1、第10頁共10頁2022年建行風控培訓心得范文揭秘建行風控變革之路：從垂直管理到層級管控_-07-2905：00：26_世紀經濟報道本報記者史進峰_報道建設銀行(601939.sh；00939.hk)正在醞釀一場席卷全行的信貸管理機制和風控體系_架構調整、優化，這場變革、再造的核心，是要對已經運行七年之久的垂直獨立的風險管理模式進行手術，以解決新的經濟金融形勢下，原有模式出現的種種“不適應癥”。_月_日，建行有關負責人接受本報記者采訪時透露，為更好地適應當前的外部經濟形勢與市場競爭要求，建行需要從過去更多地強調垂直的風險管理體制向強調各級經營機構對本層級經營風險管控負責轉變，從過去更多地強調風

2、險獨立、管控向同時兼顧效率與風險轉變。此前，有媒體報道稱，醞釀中的改革方案包括建行未來一二級分行將不再設獨立的風險總監，由分管副行長取而代之，而這一體系衍生出的“平行作業”也隨之退出歷史舞臺。_年，作為首家實現境外上市成為公眾公司的大型商業銀行，建行在業內率先示范實行了以“垂直管理、平行作業”為核心的風險管理體制改革。這場與國際銀行業接軌的治理革_，最為人稱道之處，便是建立了一條由首席風險官、風險總監、風險主管、風險經理組成的獨立的風險報告線。這套打著鮮明建行烙印的風控制度，在_年“四萬億”后的信貸投放潮中，始終發揮“韁繩”威力，建行也因此博得最“穩健”銀行之美名。然而，其在運行七年之后，垂直

3、管理模式的“不適應癥”也顯現出來。“從分行層面講，我們非常歡迎總行的改革方案。”_月_日，建行南方分行一位中層人士如是告訴記者，建行目前實施的風控體系，內部崗位制約的效果是達到了，總行統一的風控政策也得以貫徹。“但問題在于，風險總監獨立于分行的制度框架下，風險部門往往只會說no。”“在市場競爭如此激烈的背景下，只會說no，會使建行失去很多市場機會。”一位建行總行中層如是告訴記者，一句話，經營部門和風險部門的溝通成本是在提高的。更加值得_的是，_年以來，信貸資產風險加速暴露，同業市場競爭壓力劇增，中國銀行業遭遇的外部經濟金融環境正在發生深刻變化，如此背景下，原有的風險管理體制遭遇到不小的壓力和挑

4、戰，倒逼改革成為題中之義。_月底，建行副行長趙歡接受外媒采訪時表示，目前建行正在推進的授信業務流程、機制優化，目的就是針對市場中的一些新變化，通過制度創新，“讓銀行的經營效率更高，風險管控更有效，并使效率和風控在更高水平上達到一個新的平衡點。”觀察建設銀行風控體系七年嬗變之路徑，從最早將國際通行做法植入到中國體制，再到逐步與中國具體實踐相結合回歸，正如趙歡此前所言，建行的風控體系改革不能簡單解讀為體制的倒退。如何實現效率與風險兼顧，重中之重在于如何對風險管理體系的各環節進行責權設計，使得責權利統一平衡。這個問題恰是促使建行進行風控改革的真正原因，亦是風險管理體系是否能順利運行的關鍵。垂直管理模

5、式變遷一級分行的風險總監捧著總行的飯碗，聽命于首席風險官，從某種意義上，保證了總行統一制定的風險制度和政策順利貫徹。_年_月，建行公開向海內外招聘首席風險官一職，成為其海外上市前轟動一時的亮點，這也曾被視為中國銀行業與國際接軌的標志性事件。此時，建行風險管理體制改革已在醞釀之中，建行亦是國內最早實施獨立信貸審批人制度的銀行。半年后，建行總行頒布風險管理體制改革方案，這一方案在_、_、_和_四家分行改革試點的基礎上完成，其確立的改革目標相當清晰，即“構建集中、垂直的風險管理體制和覆蓋各種風險的全面風險管理體系，建立有效平衡風險與回報管理能力的商業銀行內控和運行機制。”這一風控體制有兩大關鍵詞，垂

6、直管理和平行作業。所謂垂直管理，指總行對風險條線(包括風險管理部門和信貸審批部門)現行實施垂直化管理，建立一條由首席風險官、風險總監、風險主管、風險經理組成的獨立的風險管理_架構和報告線路，即總行設首席風險官，一級分行設風險總監，二級分行設風險主管，向縣級支行派出風險經理。這樣的_架構下，總行設置首席風險官，協助行領導_全行全面風險管理系統的運行工作；而在各分支機構內，風險管理_機構相對獨立，實施垂直管理。即一級分行的風險總監則由總行統一派出，對首席風險官負責，向首席風險官和所在分行負責人雙線報告，但以縱向的“負責報告線”為主、以橫向的“報告線”為輔。通俗地講，一級分行的風險總監捧著總行的飯碗

