1、制度目錄一、治理架構二、組織機構三、業務管理規定四、財務管理制度五、信息化管理制度六、反洗錢管理規定七、銷售服務標準八、人事管理制度九、行政后援管理制度 中美國際保險銷售服務有限責任公司治理架構中美國際保險銷售服務有限責任公司組織機構一、渠道管理部（一）制定公司年度業務發展計劃；（二）設計銷售人員管理及薪酬制度，榮譽激勵體系；（三）策劃并實施外部營銷及內部業務推動方案；（四）完善、維護銷售支持系統，負責各種銷售支持工具的設計與推廣；（五）建立分支機構KPI評估體系，并負責日常追蹤、督導；（六）建立系統后援培訓及支持政策；（七）進行多元化產品開發需求評估，進行交叉銷售的整合；（八）完成創新業務模

2、式和渠道研究；新渠道建設和推動等工作。二、戰略企劃部（一）負責擬訂公司中長期發展戰略；（二）負責公司的品牌與企業文化建設并進行有效傳播；（三）負責公司重大信息對外披露；（四）公司重大市場與經營活動的策劃與組織；（五）進行市場研究與情報收集為決策提供支持；（六）負責公司機構發展規劃、機構建設和機構管理。三、運營管理部（一）負責收集分公司各類后援問題建議；（二）負責業務處理以及業務管理系統的規劃；（三）負責核保、理賠風險控制管理，負責流程制度管理和運營各流程環節操作；（四）負責公司保全、續期收費、電話服務、附加值服務、客戶投訴、業務檔案管理等工作；（五）負責進行客戶服務規劃，搭建客戶服務平臺，從而

3、提升公司客戶服務水平。四、行政人事部（一）負責公司日常辦公組織、公文流轉和檔案管理、會議組織、綜合材料和信息管理；（二）負責外事管理和信訪，機要保密工作；（三）負責行政后勤保障服務、安全保衛；（四）負責公司組織架構建設；（五）負責內勤人力資源發展規劃、人員招聘；（六）負責員工日常管理，考勤假期、員工培訓工作；（七）負責制定公司績效考核、薪酬福利規劃及政策，并有針對性地完成各項激勵政策的實施；（八）協助完成外勤銷售人員的薪酬校驗，工資發放和績效管理。五、財務部（一）負責公司財務會計制度建設；（二）制定年度經營計劃和預算編制；（三）做好公司財務管控、預算管理、資金管理、會計管理；（四）負責稅務籌劃

4、管理；（五）完成年度審計工作；（六）各類報表報送及數據分析等工作；六、風險管理部（一）負責建立公司全面風險管理體系，指導各部門制定風險管理流程、控制措施和解決方案，定期進行風險識別、評估，提出應對建議；（二）負責擬定公司合規管理政策；（三）負責對公司重要業務活動進行合規審查；（四）負責公司反洗錢制度的制訂和實施；（五）負責建立健全公司法律制度體系，負責日常法律事務處理等工作。中美國際保險銷售服務有限責任公司業務管理規定總則為加強業務管理，規范業務經營行為，保護投保人、被保險人的合法權益，防范公司經營風險，維護企業品牌、市場信譽和服務質量，根據 中華人民共和國保險法 、 保險專業代理機構監管規定

5、 等相關法律、法規和行政規章，特制定 中美國際金融保險銷售服務公司業務管理規定 （以下簡稱本規定，“中美國際金融保險銷售服務公司”以下簡稱“公司”）。本著平等、自愿、互惠互利的原則，公司可在與保險公司就建立代理關系和保險代理事宜協商一致的前提下，接受保險公司委托，從事保險代理銷售業務，為客戶提供涵蓋保險服務之內的綜合性服務。第二章 業務經營范圍和職責公司的經營區域為營業執照許可范圍內的省、直轄市、自治區行政轄區。公司在中國保監會批復的范圍內開展經營活動：（一）代理銷售保險產品及其他金融理財類產品；（二）代理收取保險費及相關款項；（三）在保險公司的許可范圍內代理相關保險業務操作手續；（四）中國保

6、監會批準的其它業務。公司與保險公司簽訂合同后，除有特殊代理期限約定外，截至代理期限結束前一個月，雙方均未就終止代理事項向對方發出書面通知，則代理期限可自動順延。如遇國家法規、監管部門或公司政策調整的，合同條件需進行相應調整。第三章 業務管理公司根據客戶的需求，協助客戶辦理投保等相關手續。客戶基本情況調查1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯系方式、所屬行業等。了解客戶的保險需求，包括：被保險人的基本情況、所屬行業風險狀況、投保期間、在保狀況、財務及資產分配情況等。2、根據客戶的基本情況，對其面臨的風險進行初步分析，并對風險加以區分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。公司在向客戶介紹

7、保險公司產品時，向投保人和被保險人明確說明保險合同條款內容及含義，特別是保險責任、責任免除、退保及其他費用扣除條款，以及保險公司的業務情況，不得誤導、欺詐客戶，并指導投保人履行如實告知義務。公司應按照保險公司業務流程要求，對投保人、被保險人以及受益人（以下簡稱“客戶”）進行客戶身份識別，核對客戶的有效身份證件，留存客戶身份證件。全面了解客戶與代理保險業務有關的情況，并將已獲知的影響保險協議訂立以及決定保險費率的重要事項如實、及時告知保險公司，并應隨時將保險標的危險程度增加的事實如實、及時告知保險公司；公司銷售人員應將其所知的客戶與代理保險業務有關的一切事實和信息如實告知保險公司，以便保險公司做

8、出是否接受該保險業務以及是否變更保險費率的決定。公司在向客戶介紹保險公司的保險產品及開展相關業務時，必須使用保險公司提供的條款和業務資料，不得偽造、變更保險公司的保險單證，不得修改、印刷保險公司的宣傳資料，并應妥善保管保險公司提供的單證和資料。按照保險公司的要求指導投保人填寫投保單、附表等相關單證；根據法規要求和公司相關規定，提示投保人應履行如實告知義務，并根據與保險公司擬定的核保流程初步審核客戶基本情況，必要時與保險公司溝通核保流程并協助客戶補充核保材料；公司按照檔案管理制度，將客戶資料復印件歸檔管理，并妥善保管投保單、轉賬授權書或原件等客戶投保資料，及時移交給保險公司；做好客戶保單的送達和

