包括商標權、專利權、著作權，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立，出質后不得轉讓;應收賬款質押，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立，出質后不得轉讓。4.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]這種情形國務院銀行業監督管理機構應為有權予以撤銷，而不是重組。5.接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項補救措施。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]接管是預防性拯救措施，不是補救措施。6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。7.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。()A.對B.錯答案:正確[解析]銀行這樣做才能達到為客戶保存財富、創造財富的目標，因此正確。8.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]《擔保法》第八十九條規定：“當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。”9.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。10.行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構成偽造貨幣罪。()A.對B.錯答案:正確[解析]行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，因為其不足以被人認為是貨幣，故不可能進入市場交換流通，影響金融秩序，損害他****利，也就不構成偽造貨幣罪。11.短期融資券的發行主體為包括證券公司等在內的企業，它們通過發行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]短期融資券的收益率比央行票據和短期國債高。12.再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]應為轉讓給央行，金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為是轉貼現。13.轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。轉賬支票收款人在支票轉入自己賬戶后只能轉賬。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]轉賬支票轉入自己賬戶后才能使用，不是只能轉賬。14.同樣是10000存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()A.對B.錯答案:錯誤[解析]一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高;但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。15.某企業財務狀況持續惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業制作了一份證明企業財務狀況良好的報表，幫企業從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經構成金融詐騙罪。()A.對B.錯答案:正確[解析]此題考查的是貸款詐騙罪這一知識點。王某偽造了虛假的財務報表幫助企業獲得銀行貸款，屬于貸款詐騙行為。而根據王某的行為，我們還可以從銀行從業人員準則的知識點來考究這個問題。王某的行為明顯違背了誠實信用守法合規的原則，損害了銀行的利益。同時，沒有處理好與銀行關系，不符合忠于職守的客觀要求，違背了法律法規。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。多選題以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。1.目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有()。A外匯結算賬戶B境內個人外匯賬戶C資本項目賬戶D境外個人外匯賬戶E外匯儲蓄賬戶答案:A,C,E[解析]按賬戶性質區分有外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。B、D是按主體類別區分的。2.項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要有()。A流動資金貸款B基本建設貸款C技術改造貸款D房地產開發貸款E貿易融資貸款答案:B,C[解析]本題考查項目貸款的分類。項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要分為基本建設貸款、技術改造貸款。流動資金貸款是短期貸款，而項目貸款屬于中長期貸款。項目貸款和房地產開發貸款都屬于中長期貸款。他們的目的不一樣，房地產貸款主要是用于房地產開發經營活動的。貿易融資貸款則用于貿易融資方面，屬于短期貸款。項目貸款是指用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。分為基本建設貸款、技術改造貸款等。房地產開發貸款分為住房開發貸款、商用房開發貸款。3.根據《企業會計準則》會計要素包括()。A資產和負債B所有者權益C收入和費用D利潤E現金流答案:A,B,C,D[解析]A、B選項是反映企業財務狀況的靜態要素，C、D選項是反映企業經營成果的動態要素。4.下列屬于流動資產的是()。A存放聯行款項B逾期貸款C同業拆入D短期貸款E買人返售證券答案:A,C,D,E[解析]流動資產是指企業可以在一年或者越過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等。5.衡量商業銀行盈利能力的財務指標主要有()。A資產收益率B資本收益率C銀行利潤率、市盈率D非利息凈收入率E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產答案:A,B,C,D[解析]此題考查商業銀行財務報表中衡量商業銀行盈利能力的指標。商業銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業有區別，其業務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業務能力。6.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取()措施。A直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利C申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利D直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態E申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利答案:A,C[解析]詳見《銀行業監督管理法》第四十條規定。7.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。A《公司法》B《物權法》C《民法通則》D《擔保法》司法解釋E《治安管理處罰條例》答案:B,C,D[解析]《物權法》《民法通則》和《擔保法》司法解釋共同構成了我國擔保法律制度。8.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A有嚴格的銀行保密法B沒有資本管制C有寬松的金融規則D有自由的公司法和嚴格的公司保密法E政治上持中立態度答案:A,C,D[解析]保密天堂的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。9.利率違法行為的表現形式有()。A擅自提高存、貸款利率B擅自降低存、貸款利率C變相提高或降低存、貸款利率D擅自以高利率發行債券E變相以高利率發行債券答案:A,B,C,D,E[解析]利率違法行為的表現形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發行債券、其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的行為。10.()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A轉賬憑條B存款憑條C進賬單D存單E提單答案:C,D[解析]根據題目我們看出我們要選出的答案與存款有關。而存款憑條是在辦理業務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業務，相當于辦理存款合同的要約，不能構成債權的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據。進賬單對于企業來講是在銀行存入存款和企業財務人員記賬的依據，對于銀行來講是企業已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。提單是在對外貿易中，運輸部門承運貨物時簽發給發貨人的一種憑證。11.狹義的貸款主體包括()。A貸款委托人B借款人C貸款人D貸款擔保人E貸款保證人答案:B,C[解析]貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(含外資、中外合資、外國金融機構的分支機構等)。12.商業銀行關系人包括()。A商業銀行的董事B商業銀行的管理人員C信貸業務人員D商業銀行的董事投資的公司E商業銀行監事的近親屬答案:A,B,C,D,E[解析]商業銀行的關系人包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業或其他經濟組織。13.民事法律行為包括公民或者法人()民事權利和民事義務的合法行為。A設立B變更C終止D代理E中止答案:A,B,C[解析]民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。14.無權代理的構成要件為()。A行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C第三人須為善意且無過失D行為人的行為不違法E行為人與第三人具有相應的民事行為能力答案:A,B,C,D,E[解析]無權代理，指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進行代理行為(不違法)。無權代理經被代理人追認產生與有權代理相同的法律后果;若相對人催告被代理人追認，但得不到本人追認，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應民事責任。15.票據是()。A設權證券B要式證券C無因證券D流通證券E文義證券答案:A,B,C,D,E[解析]狹義的票據指出票人依法簽發由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。16.票據的功能包括()。A匯兌作用B支付與結算作用C融資作用D替代貨幣作用E信用作用答案:A,B,C,D,E[解析]票據功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。17.先訴抗辯權不得行使的情況包括()。A債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難B人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序C保證人以書面形式放棄上述權利D主債務人的財產能夠清償E與主債務并無連帶關系的保證債務答案:A,B,C[解析]本題反映了先訴抗辯權的行使情況。債務人住所變更，無法先就主債務人財產進行賠償，故無法行使。債務人已經破產中止執行程序了，先訴抗辯權沒有實現的基礎了。保證人書面放棄該權利自然無法實現。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產強制執行，只有在主債務人的財產被執行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發揮了重要作用。18.實現抵押權的主要方式為()。A以抵押物折價受償B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C變賣抵押物以變賣所得價款受償D要求債務人變賣其他財產受償E要求擔保人變賣其他財產受償答案:A,B,C[解析]抵押