1、初級經濟師考試金融專業知識與實務真題卷三1 單選題（江南博哥）下列關于商業銀行操作風險的說法錯誤的是( ) .A.操作風險大多是內生風險B.操作風險大多是外生風險C.操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險D.操作風險損失在大多數情況下與收益的產生沒有必然聯系正確答案：B 參考解析：操作風險是與貸款業務操作相聯系的風險,是指由于不完善或有問題的內部程序、人員及其系統或由外部事件所造成損失的可能性。商業銀行操作風險的主要原因有信貸政策缺失或不科學、內部制度不完善和操作流程不科學等。操作風險主要源于銀行業務操作，操作風險大多是銀行可控范圍內的內生風險，而信用風險和市場風險更多的是外生風險。

2、2 單選題 融資與融物相結合的租賃形式是（）。A.金融租賃B.經營租賃C.服務租賃D.杠桿租賃正確答案：A 參考解析：金融租賃又稱財務租賃，是一種融資和融物相結合的租賃方式。3 單選題 下列不屬于金融企業貸款業務的關系人的是（）。A.借款人B.存款人C.貸款人D.擔保人正確答案：B 參考解析：金融企業貸款業務的關系人包括貸款人、借款人和擔保人。4 單選題 下列選項中不屬于弗里德曼貨幣需求理論特點的有（）。A.確立了預期因素在貨幣需求理論中的地位B.完全未接受劍橋學派和凱恩斯學派的觀點C.接受了劍橋學派和凱恩斯以微觀主體行為作為分析起點的觀點D.把貨幣看成受利率影響的一種資產正確答案：B 參考解

3、析：弗里德曼貨幣需求理論的特點主要有：基本上承襲了傳統的“貨幣數量理論”的結論；接受了劍橋學派和凱恩斯以微觀主體行為作為分析的起點；確立了預期因素在貨幣需求理論中的地位；弗里德曼利用計量經濟學的方法對有關貨幣需求的一些因素進行實證研究；把貨幣看成受利率影響的一種資產。5 單選題 根據費雪的貨幣需求理論，假設其他條件不變，物價水平將隨貨幣供應量的增加而（）。A.不變B.上升C.下降D.不確定正確答案：B 參考解析：費雪的貨幣量方程式為MV=PT，M為一定時期內流通中的貨幣平均數，V為貨幣流通速度，P為各類商品價格加權平均數，為各類商品的實際交易數。所以，根據費雪的貨幣需求理論，假設其他條件不變，

4、物價水平將隨貨幣供應量的增加而上升。6 單選題 假設可轉換債券的轉換比例為5，面額為100元，則轉換價格為（）元。A.500B.20C.95D.105正確答案：B 參考解析：轉換比例：可轉換債券面額轉換價格，5=100轉換價格，轉換價格為20元。7 單選題 在信用工具流通和轉賬結算的基礎上，商業銀行利用吸收的存款發放貸款，貸款轉存，存款又可發放貸款，如此循環，這體現了商業銀行的（）職能。A.信用創造B.信用中介C.聚集資金D.支付中介正確答案：A 參考解析：商業銀行的信用創造職能，是在信用中介和支付中介職能的基礎上產生的。隨著商品經濟和信用制度的發展，商業銀行在銀行信用的基礎上創造出了信用流通

5、工具，主要是銀行券、銀行票據、信用卡，從而節省了流通費用，滿足了經濟發展對流通手段和支付手段的需要。在信用工具流通和轉賬結算的基礎上，商業銀行在吸收存款、發放貸款時，只需把貸款轉到客戶的存款賬戶上，既增加了商業銀行資金的來源，商業銀行又可憑此放款，如此循環，最后在整個銀行體系中擴大了全社會的信用規模。8 單選題 劍橋學派的貨幣需求函數是（）。A.Md=n +D+vB.Md= kPYC.D.Md=1(y，r)正確答案：B 參考解析：劍橋學派的貨幣需求函數為Md=kPY。9 單選題 特定期限內，股票成交量占其上市流通量的比例稱為（）。A.換手率B.成交額C.市盈率D.收益率正確答案：A 參考解析：

6、換手率指在一定時間內某只股票的成交量占其上市流通量的比例。10 單選題 假定某投資者在某年5月4日以期貨方式按每股15元的價格賣出1000股A公司股票，交割日為同年8月4日。同年7月12日該股票價格下跌到8元，該投資者隨即以每股11元的價格買入該股票1000股的期貨合約。若不考慮傭金、契稅等交易成本，從這項交易中該投資者（）元。A.獲利2000B.獲利4000C.虧損2000D.虧損4000正確答案：B 參考解析：根據題意，該投資者通過先賣后買的空頭交易獲利為(15-11)1000=4000(元)。11 單選題 融資性擔保公司可以開展的業務是（）。A.吸收存款B.自營貸款C.受托投資D.發行債