9、回執的取回等工作，做好與保險公司回執等資料的交接工作；公司客服人員定期回訪已投保的客戶。客戶有地址變更、受益人變更等保險保全需求時，公司協助客戶做好保險保全相關工作。指導客戶填寫保全申請書，準備相關保全應備資料；對客戶保全資料進行初審。確認應備文件齊全有效及申請人資格，并對客戶進行身份識別；辦理時如需客戶提供補充資料，需配合保險公司做好客戶解釋說明工作，協助客戶做好所需資料提供工作；協助保險公司做好保險批單、紅利通知書、萬能報告書等相關保全單證的送達和歸檔整理工作。公司為客戶提供的保險保全服務主要包括以下內容：變更項目申請人文件要求時間要求其他注意事項保全變更申請書保險合同身份證件健康聲明書變

10、更通訊方式投保人保險合同有效期內任意時間變更簽名投保人/被保人同上需同時注明簽名變更理由更正被保人/投保人/受益人資料投保人同上1、被保人年齡、性別變更，若與核保規則有沖突，則需重新核保；2、如為變更健康資料，需同時填寫健康告知書。變更投保人/受益人投保人/被保人同上1、新投保人/受益人與被保人有保險利益；2、經原投保人、被保人同意，符合投保規則。變更銀行賬戶投保人同上1、申請時需同時提供新賬號的存折復印件；2、針對無存折客戶，也可提供有投保人姓名的銀行卡復印件；3、賬戶持有人必須為投保人。變更保險費過期未交選項投保人同上變更紅利領取方式投保人同上變更生存保險金領取方式投保人同上補發保險合同投

11、保人同上需同時交10元工本費變更交費頻率投保人保險合同交費期滿前只可在投保條款允許的交費頻率間變更終止附加險投保人保險合同有效期內任意時間1、過了猶豫期后終止附加險視同退保處理。減少保險金額投保人同上1、猶豫期內降低保險金額，減少部分退差額保險費；過了猶豫期后降低保險金額，減少部分作退保處理；2、降低保險金額后主險與附加險的搭配比例需符合投保規則。變更職業投保人同上1、若職業等級降低，需提交職業證明；2、若職業變更涉及保險費變化的，需按條款規定進行補費或退費。變更交費期間投保人保險合同交費期滿前1、1、只受理交費期限縮短，且申請縮短的交費期間以原保險合同費率表所提供的交費期間種類為限，但不包含

12、躉交；2、變更時應補交兩種交費期間的保費差額和利息。復效投保人保險合同效力中止之日起兩年內1、申請復效時被保險人須填寫健康告知書；2、附加險復效時，若某個長期附加險不復效，應對該險先做解約再辦理保險合同復效；短期附加險不能辦理復效；3、條款中有免責期規定的，自保單效力恢復之日起重新計算免責期；4、復效申請經公司同意后，投保人應一次補交全部應交的保費及利息，利息按條款約定的利率計算；5、保單效力中止滿兩年的，不得申請復效。變更被保人投保人健康資料投保人 被保人保險合同有效期內任意時間補充健康告知資料新增附加合同投保人 被保人見備注1、長期附加險需在保單周年日前30天至寬限期末申請；2、短期附加險

13、需在保單有效且主險交費期屆滿前；3、新增的附加險交費頻率須與保單主險交費頻率一致，且保險期間和交 費期間不得長于主險的保險期間和交費期間。猶豫期撤件投保人保險合同猶豫期內1、如保單遺失，必須由投保人親自到本公司柜面辦理猶豫期退保申請；投保人須填寫保單遺失聲明：說明遺失的保單號碼，聲明作廢并簽字確認；2、猶豫期退保，可收取10元保單工本費；3、長期附加險可以單獨辦理猶豫期退保，短期附加險不能單獨辦理（有猶豫期條款的除外）。終止合同（退保）投保人保險合同有效期內任意時間1、若保單有未清償款項，退保時將優先清償相關款項后再行給付剩余的退保金；2、如保單遺失，必須由投保人親自到本公司柜面辦理退保申請；

14、投保人須填寫保單遺失聲明：說明遺失的保單號碼，聲明作廢并簽字確認。貸款投保人同上1、累積貸款金額不得超過申請當時保單現金價值在扣除各項欠款本息后余額的80；2、貸款利息按照本公司最新公布的貸款利率計算；3、貸款期間不超過六個月；逾期未還的，貸款利息并入原貸款本金，重新開始計息；3、當貸款的本息和等于保單當時的現金價值時，保單效力自動中止；保單停效兩年內，可通過復效方式恢復保單效力；復效時須補交保費和利息，并償還保單貸款本息和。 客戶因故未能親自辦理，做好委托代辦工作（一）委托代辦資料要求1、協助客戶受托人應提供申請人（委托人）出具的授權委托書（以下簡稱委托書）、受托人及委托人的有效身份證件及申

15、請人親辦情況下須提供的應備文件。受托人應在保全申請書及委托書中填寫受托人身份證件號碼并簽名。2、授權委托書應使用公司標準單證，如用其他紙張填寫委托書，委托書內容中委托事項應清晰、明確，內容必須包括：保單號碼、委托事項、受托人簽名及有效身份證件號碼、委托人簽名及有效身份證件號碼、委托起止日期。3、兩人（含）以上同時就同一事項向同一人授權的，可以分別出具委托書，也可以采用在同一委托書上分別簽名（含各自身份證件號碼）的形式進行委托。（二）涉及現金給付的保全申請原則上由申請人親自辦理，親辦給付金額超過保險公司相關規定金額以上的，只可通過銀行轉賬支付給申請人（委托人）。（三）對于領取金額達到1000元以