7、，聽命于首席風險官，從某種意義上，保證了總行統一制定的風險制度和政策順利貫徹。_年_月，_個風險總監走馬上任，開始履行全新的崗位職責。為了避免人為因素的干擾，_個風險總監中有_個是異地任職。所謂平行，指的是在信貸業務流程上，建立由風險經理和客戶經理共同參與貸前評估、客戶評級、貸款申請等各個業務環節的平行作業方式，風險經理參與授信業務全流程管理，實現了風險管理與業務拓展的有效銜接。通俗地說，風險經理不是“看”客戶經理的臉色，而是風險經理、客戶經理“四只眼”共同看客戶、看市場、看風險。建行是國內公認的最早、最徹底實施風險管理體系的銀行。_年，工商銀行亦設立了首席風險官，協助行長對全行風險管理進行監

8、督和決策，但這一管理體系并非垂直。在總行層面，首席風險官需與主管信用風險管理的副行長一起對授信額度、貸款或其他交易進行雙簽審批；而在分行層面，也并非像建行一般垂直設立對首席風險官縱向負責的風險總監。相對而言，中行則與國際化接軌力度大一些。總行層面，早在_年，中行便已正式聘任美國籍專家董樂明(lonniedounn)擔任信貸風險總監；而在一級分行，中行隨即也設立信貸風險總監，實現風險管理具有獨立機構、人員和視角的風險管理體制。“四大行的發展歷程接近，風險體系雷同，也不能超越監管范疇，但相對而言，建行邁得步子大一些。”一位風險專家如是告訴記者，近幾年來，幾大行都在不斷對垂直/獨立風險管理體制在中國

9、實際運行中出現的“不適應癥”進行總結和調整。進入_年后，一系列內外部檢查通報情況和重大案件或風險事件的爆發，觸動了建行內部風險管理體制變革的神經。建行內部評估報告認為，一系列風險事項顯示，建行的信貸管理機制流程還存在一些風險管控薄弱的環節，主要集中在授信評估評審、放款_、貸后管理、抵質押物管理、統一風險監控等五個方面。是時候對癥下藥了。新問題vs舊體制：效率與風險之間建行改革的當務之急是，如何對風險體系各環節進行責、權、利設計，使得三者能夠統一平衡。“經濟上升時期，商業銀行面臨的系統性風險較小，管理的重點在于防范個別企業、個別項目風險，垂直平行的風險管理體制可以較好地控制風險，又不失效益。”“

10、然而，目前經濟形勢發生了變化，銀行面臨的系統性、整體性風險不斷凸顯。”_月_日，建行內部一位人士如是告訴記者，新的形勢要求銀行風險管理條線具有全面平衡總風險和總收益的職責和動力，而垂直平行的風險管理體制架構下的風險管理人員很難做到這一點。更重要的是，中國大型商業銀行總分行式的_架構在與發達國家垂直平行的風險管理體制相結合的過程中，出現了“不適應”性，其中最為典型的就是經營部門和風險部門溝通協調成本較高等。垂直管理體系之下，其弊端之一，便是業務門檻高準入扼殺創新沖動。風控部門決策僵化往往成為業務部門抱怨的主題，也暴露了垂直管理體系與中國銀行業總分行層級管理內在基因沖突，“業務門檻應該更多地授權給

11、業務部門，我知道什么樣的門檻，客戶能夠接受，風險部門做好后臺監督就好了。”僅以_年以來各家銀行興起的理財和資金池業務為例，一位建行分行人士如是比較了工行和建行的應對策略，考慮利率市場化之后區域特點會很突出，_年，工行便將資金池業務權限向分支機構下放，“但建行總行卻在這一年將資金池業務進行了上收。”“根本原因還是風險管理體系沒有很好地嵌入銀行的管理流程。”上述人士指出。更復雜的挑戰則來自于金融市場和經濟環境的急劇變化。隨著金融脫媒和_的膨脹，中國商業銀行傳統風險管理仍側重于單個行業、單個客戶、單筆業務的風險管控，單項風險控制良好，但多項風險疊加的組合風險卻可能大增。正如建行一位內控部門人士所言，

12、在大型商業銀行經營環境發生較大改變的情況下，風險爆發正從單個交易風險為主向區域性、系統性風險集中爆發轉變，由表內業務風險為主向表內外關聯風險同時爆發轉變，由貸款業務風險為主向全業務風險連鎖爆發轉變等。“這就要求大型商業銀行超越側重單項風險的管理理念，牢固樹立組合風險管理理念，對全部資產和業務進行統一擺布和動態調整，提高銀行的風險收益匹配結構，實現資本利用效率的最大化。”上述人士告訴記者。如此背景下，是時候適度調整風險管理體制了。正如一位資深銀行家所言，新形勢要求大型商業銀行本著統籌平衡風險、資本及收益的準則和權責對等的原則，對目前完全垂直獨立的風險管理體制進行適度調整，不斷探索分層管理和垂直管