7、券擔保正確答案：D 參考解析：融資性擔保公司不得從事的業務活動包括：吸收存款或者變相吸收存款；自營貸款或者受托貸款；受托投資。12 單選題 不能體現中央銀行作為“政府的銀行”職能的是（）。A.在一國范圍內發行統一流通的無限法償貨幣B.代表政府參與國際金融機構的有關活動C.為政府提供經濟金融情報和決策建議D.代理國庫和為政府融通資金正確答案：A 參考解析：中央銀行是政府的銀行。政府的銀行職能是指中央銀行為政府提供服務，是政府管理國家金融的專門機構，具體體現在以下六個方面：經理或代理國庫：代理政府債券發行。為政府融通資金。為國家持有和經營管理國際儲備：代表政府參加國際金融活動，進行金融事務的協調與

8、磋商，積極促進國際金融領域的合作與發展。為政府提供經濟金融情報和決策建議，向社會公眾發布經濟金融信息。13 單選題 商業銀行和其他金融機構將超過其業務庫存限額的現金送繳中國人民銀行發行庫的過程稱為（）。A.現金歸行B.現金投放C.現金回籠D.現金轉換正確答案：C 參考解析：現金回籠是商業銀行和其他金融機構將超過其業務庫存限額的現金送繳中國人民銀行發行庫的過程。14 單選題 下列金融工具中，屬于衍生金融工具的是（ ）。A.貨幣B.商業票據C.債券D.利率互換正確答案：D 參考解析：衍生金融工具的基本形式為遠期、期貨、期權和互換。其中利率互換是互換的一種形式。15 單選題 下列屬于銀行經營活動產生

9、的現金流量的是()。A.對外發放的貸款和收回的貸款B.取得或收回權益性證券的投資C.權益性資本取得的現金D.購買或收回債券投資正確答案：A 參考解析：選項B、D屬于投資活動產生的現金流量，選項C屬于籌資活動產生的現金流量，選項A屬于經營活動產生的現金流量。16 單選題 關于活期儲蓄存款利息計算的說法，正確的是（）。A.活期儲蓄存款按月結息，結算的利率自次日起并入本金起息B.在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C.活期儲蓄存款利息計算的方法主要是美元平均利息計算法D.活期儲蓄存款每月的25日為結息日正確答案：B 參考解析：活期儲蓄存款按季結息，每季末月的20日為結息

10、日，利息計算的方法主要是積數計息法。活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。17 單選題 根據國際貨幣基金組織的規定，下列不屬于國際儲備的是()。A.黃金儲備B.外匯儲備C.特別提款權D.石油儲備正確答案：D 參考解析：國際儲備包括：外匯儲備、黃金儲備、儲備頭寸、特別提款權。18 單選題 在存貸款利率市場化過程中，存款利率的決定實行盯住()上下浮動的辦法。A.大額存單利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.同業拆借利率正確答案：D 參考解析：在存貸款利率市場化過程中，存款利率完全是由銀行自主決定的，實行盯住同業拆借利率上下浮動的辦法。19 單選題 在費雪

11、方程式MV=PT中，P表示的是()。A.貨幣流通速度B.各類商品的實際交易數量C.各類商品價格加權平均數D.一定時期內流通中的貨幣平均數正確答案：C 參考解析：費雪方程式中，P表示各類商品價格加權平均數。20 單選題 按股東權利的不同，股票可分為（ ）。A.普通股和優先股B.國家股、法人股、社會公眾股、外資股C.A種股票和B種股票D.上市股票和非上市股票正確答案：A 參考解析：按照股東權利的不同股票可分為普通股和優先股。21 單選題 金融機構利率是金融機構對（ ）實行的各種利率。A.中央銀行B.金融監管部門C.銀行和證券公司D.企業單位和個人正確答案：D 參考解析：金融機構利率是金融機構對企業

12、單位和個人的各種利率。金融機構利率反映金融市場的資金“價格”水平，直接作用于社會的經濟、金融活動，作用范圍廣泛。它是實現中央銀行貨幣政策的重要環節。22 單選題 貸款風險分類指引規定，商業銀行對貸款進行分類是以()為核心。A.借款人的還款能力B.擔保品的市場價值C.借款人的還款意愿D.保證人的資信狀況正確答案：A 參考解析：貸款風險分類指引規定，商業銀行在對貸款進行分類時，要以評估借款入的還款能力為核心。23 單選題 小李以零存整取的方式，每月在某商業銀行固定存入1000元，他不可以選擇的存期是()。A.半年B.1年C.5年D.3年正確答案：A 參考解析：零存整取儲蓄存款存期分為1年、3年和5