16、上及部分非退費保全的委托代辦件，協助保險公司做好回訪確認工作,并將辦理結果及時通知保全申請人。 （四）保險公司規定必須申請人親辦的不接受客戶委托代辦。客戶發生保險事故時，銷售公司應指導和幫助客戶開展保險理賠工作。在接到客戶報案后，應詳細詢問、記錄被保險人的出險經過，第一時間告知客戶根據出險情況準備相關的索賠資料；盡快向保險公司報案，全面、準確地將客戶報案信息反饋保險公司，并協助客戶開展理賠工作；協助客戶按照保險公司要求準備理賠材料，并及時送交保險公司；協助客戶與保險公司溝通索賠等相關事宜，爭取做到公正、合理、及時的傳遞雙方意見，盡可能避免發生不必要的糾紛。主動按照保險公司的理賠服務要求，提供必

17、要和超越客戶期望的各種理賠服務。在保險公司授權允許的范圍內，合理、合法地開展事故調查和代勘察、定損等理賠工作；必要時派遣人員迅速趕赴事故現場，幫助客戶做好索賠的準備工作。續保安排于保單到期日45天前，提醒客戶繳納續期保險費，并跟蹤至續期保費繳納完成。對于需要每年重新訂立續保或保險計劃的保單，根據客戶的需求向客戶提交上一保險周期保單執行及理賠情況的總結報告，協商后擬訂續保方案，在取得客戶的續保確認后，向承保公司發出續保出單通知，督促承保公司及時出具續保單，核對無誤后送交客戶，同時，告知客戶及時履行交費義務。公司銷售服務人員在開展業務過程中應嚴格杜絕以下行為：虛假宣傳，誤導客戶；阻礙投保人履行如實

18、告知義務或誘導其不履行如實告知義務；向保險公司或客戶隱瞞與保險合同有關的任何重要事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人；未經當事人同意，訂立保險合同；利用行政權利、職務或職業便利以及其它不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同；承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其它利益；擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；串通投保人、被保險人或受益人騙取保險金；挪用、侵占保險費、代理手續費和公司其它費用；捏造、散布虛假事實，損害保險機構或其它同業公司商業信譽；（十一）故意泄漏客戶的私人信息和商業秘密；（十二） 與非法從事保險業務或保險中介業務的機構和個人發生保險業務往來；（十三）超出公司

19、經營業務范圍或經營區域從事銷售；(十四) 私自印刷公司重要單證和保險公司重要單證；（十五）在業務銷售過程中進行欺詐、偽造文書或私刻公章；（十六）其他任何違反法律、法規、監管規定及公司相關政策規定的行為；（十七）其它有損公司利益、公司聲譽和社會形象的行為。 保密信息管理公司應當保守在經營過程中知悉的客戶的保密信息。除非事先征得客戶書面同意，否則不得以任何直接或間接的方式向第三方提供或泄漏客戶的保密信息，并避免保密信息進入公眾領域。公司客戶的保密信息僅用于下列用途：內部管理層對相關業務的審核批準；業務人員辦理相關業務，就相關業務向法律財務技術顧問及其他專家顧問提供，以便進行必要的研究、咨詢和討論；

20、在合法用途內僅向有知悉必要性的人員披露保密信息，并且上述人員應承擔所規定的保密義務。法律法規或監管部門要求的其他事項。如果信息提供方、所有方或控制方書面明確表示可向公眾或第三方披露，則該信息在被允許披露的范圍內不在屬于保密信息。以下情形引起的保密信息被披露、公開、使用不構成對保密義務的違反。保密信息在公司接受或知悉之前已被披露、公開或使用于公眾領域；如果該保密信急的最終所有權人的指示與信息提供方或控制方的指示不同，則信息提供方或控制方有權依照該最終所有權人的指示辦理；依照法律法規或司法監管機關的要求對保密信息進行相應處理的行為。違反保密義務，除應積極采取補救措施之外，還應對因此遭受損失的當事人

21、承擔賠償全部經濟損失的法律責任。 合同管理為防范經營風險，在與保險公司簽訂合同前，需向公司提供以下文件和資料：公司最新的營業執照復印件、組織機構代碼證復印件、保險經營許可證復印件等資料；保監會或保監局的開業批復等資料；可向公眾公開的公司情況介紹，包括但不限于管理人員和下設機構介紹、業務發展現狀、服務介紹以及未來發展戰略等，其內容和公開范圍由保險公司自行確定并形成書面材料。保險公司就合同事項提出任何變更，必須事先以書面形式通知公司，經雙方協商一致，達成正式書面補充協議。因不可抗力致使保險公司事實上已不能繼續履行合同時，經雙方協商達成書面解除合同協議，則合同終止。有下列情形之一的，公司有權隨時提出

22、終止合同：保險公司不履行合同規定之義務，則公司有權要求違約方繼續履行合同；因不履行合同給公司造成經濟損失的，則公司可要求解除合同并要求違約方賠償全部經濟損失，造成嚴重后果的還將追究其法律責任；保險公司違反 中華人民共和國保險法 及其他法律法規和監管規定；違反中美國際保險銷售服務有限責任公司規章制度；以及因管理不善給中美國際保險銷售服務有限責任公司造成嚴重損失和影響的，公司有權解除合同，并要求保險公司賠償損失。一方嚴重損害公司的信譽；法律、法規規定的其他應當終止的情形；截至合同期限屆滿一個月，任何一方向對方書面表示不再續簽合同時，合同至期限屆滿時終止。合同解除、終止后，保險公司不得以中美國際金融

23、保險銷售服務公司的名義進行相關活動，否則一切后果均由保險公司承擔。同時公司有權追究其法律責任。解除、終止合同時，合作各方應做好以下幾點工作：清收所有單證、宣傳材料；結清保險費和代理手續費；辦理其他需要移交的事項。爭議處理因合同或與合同有關的問題產生各種爭議時，由雙方協商解決。協商不能解決的，依合同約定申請仲裁或提起訴訟。 單證管理所稱有價單證是指在公司保險業務處理過程中用以承載當事人雙方因交易而引發可以用貨幣計量的權利義務的憑證。單證具有以下特征:（一）承載著可用貨幣計量的價值量，能夠引發相關經濟利益關系；（二）具有法律效力，能夠引起當事人雙方在法律意義上的權利和義務；（三）印有一一對應的編號

