1、 福建省分行新柜員上崗培訓課程 國內結算業務2015年8月國內結算業務 目 錄 支票銀行本票 銀行匯票行內匯款國庫經收對公短信通上門服務電子回單箱中銀單位結算卡銀行匯票業務一、基礎知識 （一）產品描述 客戶委托我行開立的、按實際結算金額辦理轉賬結算或支取現金的票據。收款人或持票人可在全國金融機構提示付款，中行系統內見票即付。 （二）產品特點 1、提示付款期為1個月。 2、使用范圍廣泛，票隨人走，人到款到，憑票收款。 3、中行系統內見票即付，跨系統提示付款收妥抵用。二、適用客戶對象 單位客戶、個人客戶三、業務操作流程 銀行匯票業務（一）票據簽發銀行匯票業務（二）票據兌付銀行匯票業務（三）票據掛失

2、止付 銀行匯票業務（四）業務交易與狀態關系表交易類型交易碼票據狀態重空狀態簽發20018/20019/24018簽發使用簽發沖正20118/20119/24118簽發沖正內部作廢重打29050重打作廢內部作廢掛失止付29093簽發現金票據為掛失止付解除掛失止付29095簽發使用解付20072/21073正常解付收回20072/21073超期解付收回解付沖正20172/21173簽發使用未用退回20072/21073未用退回收回銀行匯票業務四、業務風險點及內控要求 各行使用核心銀行系統簽發銀行匯票時，經辦、復核人員應嚴格檢查銀行匯票票面記載事項是否齊全，如發現漏項，應通過“重打”交易重新打印票據

3、，嚴禁將要素未打印齊全的銀行匯票交予客戶。 銀行本票業務一、基礎知識（一）產品描述 客戶委托我行開立的、按票面金額辦理轉賬結算或支取現金的票據。轉賬本票在同一票據交換區域內代理付款行見票即付。（二）產品特點 1、提示付款期為2個月。 2、出票時已將款項交存銀行為前提，以中國銀行信用為付款保 證。 3、轉賬本票在同一票據交換區域內代理付款行見票即付。 4、跨系統提示付款時與出票行系統直連，款項解付安全，實時到賬。 二、適用客戶對象 單位客戶、個人客戶三、業務操作流程銀行本票業務（一）票據簽發銀行本票業務（二）票據兌付銀行本票業務（三）票據掛失止付 銀行本票業務（四）業務交易與狀態關系表交易類型交

4、易碼票據狀態重空狀態簽發20018/20019/24018簽發使用簽發沖正20118/20119/24118簽發沖正內部作廢重打29050重打作廢內部作廢掛失止付29093簽發現金票據為掛失止付解除掛失止付29095簽發使用解付20072/21073正常解付收回20072/21073超期解付收回解付沖正20172/21173簽發使用未用退回20072/21073未用退回收回銀行本票業務四、業務風險點及內控要求 各機構在核心銀行系統簽發銀行本票時，應嚴格檢查本票票面記載事項是否齊全，如發現密押未打印，應撤銷該筆交易，重新辦理簽發，嚴禁將未打印密押的本票交予客戶。 支票一、基礎知識（一）產品描述

5、客戶自行簽發的票據，收款人或持票人憑票據向銀行收取票款。（二）產品特點 1、提示付款期為10天。 2、使用范圍廣泛，可選擇業務品種較多。 3、手續簡便，資金清算及時，減少現鈔流通。 二、適用客戶對象 單位客戶、個人客戶三、業務操作流程 支票（一）支票出售支票（二）支票銷戶退回 支票（三）支票使用 支票四、業務風險點及內控要求（一）主要風險點 1、支票要素審核不嚴，對于無效票據、偽造票據、變造票據照常付款，產生資金風險。 2、取現用途不符合規定，導致法律或監管風險。 3、逆程序操作，先支付現金后記賬或未扣賬即轉入相應收款賬戶并將入賬回單交客戶，造成銀行資金墊款。 4、對于大額取現未進行熱線查證及

