1、2023年銀行業人員考試公共科目個人貸款考試考點題庫匯總1.個人貸款可以通過（ ）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.現場咨詢B.網上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業務宣傳手冊【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。2.關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.辦理公積金個人住房貸款業務，商業銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管

2、理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業銀行本身不承擔貸款風險。3.申請商業助學貸款時，需提交的材料不包括（ ）。A.借款人的合法身份證件原件和復印件B.證明借款人家庭經濟貧困的有關材料C.借款人或其家庭成員經濟收入證明D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料【答案】:B【解析】:B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。4.關

3、于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】:A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當地住房公積金信貸政策執行。5.下列哪一項不是評分卡所包含的內容？（ ）A.風險排序B.自動化的審批決策C.人工審批貸款的風險點提示D.個人業務管理水平【答案】:D【解析】:申請評分卡提供的客戶評分可用于以

4、下內容：不同客戶的風險排序；自動審批決策；對每一筆未自動審批貸款的各種風險點提示。6.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產生個人征信異議的主要原因有（ ）。A.個人的基本信息發生了變化，但沒有及時更新B.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易C.數據報送機構數據信息錄入錯誤D.個人身份被盜用E.技術原因造成數據處理出錯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產生個人征信異議的主要原因包括：個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了信息的更新；數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時；技術原因造成數據處理出錯；他人

5、盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。7.根據關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制D.自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清【答案】:D

6、【解析】:D項，根據關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。8.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（ ）。A.優惠利率B.利息返還C.信用累積D.返還本金【答案】:D【解析】:農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。9.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押

7、物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發放該筆貸款最多不得超過（ ）萬元。2016年6月真題A.80B.96C.70D.84【答案】:C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發放該筆貸款最多不得超過10070%70（萬元）。10.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（ ）。2016年11月真題A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于

8、銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在2030年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發生，這往往就可能轉化為銀行的貸款風險。11.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（ ）。A.借款人不具備規定的主體資格B.借款申請人所提交的

9、材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀【答案】:D【解析】:商用房貸款受理環節的風險點主要在以下幾方面：未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定；未深入調查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調查的全部事項委托第三方完成。D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。12.不良個人住房貸款的處置方式不包括（ ）。2013年11月真題A.通過拍賣行競拍B.申請強制執行

10、C.向法院提起訴訟D.與借款人協商變賣【答案】:A【解析】:不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。13.商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在_，月所有債務支出與收入比控制在_。（ ）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】:A【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出

11、與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。14.我國的個人征信體系建設始于（ ）。A.1993年專門從事企業征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C.2000年6月建成上海個人信用聯合征信服務系統D.2006年1月個人征信系統在全國聯網運行【答案】:B【解析】:我國個人征信的發展歷史分為探索、起步、發展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業的雛形初步顯現。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于

12、發展階段。15.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.絕大多數采取分期付款的方式B.實質是一種借貸關系而非商品買賣關系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關系E.風險具有系統性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關系；風險具有系統性特點。16.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.絕大多數采取分期付款的方式B.實質是一種借貸關系而非商品買

13、賣關系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關系E.風險具有系統性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關系；風險具有系統性特點。17.商業助學貸款的貸后管理不包括（ ）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】:C【解析】:C項，貸后貼息管理屬于國家助學貸款貸后管理的步驟。18.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業時共形成1000元利息

14、。畢業后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規定，應由財政貼息的金額為（ ）元。2015年5月真題A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法，借款學生畢業后開始計付利息。19.關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，

15、可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。20.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。2013年11月真題A.房地產開發商B.房地產經紀公司C.房產局D.住房置業擔保公司【答案】:B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。21.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩

16、種還款方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】:A【解析】:A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。22.公民個人可以到（ ）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。2016年11月真題A.中國人民銀行征信中心B.發放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設銀行征信中心E.當地的分中心【答

17、案】:A|E【解析】:公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當地的分中心申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。23.某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。2016年11月真題A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點違約風險貼水期限風險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優惠利率風險加點4%0.8%4.8%。24.有關合同訂立、抵質押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（ ）。A.

18、保單金額應至少是貸款本息的兩倍B.抵質押合同簽訂后，經辦行應及時到登記部門辦理押品登記手續C.保單上應注明銀行為該保單優先受償人，即第一受益人D.經辦行應根據抵質押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】:A【解析】:A項，保單金額應至少覆蓋貸款本息。25.個人住房貸款檔案包括的內容有（ ）。A.委托轉賬付款授權書B.房屋他項權利證明書C.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：

19、購房交易收件收據；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房貸款借款申請書、調查審批表；借款合同；抵押合同（質押合同、保證合同）；保險合同、保險單據；個人住房貸款憑證。26.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。A.審查借款申請人提交材料的合規性B.審查貸前調查內容的完整性C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況D.審查貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表和面談記錄【答案】:C【解析】:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查

20、審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。27.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.要維持專家制度，需要的專業分析人員數量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:C【解析】:C項，專家判斷法實施的效果很不穩定，因為專家制度依靠的是具有專業知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。28.貸款行與借款人確定貸款

21、合同利率時必須參考的因素有（ ）。A.法定利率B.倫敦同業拆借利率C.國內同業拆借利率D.借款人意見E.央行制定的浮動幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。29.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（ ）。A.個人信貸信息錄入是否準確B.貸款擔保手續是否齊備、有效C.發放金額、期限與審批表不一致D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款發放環節的主要風險點如下：個人信貸信息錄入