24、，無重號跳號；（四）加蓋或套印公司保險合同專用章、財務專用章或稅務局監制章等；（五）可填寫、打印或印制固定面額；（六）具有防偽標識。有價單證主要包括：保險單（含電子化保單）公司相關發票、收據各類保險憑證暫收保險費收據其他重要空白單證普通單證是指有價單證以外的，在契約、核保、承保、保全、理賠等業務中使用的相關業務單證。單證管理遵循以下原則統一印制：除特殊情況經總公司批準省級分公司可自印單證外，單證的設計及印刷統一集中在總公司。所有單證樣式及內容統一由總公司設計擬定，分公司根據總公司授權統一設計的單證需要經總公司審核批準。分級負責：以機構設置的管理層級為標準設置單證管理職能，各級機構、各相關部門按

25、照崗位職責行使管理權力，承擔相應責任。各層級機構負責人為第一責任人，財務負責人和各使用部門責任人為第二責任人，單證管理員為直接責任人。專崗管理：各級機構必須設置單證管理崗位，配備專（兼）職人員進行有價單證管理工作，單證管理崗人員應遵守不相容崗位相分離的原則。單證管理崗分為總公司單證管理崗、機構單證管理崗和部門單證管理崗。其中：總公司單證崗設置在總公司財務管理部門內，機構單證管理崗設置在機構財務管理部門內，部門單證管理崗設置在機構各單證使用部門內。單證管理人員和單證領用人不能為同一人。系統監控：有價單證必須納入計算機系統實行系統統一管理。采用季度逐級征訂的方式。各分支機構單證管理員按季度匯總本機

26、構的單證征訂需求后，逐級提交給上級機構進行審核匯總。由總公司統一征訂的單證，匯總至總公司統一征訂、印刷；由分公司征訂印刷的單證，分公司單證管理員將征訂信息匯總至分公司負責印刷的相關崗位，印刷管理相關崗位負責與印刷廠商聯系征訂、印刷及遞送事宜。未經允許，分公司不得擅自印刷或自購單證。分支機構應在收到單證的2 個工作日內組織好單證驗收工作。驗收無誤后的單證方可辦理入庫并下發。單證驗收中發現問題的，必須當日通知總公司單證管理員，總公司單證管理員根據具體情況出具處理意見。存在印刷質量問題的，逐級回收。公司單證的管理遵循逐級管理原則，即只有在具有直接上下級關系的行政單位之間才能進行申請、下發、回收等操作

27、，非直接上下級行政單位之間不得自行調撥單證。非上下級機構之間需要進行單證調撥時，須經過上級機構批準和操作。單證保管應遵循如下規定：單證管理應實行專庫、專柜、專人保管制度。有價單證須存放入保險柜或其他安全地點；單證庫房或專柜應嚴格防盜、防火、防潮、防蟲。非單證管理人員不得擅自進入單證庫房。單證驗收入庫管理單證實物入庫單證入庫前必須按照隨機抽樣驗收的方法，對印刷廠印刷的單證進行認真、全面的驗收。如果是分批到貨的，驗收人員應分批進行驗收。 1、驗收人員：各公司機構單證管理員對印刷廠商發送的單證分別進行驗收； 2、驗收內容：各公司機構單證管理員根據單證紙質樣張及單證管理系統內影像化單證樣張及印制要求，

28、對印刷廠商送達的單證實物進行入庫驗收。重點檢查單證質量、內容、規格、字體及用紙是否符合要求，以及單證的種類、數量是否短缺，印刷號段是否存在跳號、錯號、漏號等。首印單證按2%，續印單證按%的比例進行抽查。驗收合格后，方能簽收。驗收完畢，驗收人員應填寫有價單證驗收入庫單（附件七）并簽字后將實物單證入庫保存； 3、驗收發現問題的處理。對于發現重號、錯號、跳號，或有印刷質量缺陷影響正常使用等問題，單證管理員應拒絕簽收，并反饋印刷管理部門與印刷廠協商，對不同的單證印刷質量問題采取相應的處理辦法加以解決。單證系統入庫總公司單證管理員應根據全國征訂種類及數量在單證管理系統中做入庫操作，并分別調撥給各分公司。

29、各分公司應將總公司調撥的單證種類與號段和實物單證驗收入庫單進行核對，無誤后進行系統入庫操作。單證領用/發放管理 單證實物由各類單證管理人員進行逐級入庫、領用和發放。單證發放包括向機構發放和向最終領用人發放。機構發放為公司系統內上級機構向下級機構的單證發放；最終領用人包括但不限于各類銷售人員、柜員、省公司業務管理部、中介機構和代理機構。發放單證時應遵循“前清后領”的原則，對領用人持有的有價單證要進行存量控制。如果領用人持有單證數量超過規定或持有超期未核銷的單證，單證管理員有權不予發放新單證。原則上應確保內部使用單證回銷率達到85%以上、外單位使用單證回銷率達75%以上，方可再次對其發放新單證。

30、確因業務需要申請超量領用有價單證的，須填寫重要單證超量領用審批單（附件八），經本級相關部門經理簽批，報本級機構負責人審批后，機構單證管理員授權部門單證管理員超量發放單證。在辦理超量領用審批手續后，超量領用的單證應在3日內進行核銷或回繳，3日內未核銷或回繳的，按每份每天10元金額扣罰傭金或績效工資；領用單證必須執行單證負責人、領用人簽字管理制度，嚴禁先領用單證后補辦領用手續。各級單證管理員領用單證時必需填寫有價單證領用單（附件九），有價單證領用單信息應填寫齊全。單證管理人員應及時將單證領用信息錄入單證管理系統同時登記單證出入庫臺帳，嚴格辦理交接手續，做到賬實相符；單證的發放要嚴格執行“誰領用，誰