6、登記，產生資金風險。 5、收款人為個人的現金支票，非有權人員持票取現，導致被冒領。支票（二）內控要求 1、經辦、復核審核票據要素的正確、完整、合規，認真核實票據真實性。 2、付款前按要求核對印鑒及支付密碼，核對記賬信息與支票的一致性后，進行資金劃轉，將業務受理回單交付客戶。 3、對于限額以上的劃轉支票與存款人有權人員進行熱線查證并登記，對相關人員身份證件進行聯網核查。 國庫經收一、基礎知識（一）產品描述 即銀行代扣稅款業務，納稅人納稅申報后，我行根據扣款指令從納稅人賬戶上扣劃稅款，轉入國庫賬戶。（二）產品特點 1、納稅人可通過中行眾多網點申報納稅。 2、中行與稅務部門、人民銀行同步為客戶提供納

7、稅支付平臺。 二、適用客戶對象 納稅企業、事業單位及個人 國庫經收 三、業務操作流程國庫經收四、業務風險點及內控要求（一）主要風險點 1、紙質繳款書和電子繳款書上的印鑒和其它要素存在瑕疵。 2、實際轉賬日期與受理日期不一致，導致稅款延誤入庫，造成合規風險。 3、紙質繳款書未通過“8535012”進行核算或未及時轉入”8535012”，易引發合規風險。 4、收到繳款書后扣客戶賬時串戶，造成墊款風險。 5、交換提出稅款時，錯劃收款行，導致稅款延誤入庫，造成合規風險。 6、在客戶回單上虛蓋銀行印章，未扣劃客戶賬戶，造成虛假繳稅，短期內難以發現，引起銀行資金損失。 7、需隔日處理的繳款單保管不善或隔日

8、處理已收稅款形成“8535012”資金沉淀，憑證易被調換或遺失，造成資金被盜用或產生銀企糾紛。 國庫經收（二）內控要求 1、對繳款書上的預留印鑒進行電子驗印等方式的審核,同時審核繳款書上的預算科目、級次、繳款期限等內容符合國庫管理要求。 2、受理業務時，經收處在繳款書各聯加蓋同一日期的業務章。 3、經辦人員每日業務終了時將未提出繳款單匯總金額與“8535”科目手工業務余額核對一致，次日上午必須提出。 4、派駐業務經理核對“8535012”后及時將需隔日處理的繳款單放入保險柜中并雙人鎖柜保管。 行內匯款一、基礎知識（一）產品描述 客戶通過我行將款項匯給境內中行收款人。（二）產品特點 滿足客戶資金

9、結算時效性需求。二、適用客戶對象 單位客戶、個人客戶行內匯款 三、業務操作流程行內匯款四、業務風險點及內控要求（一）主要風險點 1、結算業務申請書要素存在瑕疵，各聯次內容套寫不清晰，引起銀企糾紛或銀行資金損失。 2、為單位客戶辦理現金匯款業務，產生合規風險。 3、柜員扣客戶賬時造成串戶等差錯，引發客戶投訴或資金風險。 4、匯出匯款時，柜員錄入的匯款信息出現錯誤，導致匯款延誤，引發銀企糾紛。 行內匯款（二）內控要求 1、經辦人員、核準人員審核結算業務申請書各項要素清晰、完整、準確，各聯次信息套寫一致。 2、收付款人均為個人時方可辦理現金匯款業務，并按照反洗錢的規定審核業務。 3、核準金額以上，核

10、準人員審核匯兌憑證信息與柜員輸入信息一致，重點對經辦柜員錄入的收報行行號、收款賬號、付款賬號、金額等信息進行復核。 4、次日核對通存通兌清單（DEPD2060、DEPD2030），監控異常交易。 對公短信通一、基礎知識（一）產品描述 我行利用手機短信功能，向客戶發送對公賬戶動戶通知，并提供客戶對歷史交易明細、匯率、利率、外匯牌價、基金凈值等進行短信查詢的服務。（二）產品特點 1、單個賬戶支持綁定多個手機號碼（最多99個）。 2、每個手機號碼可設置不同通知金額，方便不同層級管理人員掌握賬戶信息。 3、靈活設定短信查詢內容。 二、適用客戶對象 單位客戶對公短信通備注：具體業務操作過程中還應包含賬戶