22、是否準確，貸款發放程序是否合規；貸款擔保手續是否齊備、有效，抵（質）押物是否辦理抵（質）押登記手續；在發放條件不齊全的情況下放款；在資金劃撥中的風險點包括會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查，貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等；未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款。D項屬于貸后管理環節的風險。30.關于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（ ）。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保險公司可能

23、利用免責條款不承擔保險責任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:C【解析】:銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任，即使保險合同合法訂立且未被保險公司依法解除，保險合同中的免責條款也往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”；保證保險的責任限制造成風險缺口，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。31.以下不屬于個人住房貸款特征的是（ ）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金

24、主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統性特點【答案】:B【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立借貸關系；風險具有系統性特點。32.下列關于代理的表述，錯誤的是（ ）。A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.沒有

25、代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。33.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在（ ）上簽署審查意見。2014年11月真題A.個人住房貸款調查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和

26、貸款建議是否合理、合規等，在個人住房貸款調查審批表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。34.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（ ）。2010年5月真題A.對抵押品執行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設規劃的限制D.對售房人資格的政策性限制【答案】:B【解析】:政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：對境外人士購房的限制；對購房人資格的政策性限制。35.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為（ ）。A.貸記卡B.實體卡C.聯名（認同）卡D.準

27、貸記卡E.銀聯卡【答案】:A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：按是否向發卡銀行交存備用金分，可分為貸記卡、準貸記卡兩類；按發行對象不同分，可分為個人卡和單位卡；按是否聯名（認同）分，可分為聯名（認同）卡和非聯名（認同）卡；按品牌分，可分為銀聯卡、威士卡、萬事達卡、運通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡；按卡片規格分，可分為標準卡和異型卡；按是否有實體介質分，可分為實體卡和數字信用卡。36.下列選項中，合同無效的情形有（ ）。2018年10月真題A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集

28、體或者第三人利益C.違反法律、行政法規中的強制性規定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。37.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（ ）。A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人

29、還款能力風險【答案】:D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業證和學位證，或畢業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。38.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內容包括（ ）。2015年10月真題A.商用房的地段及質量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規D.抵押房產權屬關系是否清晰E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答

30、案】:B|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審批人應對以下內容進行審查：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定；貸款擔保是否符合規定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現。39.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（ ）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】:A【解析】:查詢機構要按業務檔案管理規定對檔案資料（包括相關文件）進

31、行管理。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。40.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。41.房地產估價原則包括（ ）。2018年10月真題A.誠信原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】:B|C|D|E【解析】:房地產估價原則包括：合法原則；最高最佳使用原則；估價時點原則；替代原則；公平

32、原則。42.下列屬于個人征信異議的有（ ）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認逾期的規則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】:A|B|C|D|E【解析】:異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項；認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，例如CE兩項；身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符；對擔保信息有異議。43.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（ ）

33、為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。A.資產規模B.負債規模C.現金支出D.現金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。44.個人住房貸款發放與支付的說法正確的有（ ）。2017年10月真題A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶B.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證C.借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件D.貸款發放

34、前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】:A|B|C|D|E【解析】:ADE三項，貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件。其中，對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行

35、規定的有關放款條件。45.國家助學貸款的發放方式是（ ）。2015年10月真題A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放【答案】:C【解析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。46.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（ ）。2014年6月真題A.是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行

36、社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款B.貸款對象要有當地常住戶口或有效居留身份C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別【答案】:A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款。47.我國規模最大的個人貸款產品為（ ）。A.個人經營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款是指向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款屬于個

37、人消費類貸款，在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。48.國家助學貸款的貸款發放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括（ ）。A.擔保方式B.還款方式C.違約責任D.權利義務【答案】:A【解析】:借款合同要體現協議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，合同中應明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人等合同簽約方合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應注意的問題等。49.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調查環節中貸前調查人必

38、須堅持做到（ ）。2012年10月真題A.上門核實B.與借款人面談C.委托可靠的保險公司進行核實D.電話核實【答案】:B【解析】:經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。50.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（ ）。2015年10月真題A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監測【答案】:B【解析】:關于不良個人汽車貸款的管理，銀行

39、首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。51.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。52.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（ ）。

40、A.違約概率模型B.損失程度模型C.客戶盈利分析模型D.催收響應模型【答案】:C【解析】:C項為個人貸款定價模型的一種。53.關于操作風險，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.操作風險是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況C.商業銀行應當建立健全信用卡業務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現形式【答案】:D【解析】:信用風險的內容包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風

41、險；抵押物風險。其中，借款人的欺詐風險是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，是借款人信用風險的重要表現形式。54.下列關于還款意愿風險的說法正確的有（ ）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續還款，給銀行帶來風險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產生還款意愿風險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人的信用風險主要表現為還款能力風險和還款意愿風險兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產生還款意愿風險。在實踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續還款，給銀行帶來風險。55.根據個人貸款管理暫行辦法規定，在個人貸款業務中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當_；貸款人委托第三方辦理的，應_。（ ）2014年11月真題A.加強審查；審查第三方的資質B.參與；對抵押物登記情況予以核實C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方