31、使用”的原則。各級單證管理員只能發放由自己領用的單證，不得發放他人領用的單證，如遇特殊情況確需相互調劑的，必須報經上一級公司機構單證管理員同意后方可調劑使用，并在單證管理系統中做好調撥和重新入庫發放記錄；最終領用人之間禁止相互借用單證，只能使用由自己領取的單證；對于印制有印刷流水號的單證應嚴格按照從小到大的順序號發放，嚴禁跳號發放；空白保險業專用發票、暫收收據不得向銷售人員個人發放。單證管理員應及時將已過期停用的有價單證封存并做作廢處理，不得將過期單證進行再次發放。保險營銷員代理合同中應明確單證管理責任及相關要求。單證回銷管理規定各級單證管理員應定期對本機構及部門到期、超期單證進行單證回銷催繳

32、，對未及時回銷的單證應對單證管理員采取處罰措施。具體處罰細則，由各省級分公司自行規定并上報總公司計劃財務部備案;對最終領用人回繳的有價單證，單證管理員要及時進行核銷。如單證可重復使用的，由單證管理員將此部分單證在系統里做空白回銷后再次發放給最終領/使用人;單證最終領用人員（包括但不限于營銷員、兼業代理人、直銷員、公司柜面操作人員等）離司前，由相關單證使用部門負責回收其持有的未核銷單證，待離司人員如數繳回單證并核銷完畢后，方可為其辦理離司手續；分支機構對需要回繳的單證存根及作廢的單證要妥善歸檔并填制單證回銷登記表，登記表上所列的單證數量、單證號碼要與實物存根聯或實物作廢單證一致。登記表與實物存根

33、聯或實物作廢單證要一并按季逐級移交上級單證管理員，直至移交到分公司單證管理員處。每級移交，上級單證管理員都要嚴格核對移交來的單證回銷登記表與實際單證是否一致，以及核銷單證是否為發放給該機構的單證等。有價單證不知去向、回銷的有價單證聯次不全、領取人離職時未能交回的有價單證均視為遺失。如單證出現遺失情況，遺失責任人應立即向本機構單證管理員匯報，單證管理員監督其在五個工作日內完成遺失手續的辦理；對單證被搶、被盜的，還應及時向當地公安機關報案；由責任人填寫 有價單證遺失處理單 ，并書面承諾承擔由此引起的一切責任；在本地區發行的主要報紙上刊登申明，負責刊登遺失啟事的所有費用。有使用期限的單證，超過有效使

34、用期限后，無論單證使用與否，單證使用人都必須按規定將單證回銷。超過期限未回銷的單證，屬于超期未回銷單證，列入強制回銷范圍。單證銷毀必須由省級以上（含省級）機構組織實施。填寫錯誤和污損的作廢單證至少每半年上報申請銷毀一次，停用單證和到期作廢單證的必須在一個月內清理回繳并在系統內進行作廢回銷后上報總公司申請銷毀。單證的銷毀必須由省級分公司以簽報形式并附單證銷毀明細清單報總公司審批，待總公司下發書面批復后方可集中進行實物銷毀;中支機構清理時進行系統和實物的統一操作后，將實物封存寄送到省級分公司，省級分公司單證管理人員要及時對待銷毀單證實物進行具體的銷毀處理，銷毀可以采取焚燒、化漿等手段，單證銷毀應盡

35、量在當地政府保密機關指定的場所實施。實物單證銷毀時要有省級分公司內控及綜合部相關人員進行現場監督，銷毀完畢后，單證銷毀人員和監銷人員要在單證銷毀明細清單上簽字確認，該清單要由省級分公司單證管理員存檔以備日后查找核對。單證銷毀工作涉及到的所有書面記錄和銷毀清單應附單證原件樣式一式二份，分別由省級分公司單證管理部門、內控合規部門作為單證管理檔案留存備查。各分支機構單證管理員必須建立單證使用登記臺賬，逐筆記錄單證的領用、發放及核銷事項，并定期與庫存及系統數據進行核對，保持一致。未經總公司同意，機構不得隨意拋棄手工臺賬。單證的統計與盤點：（一）各分支機構單證管理員在進行單證實物操作時，將記錄數字與實物

36、進行核對，保證賬實相符。（二）各分支機構須建立庫存單證定期盤點制度，各級機構每月進行一次盤點。每次盤點完畢后，須將庫存數與單證管理系統中的結余數相核對，如有不符，需查明原因，并在報表中分析具體原因及擬采取的措施。如有核銷聯次的有價單證，各機構單證管理員應嚴格存放和保管好已使用的核銷聯次，保證有關部門檢查和查詢需要。各機構應按本辦法將單證出入庫單、單證領用申請單、有價單證發放登記表、有價單證使用情況回銷表、部門單證領用回銷登記簿等記錄單證管理工作過程的文檔按月裝訂，作為管理性檔案管理。機構員工離司（調動、離職）前應回銷其領用的有價單證，如因單證事宜未清理完畢的，公司不能簽批離司文件，或簽否定意見

37、。 業務授權管理業務授權管理是業務管理制度中的重要組成部分。“授權管理”有利于促進客戶服務規范化，有利于減少或避免各種錯誤及遺漏，有利于業務風險的防范，同時亦對業務管理制度的其他內容具有重要作用。被授權人員應基本滿足兩個條件:一是有較強的責任心,二是具備良好的專業知識。業務授權的范圍包括：方案制作和審核、PPT制作和演示、風險管理和保險培訓（包括保險措辭、保險條款、保險報價、服務范圍等）；保單審核（包括是否與投保單一致、責任確定、免責條件的選定和特別約定的內容等）；協助客戶索賠（包括出險報案、損失現場的保護與清理、索賠資料的收集、與保險公司、公估公司等對等談判）。 業務檔案的管理業務檔案的管理

38、原則統一領導、分級管理，確保各類檔案的完整、準確、安全，便于有效地利用；檔案管理根據檔案的分類執行專門的管理辦法；文書檔案和電子檔案應同時并存，并應留有備份。業務檔案的內容及保管建立詳細的業務檔案，記錄投保人的姓名或者名稱、代理險種、代繳保險費和交付保險公司的時間、傭金金額和收取時間、保險金或者保險賠款的代領時間和交付被保險人的時間等信息。妥善保管業務檔案，有關業務經營活動的原始憑證及有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于10年。業務檔案的分類按事由分類，一事一卷或數卷；按機構立卷，各單位所屬文件分別立卷；按文件材料的自然形成規律，按年度分類。業務檔案的借閱和復制借閱檔案須愛護，

