1、綠色金融開展戰略研究綠色金融開展戰略研究2022年8月30日，中央深化改革指導小組第二十七次會議通過?關于構建綠色金融體系的指導意見?。隨后在杭州召開的G20峰會上，作為綠色開展的重要組成部分，綠色金融首次從國家層面被納入議題討論，綠色金融將迎來新一輪爆發式增長。在當前調構造、轉方式的開展背景下如何把握并發揮綠色金融的優勢，成為各大金融機構爭相研究的重要課題。ZY銀行作為河南省金融改革的重大成果，自2022年成立以來，開展迅速，成績喜人，但在綠色金融體系建立上仍處于探究階段。開展綠色金融不僅對ZY銀行下一步業務開展存在一定的理論指導及理論意義，同時可以引導河南省金融行業的開展。一、關于綠色金融

2、一相關內涵在學術界，綠色金融最早被稱為環境金融，這一概念出現于20世紀70年代。隨著經濟的開展，綠色金融的內涵一直在發生著變化。最新的關于綠色金融的相關研究那么是由2022年G20綠色金融研究小組進展對綠色金融做了較為開放式的定義，提出：綠色金融是指能產生環境效益從而支持可持續開展的投融資活動等。同時，在環境風險的有效管理方面，綠色金融仍具有重要意義。在中國人民銀行、財政部等七部委結合印發的?關于構建綠色金融體系的指導意見?中，對綠色金融體系的定義，做出了明確的解釋：綠色金融體系是指通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色開展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策支持經濟向綠色

3、化轉型的制度安排。其核心包含兩層含義：第一，從金融和環境的關系入手，將生態觀念引入金融，改變過去以犧牲環境為代價粗放的金融增長形式，形成高效的、低能耗的可持續的金融增長形式。第二，以綠色金融觀念關注產業開展推進金融改革是供給側改革的內在要求，也是平衡調構造和穩增長戰略的關鍵。二開展綠色金融的理論根據1、可持續開展理論銀行業綠色信貸在保證自身開展的前提下，重視節能減排、生態環境保護及節約自然資源的理念與可持續開展的核心思想高度吻合，是可持續開展理論在金融業的重要表達。商業銀行的環境風險是指商業銀行信貸資金投向的工程及企業在開展業務過程中超過了環境的承載力度，導致生態環境的嚴重破壞和惡化，進而給為

4、其提供信貸資金的商業銀行帶來風險。3、企業社會責任理論企業社會責任理論要求企業在創造利潤的同時，還必需要超越把利潤作為唯一目的的傳統企業經營觀念，在消費過程中強調對環境、消費者及社會的奉獻，注重廣泛的社會效益。二、開展綠色金融的重要性一供給側改革的必要手段由于綠色金融能有效的對經濟開展起到引導和擠出作用，因此在供給側改革的過程中扮演了重要的角色。首先，在引導作用方面，通過價格因素促使資本端從高污染行業向綠色環保效勞行業轉移，一改正往綠色環保行業融資難、融資貴、利潤低的場面。其次，多數傳統行業之所以會出現高污染、高能耗的現象是由于消費者無需為負外部性買單。而建立綠色經融市場能將環境污染本錢參加到

5、消費本錢中，實現負外部性的內部化。譬如，假設可以在碳排放市場D中，對碳排放權進展合理性定價，那么傳統的高污染、高能耗企業的消費本錢將大大進步，因此將倒逼企業向環保行業轉型。二商業銀行轉型的內在需求商業銀行開展綠色金融，引導資金流向綠色行業，降低相關企業融資本錢，有效地促進供給側構造性改革，實現產業構造調整，提升經濟的造血才能是現階段我國經濟開展的必然要求，也是商業銀行踐行社會責任的表達。同時，作為供給側改革的有效抓手，開展綠色金融可以使商業銀行信貸資產的配置更加合理，實現商業銀行的可持續開展。三改善環境問題的迫切愿望?2022年河南省環境狀況公報?中指出，2022年來河南省針對環境保護工作做出

6、重大布局，環境污染勢頭有所遏制，但資源短缺問題、突發環境污染事件仍未得到有效解決。以鄭州為例，2022年鄭州空氣質量達標天數為121天、2022年為161天、2022年為138天。常年彷徨在全國空氣質量較差的后10個城市之中。綠城鄭州變身霧城鄭州，藍天白云變成奢侈品。生態文明建立在我國的國家戰略中位于重要地位，商業銀行應緊跟政策導向，結合市場需求，不斷創新理論綠色金融產品，有效推動國家戰略施行。三、綠色金融開展現狀一國外商業銀行綠色金融理論綠色金融概念最早起源于工業程度開展較高的西方國家。追溯其源頭那么是1974年在聯邦德國成立的世界第一家政策性環保銀行。經過幾十年的開展，世界十大銀行于202