13、理的恰當結合方式。建行拿出來的解決方案，便是大型商業銀行總行層面、分行層面主要負責人應對一定范圍內的經營風險收益負主要責任，相應的，對風險管理的部門設置也應做適當調整，做到部門分工和職責明確，授信風控體制中的各部門、各崗位均承擔相應的風險管理責任。信息不充分前提下的精準決策是風險體系的關鍵。上述資深銀行業人士告訴記者，任何體系的建設都必須與國情匹配。尤其在中國，信息不對稱問題非常突出，而信息在當代任何市場都是關鍵要素。當前“_”開始盛行，而在“一行三會”的管理體系下，監管不統一導致了更大的信息屏蔽和監管套利。這個問題能否解決成了風險體系成功與否的標志、試金石。建行風控體系新改革，仍然要面對同樣

14、的考驗，而當務之急，便是如何對風險體系各環節進行責、權、利設計，使得責權利三者能夠統一平衡。“這個問題我認為是體系能否順利運行的關鍵。”一位建行投行部人士如是坦言。對癥下藥：分行黨委作用加大“某種意義上，各銀行風險體系正逐步走向一致化，以工行等為代表的風控模式，被證明在風險與收益方面更能取得平衡。”建行拿出的解決方案是，在原先_年風險管理體制的基礎上，為更好地適應當前的外部經濟形勢與市場競爭要求，“需要從過去更多地強調垂直的風險管理體制向強調各級經營機構對本層級經營風險管控負責轉變，從過去更多地強調風險獨立、管控向同時兼顧效率與風險轉變。”授信流程優化調整成為突破點和主要方向。本報記者獲得的資

15、料顯示，建行此次進一步調整優化授信業務流程、機制的核心思路有四個方面：一是按照流程銀行建設要求，在現有授信流程大框架下進行局部優化，建立簡捷、集約、高效的對公授信流程，根據流程原理設置部門并科學界定部門責任和權力。授信流程局部優化的重點在于減少重復操作、縮短管理鏈條、明確崗位職責、提升管控效率和質量，力求使得提升流程效率和強化風險管控在更高層次達到平衡。第二大問題，便是著重解決風險管理各個環節的“權責”問題。建行_顯示，下一步將按照管理方法中的“授權有限、權責對等”的要求，科學界定流程中的各個部門責任和權力。“要強化信用風險牽頭部門職責，確保全行信貸政策風險政策有機統一、偏好一致；要明確信貸前

16、、中、后臺職責分工，前臺部門專注于業務發展和營銷，中臺部門負責授信評審和審批把關，后臺部門負責風險監控和提示，確保有效履職。”這意味著原先風險經理和客戶經理信貸業務全流程平行作業的模式，將被完全改寫。第三個方面，則從_在管理分工上，由原有的更多地強調垂直風險條線對風險負責，轉變為強調各級機構黨委對風險負全責，充分發揮分行黨委在領導和推動分行經營與風險管理方面的核心作用；在流程崗位上，由原有的更多地強調風險經理、審批人的風險制衡，轉變為強調信貸經營崗位、授信崗位、審批人各自履責、做好風險收益平衡，切實落實全員風險管理理念。這部分印證了此前報道的分行風險總監一職將被裁撤的傳聞。最后，建行再度強調主

17、動授信管理，在審批之前增加授信評審環節，信貸前、中、后臺部門共同研究確定客戶經營策略，前置了風險關口，主動了解市場和客戶需求，主動制定綜合授信方案，主動安排客戶信貸經營策略和風險應對，切實加強對經辦行信貸經營的主動介入和積極引導，促進全面提升信貸經營能力和風險管控水平。“從某種意義上，各家銀行的風險管理體系正在逐步走向一致化，以工行模式等為代表的風控模式，也被證明在風險與收益方面更能取得平衡。2022年建行風控培訓心得范文（二）_位于_，占地_余平方米，現有干部職工_人。自_年成立以來，經過全局干部職工的共同努力，業務工作和單位建設方面都取得了突破性發展，多次被省市各級黨委政府授予_先進單位、

18、市級文明單位、綜合治理優勝單位、先進基層黨組織等榮譽稱號。單位領導、干部職工非常重視環保綠化工作，常抓不懈，逐年加大綠化投入，每年參加義務植樹活動，積極參加全市組織的清理河道、萬人除臟等活動，全局人員環保綠化意識突出，單位庭院環境優美，符合市級園林單位(小區)標準，現將創建園林單位(小區)工作情況匯報如下：一、統一思想，落實制度，健全創建工作機制一個好的環境不僅可以給人們提供一個好的辦公居住場所，還可以提升單位的整體形象和精神風貌，單位領導站在以人為本的高度，將園林單位建設納入年初工作目標任務，制訂了近期目標和長遠規劃，為將創建工作落到實處，成立了以局長為組長，分管機關副局長為副組長，各科室負責人為成員的創建領導小組，劃分了責任區，形成了層層負責，一級抓一級的工作機制，并制訂了單位(小區)環境衛生管理制度，為創建工作提供了有力的組織保障和具體措施。二、加大投入，狠抓落實，強化單位庭院建設去年，市園林局對我局的綠化工作進行了檢查，由于工作落實到位，達到了_%以上的綠化率，但是通過檢查，我們也發現了工作中的不足。今年_月，我局邀請了市園林局的專家對單位庭