39、保持整潔，嚴禁涂改，注意安全和保密，嚴禁擅自翻印、抄錄、轉借、遺失，如確屬工作需要摘錄和復制，要在借閱登記時說明；借閱一般業務檔案可通過檔案管理人員辦理借閱手續，直接提檔；凡屬保密業務檔案借閱、摘錄和復制，須經公司總經理、業務經理批準方可進行；保密檔案只能在公司職場內借閱、摘錄和復制，不得帶出公司。業務檔案的銷毀任何組織或個人非經允許無權隨意銷毀業務檔案材料；若按規定需要銷毀時，凡屬保密檔案須經總經理批準后方可銷毀，一般內部檔案，須經業務經理批準后方可銷毀；經批準銷毀的公司檔案，管理人員要認真填寫、編制銷毀清單，由專人監督銷毀，銷毀清單應歸檔永久保存。 業務人員的招聘與管理業務人員招聘（一）社

40、會公開招聘1、公司負責撰寫公開招聘報告和廣告文稿。報告內容包括招聘目的、方式，被招聘人員的工作性質、基本保障、待遇以及招聘預計費用等；廣告文稿包括崗位名稱、人數、被招聘人員的基本條件、報名方式和時限等；2、公開招聘報告和廣告文稿經公司負責人審核，并報相關部門進行審批，待批準后實施。（二）設點招聘：1、有設點招聘需求的營業單位或個人向公司提出申請；2、公司審核批準后，登記并發放公司統一制作的展板、相關材料等招聘工具；招聘結束，要及時登記、收回招聘工具。（三）個人直接招聘：通過營銷員推薦。業務人員任職條件(一)年齡在20 50周歲(特別優秀或有專業特長者，經公司業務部門審批可適度放寬)；(二)具有

41、高中及以上學歷；(三)有從業經驗者最近兩年內服務的同業公司不超過3家；(四)品行優良，無不良嗜好，無違法犯罪記錄； (五)身體健康，具有完全民事行為能力；(六)持有保險代理從業人員資格證書。 業務人員需提供入司材料（一） 營銷員信息登記表（二） 有效的保險代理從業資格證書原件及復印件（三） 入司健康聲明、承諾書（四） 學歷證復印件（五） 身份證復印件或相關證明復印件（六） 近期免冠一寸照片4 張（七） 崗前培訓結業證書（八） 展業證書申請登記表（九） 擔保書（十） 面談記錄表（十一） 其他保險監管機構及公司要求的材料第五十七條 證書檔案管理（一）公司為業務人員向行業協會申領展業證書，公司在收到

42、行業協會發放的展業證書編號后，將業務人員信息錄入營銷員管理系統，并自動生成工號。由公司為取得工號的營銷員統一建立個人展業檔案并簽訂保險代理合同。（二）個人展業檔案包括保險代理從業資格證書復印件、學歷證復印件、身份證復印件、營銷員信息登記表、入司健康聲明、承諾書、擔保書和展業證書申請登記表等資料及公司認為需要提供的其他資料。第五十八條 業務人員按照保險代理合同約定內容從事保險代理活動。 附則本規定由中美國際金融保險銷售服務公司負責解釋和修改。本規定未盡事宜可參照其他專項管理規定。本規定自發文之日起執行。中美國際保險銷售服務有限責任公司財務制度總則第一條為了適應保險代理業務發展的需要，規范公司的財

43、務行為，加強財務管理和經營核算，加強公司財務管控，防范和化解財務風險，服務公司發展戰略，保障公司健康、可持續發展，實現公司價值最大化的財務管理目標，根據公司法、會計法、保險法、金融企業財務規則、保險中介公司財務核算辦法和國家其他有關法律、行政法規，結合本公司的經營特點和管理要求，制定本制度。第二條本制度適用于中美國際保險銷售服務有限責任公司、公司各級分支機構、公司全資或控股子公司。第三條公司財務管理的基本原則是：以公司的發展戰略和經營管理目標為指導，規范財務行為，控制財務風險，降低運營成本，促進業務健康有序發展。第四條公司全資或控股子公司應當按照本制度的規定，結合自身發展需要，健全內部財務管理

44、制度，設立財務管理職能部門，配備專業財務管理人員，保證本企業財務計劃、財務控制、財務分析、財務監督等工作在依法合規的條件下正常開展。第二章財務管理職權第五條公司及所屬子公司分別為獨立的法人主體，獨立核算盈虧，獨立匯算清繳企業所得稅；公司財務數據統一由總公司管理，資金由總公司統一調撥、統一運用，各分、子公司不得進行資金運用。公司及所轄獨立核算子公司實行“一級核算、一級管理、逐級考核”的財務管理體制；非獨立核算的分公司不單獨設置財務部門，不獨立進行財務核算。第六條公司財務收支實行計劃管理，財務管理部門必須認真做好收支預測、控制、分析的工作第七條各子公司財務部門負責人實行總公司委派制，財務負責人由由

45、總公司垂直管理。第八條總公司財務部門行使下列財務管理職權：（一）圍繞公司經營戰略制定財務戰略和財務政策，積極參與公司籌資、投資、資產處置、擔保、重組和利潤分配等重大事項決策過程，全方位培養公司的價值管理能力；（二）制定并組織實施公司統一的財務制度和會計制度，建立健全公司的財務管理和會計核算體系，對分、子公司提供服務，進行監督和指導；建立健全財務風險控制體系，切實防范財務風險；（三）制定并組織實施公司統一執行的預算管理制度，領導和組織實施公司全面預算管理工作，編制年度預算指引，匯總、分析預算執行情況，對各分、子公司預算管理工作進行監督和考核；（四）定期對公司的財務狀況和經營運行情況進行分析，提供