13、年。24 單選題 下列金融機構中，不屬于存款類金融機構的是（）。A.信用合作社B.商業銀行C.互助儲蓄協會D.共同基金正確答案：D 參考解析：存款類金融機構是指接受個人和機構存款并可發放貸款的金融機構，如商業銀行、儲蓄與貸款協會、互助儲蓄協會和信用合作社等。共同基金是投資性中介機構。25 單選題 發行人和投資者可以自由確定利率、期限、規模、發行方式等相關發行條款，彌補公司債券不足的債務融資工具是()。A.公司債券B.企業債券C.中央銀行票據D.中期票據正確答案：D 參考解析：中期票據最大的特點在于發行入和投資者可以自由確定利率、期限、規模、發行方式等相關發行條款，有效彌補公司債券在這些方面的不

14、足。26 單選題 （ ）是商業銀行某一時點可直接用于貸款和投資的資金。是商業銀行盈利性資產的主要來源。A.可用頭寸B.基礎頭寸C.可貸頭寸D.超額備付金正確答案：C 參考解析：商業銀行某一時點可直接用于貸款和投資的資金稱為可貸頭寸，形成商業銀行盈利性資產的主要來源。27 單選題 政策性銀行的業務不包括()。A.貸款業務B.投資業務C.擔保業務D.財務顧問與投資咨詢正確答案：D 參考解析：財務顧問與投資咨詢是證券公司的主要業務，選項A、B、C是政策性銀行的業務。28 單選題 目前代表國家統領我國金融機構體系，牽頭建立宏觀審慎框架，負責宏觀審慎管理的機構是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.國務

15、院金融穩定發展委員會D.中國銀行保險監督管理委員會正確答案：B 參考解析：牽頭建立宏觀審慎框架，負責宏觀審慎管理是中國人民銀行的主要職責之一。29 單選題 金融風險管理應當同時設立風險管理委員會和具體的業務風險管理部門，這體現了()。A.流程管理原則B.集中管理原則C.垂直管理原則D.全面風險管理原則正確答案：B 參考解析：金融風險管理應當同時設立風險管理委員會和具體的業務風險管理部門，這體現了集中管理原則。30 單選題 目前，我國深圳證券交易所的開盤集合競價時間是()。A.11：2711：30B.11：30一13：00C.9：009：20D.9：159：25正確答案：D 參考解析：深圳證券交

16、易所每個交易日的9：159：25為開盤集合競價時間。31 單選題 下列選項中不屬于商業銀行主要職能的是（ ）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創造職能D.社會保障職能正確答案：D 參考解析：商業銀行具有信用中介、支付中介、信用創造和金融服務等主要職能。32 單選題 下列銀行業金融機構與融資擔保公司開展的擔保業務中屬于借款類擔保業務的是（）。A.信托產品擔保B.資產管理計劃擔保C.商業保理擔保D.資產支持證券擔保正確答案：C 參考解析：信托產品擔保、資產管理計劃擔保和資產支持證券擔保屬于其他融資擔保。商業保理擔保屬于借款類擔保。33 單選題 在費雪方程式MV=PT中，取決于資源技術條件，

17、在充分就業時不可能發生大的變化的是()。A.MB.VC.PD.T正確答案：D 參考解析：費雪方程式中r為各類商品的實際交易數量，取決于資源技術條件，在充分就業時不可能發生大的變化。34 單選題 下列有關市場風險的說法，正確的是()。A.市場風險主要來自所屬經濟體系B.市場風險是由各種非系統性因素帶來的C.市場風險可以通過分散化予以消除D.市場風險相比于信用風險而言，更難以分析和控制正確答案：A 參考解析：市場風險是由各種系統性因素帶來的，如匯率、利率、宏觀環境等，所以選項B錯誤。由于市場風險是系統性風險，是不能通過分散化消除的，所以選項C錯誤。市場風險相對于信用風險而言，數據更為充分，更適合采

18、用量化技術加以分析和控制，所以選項D錯誤。35 單選題 與銀行、保險、證券一同構成現代金融領域的四大支柱的是（ ）。A.信用合作社B.投資基金C.資產管理公司D.信托公司正確答案：D 參考解析：與銀行、保險、證券一同構成現代金融領域的四大支柱的是信托公司。36 單選題 國際經濟界認為，一般國際儲備應相對于該國對外債務總額的（ ）為宜。A.20B.30C.40D.50正確答案：D 參考解析：國際經濟界認為，一般國際儲備應占該國對外債務總額的50為宜。37 單選題 代用貨幣能克服（）在流通中所產生的“劣幣驅逐良幣”現象。A.實物貨幣B.代用貨幣C.金屬貨幣D.電子貨幣正確答案：C 參考解析：代用貨

