1、金瑞人生20/財(cái)富金瑞產(chǎn)品篇目錄【金瑞人生20基礎(chǔ)知識(shí)】【新聚財(cái)寶基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)】【金瑞人生20五大亮點(diǎn)】【財(cái)富金瑞基礎(chǔ)知識(shí)】【財(cái)富金瑞產(chǎn)品亮點(diǎn)】2壹金瑞人生20基礎(chǔ)知識(shí)32018年，我國(guó)城市家庭的戶(hù)均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7萬(wàn)元，戶(hù)均凈資產(chǎn)規(guī)模為154.2萬(wàn)元，戶(hù)均可投資資產(chǎn)規(guī)模為55.7萬(wàn)元。中國(guó)家庭財(cái)富逐年增加，財(cái)富總值已位列世界第二位。中國(guó)家庭資產(chǎn)的增速超過(guò)美國(guó)家庭2018中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告摘自2018中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告4家庭財(cái)富配置五大不合理現(xiàn)象12345家庭住房資產(chǎn)占比過(guò)高，擠壓了金融資產(chǎn)配置。在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，過(guò)半家庭不接受本金有任何損失。家庭可接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)周期

2、普遍較短，缺少長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。家庭的投資品類(lèi)缺乏多樣性。數(shù)據(jù)顯示，67.7%的中國(guó)家庭僅僅擁有一種投資品家庭商業(yè)保險(xiǎn)參保率偏低，僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險(xiǎn)。摘自2018中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告5保險(xiǎn)連續(xù)三年蟬聯(lián)投資意愿榜首！2018年3月5日，央視第一時(shí)間欄目公布了2018年中國(guó)經(jīng)濟(jì)生活大調(diào)查結(jié)果，數(shù)據(jù)顯示：保險(xiǎn)在百姓家庭投資意愿排行榜中蟬聯(lián)第一位！，而股票的排名從第三名降至了第五名。調(diào)查結(jié)果顯示：在投資品投資意愿中，以穩(wěn)健投資著稱(chēng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品成為了2018年消費(fèi)者投資時(shí)的首選，占整體意愿的40.85%。6年金險(xiǎn)在家庭資產(chǎn)配置中不可或缺家庭收入流向圖消費(fèi)現(xiàn)在的生活財(cái)富積累未來(lái)的生活1、預(yù)

3、防人生可能面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；2、讓子女教育及養(yǎng)老金更有保障；3、建立投資更靈活的家庭現(xiàn)金池；4、創(chuàng)造現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)人生財(cái)務(wù)自由。金融投資股票、存款、理財(cái)住房投資住宅、門(mén)面收藏投資玉器、紅木保險(xiǎn)投資年金保險(xiǎn)無(wú)法預(yù)測(cè)未來(lái)趨勢(shì)7理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由就是擁有資產(chǎn)，獲得被動(dòng)收入。窮人無(wú)資產(chǎn)無(wú)負(fù)債中產(chǎn)有能力負(fù)債富人擁有資產(chǎn)8金瑞20保險(xiǎn)責(zé)任產(chǎn)品類(lèi)型金瑞人生20投保年齡065歲（3、5年交）/0-55歲（10年交）交費(fèi)期3、5、10年交保險(xiǎn)期間主險(xiǎn)15年產(chǎn)品類(lèi)型3.5%定價(jià)傳統(tǒng)險(xiǎn)3、5年交費(fèi)10年交費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任特別生存金：第5、6保單年度末分別返還年交保費(fèi)60%和60%特別生存金：第5、6保單年度末分

4、別返還年交保費(fèi)100%和100%生存金：在第7個(gè)保單年度至第14個(gè)保單年度，每年返還基本保額的30%滿(mǎn)期金：在第15個(gè)保單年度返還基本保額的100%滿(mǎn)期金：在第15個(gè)保單年度返還基本保額的200%輕癥倍護(hù)：被保險(xiǎn)人發(fā)生輕癥，聚財(cái)寶賬戶(hù)價(jià)值翻倍（不含首期及追加，不超過(guò)200萬(wàn)）身故金：Max（所交保費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值）；主險(xiǎn)滿(mǎn)期責(zé)任終止，聚財(cái)寶責(zé)任依舊有效傳統(tǒng)險(xiǎn)為非分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品9金瑞人生20生存利益第5-6保單年度年交保費(fèi)60%/年第7-14保單年度基本保額30%/年第15保單年度基本保額100%特別生存金生存金滿(mǎn)期金0歲投保情況1，3年交/5年交（以0歲為例）第5-6保單年度年交保費(fèi)100%/年第

