1、 PAGE 5xx銀行城商行支付清算業務資金清算操作規程第一章 總則第一條 為規范城市商業銀行資金清算中心支付清算系統（以下簡稱：城商行支付系統）的資金清算，防范支付清算風險，根據中國人民銀行支付結算管理辦法、城商行資金清算中心支付清算系統業務處理暫行辦法等有關法律法規的規定，結合我行實際，特制定本操作規程。第二條 涉及資金清算的城商行支付清算業務有普通匯兌、跨行通存通兌和密碼匯款業務。第三條 城商行支付清算業務的資金清算原則是清算賬戶余額足夠不透支、賬務正確無誤和業務不間斷。第二章 清算賬戶管理第四條 清算賬戶是我行在城商行資金清算中心開設的，用于通過城商行支付系統辦理業務、清算資金的賬戶。

2、第五條 我行在城商行資金清算中心開設、變更或撤銷清算賬戶，均由總行計劃財務部向城商行資金清算中心提交書面申請。第六條 總行計劃財務部作為我行清算賬戶管理者，應確保我行清算賬戶內存有足夠的資金，用于我行城商行支付清算業務的資金清算。第七條 總行營運作業部負責城商行支付清算業務的賬務核對、資金清算和監測清算賬戶頭寸。第八條 我行需從清算賬戶提出資金時，應由總行計劃財務部向城商行資金清算中心提出劃款申請，城商行資金清算中心審核無誤后，通過大額支付系統將資金劃至我行在中國人民銀行開立的清算賬戶內。第九條 每季末月的20日，城商行資金清算中心將為清算賬戶辦理結息，次日將利息記入清算賬戶。第三章 清算頭寸

3、管理第十條 總行計劃財務部合理設定清算賬戶余額預警值。我行在城商行支付系統設置清算賬戶可用余額的預警值，當清算賬戶可用余額低于預警值時，城商行支付系統將自動發送可用余額的預警通知至我行，提示盡快補充頭寸。第十一條 總行營運作業部應實時監測清算賬戶余額情況，根據需要在綜合前置管理平臺向城商行清算中心發出賬戶余額查詢或頭寸預警查詢報文，了解清算賬戶的可用余額、預期頭寸及排隊情況。若發現或接收到清算賬戶余額預警通知時，應及時向計劃財務部反饋。第十二條 如我行清算賬戶頭寸不足，總行計劃財務部應采取最快速有效的方式及時籌措資金，并填制劃款憑證，經有權人簽章確認后，及時通過大額支付系統或其他途徑補充清算賬

4、戶資金。第十三條 城商行支付系統提供透支功能，一旦發生透支并隔夜的，按城商行資金清算中心規定的透支利率和透支額度支付罰息。第四章 資金清算與賬務核對第十四條 城商行支付系統根據各參與行發送的支付業務，實時變更相關清算賬戶的可用余額。發起行發起普通借、貸記業務，支付清算系統檢查付款清算行清算賬戶可用余額，實時進行清算，若不足支付，將該業務納入排隊處理。發起行發起實時借、貸記業務，支付清算系統檢查付款清算行清算賬戶可用余額，實時進行清算，若不足支付，直接作拒絕處理。第十五條 城商行支付系統對清算賬戶不足清算的非實時業務，按“時間優先”的原則進行排隊，排隊的業務不能跨清算日清算。第十六條 每個工作日

5、在城商行支付系統日切后，城商行資金清算中心將下發匯總和明細對賬文件，總行營運作業部在綜合前置管理平臺發起匯總和明細文件查詢，核對114A“城商行支付清算系統清算戶”賬務與已清算的城商行支付清算業務是否相符。所有已清算的往賬業務與114A的貸方發生額匯總數一致，所有已清算的來賬業務與114A的借方發生額匯總數一致。第十七條 對我行支付清算報文與城商行資金清算中心下發的明細對賬文件匹配不成功的，以城商行資金清算中心下發的明細對賬文件為準，總行營運作業部在綜合前置管理平臺發起調賬申請，系統對對賬失敗的業務作相應的賬務處理，業務憑證可在報表系統城商行報表下查詢打印。第十八條 每個工作日各級行應核對“2

6、61F城商行往賬資金待清算款項”賬戶資金交易情況與發起普通和實時貸記業務是否相符。該賬戶余額應是已受理未發送的普通匯兌往賬和已扣款未清算的跨行通存通兌之和。第十九條 每個工作日各級行應核對“261D城商行來賬應付款款項”賬戶資金交易情況與來賬業務是否相符。該賬戶余額應是普通匯兌來賬掛賬之和。第二十條 每個工作日各級行應核對224A開出匯票匯出戶和224B開出匯票移存戶是否金額相同，方向相反。其賬戶余額應與報表系統城商行匯出未支取的密碼匯款合計余額一致。第二十一條 城商行資金清算中心從我行清算賬戶扣取的匯兌手續費通知和清算賬戶的入息通知，由總行營運作業部在綜合前置管理平臺查詢打印后交計劃財務部，計劃財務部憑通知記賬。第五章 其他第二十二條 各級行發現清算異常的業務，應及時向總行會計結算部報告，總行會計結算部聯系系統管理部及科技研發部查明原因，及時處理。第二十三條 若發生大額資金的城商行支付清算業務，各