19、幣能克服金屬貨幣在流通中所產生的“劣幣驅逐良幣”現象。38 單選題 “巴塞爾協議”明確三個層次的最低資本要求，其中核心一級資本充足率為（ ）。A.2B.2.5C.4D.4.5正確答案：D 參考解析：巴塞爾協議明確三個層次的最低資本要求:核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6% ，總資本充足率為8%; 規定商業銀行資本充足率不得低于最低資本要求。39 單選題 我國金融機構發放的中期貸款最長期限為（ ）年。A.8B.6C.5D.3正確答案：C 參考解析：中期貸款期限大于1年且小于等于5年。40 單選題 中國外匯交易中心對外公布北京時間16點30分的人民幣兌美元即期詢價成交價確定為()。A

20、.當日成交價B.當日收盤價C.當日中間價D.當日在岸價正確答案：B 參考解析：中國外匯交易中心對外公布北京時間16點30分的入民幣兌美元即期詢價成交價確定為當日收盤價。41 單選題 某儲戶2017年6月1日存入定活兩便儲蓄存款1000元，于2018年4月1日支取，假設支取日定期儲蓄存款年利率3，應付利息是()元。A.12B.15C.16D.20正確答案：B 參考解析：本題考查的是定活兩便儲蓄存款利息的計算方法。應付利息=1000300(3360)60=15(元)。42 單選題 某商業銀行內部程序不完善，致使一批貸款未能按期收回，由此給商業銀行帶來的風險是()。A.市場風險B.操作風險C.信用風

21、險D.流動性風險正確答案：B 參考解析：由內部程序不完善、操作入員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險是操作風險。43 單選題 由金融機構經營管理不善而引發的風險屬于（）。A.市場風險B.國家風險C.系統性風險D.非系統性風險正確答案：D 參考解析：非系統性風險是指存在于個別投資證券或個別類別的投資證券的風險，風險主要來源于個別證券本身的獨立因素，非系統性風險與整個證券市場狀況沒有必然聯系，某個或某類證券存在風險時，市場上的其他證券未必存在同樣風險。非系統性風險包括信用風險 、經營風險、財務風險等。經營風險是指公司的決策人員與管理人員在經營管理過程中出現失誤而導致公司盈利水平變化，從而使投資者預期

22、收益下降的可能性。44 單選題 在商業銀行各類資產中，用于日常支付和債務清算，可以直接影響其信貸擴張能力的是()。A.庫存現金B.存放同業存款C.超額存款準備金D.企業活期存款正確答案：C 參考解析：超額存款準備金是商業銀行用于日常支付和債務清算的資金，其多少直接影響商業銀行的信貸擴張能力。45 單選題 一國加入國際貨幣基金組織后，若發生國際收支困難，有權向該組織申請（）。A.特別貸款B.普通貸款C.專項貸款D.臨時貸款正確答案：B 參考解析：國際貨幣基金組織的成員方發生國際收支困難時，有權向國際貨幣基金組織申請普通貸款。46 單選題 巴塞爾協議關于資本充足率的監管要求更高，其中核心一級資本充

23、足率的最低要求提升至（）。A.3B.35C.4D.45正確答案：D 參考解析：巴塞爾協議要求核心一級資本充足率的下限由2提高至45。47 單選題 在整個經濟社會信用體系中發揮主導作用的信用形式是()。A.銀行信用B.商業信用C.國家信用D.消費信用正確答案：A 參考解析：銀行信用在整個經濟社會信用體系中占據核心地位，發揮主導作用。48 單選題 當物價出現負增長，但幅度不大，時間不超過兩年，說明市場處于（）。A.輕度通貨緊縮B.中度通貨緊縮C.溫和通貨膨脹D.惡性通貨膨脹正確答案：A 參考解析：一般來說，物價出現負增長，但幅度不大，時間不超過兩年的稱為輕度通貨緊縮。49 單選題 短期融資券是約定

24、在()個月內還本付息的債務融資工具。A.6B.9C.12D.24正確答案：C 參考解析：短期融資券是約定在1年內還本付息的債務融資工具。50 單選題 下列金融企業在籌集資本的途徑中，不屬于外部籌集資本的是（）。A.發行普通股B.留存收益C.發行優先股D.發行中長期債券正確答案：B 參考解析：金融企業從外部籌集資本主要采用發行普通股、優先股、中長期債券等方式實現。51 單選題 下列屬于市場風險的是()。A.匯率風險B.策略風險C.聲譽風險D.操作風險正確答案：A 參考解析：市場風險主要包括：匯率風險；利率風險；投資風險52 單選題 證券公司在各國的稱謂不一致，美國將證券公司稱為（）。A.投資銀行