5、7-14保單年度基本保額30%/年第15保單年度基本保額200%特別生存金生存金滿(mǎn)期金0歲投保情況2，10年交（以0歲為例）注：1、靈活支配，按需規(guī)劃美好生活：猶豫期后，可以申請(qǐng)部分領(lǐng)取保單賬戶(hù)價(jià)值，領(lǐng)取金額和領(lǐng)取后的保單賬戶(hù)價(jià)值需符合我們的規(guī)定，保單賬戶(hù)價(jià)值按部分領(lǐng)取及相應(yīng)退保費(fèi)用的收取而減少。2、發(fā)生輕癥有保障，關(guān)愛(ài)健康守護(hù)財(cái)富：按照如下兩者的較小值給付：（1）萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單賬戶(hù)價(jià)值減去萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的躉交保險(xiǎn)費(fèi)與萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的累計(jì)追加保險(xiǎn)費(fèi)之和后的差額，且不低于零；（2）本附加險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額上限200萬(wàn)；10金瑞人生20利益演示以0歲男，金瑞20，3年交，年交10萬(wàn)為例。按中檔計(jì)算

6、，在第6年生存總利益接近所交保費(fèi)。11貳新聚財(cái)寶基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)12險(xiǎn)種終壽新聚財(cái)寶年金聚財(cái)寶產(chǎn)品類(lèi)型終身壽險(xiǎn)年金險(xiǎn)投保年齡相同0-80歲保險(xiǎn)期限相同終身身故金Max（X*所交保費(fèi)，賬戶(hù)價(jià)值）Max（所交保費(fèi)，賬戶(hù)價(jià)值）生存金無(wú)保單生效5年后按約定領(lǐng)取每年不超過(guò)20%所交保費(fèi)部分領(lǐng)取無(wú)限制每年不超過(guò)20%所交保費(fèi)持交獎(jiǎng)勵(lì)相同第6個(gè)保單周年日，按照累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%發(fā)放之后每個(gè)保單周年日按上一年轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%發(fā)放保障成本按照承擔(dān)的責(zé)任收取無(wú)初始費(fèi)用相同躉交/追加2%；轉(zhuǎn)入1%退保費(fèi)用相同前5年收取3%/2%/1%/1%/1%傭金相同躉交/追加1%；轉(zhuǎn)入0%追加保費(fèi)追加保費(fèi)會(huì)導(dǎo)致死亡風(fēng)險(xiǎn)保額增加需制定

7、追加保費(fèi)核保規(guī)則死亡風(fēng)險(xiǎn)保額為0追加保費(fèi)無(wú)需核保備注：0-17/18-40/41-60/61歲及以上，X分別是100/160/140/120%新聚財(cái)寶基礎(chǔ)知識(shí)13新聚財(cái)寶保障成本聚財(cái)寶20提供了身故保障，保障成本對(duì)生存總利益影響很小，不影響累積。以0歲男，金瑞20，3年交，年交5萬(wàn)為例搭配聚財(cái)寶20（終壽型）搭配在售聚財(cái)寶（年金型）10元12894135元VSVS0元12894623元至105歲累計(jì)保障成本（中檔）至105歲生存總利益（中檔）相差487元，保障成本對(duì)生存總利益影響僅0.004%14新聚財(cái)寶的設(shè)計(jì)思路安全靈活年金萬(wàn)能終壽萬(wàn)能部分領(lǐng)取無(wú)比例限制VS投保人可部分領(lǐng)取被保人可年金領(lǐng)取年

8、金和部分領(lǐng)取每年均不得超過(guò)20%所交保費(fèi)投保人可部分領(lǐng)取被保人不可領(lǐng)取終壽萬(wàn)能解除了部分領(lǐng)取的比例限制15京滬高鐵IPO，平安資管值得信賴(lài)最新消息，11月8日在上海舉辦的“2018年中國(guó)國(guó)際鐵路與城市軌道交通大會(huì)”期間，中國(guó)鐵路總公司經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)部主任毛秉仁接受媒體采訪時(shí)表示，京滬高速鐵路股份有限公司上市已經(jīng)立項(xiàng)，并且已選定券商。京滬高鐵2014年扭虧后持續(xù)盈利。在2014-2017年這4年時(shí)間利潤(rùn)總計(jì)311.7億元。而截止2015年年底，京滬高鐵公司總資產(chǎn)1815.39億元，負(fù)債總額503.67億元，資產(chǎn)負(fù)債率僅為27.74%。另外，京滬高鐵公司于2016年首次實(shí)現(xiàn)股利分紅，平安資管的控股股東中