11、的關聯交易及手機的綁定交易兩個環節。 三、業務操作流程對公短信通四、業務風險點及內控要求（一）柜員應提示客戶在認真閱讀并同意開辦/撤銷申請表背面“辦理須知”、“專項須知”的前提下，開辦對公短信通產品。開戶銀行向對公短信通客戶提供的信息應真實、準確和完整，并符合服務實際情況。（二）柜員在系統中進行簽約或信息修改后，應將打印的相關憑條交由客戶簽字或簽章確認，提醒客戶核對手機號碼、金額起點等信息，避免因客戶填寫不清等導致信息維護錯誤，引起糾紛。（三）開戶銀行必須定期核對對公短信通客戶開辦/撤銷申請表與系統維護的信息是否匹配，是否及時更新維護信息，并跟蹤客戶對公短信通信息傳遞是否及時準確。（四）開戶銀

12、行辦理對公短信通業務，應根據中國銀行股份有限公司福建省分行服務收費業務價格表的規定收取服務費，在“5349手機短信服務費”核算碼中進行核算。 電子回單箱一、基礎知識 我行利用專用設備，向客戶提供在電子回單箱前端通過IC卡或密碼進行身份識別后，自助辦理拿取回單、查詢賬戶實時余額及歷史交易明細，打印對賬單、利息單、業務回單等紙質單據的服務。 電子回單箱二、適用客戶對象 單位客戶三、業務風險點及內控要求（一）各營業網點電子回單箱服務的管理和操作工作應相互獨立，防止同一崗位同時負責管理和操作工作。（二）各營業網點應加強電子回單箱IC卡管理，定期將IC卡實物與登記簿的記錄進行核實。（三）各營業網點應加強

13、電子回單箱操作人員管理，明確責任，防止客戶回單放置錯誤造成客戶財務信息泄露。（四）各營業網點應對電子回單箱相關硬件設備和系統密碼加強管理，防止系統管理以外的人員進行非法使用。 上門服務一、基礎知識（一）產品描述 由我行或與我行簽約的社會化押運公司為客戶辦理上門收款、上門送款、上門送取票據及結算憑證的服務。（二）產品特點 1、足不出戶辦理業務，財務信息及時掌握。 2、一對一的專屬服務，享受優質服務保障。 3、現金存取安全，為客戶省心到家。 上門服務二、適用客戶對象 單位客戶三、業務操作流程 1、機構準入申請與審批。 2、客戶準入申請與審批。 3、經辦行與客戶簽訂中國銀行股份有限公司對公國內結算客

14、戶上門服務協議,同時與押運公司、客戶簽訂上門服務三方補充協議。 上門服務四、業務風險點及內控要求（一）主要風險點 1、開展上門服務，沒有與客戶簽訂服務協議，或服務協議內容與實際服務內容不匹配。 2、沒有執行雙人上門收款制度，所收款項不能及時入賬。 3、上門服務人員一人同時持有“上門服務專用章”及現訖章、轉訖章、匯票專用章等或兼任記賬崗位，易出現“一手清”的情況，產生資金被挪用的風險。 4、未按密封傳遞原則進行票據傳遞，易引發銀企糾紛或案件隱患。 上門服務（二）內控要求 1、上門服務應簽訂雙方服務協議，服務內容應與協議中服務事項一致。 2、上門收款必須執行雙人制度。 3、僅在我行專人辦理上門收送

15、單業務時使用“上門服務專用章” 。 4、上門服務進行票據傳遞時，應雙人將票據進行密封。 中銀單位結算卡一、基礎知識（一）產品描述 我行面向單位客戶發行的，以卡片為介質，憑密碼為客戶辦理關聯人民幣單位結算賬戶支付結算業務的賬戶資金管理服務。中銀單位結算卡具有身份識別、現金存取、轉賬/匯款、信息報告等功能。（二）產品特點 1、實現對公客戶724小時服務。 2、渠道豐富，快捷省時。 3、免驗印鑒，憑密支付。 4、“一卡多戶”，統籌管控。 5、“一戶多卡”，分級管理。 中銀單位結算卡（三）產品種類 中銀單位結算卡按照卡功能分為收款卡、付款卡和查詢卡三種：每一張結算卡均對應一個關聯賬戶集合（默認主賬戶及