25、B.政策銀行C.商業銀行D.商人銀行正確答案：A 參考解析：美國稱證券公司為投資銀行。53 單選題 在商業銀行實務中，現金付出憑證傳遞須嚴格遵守的要求是()。A.先付款，后記賬B.先記賬，后付款C.先內后外，先急后緩D.先借后貸，他行票據收妥抵用正確答案：B 參考解析：按照“先記賬，后付款”的要求傳遞現金付出憑證。54 單選題 下列信用工具中，屬于非銀行信用工具的是（）。A.銀行券B.政府擔保債券C.支票D.金融債券正確答案：B 參考解析：銀行信用工具包括銀行券、支票和金融債券三種類型。政府擔保債券屬于國家信用工具：55 單選題 我國商業銀行累計外匯敞口頭寸比例是指（），一般不應高于20。A.

26、累計外匯敞口頭寸與資產總額之比B.累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比C.累計外匯敞口頭寸與經濟資本之比D.累計外匯敞口頭寸與風險加權資產之比正確答案：B 參考解析：我國商業銀行累計外匯敞口頭寸比例是指累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，一般不應高于20。56 單選題 人們有明顯感覺，不愿保存貨幣，搶購商品，尋找其他保值措施的通貨膨脹程度為（ ）。A.開放型通貨膨脹B.爬行式通貨膨脹C.預期型通貨膨脹D.奔騰式通貨膨脹正確答案：D 參考解析：通貨膨脹按其程度可劃分為爬行式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹及惡性通貨膨脹，題中所描述的應為奔騰式通貨膨脹。57 單選題 商業匯票的使用范圍是()。A.僅同城使用B.僅異

27、地使用C.僅異國使用D.同城異地皆可使用正確答案：D 參考解析：商業匯票同城、異地均可使用。58 單選題 銀行通過賬戶為客戶辦理資金劃撥和現金支付業務，這是商業銀行的（ ）職能。A.信用中介B.支付中介C.信用創造D.金融服務正確答案：B 參考解析：商業銀行的支付中介職能是銀行通過賬戶為客戶辦理資金劃撥和現金支付業務，對于節約貨幣流通費用，加快社會資金周轉，提高社會資金使用效率具有重要意義。59 單選題 可以作為商業銀行一切資金清算的最終支付手段的是()。A.基礎頭寸B.可用頭寸C.可貸頭寸D.同業存放存款正確答案：A 參考解析：本題考查的是商業銀行的頭寸構成。基礎頭寸是指商業銀行的庫存現金和

28、在中央銀行的超額存款準備金，是商業銀行一切資產清算的最終支付手段。60 單選題 一次性償還貸款一般適用于()。A.借款金額較小、借款期限較長的貸款B.借款金額較大、借款期限較短的貸款C.借款金額較小、借款期限較短的貸款D.借款金額較大、借款期限較長的貸款正確答案：C 參考解析：一次性償還貸款一般適用于借款金額較小、借款期限較短的貸款。61 多選題 關于銀行保函的說法，正確的有（）。A.銀行保函以促使申請人履行合同為目的B.國際保函開立銀行的責任是第一性的C.未發生違約銀行無須承擔責任D.銀行保函主要是獨立性保函E.未發生違約銀行也承擔責任正確答案：A,B,C,D 參考解析：銀行保函的特點有：以

29、促使申請人履行合同為目的。銀行保函的目的是以銀行信用作為擔保，通過促使申請人履約而促成交易的實現，其側重點在于擔保而不在于付款，因而，保函只有在申請人違約或具備索償條件的情況下才發生支付。銀行保函主要是獨立性保函。獨立性保函是指保函根據基礎合同開立后，不依附于基礎合同而存在，它是具有獨立法律效力的文件。國際保函開立銀行的責任是第一性的。合同的履行情況與保函的賠付沒有直接的、必然的因果聯系。62 多選題 為了進一步推進金融體制改革，將四大國有商業銀行不良資產予以剝離、處置。我國設立的資產管理公司是（）。A.中國信達B.中國東方C.中國長城D.中國華融E.中國融通正確答案：A,B,C,D 參考解析