9、國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司，其2017年年報(bào)數(shù)據(jù)也顯示，獲得京滬高鐵公司1.98億元現(xiàn)金分紅。據(jù)天眼查披露的數(shù)據(jù)顯示，目前，京滬高鐵公司共有包括中國(guó)鐵路建設(shè)投資公司（46.21%）、平安資管（12.25%）、社保基金（7.66%）等在內(nèi)的十二位股東。16同業(yè)萬(wàn)能結(jié)算利率對(duì)照1、中國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司，其精算規(guī)則是一致的，保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率是對(duì)應(yīng)的，尤其是儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)，主險(xiǎn)的利益是相差不大的；2、在主險(xiǎn)利益相差不大的前提下，衡量一款儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)最終收益的決定性因素就是萬(wàn)能年金保險(xiǎn)（聚財(cái)寶）實(shí)際結(jié)算利率；3、跟主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手三年的歷史比較，第一平安更穩(wěn)健，第二平安不會(huì)在開(kāi)門(mén)紅期間調(diào)高，在平時(shí)調(diào)低，平安顯然更厚道

10、些；4、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也有高于聚財(cái)寶結(jié)算的卓越版，說(shuō)辭是打包了更優(yōu)的資產(chǎn)，意味著他們的老客戶(hù)享受的是劣質(zhì)的資產(chǎn)回報(bào)；5、同業(yè)也有高于目前5%的聚財(cái)寶結(jié)算，主要原因不在于平安投資水平低于他們，而在于平安資產(chǎn)規(guī)模更大，需要更加穩(wěn)健。17將保障責(zé)任儲(chǔ)蓄化，提升客戶(hù)遇險(xiǎn)時(shí)的資金支持能力，保障儲(chǔ)蓄目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)平安附加輕癥倍護(hù)疾病保險(xiǎn)積累期保障資金不被動(dòng)用、安全累積 投保人輕癥/重疾豁免投入期保障安全交費(fèi)交費(fèi)安全積累安全保險(xiǎn)期間 被保人患輕癥 ，聚財(cái)寶賬戶(hù)價(jià)值翻倍投保年齡0-55周歲，可續(xù)保至69周歲保險(xiǎn)/交費(fèi)期間15年附加方式設(shè)計(jì)為聚財(cái)寶的1年期附加險(xiǎn)、5年保證續(xù)保、設(shè)置最高續(xù)保年限扣費(fèi)方式從聚財(cái)寶中扣除

11、保障成本責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保人發(fā)生50種輕癥,聚財(cái)寶賬戶(hù)價(jià)值翻倍（剔除首期/追加）18六大注意點(diǎn)理解輕癥倍護(hù)金聚財(cái)寶首期躉交100元保費(fèi)、追加進(jìn)入聚財(cái)寶的保費(fèi)均不計(jì)入輕癥翻倍；聚財(cái)寶中被部分領(lǐng)取的部分不計(jì)入輕癥翻倍；保單貸款后，按照貸款前的賬戶(hù)價(jià)值進(jìn)行輕癥翻倍；聚財(cái)寶賬戶(hù)價(jià)值翻倍針對(duì)單張保單，最高不超過(guò)200萬(wàn)；輕癥倍護(hù)在設(shè)計(jì)建議書(shū)時(shí)，是可選項(xiàng)目，若未進(jìn)行勾選，后續(xù)不可追加；輕癥倍護(hù)只可附件在金瑞/財(cái)富金瑞主險(xiǎn)上，不可單獨(dú)附件在聚財(cái)寶上。19 特別生存金50%變?yōu)?0%聚財(cái)寶年金險(xiǎn)改終身壽險(xiǎn)聚財(cái)寶強(qiáng)化投保人掌控權(quán)被保人輕癥賬戶(hù)價(jià)值翻倍返還比例高領(lǐng)取更靈活控制權(quán)在手輕癥有保障金瑞人生20四大特色