46、決策支持；加強業績管理，制定公司的績效考核管理辦法；（五）保持與外部監管部門的聯系，獲取最新政策法規變化，及時下達各分、子公司；（六）實施財務監督，對各分、子公司財務收支和業務經營情況進行必要檢查；（七）按照集中管控的要求，行使其他財務管理職權。第九條子公司財務部門行使下列財務管理職權（一）執行總公司統一的財務政策與統一的財務、會計制度；（二）準確核算本企業經營成果，歸集財務信息，實施財務分析，按規定編制財務報告、財務分析報告和償付能力報告，并向監管部門和總公司報送，依法進行信息披露；（三）建立健全本企業財務風險控制體系，有效防范財務風險；（四）執行總公司統一的預算管理制度，構建本企業全面預算

47、管理體系，組織編制本企業財務預算及對預算執行情況進行檢查和考核，接受總公司對預算執行結果和預算管理質量的評價與考核；（五）按照總公司及本公司章程規定，行使其他財務管理職權。第三章核算管理第十條核算公司繳存的營業保證金，繳存營業保證金時借記“存出營業保證金”科目、貸記“銀行存款”，按照監管規定動用營業保證金時，借記“銀行存款”，貸記“存出營業保證金”。存出營業保證金期末余額，反映公司繳存的營業保證金余額第十一條核算公司向投保人收取、之后再解付給保險公司的保費公司或被代理保險公司簽發保單，保費由公司代收，保單簽發后，借記其他應收賬款一代收保費一投保人，貸記應付賬款一代收保費一被代理保險公司；實際收

48、到投保人的保費后，借記銀行存款或現金，貸記其他應收賬款一代收保費一投保人；公司向被代理保險公司解付保費時借記應付賬款一代收保費一被代理保險公司、貸記銀行存款：其他應收賬款一代收保費一投保人期末借方余額表示已經簽發保單，但未收取保費若投保人未交付保費，由公司墊付給被代理保險公司，則借記應收賬款一墊付保費一投保人，貸記銀行存款，投保人繳納保費后，借記銀行存款或現金，貸記應收賬款一墊付保費-一投保人第十二條核算公司從事代理保險業務所產生的收入公司或被代理保險公司簽發保單后，無論保費是否收取，公司應按照約定傭金金額確認收人，借記應收賬款一代理傭金一被代理保險公司，貸記主營業務收入一被代理保險公司，后附

49、業務結算表和保險中介服務發票公司與被代理保險公司結算代理傭金時，借記銀行存款，貸記應收賬款一代理傭金一被代理保險公司，第十三條代墊費用是指按照合同規定，公司在完成業務的過程中暫時墊付的費用，如合同中規定的差旅費、查勘費、專家咨詢費、檢測費等如果業務合同中未明確規定為代墊費用的，應作為公司的業務成本進行核算發生代墊費用時，借記應收賬款一代墊費用一被墊付人或單位，貸記現金或銀行存款，收回代墊費用時，借記現金或銀行存款，貸記應收賬款一代墊費用一被墊付人或單位第十四條籌建期間應設置“長期待攤費用”科目，歸集與公司開辦相關的費用支出，包括購置不屬于固定資產的辦公設備、場地租賃費、籌備人員工資、差旅費、交

50、通費、驗資費、申請材料制作費等，待公司開始經營當月起一次計入開始經營當月的損益發生上述費用時，借記“長期待攤費用”公司獲準設立的，于公司取得工商營業執照開始經營當月，借記“管理費用”，貸記“長期待攤費用”；公司未獲批準的，籌建期間費用由投資人協商承擔籌建期間購建固定資產的，應設置“固定資產”賬薄，按照企業會計制度和“企業會計準則一固定資產”進行會計核算公司獲準設立的，于公司取得工商營業執照開始經營后，貸記“實收資本”等相關科目；公司未獲批準的，固定資產處置由投資人協商決定。第十五條凡許可證上列明的業務為主營業務，按照會計的配比原則，因主營業務產生的成本為主營業務成本，具體來說包括支付給營銷員的

51、傭金；業務部門的辦公費、折舊費、水電費、人員工資、福利費、差旅費、交通費、通訊費；其他與主營業務直接相關的成本支付營銷員傭金，按月結算確認代理業務收入的同時計提營銷員傭金，借記“主營業務成本”，貸記“應付賬款一一營銷員傭余一XX（營銷員）：按約定時間支付營銷員傭金，借記“芯付賬款一一營銷員傭金一XX（營銷員），貸記現金”；按次結算確認代理業務收入的同時支付營銷員傭金，借記主營業務成本”，貸記“現金”。業務部門發生本科目核算范圍內的費用時，借記“主營業務成本”接資金使用范圍設置明細，貸記“累計折舊”、“應付工資”、“應付福利費”,“現金”等相關會計科目期末結轉，借記“本年利潤”，貸記“主營業務成

52、本”，結轉后本科目無余額第十六條行政管理部門職工工資、修理費、物料消耗、低值易耗品攤銷、辦公費和差旅費等；業務部門發生的不與主營業務直接相關的費用，包括業務招待費；應當由公司統一負擔的工會經費、待業保險費、勞動保險費、董事會費、聘請中介機構費、咨詢費（含顧問費）、訴訟費、業務招待費、房產稅、車船使用稅、土地使用稅、印花稅、無形資產攤銷、職工教育經費、研究與開發費等費用上述費壓實際發生時，借記“管理費用”，按資金使用范圍設置明細，貸記“現金”,“銀行存款”等科目；期末結轉、借記本年利潤”，貸記“管理費用”，結轉后本科目無余額第十七條公司為籌集生產經營所需資金等而發生的費用，包括應當作為期間費用的

53、利息支出（減利息收入）、匯兌損失（減匯兌收益）以及相關的手續費等發生利息支出、匯兌損失及相關手續費支出時，借記“財務費用”，貸記“銀行存款”；確認利息收入時，借記“應收賬款一應收利息”,貸記“財務費用”，實際收到時借記“銀行存款”，貸記“應收賬款一應收利息”；期末結轉，借記“本年利潤”，貸記“財務費用”，結轉后本科目無余額其他未涉及的業務核算遵照企業會計制度及保險中介公司會計核算辦法等相關規定執行第四章賬戶設置和管理第十八條銀行賬戶開立、注銷必須經總公司審批并納入財務系統統一管理。各分、子公司只能在銀行開立一個基本存款賬戶，未經總公司審批不得開立其他結算賬戶。各分、子公司應根據有關法律法規和規