30、：為了進一步推進金融體制改革，將四大國有商業銀行不良資產予以剝離、處置。我國設立了四家金融資產管理公司，即中國信達、中國東方、中國長城和中國華融。63 多選題 國際收支失衡的原因主要有（）。A.臨時性失衡B.周期性失衡C.結構性失衡D.收入性失衡E.支出性失衡正確答案：A,B,C,D 參考解析：國際收支失衡的原因主要包括以下五個方面：臨時性失衡、周期性失衡、結構性失衡、收入性失衡和貨幣性失衡。64 多選題 關于支票的提示付款期，下列說法錯誤的是（）。A.3天B.5天C.10天D.14天E.21天正確答案：A,B,D,E 參考解析：支票的提示付款期為10天。65 多選題 根據信托公司管理辦法，我

31、國信托公司可以從事的業務活動有（）。A.資金信托B.不動產信托C.貸款證券化D.經營企業資產重組E.財務顧問正確答案：A,B,D,E 參考解析：信托公司管理辦法規定，我國的信托公司可以從事以下部分或全部業務：資金信托；動產信托；不動產信托；有價證券信托；其他財產或財產權信托；作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；經營企業資產的重組、并購及項目融資、公司理財、財務顧問等業務；受托經營國務院有關部門批準的證券承銷業務；辦理居間、咨詢、資信調查等業務；代保管及保險箱業務。66 多選題 商業銀行的職能包括（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創造職能D.支付創造職能E.金融服務

32、職能正確答案：A,B,C,E 參考解析：本題考察商業銀行職能的相關知識。商業銀行的職能是由它的性質決定的，主要有四個基本職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創造職能、金融服務職能。67 多選題 作為國際儲備的資產，必須滿足的基本條件包括（）：A.盈利性B.可得性C.流動性D.風險性E.普遍接受性正確答案：B,C,E 參考解析：作為國際儲備的資產，必須滿足的基本條件包括可得性、流動性和普遍接受性。68 多選題 商業銀行從外部籌集資本的主要方式不包括（）。A.經營利潤留存B.發行普通股C.發行中長期債券D.同業拆入E.發行優先股正確答案：A,D 參考解析：商業銀行從外部籌集資本主要采用出售資產、

33、租賃設備、發行普通股、發行優先股和發行中長期債券等方式。69 多選題 下列機構中，屬于政策性銀行的有（）。A.中國農業發展銀行B.中國銀行C.中國進出口銀行D.浦東發展銀行E.深圳發展銀行正確答案：A,C 參考解析：選項中，中國農業發展銀行和中國進出口銀行屬于政策性銀行。70 多選題 商業銀行貸款程序的主要環節包括（）。A.貸款申請B.貸款調查與信用評估C.貸款執行與監督D.貸款風險控制E.貸款審批正確答案：A,B,C,E 參考解析：商業銀行貸款程序的主要環節包括貸款申請、貸款調查與信用評估、貸款審批、簽訂借款合同、貸款執行與監督、貸款歸還與貸后評估。71 多選題 與商業性金融機構相比，政策性

34、金融機構特點主要有（）。A.特殊的經營目標B.特殊的資金來源C.特殊的資金運用D.特殊的服務領域E.特殊的運營體系正確答案：A,B,C,D 參考解析：與商業性金融機構相比，政策性金融機構主要有如下特點：特殊的經營目標、特殊的資金來源、特殊的資金運用和特殊的服務領域。72 多選題 根據2004年6月巴塞爾委員會提出的新資本協議，商業銀行風險資產的考核內容包括（）。A.市場風險B.操作風險C.政治風險D.信用風險E.法律風險正確答案：A,B,D 參考解析：本題主要考查巴塞爾新資本協議的相關內容：巴塞爾新資本協議提出將信用風險、市場風險和操作風險等都涵蓋在考核之中。73 多選題 下列市場中，屬于資本

35、市場主要活動的是（）。A.證券回購市場B.同業拆借市場C.股票市場D.大額可轉讓存單市場E.債券市場正確答案：C,E 參考解析：資本市場的主要活動是發行和買賣各種債券、股票，以滿足政府和企業對長期資金的需要。74 多選題 關于利率種類和特征的說法正確的是()。A.利率的高低與風險無關B.浮動利率多用于短期借貸C.基準利率能體現國家的利率政策意圖D.人們往往更加關注名義利率E.市場利率是借貸雙方在金融市場上通過競爭形成的利率正確答案：C,E 參考解析：本題考查利率和利率的種類。利率的高低與風險息息相關；浮動利率難以計算借款成本，一般適用于長期借貸；判斷利率水平高低，必須以實際利率為依據。75 多

