1、三套利四不當自查報告一：為進一步提升服務實體經濟質效，規范經營行為，有效提升風險 防控水平，根據監管部門和上級行文件精神，郵儲銀行新干縣支行于 近日開展了“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費飛“四不當”) 專項治理工作。為推動“四不當”專項治理工作有效開展，本次專項治理工作由郵 銀共同組織，成立專項治理領導小組并在接到通知的第一時間召開專 題工作布置會，扎實落實好各條線的工作責任和內容，確保活動有序 開展、落實到位。本次專項活動主要包括四大方面，其中不當創新方面涵蓋了治理 機制、管理制度與流程;不當交易方面涵蓋了銀行同業業務、銀行理 財業務、信托業務;不當激勵方面涵蓋了考評指標設置、考評機

2、制管 理、薪酬支付管理;不當收費方面涵蓋了收費行為規范、價格信息披 露、內部管理程序等。本次專項治理目標是推動銀行回歸本源、專注主業，強化合規意 識，規范經營行為，自覺維護良好金融秩序，按照“有利于提升服務 實體經濟的效率、有利于降低金融風險、有利于保護投資者合法權益” 原則開展金融創新，不斷強化風險管理和內部控制，確保金融創新與 風險管理和風險承受能力相匹配，有效管控新業務、新產品面臨的各 類風險，牢牢守住不發生系統性風險的底線。活動要求銀企之間、上下級之間、部門之間既要按照分工各司其 職、各盡其責，又要加強相互協作、密切配合、形成合力，保證“四 不當”專項治理工作順利推進。三套利四不當自查

3、報告二：為貫徹落實銀監會關于開展銀行業違法、違規、違章行為專 項治理工作的通知（銀監辦發201745號，以下簡稱“三違反”）、關 于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知 （銀監辦發201746號，以下簡稱“三套利”）、關于開展銀行業“不當 創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知（銀監 辦發201753號，以下簡稱“四不當”）和關于集中開展銀行業市場亂 象整治工作的通知（銀監發20175號，以下簡稱“市場亂象”）精神， 根據山西分行綜合整治工作方案，按照“整合、高效、嚴肅、務 實”的統籌原則，統一、整體、有序推進綜合整治工作。本次綜合整治涵蓋銀監會印發的“

4、三違反”、“三套利”、“四不當” 和“市場亂象”等4個專項治理的全部檢查要點，并包括全行正在開展 的“十大”檢查、“兩兩”整改問責的相關內容。其中“三違反”、“三套利”、 “四不當”、“市場亂象”專項治理的主要內容：一、“三違反”行為專項治理。包括制度建設、合規管理、風險管理、流程及系統控制、“三違 反”突出領域、整改問責落實情況等6個方面，其中“三違反”突出領 域集中體現為亂辦業務、亂設機構行為;不當利益輸送行為;信貸業務; 票據業務;同業業務和理財業務;信用卡業務;信息披露等問題。二、“三套利”專項治理。包括通過違反監管制度或監管指標要求來獲取收益的套利行為、 通過多種業務使資金在金融體系

5、內流轉而未流向實體經濟或通過拉 長速效鏈條后再流向實體經濟來獲取收益的套利行為、通過利用所掌 握的關聯方式或附屬機構資源，通過設計交易結構、模糊關聯關系和 交易背景等形式，規避監管獲取利益的套利行為。三、“四不當”專項治理。包括不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費等四個方面，涵 蓋治理機制、管理制度與流程、同業業務、理財業務、信托業務、考 評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理、收費行為規范、價格信 息披露、內部管理程序等多項管理內容和業務領域。四、“市場亂象”整治工作。包括股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人 員行為、行業廉潔風險、內外勾結違法、涉及非法金融活動等九個方 面，涵蓋股東、股權、對外投資、員工持股、機構設置、分支及附屬 機構管理、從業資質、公司治理、績效考評、風險管控、員工行為準 則等管理環節;超業務范圍經營、賬戶管理不嚴格、不同性質業務界 限不清、虛假業務、拉長或疊加、不當銷售、亂拉存款等業務和產品 經營管理中的違規現象