54、章制度，建立內部資金管理制度，包括授權審批、不相容職務相互分離、現金的保管與盤點、銀行存款定期核對及印鑒保管和使用等。各分、子公司應當嚴格執行國家有關現金管理制度，加強現金管理，控制現金使用。應當依據有效合同、合法憑證和相關手續辦理資金收支。各分、子公司應當嚴格遵守財務會計管理制度，將各項收支納入賬內管理和核算，做到賬賬、賬證、賬款、賬實、賬表相符，禁止設置“小金庫”。第十九條公司應設置三類賬戶，分別核算營業保證金業務、代收保費業務、公司損益業務：第二十條營業保證金賬戶必須在全國性商業銀行開立，用于存儲營業保證金，并與銀行簽訂存款協議，約定：未經中國保監會批準，保險代理機構不得擅自動用或者處置

55、保證金銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內對保險代理機構的債務承擔連帶責任。通常情況下，該賬戶資金不得動用，除非公司注冊資本金或出資減少或公司進入清算程序（保證金存款協議樣本附后）。第二十一條設置專用的代收保費賬戶用于核算公司代收的保險費該賬戶應以被代理保險公司為單位，設置明細賬。該賬戶資金不得與公司核算戶有資金往來，代收保費賬戶資金的劃轉賬戶只能是各被代理保險公司的銀行賬戶也就是不得坐扣代理手續費代收保費和代墊費用應分別開立銀行賬戶管理代收保費是指向投保人收取、之后再解付給保險公司的保費；代墊費用是指根據合同規定的，在完成業務的過程中為客戶暫時墊付的費用，如合同中規定的差旅費、查勘費

56、等費用第二十二條公司核算戶用于核算公司的各種收入和費用，屬于公司的基本賬戶第二十三條一切業務收支必須在按規定開立的賬戶中核算，嚴禁公款私存和設立小金庫搞帳外經營第二十四條收到外單位的轉帳支票，必須在18小時以內交開戶行托收第二十五條逢節假日必須在休假前交開戶行托收第二十六條遵守銀行結算紀律，除合理的現金庫存外，現金收入要及時送存銀行，不得坐支嚴禁出租、出借賬戶第二十七條堅持及時與銀行對帳，每月月終要向開戶銀行索取對賬單，編制“銀行存款余額調節表”。第五章資產管理第二十八條各分支機構應當建立健全包括固定資產購建、保管、使用和處置等全過程的固定資產管理制度，執行授權審批、職責分離等內部控制制度，加

57、強固定資產管理。（一）固定資產是指公司使用期限超過1年的房屋、建筑物、機器、機械、運輸工具以及其他與生產、經營有關的設備、器具、工具等。不屬于生產經營主要設備的物品，單位價值在2000元以上，并且使用年限超過2年的，也應當作為固定資產進行核算與管理。（二）固定資產折舊采用平均年限法，凈殘值率為3%,分類折舊年限和年折舊率如下：固定資產分類 折舊年限 年折舊率房屋建筑物 40 2.4交通工具 6 16.2電子設備 5 19.4其他 5 19.4第二十九條對于新建、改擴建、購置等引起固定資產增加的行為和對外出租出借、出售、報廢、清查核銷等引起固定資產減少的行為，分支機構應當按公司固定資產管理辦法規

58、定的程序申報審批。各分支機構對單筆金額在5萬元以上（含5萬元）的重大固定資產購建和處置行為應在制定資產購建或處置方案10個工作日內上報總公司審議。第三十條公司各級機構應當定期或不定期地對固定資產進行盤點、清查，年度終了前必須進行一次全面的清查盤點，核對固定資產實物與固定資產明細賬和固定資產卡片，驗證核實賬面各項固定資產的真實性，切實維護固定資產的安全、完整。對盤盈、盤虧、報廢、毀損的固定資產，應查明原因，嚴格按照公司固定資產管理辦法規定的程序和方法及時處理，盤盈的固定資產作為前期差錯，依公司會計制度規定的方法處理；盤虧及毀損的固定資產損失，按其原值扣除累計折舊、變價收入和過失人及保險公司賠款后

59、的差額，計入營業外支出。第三十一條凡已經入賬的固定資產，除發生下列情況外，不得任意變動其價值。（一）根據國家規定對固定資產價值重新估價；（二）增加補充設備或改良裝置；（三）經批準將固定資產一部分拆除；（四）根據實際價值調整原來的暫估價值；（五）發現原記固定資產價值有錯誤。第三十二條公司采用平均年限法計算固定資產折舊。第三十三條公司固定資產賬面價值和在建工程賬面價值之和占凈資產的比重最高不得超過50%。國家另有規定的，從其規定。第三十四條公司對低值易耗品采用“五五”攤銷計入成本的方法。第三十五條無形資產包括專利權、商標權、專有技術、租賃權、土地使用權、商譽、非專利技術、軟件使用權等。公司通過自創

60、、購買、接受投資等方式取得的無形資產，應當嚴格按照知識產權法律法規的要求，確認無形資產的權屬。變更無形資產權屬時應當委托專業的資產評估機構進行資產評估。開展租賃、轉讓、質押等無形資產經營時應當簽訂書面合同，明確各方的責權利關系，落實經營和法律責任。第三十六條公司于取得無形資產時分析判斷其使用壽命。使用壽命有限的無形資產自無形資產可供使用時起，至不再作為無形資產確認時止，采用系統合理的方法進行攤銷，計入損益。對于使用壽命不確定的無形資產在持有期間內不需要攤銷，如果期末重新復核后仍為不確定的，則應當在每個會計期間進行減值測試。第三十七條遞延資產包括以經營租賃方式租入的固定資產改良支出及原有固定資產