36、選題 不屬于商業銀行擔保類中間業務的有（ ）A.授權B.銀行承兌匯票C.風險管理D.保函E.備用信用證正確答案：A,C 參考解析：擔保類中間業務主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。76 多選題 關于期權及期權費的說法，正確的有（ ）。A.期權購買者要向期權出售者支付期權費B.期權費與合同期限負相關C.行情看漲時，看漲期權的價格下降D.期權購買者有權行使期權E.期權出售者有權不行使期權正確答案：A,D 參考解析：無論是看漲期權還是看跌期權，期權的購買者都要向期權的出售者支付期權費。而支付期權費的一方有權行使期權或放棄期權。77 多選題 國際信用的形式包括()。A.國家消費信用B.國際商

37、業信用C.國際銀行信用D.國際政府信用E.國際租賃信用正確答案：B,C,D 參考解析：國際信用的形式包括：國際商業信用、國際銀行信用、國際政府信用、國際金融機構信用。78 多選題 與股份制金融機構相比較，信用合作社的特點有（ ）。A.自下而上參股B.在管理方式上實行一人一票C.以利潤最大化為經營目標D.主要為社員提供服務E.盈利主要用于積累正確答案：A,B,D,E 參考解析：信用合作社作為合作性的金融組織，與股份制金融機構組織的區別主要是：(1)入股方式不同。股份制是自上而下控股，合作制為自下而上參股。(2)經營目標不同。股份制以公司利潤最大化為目標，合作制主要為社員提供服務。(3)管理方式不

38、同。股份制實行一股一票，大股東控制股權。合作制為一人一票，不論入股多少，權利等同。(4)分配方式不同。股份制企業利潤主要用于分紅，合作組織盈利主要用于積累。79 多選題 我國金融資產管理公司的業務范圍是（）。A.資產及項目評估B.破產管理C.接受其他金融機構委托、發放貸款D.經批準的資產證券化業務E.債權轉股權,對股權資產進行投資、管理和處置正確答案：A,B,D,E 參考解析：我國金融資產管理公司的業務范圍是:收購,受托經營金融機構不良資產,對不良資產進行管理、投資和處置;債權轉股權,對股權資產進行投資、管理和處置;固定收益類有價證券投資;發行金融債券、同業拆借和向其他金融機構商業融資;破產管

39、理;財務、投資、法律及風險管理咨詢和顧問;資產及項目評估;經批準的資產證券化業務、金融機構托管和關閉清算業務；非金融機構不良資產業務等。80 多選題 國際長期資本流動中，直接投資包含的形式有()。A.利潤再投資B.在國外創辦新企業C.同業拆借D.收購并擁有國外企業的股權E.購買國際金融衍生工具正確答案：A,B,D 參考解析：國際長期資本流動中，直接投資主要有三種形式：在國外創辦新企業、收購并擁有國外企業的股權達到一定的比例、利潤再投資。材料題根據材料，回答81-85題。某客戶2008年5月10日從銀行取得質押貸款4萬元，期限為2年，利率為756。假定質物為2007年發行的3年期國庫券5萬元，利

40、率為801，2008年5月10日半年期整存整取定期儲蓄存款利率為54，活期儲蓄存款利率為225。81 不定項選擇題 由于客戶要購買的住房尚未竣工，為減少利息損失，他將該借款于當日以定活兩便儲蓄存人銀行，在2008年12月10日將資金支取用于購房，銀行應支付的利息為（ ）元。 查看材料A.525B.756C.16821D.1869正確答案：B 參考解析：定活兩便儲蓄存款存期3個月以上的利息=本金實存天數X相應檔次整存整取定期儲蓄存款利率60=40000210(54360)60=756(元)。82 不定項選擇題 貸款到期，客戶歸還銀行貸款，銀行應收利息為（ ）元。 查看材料A.504B.3024C

41、.6048D.645661正確答案：C 參考解析：貸款利息=400002756=6048(元)。83 不定項選擇題 客戶償還銀行貸款后，將到期國庫券全部兌取，可取得利息收入（ ）元。 查看材料A.100125B.12015C.12015D.12585正確答案：C 參考解析：國庫券利息收入=500003801=12015(元)。84 不定項選擇題 客戶以國庫券質押向銀行取得借款屬于（ ）。 查看材料A.國家信用B.國際信用C.銀行信用D.質押貸款正確答案：C,D 參考解析：客戶以國庫券質押向銀行取得借款屬于銀行信用和質押貸款。85 不定項選擇題 下列關于利息的說法正確的是（ ）。 查看材料A.利

42、息是貸款人由于借出貨幣使用權而從借款人那里獲得的報酬B.利息是從屬于信用的一個經濟范疇C.利息的性質取決于利息的來源D.利息本身就是貨幣結出的果實正確答案：A,B,C 參考解析：利息是貸款人由于借出貨幣使用權而從借款人那里獲得的報酬。利息是從屬于信用的一個經濟范疇，信用關系是利息產生的基礎。利息來源、服務于社會再生產過程，是實現社會財富再分配的工具。利息的性質取決于利息的來源。貨幣在作為商品運動的媒介時并不能增值，單純的貨幣運動也不會增加貨幣。金融交易是資本供給者將貨幣資本借給資本需求者使用，資本需求者使用借入資本在市場上購買勞動力和生產資料，從事生產和流通活動，在社會再生產過程中獲取利潤，這