12、四大變化四大特色20金瑞人生的數(shù)字密碼6631和1132第5、6保單年度3/5年交：年交保費(fèi)60%/年10年交：年交保費(fèi)100%/年第7-14保單年度基本保額30%/年第15保單年度3/5年交：基本保額100%10年交：基本保額200%生存金滿(mǎn)期金0歲投保特別生存金特別生存金新聚財(cái)寶：MAX（Max（X*所交保費(fèi)，賬戶(hù)價(jià)值）生存責(zé)任傳承金聚財(cái)寶終壽新聚財(cái)寶賬戶(hù)運(yùn)作（聚財(cái)金）終身終身第15保單年度金瑞人生：MAX（所交保費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值）備注：0-17/18-40/41-60/61歲及以上，X分別是100/160/140/120%輕癥倍護(hù)：被保險(xiǎn)人發(fā)生輕癥，聚財(cái)寶賬戶(hù)價(jià)值翻倍（不含聚財(cái)寶躉交及追加，

13、不超過(guò)200萬(wàn)，保險(xiǎn)期間15年）21叁金瑞人生20五大亮點(diǎn)22產(chǎn)品五大亮點(diǎn)剖析23高：高額現(xiàn)金年年領(lǐng)活：可貸可領(lǐng)更隨心穩(wěn)：聚財(cái)賬戶(hù)穩(wěn)健增控：投保權(quán)益全掌握倍：首創(chuàng)輕癥可翻倍1、高：高額現(xiàn)金年年領(lǐng)3、5年交的金瑞人生2020，在第5，第6個(gè)保單年度，分別返還60%的特別生存金。第7-14保單年度，每年領(lǐng)取基本保額30%的生存金，滿(mǎn)期領(lǐng)取基本保額100%的滿(mǎn)期金。無(wú)懼時(shí)光流逝，始終美麗優(yōu)雅金先生，35歲，選擇為自己購(gòu)買(mǎi)金瑞人生年交保費(fèi)20萬(wàn)，交3年，作為養(yǎng)老補(bǔ)充。特別生存金合計(jì)24萬(wàn)生存金合計(jì)32萬(wàn)滿(mǎn)期金13.35萬(wàn)合計(jì)69.35萬(wàn)均可進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶(hù)，進(jìn)行復(fù)利增值，在都不領(lǐng)取的情況下，在金先生65

14、歲時(shí)，按照中檔利率演示，生存總利益達(dá)到303萬(wàn)。242、活：可貸可領(lǐng)更隨心（1/2）25終壽型聚財(cái)寶20部分領(lǐng)取不受領(lǐng)取比例限制0歲20歲40歲60歲終身子女教育/婚嫁置業(yè)購(gòu)車(chē)養(yǎng)老金醫(yī)療支持企業(yè)周轉(zhuǎn)護(hù)理費(fèi)用大額固定支出緊急備用支出2、活：可貸可領(lǐng)更隨心（2/2）26聚財(cái)寶20旺財(cái)大事應(yīng)急金實(shí)時(shí)到賬，使用時(shí)間更自由突發(fā)狀況緊急提取解決燃眉之急小事零錢(qián)包功能豐富，使用場(chǎng)景更自由購(gòu)買(mǎi)金管家生活用品支付保費(fèi)（線上首續(xù)期、線下續(xù)期）備注：1月1日起金管家辦理聚財(cái)寶部分領(lǐng)取，若選擇旺財(cái)綁定的銀行卡，可即時(shí)到賬3、穩(wěn)：聚財(cái)賬戶(hù)穩(wěn)健增中國(guó)平安歷史結(jié)算5%，連續(xù)4年不變（2015年10月至2019年10月）27

15、4、控：投保權(quán)益全掌握新聚財(cái)寶強(qiáng)化投保人掌控權(quán)，玩轉(zhuǎn)年金保險(xiǎn)新思路，對(duì)家人的愛(ài)永遠(yuǎn)不缺席。 我的財(cái)富，按照我的意愿來(lái)傳承！預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、身體風(fēng)險(xiǎn)之前隨時(shí)變更隔代投保人，隔離經(jīng)濟(jì)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。金先生作為投保人，為金寶寶購(gòu)買(mǎi)了金瑞人生2020，年交保費(fèi)10萬(wàn)，交3年，想作為孩子的教育金。在金寶寶未成年之前，金先生在孩子需要的時(shí)候，按照需要部分領(lǐng)取。在孩子成年之后，金先生將投保人變更為金寶寶，作為孩子的成年禮，創(chuàng)業(yè)投資，都由孩子自己掌控。285、倍：首創(chuàng)輕癥可翻倍（1/2）財(cái)富管理和健康保障完美結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的兩全其美的呵護(hù)！保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生輕癥，聚財(cái)寶賬戶(hù)翻倍，讓我們有足夠的資金安心治病養(yǎng)病

