1、 6/6 擔保管理制度目錄總則2定義2擔保物3第四章 操作概要4第五章 附則5 總則 第一條 為了規范我司保理業務中擔保的使用和管理，根據我司的信貸要求，特制定本辦法。 第二章 定義第二條 擔保分為保證，抵押，質押，其中抵押與質押統稱物的擔保，抵押物與質物統稱為擔保物。（一）抵押是指借款人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為擔保，并辦理抵押登記。當應收賬款無法回收，而借款人又無力償還時，我司有權以該財產折價或以拍賣，變賣該財產的價款優先受償。（二）質押是指借款人或者第三人將其財產或權利憑證移交債權人占有作為擔保，并辦理質押登記。當應收賬款無法回收，而借款人又無力償還時，我司有權以該財產折

2、價或者以拍賣，變賣該動產的價款優先受償。（三）擔保物：是指借款人或第三人向我司提供的作為回購擔保的可為我司接受的財產，通過簽訂擔保協議，在應收賬款無法回收，或者出現符合借款協議商定的其他違約事件時，我司有權以該財產折價或者以拍賣，變賣該財產的價款優先受償。（四）保證：是指我司與保證人商定，當債權無法正式履行，保證人依照商定履行債務或者承擔責任的行為。抵/質押人如為借款人之外的第三人，原則上我司要求抵/質押人同時提供連帶責任保證，除了抵/質押人之外，通常由其他法人或者借款人實際監控人，法定代表人等自然人提供連帶責任保證。 第三章 擔保要求第三條 我司對于擔保的要求：（一）保證人應簽訂我司不可撤銷

3、擔保協議，符合法律要求。（二）擔保應延續有效，擔保期應覆蓋債務履行屆滿之日后至少3個月。（三）應嚴格審視保證人的代償能力，在貸后管理和年審中需重新評估保證人的財務狀況，以確保保證實際有效，降低融資風險。（四）抵/質押人應為依法對抵質押物享有所有權或者處分權的法人，其他組織或自然人。抵/質押物的評估價值須符合業務審批條款。第四條 我司在接受作為擔保物的財產時應考慮如下5個因素來衡量擔保物對主債權的保障程度：（一）我司對擔保物是否享有優先受償權并可對抗第三人。僅當擔保物能夠根據相關法律法規在響應政府部門或其他機構進行登記，或者以書面協議等方式確認擔保事實，據此我司有權以該財產折價或者以拍賣，變賣該

4、財產的價款優先受償，并可對抗第三人時，我司才可考慮此為合格擔保物。（二）擔保物價值的可評估性。可被我司接受作為擔保物的財產價值未能僅憑該財產的所有權人提供的價格來確認，而必須可以由專業評估公司對該財產進行估值。（三）擔保物的變現能力。僅當擔保物具有較強的變現能力時，我司才考慮此為合格擔保物。且其市場價值易于衡量。（四）質物的保管成本。我司負有妥善保管質物的義務，因保管不善致使質物滅失或者損毀的，我司應當承擔民事責任，同時我司需承擔相應的保管費用。當質物交第三方保管時，為降低銀行風險，需明確商定第三方保管義務和違約責任。（五）擔保物存續期。擔保物的存續期應覆蓋至授信償清之日第五條 擔保物屬于第三

5、還款來源，當應收賬款無法收回，而借款人無力償還時，擔保物的重要性則得以體現，如最終債務人未能償還債務，我司可通過處置擔保物所得費用優先受償。第六條 如實際業務需要處置擔保物來保護我司權益，經副總經理（含）以上批準，由法務部負責相關擔保物的法律程序和執行程序。第七條 提供擔保物并不代表借款人的信用質量得以提高，我司在授信時，最重要的仍是關注買賣各方的經營狀況及還款能力，其次才是擔保物的價值和狀況。 第四章 操作概要第八條 辦理擔保手續時，可以根據業務需要由企金部，風控部或法務部相關人員前往辦理，原則上需要兩人，特殊情況可經高管批準調整人數。第九條 擔保相關資料文件應交由法務部，由法務部妥善保管， 第五章 附則第十條 本辦法