43、樣貨幣就執行了資本的職能，使貨幣具有了資本的使用價值生產平均利潤。因此，利息是勞動者在社會再生產過程中創造利潤的一部分，是利潤的轉化形式，由資本借入者支付給資本貸出者。材料題根據材料，回答86-90題。假定某國的貨幣需求與貨幣流通完全符合費雪方程式的特點，其中M表示該國的貨幣流通數量，P表示物價水平，V表示貨幣流通速度，T表示交易量。該國在短期內調整前的貨幣流通數量M為100億元，總交易額PT為400億元。之后該國在短期內將貨幣流通數量M增加到200億元。86 不定項選擇題 該國短期內調整前的貨幣流通速度V為（ ）。 查看材料A.500B.400C.100D.025正確答案：B 參考解析：10

44、0=4。87 不定項選擇題 當該國短期內貨幣流通數量M增加后，總交易額PT為（ ）億元。 查看材料A.100B.200C.400D.800正確答案：D 參考解析：在費雪方程式中，費雪認為，貨幣流通速度B在短期內基本不變，可視為常數。因此，當該國短期內貨幣流通數量M增加后，總交易額PT=MV=2004=800(億元)。88 不定項選擇題 當該國短期內貨幣流通數量M增加后，物價水平P將（ ）。 查看材料A.變為原來的四倍B.變為原來的兩倍C.保持不變D.變為原來的一半正確答案：B 參考解析：在費雪方程式中，費雪認為，貨幣流通速度V在短期內基本不變，可視為常數，而作為交易量的T一般對產出水平保持固定

45、比例關系，也是相對穩定的，因而在上述公式中，就只剩下P與M的關系是可變的，而且得出物價P的水平隨著貨幣量M的變化而變化的結論。因此，當該國短期內貨幣流通數量M增加后，物價水平P將變為原來的兩倍。89 不定項選擇題 當該國貨幣流通數量短期內發生變化時，正確的說法有（ ）。 查看材料A.M與P同比例變動B.V和P同比例變動C.T相對穩定D.MV保持不變正確答案：A,C 參考解析：在費雪方程式中，費雪認為，貨幣流通速度V在短期內基本不變，可視為常數，而作為交易量的T一般對產出水平保持固定比例關系，也是相對穩定的，因而在上述公式中，就只剩下P與M的關系是可變的，而且得出物價P的水平隨著貨幣量M的變化而

46、變化的結論。90 不定項選擇題 費雪方程式強調的是貨幣作為（ ）的作用。 查看材料A.交易媒介B.流通手段C.儲藏手段D.價值尺度正確答案：A,B 參考解析：費雪方程式強調的是貨幣作為交易媒介的作用，即作為流通手段的作用。材料題根據材料，回答91-95題。中央銀行是一國金融體系的核心，是調節控制全國貨幣金融活動的最高權力機構，它可以根據全國經濟發展的狀況制定和執行貨幣政策，控制和調節貨幣供應量，對經濟生活進行干預和控制。而中央銀行對經濟生活進行干預、調控，又體現在其各項業務活動之中。91 不定項選擇題 中央銀行主要有三大職能，分別是（ ）。 查看材料A.發行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D

47、.財政的銀行正確答案：A,B,C 參考解析：中央銀行的三大職能分別是發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。92 不定項選擇題 中央銀行的再貼現、再貸款屬于（ ）業務。 查看材料A.資產B.負債C.中間D.表外正確答案：A 參考解析：中央銀行的再貼現、再貸款屬于資產業務。93 不定項選擇題 中國人民銀行開展各項金融業務活動，按其業務活動的對象，可分為（ ）。 查看材料A.為執行貨幣政策而開展的業務B.為金融機構提供服務的業務C.為政府部門提供服務的業務D.為社會公眾提供服務的業務正確答案：A,B,C 參考解析：中國人民銀行開展各項金融業務活動，按其業務活動的對象，可分為為執行貨幣政策而開展的業務、為金融機構提供服務的業務、為政府部門和其他機構提供服務的業務中央銀行不直接向社會公眾提供服務。94 不定項選擇題 中國人民銀行為執行貨幣政策，可運用的貨幣政策工具有（ ）。 查看材料A.中期借貸便利B.對商業銀行進行監管C.在公開市場上出售證券D.再貼現正確答