16、，也不會(huì)打破原有的教育和養(yǎng)老規(guī)劃。對(duì)于不太認(rèn)同保障類(lèi)產(chǎn)品，而偏向年金類(lèi)喜好的客戶(hù)，萬(wàn)一發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，就可能會(huì)動(dòng)用年金賬戶(hù)，從而解決了眼前的燃眉之急，卻讓教育和養(yǎng)老的規(guī)劃中斷。罹患過(guò)輕疾的人，身體的隱患要更高，在老了之后需要更多的養(yǎng)老金才更安全，而輕癥倍護(hù)金很好的解決的這個(gè)問(wèn)題。29305、倍：首創(chuàng)輕癥可翻倍（2/2）對(duì)于長(zhǎng)繳儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，同時(shí)享受輕癥保費(fèi)豁免、賬戶(hù)價(jià)值翻倍的雙重防護(hù)30肆財(cái)富金瑞基礎(chǔ)知識(shí)31財(cái)富金瑞（20）：超越至尊 再創(chuàng)巔峰上市時(shí)間：12月12日投保年齡：0-65歲保險(xiǎn)期間：10年交費(fèi)方式：年交交費(fèi)期：3-5年最低保額：不受傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保額不低于10000元的限制可附加聚財(cái)寶20、

17、輕癥倍護(hù)32財(cái)富金瑞（20）：產(chǎn)品責(zé)任及概覽生存金3年交，第5-9年給付年交保費(fèi)60%5年交，第5-9年給付年交保費(fèi)100%滿(mǎn)期金第10年，給付標(biāo)準(zhǔn)保額的100%身故金/意外全殘金第10年，給付標(biāo)準(zhǔn)保額的100%33伍財(cái)富金瑞產(chǎn)品亮點(diǎn)34金先生，男性，35歲繳費(fèi)期間：3年年交保費(fèi)：500000元基本保額：173562.9元財(cái)富金瑞20投保示例我們一起看看金先生能享受哪些利益吧！351、更至尊現(xiàn)金流頂額返還生存金，連續(xù)給付5年25/29金先生從第5年-第9年，每年領(lǐng)取30萬(wàn)，合計(jì)150萬(wàn)，等同于所交保費(fèi)！快進(jìn)聚財(cái)寶，快速增值，為財(cái)富插上翅膀，享受躺贏人生！362、更至尊現(xiàn)價(jià) 首年現(xiàn)價(jià)超過(guò)所交保費(fèi)的8成25/29金先生通過(guò)財(cái)富金瑞（按中檔利率演示）：首年的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到41萬(wàn)，相當(dāng)于所交保費(fèi)的83%！第二年的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到87萬(wàn)，相當(dāng)于所交保費(fèi)的87%！如果進(jìn)行保單貸款，還可以享受靈活的現(xiàn)金流！373、更至尊利益 10年保險(xiǎn)期，生存金更快進(jìn)入聚財(cái)寶增值25/29金先生如果從60歲開(kāi)始，每個(gè)月從聚財(cái)寶賬戶(hù)領(lǐng)取2萬(wàn)作為養(yǎng)老金，如果一直領(lǐng)到80歲， 按中檔利率演示，合計(jì)領(lǐng)取了489萬(wàn)，保證金先生的品質(zhì)養(yǎng)老生活！38財(cái)富管理首選產(chǎn)品金瑞人生財(cái)富金瑞+聚財(cái)寶穩(wěn)健增值的年金保險(xiǎn)、攻守兼?zhèn)涞馁Y產(chǎn)池39穩(wěn)健的收益讓教育更專(zhuān)屬穩(wěn)健的收益讓養(yǎng)老更安心穩(wěn)健的收益讓財(cái)富更增值穩(wěn)健的收益讓財(cái)務(wù)更自由穩(wěn)健的收益讓健