7、2年6月4日在英國首都倫敦結合簽署了赤道原那么，作為自愿性指南已成為當前國際開展綠色金融的工程的新標準。隨后，世界十大銀行又對該原那么進展了重新修訂，對原那么內容進展了擴大與提升。隨著越來越多的商業銀行接納赤道原那么，各商業銀行根據自身的開展對綠色信貸的理論有著不同的側重與創新，總的來說，目前全球銀行業的綠色信貸產品的主要產品分為以下7大類：如表1所示。二國內商業綠色金融的理論制度層面上，國內第一次提出綠色金融的概念，始于1995年人民銀行下發的有關加強信貸政策與環境保護的通知，通知中首次強調在金融部門要將開展信貸工作和環境保護工作相結合。隨后，一系列的綠色金融政策陸續推出，如表2所示，隨著綠

8、色金融體系建立的日趨完善，綠色金融將會是中國經濟開展的下一個風口。在各種政策的大力支持下，國內商業銀行也開始了綠色金融的探究之路，表3中詳細列舉了國內主要商業銀行綠色金融理論的情況。四、ZY銀行開展綠色金融的ST分析作為河南省唯一的省級法人金融機構，開展綠色金融不僅僅是為了適應中國經濟新常態的需要，也是對河南省人們的一種責任與擔當。下面運用ST分析方法來分析ZY銀行如何開展綠色金融業務，解決戰略選擇問題。一ZY銀行內部環境分析表4反映了ZY銀行開展綠色金融的優優勢及機遇和威脅。二ZY銀行綠色金融ST矩陣將Z銀行的內外部環境進展綜合概括，對其優勢、優勢、機遇與挑戰分析之后，進一步構建戰略選擇。按

9、照優優勢與機遇挑戰兩兩搭配的規那么，形成ST戰略矩陣見以下圖。d：張文雪未處理財經界中旬刊202203pdf財經界中旬刊2022037上財經-1.tif三ZY銀行綠色金融戰略選擇1、秉承綠色金融理念，積極采納國際準那么綠色金融理念的樹立是金融機構積極開展綠色金融業務的起點，作為河南唯一一家省級開展銀行，ZY銀行應高度關注本省的環保行業開展，緊跟供給側改革政策導向，將開展綠色金融納入企業戰略開展規劃。同時，也應遵循可持續開展原那么，結合自身特點制訂綠色信貸風險管理方法，有針對性的管理環境和社會風險。雖然當前綠色環保行業盈利才能較低，但作為將來開展的整體趨勢，盡早布局綠色環保行業可以提早占領相關市

10、場，為獲取更多長尾客戶創造時機。2、利用大數據，挖掘綠色行業價值西方興隆國家重視環境保護，社會文化也側重于對綠色開展的倡導，針對以上特點，西方商業銀行推出了多種滿足客戶需求的綠色金融產品和效勞。鑒于此，ZY銀行在開展綠色戰略時，應充分考慮企業和零售客戶的綠色金融需求，創新綠色金融效勞和產品體系。在理論綠色金融理念時應當利用好大數據，特別是在大數據平臺的搭建過程中，要針對綠色行業的上、中、下游企業進展全方位的數據挖掘，用數據來精準企業授信等工作，使大數據成為綠色信貸的真正抓手。同時，要準確把握資本市場的外部環境變動，促進綠色金融產品和效勞的創新。3、進步風險管理才能，完善內部環境風險管理體系ZY銀行可成立綠色金融開展戰略指導小組，負責全行綠色金融戰略的制定與任務分解。下設綠色金融開展辦公室，專項負責綠色金融產品的創新研發和測試工作。在風險管理歸口部門，設立專業的環境風險管理團隊，通過劃分行業、評估環境風險，采取大數據+專家評審的形式，嚴格做好風險管理與監控。在高管薪酬方面，要與銀行的可持續開展績效掛鉤，使權責與獎懲明晰。同時，按照監管部門要求，定期披露社會責任履行情況，加強外部監視的同時宣傳ZY銀行的綠色金融理念和綠色金融品牌。4、設立綠色運營目的，搭建綠色開展研究平臺在日常運營中，設立減排目的，減少