1、 物，管理規范、經營正常、信譽良好的生產加工企業和貿易流通 融資金額、期限、利率、用途及擔保要求融資金額:最高不得超過核定商品價值的70%,對已在期貨市場做 限應早于該商品有效期 利率：根據業務風險狀況及同業競爭情況在人民銀行規定的同期 貸款基準利率基礎上合理確定。融資用途:滿足借款人特定交易項下的臨時性資金需求或與未來 擔保要求：借款人須將其合法擁有的符合要求的商品質押給我 行，并由我行委托第三方進行監管。 一定比例(具體比例參照總行核定的商品名錄)核定債項授信額度(非 專項授信)，融資到期收回后，核定的債項授信額度等額調減。核定公式為：授信額度=質押物評估價值質押率紛、質權糾紛；2、商品價

2、值風險：品質差、價格波動劇烈、流動性下降(供求 3、商品監管風險：監管公司的監管效率下降(質物毀損、缺失、 違規放貨)4、銀行操作風險：價格管理失效、質權設定瑕疵、違規解除質押、處臵質物不當制措施1、商品權屬風險：雙人核押，嚴格審查商品的所有權，合理設 2、商品價值風險：科學評估質物價值，合理設定風險控制線： 3、商品監管風險：選擇合適的物流監管企業，建立定期監管報 告機制，定期現場核實質押監管情況。4、銀行操作風險：嚴格業務流程與操作標準：加強盡職調查、 核押定值、審查審批、保險、簽署協議、質物入庫、發放融資與融資 商品融資業務流程詳述1、經辦行國內保理業務受理人在受理小企業客戶融資申請后，

3、 ( 1 )企業營業執照、法人代碼證等基本資料； (2)申請人同意提供商品進行質押的董事會決議、股東會決議或其 ( 3)質物的合法權屬證明，如購銷合同、海關報關單、出廠證明、 增值稅發票、付款憑證等；對屬于國家限制經營或特許經營的商品， ( 4 )倉單或質押商品清單(須記載品名、規格、數量、等級、價格、 書等證明商品規格、質量、等級的權威證明文件；( 6 )貸款行要求的其他材料。2、業務受理人將申請人提供的資料移交小企業貸款調查人，小 企業融資經辦行第一、第二調查人負責盡職調查，主要調查內容為： (1)融資申請人是否為工銀辦發2009936 文件中規定的小企業客 戶； (2)借款人、質押商品、

4、物流監管企業和融資用途等是否符合 值稅發票、海關報關單等；如果是國家限制經營或特許經營的商品， 是否有相關的批準文件或許可證件； (4)通過查驗購銷合同、付款憑 證、發票等判斷質押商品權屬是否清晰，是否為借款人合法擁有，貨 對質押商品的品種、數量、質量、等級、規格、包裝等做詳細調查， 行債權 3、第一、第二調查人共同就出質商品的品種、數量、質量、價 料的錄入及價值初評工作，第二調查人進行復核并共同簽署調查意 見。質物價值的評估方法和程序按照我行抵(質) 押物價值評估管理 核押人簽字確認后作為商品融資合同附件留存。4、經調查，對于符合辦理條件的小企業商品融資業務，按照小 企業融資業務四合一的流程

5、要求，由第一調查人在CM2002系統中發 起評級、授信、押品評估和融資申請的業務流程，并撰寫調查報告。 (對于未與我行建立信貸關系的小企業客戶，如符合我行融資業務辦 先在 CM2002 系統中建立小企業客戶檔案，錄入 相關信息并定義標識)5、對于經有權審批行審批同意的融資，應要求借款人購買以貸 物發生變化或保險被中斷，貸款行應立即要求借款人按合同約定補辦 相應的保險手續，確保保險范圍覆蓋所有質物。 融資條件及貸款行的質權；與借款人、監管企業簽訂商品融資質押 簽章后，由貸款行保管。 管企業出具出質通知書(適用于靜態質押)或質物種類、價格、 態質押)，監管企業按照通知書內容核查 及出質通知書(回執

6、)(適用于靜態質押)或質物清單 (適用 于動態質押)；如監管企業以借款人自有倉庫或第三方倉庫存放質物 的，監管企業應與借款人或第三方倉庫所有人就質押監管業務簽署倉 質物狀況報告，并與動產質押專用倉單進行核對，必要時應進行 須于當日報送上述信息)，并核對質物與質物種類、價格、最低要 書面通知借款人在 5 個工作日內追加保證金或與合同約定一致的商 業 物流監管企業另行出具動產質押專用倉單及出質通知書(回 加 貨 監管期間，因監管企業原因導致質物發生減少、毀損、滅失時， 貸款行應當要求監管企業按照相關協議約定將賠償金直接存入貸款 約定將所得賠償金存入貸款行指定賬戶。融資到期前 10 日，貸款行應通知借款人備齊還款資金。融資到 如不能