16、一個或多個從賬戶）。 1、收款卡及付款卡的默認主賬戶、從賬戶必須為具有同一客戶編號的賬戶。收款卡可做存現、卡關聯賬戶查詢及余額查詢等交易，付款卡可做現金存取、轉賬支付、卡關聯賬戶查詢及余額查詢等交易。查詢卡的默認主賬戶、從賬戶可以是不同客戶號的賬戶（需取得從賬戶的公司客戶授權），查詢卡僅可做關聯賬戶查詢及余額查詢交易。 2、收款卡（包括主卡及子卡）在不改變卡號的情況下可以申請變更為付款卡，付款卡（包括主卡及子卡）在不改變卡號的情況下也可以申請變更為收款卡。 3、結算卡主卡可申請收款卡、付款卡或查詢卡功能，結算卡子卡只可申請收款卡或付款卡功能。中銀單位結算卡 （四）產品交易碼中銀單位結算卡二、適

17、用客戶對象 單位客戶三、業務操作流程（一）客戶向主賬戶開戶行提交申請資料。（二）經辦柜員審核需簽約賬戶開戶資料是否完整合規，跨網點查詢擬關聯的從賬戶狀態是否為正常狀態，并對所有相關個人身份證件進行聯網核查，同時審核客戶提交的申請資料。 中銀單位結算卡（三）如開立預制卡，經辦柜員在核心系統執行37304交易，錄入賬號、指定持卡人姓名、聯系方式、證件類型、證件號碼等相關信息；客戶連續兩次輸入結算卡密碼；經核準后打印系統輸出憑證（TY04）持賬戶開單位預制卡交易憑證，將卡及交易憑證回單聯交付客戶。 （四）如開立非預制卡，經辦柜員在核心系統執行37302交易，錄入賬號、指定持卡人姓名、聯系方式、證件類

18、型、證件號碼等相關信息；客戶連續兩次輸入結算卡密碼；經核準后打印系統輸出憑證（TY04）持賬戶開單位非預制卡交易憑證，將非預制卡交易憑證回單聯交付客戶。待卡片制作完成后，經辦柜員審核指定持卡人提交的系統輸出憑證（TY04）（持賬戶開單位非預制卡交易憑證）（客戶回單聯）及其有效身份證件，審核無誤后在核心系統執行37240領非預制卡交易領取卡片交客戶簽收。 中銀單位結算卡四、業務問題解答：（一）非預制卡領取 非預制卡制卡完成后，通過“37240領非預制卡”領卡，不得使用“37250換非預制卡”。 （二）非預制卡密碼重置 非預制卡制卡完成尚未激活卡片時，因客戶遺忘密碼需進行密碼重置，柜員先通過“37

19、240領非預制卡”，輸入卡號，密碼不用輸入，強制核準激活卡號，再通過“37388卡密碼掛失” 、“37812掛失核實”進行密碼掛失及核實 ，最后通過“037342重置密碼”進行密碼重置。中銀單位結算卡（四）交易限額控制 客戶開卡時柜員無需進行交易限額設置。客戶如需變更交易限額目前系統只支持ATM交易限額設置，柜臺交易限額還無法設置。（五）ATM交易控制 一般戶系統已控制在ATM設備不支持取現交易，無需柜員進行設置。ATM設備目前僅支持中行系統內對公客戶轉賬，公轉私及跨行轉賬系統暫不支持。（六）交易時間 目前中銀單位結算卡已實現7*24小時ATM自助服務，柜臺仍停留在5*8小時服務。中銀單位結算卡（七）收費價格 中銀單位結算卡服務年費暫時減免首年年費；工本費暫時減免；客戶通過省內ATM設備進行支取、存款、轉賬交易暫時減免電子匯劃費；客戶通過省外ATM設備進行支取、存款、轉賬交易按電子匯劃費收取相關費用；柜臺交易按電子匯劃費收取