1、First 什么是物聯網金融物聯網金融（iotfin）是指面向所有物聯網的金融服務與創新，涉及到所有的各類物聯網應用，不僅僅局限于金融物聯網的應用。SECOND 物聯網金融的作用物聯網的發展，可實現物理世界數字化，實現所有物品的網絡化和數字化，金融信息化的發展，也使金融服務與資金流數字化，數字化的金融與數字化的物品有機集成與整合，可以使物聯網中物品的物品屬性與價值屬性有機融合，實現物聯網金融服務THIRD 物聯網金融的特點1、物聯網金融使得金融服務由主要面向“人”的金融服務延伸到可以面向“物”的金融服務；2、物聯網金融技術與理念可以實現商品社會各類商品的智慧金融服務；3、物聯網金融可以借助物聯

2、網技術整合商品社會各類經濟活動，實現金融自動化與智能化；4、物聯網金融是金融服務創新融入到整合物理世界，可以創造出很多新型的商業模式；Fourth 行業深度分析(一)物聯網的功能可以概述為連接、感知、智能。在生產制造、物流、城市管理等領域，物聯網技術通常會被用來提升效率，降低成本。這就帶來了一個問題，就是在很多領域，物聯網技術通常是用來省錢、省事、便捷管理的，但是直接創造收入的能力并不強。這也就是物聯網爆發不是很迅猛的一個非常大的原因，能夠產生的直接經濟價值不夠明顯，使用方的剛性需求不足。Fifth 行業深度分析（二）但是在金融領域，金融貸款、抵押、租賃是常規經營項目，其中對于資產有效管控，避

3、免金融風險是非常大的需求痛點，能夠產生直接的經濟收入或者規避風險損失。因此，物聯網在金融領域的應用，會更為快速的落地實施。資產沒有有效管控帶來的風險是巨大的，那么物聯網能夠提供的一種價值，就是實時感知的特點，就正好能夠滿足金融領域的這個痛點，避免金融損失，創造金融盈利，從而創造出非常直接的經濟價值。時代社會背景20世紀90年代末，部分商業銀行率先開展動產融資業務，得益于中國經濟的持續快速增長和大宗商品龐大的需求及交易量，大宗商品動產融資業務蓬勃發展。但近年來，受宏觀經濟增速放緩、大宗商品價格疲軟等因素影響，鋼鐵、煤炭等大宗商品行業紛紛陷入調整。銀行、借款人、貸押監管機構等各方之間的信任度急劇下

4、降，銀行沿用多年的倉單質押、互聯互保等傳統的大宗商品融資業務模式受到了前所未有的挑戰，行業信用惡化導致企業普遍陷入融資困境。傳統動產融資業務模式傳 統 融 資 業 務 模 式 解 析銀行進行動產融資貸款時需要雇傭第三方監管公司對質押物進行監管，增加銀行成本。同時，在這種業務模式中，監管的質量和準確性，主要取決于監管公司的管理能力和現場監管人員的履責程度，銀行面臨重復抵質押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監管過程不透明、監管方道德風險、預警不及時等一系列風險。其次，對于企業來說，傳統的動產質押，需要將企業的質押物移到銀行指定的倉庫中，這不但增加了企業物流成本，而且會妨礙企業的正常經營。

5、“供應鏈金融+物聯網技術”運作模式：動產質押品識別跟蹤系統“供應鏈金融+物聯網技術”模式主要是通過GPS，生物識別等手段，對動產存貨的識別、定位、銀蹤、監控等系統化、智能化管理，然后進行數據匯總并分析,使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化，進行風險監控和市場預測，這種對動產無遺漏環節的監管，極大地降低動產質押的風險。方案介紹銀行引入感知罩等物聯網傳感設備和智能監管系統，在全國鋼材交易的重點區域推進大型倉庫的智能改造升級，利用RFID、智能視頻、工業二維碼等技術賦予動產以不動產的屬性，實現對動產存貨的識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智

6、能化管理，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化，有效解決動產融資過程中信息不對稱問題業務流程(1)開發“動產質押品識別跟蹤系統”.“動產質押品識別跟蹤系統“由安裝于車輛上的具有防拆卸功能的交互式智能RFID標簽和安裝在停車場內的(2.4G)RFID讀卡器及無線攝像頭構成。RFID讀卡器負責對管理區城內貼有RFID標簽的車輛進行識別監管及輔助定位、無線攝像頭負責管理車輛的視頻識別及輔助管理。傳輸控制系線由負責本地數據傳輸與控制的無線局城網及負責遠程數據傳輸與控制的4G移動網絡構成，共同將獲取的數據信息安全地傳送回供應鏈融資銀行、在安全

7、應用系統中，融資銀行總行CA認證中心負責簽發、管理、注銷商品電子標簽及其他各個系統設備(讀卡器、攝像頭、無線傳輸控制設備)的數字證書，對電子標簽及系統設備的合法性進行認證、并實現數據傳輸的加密解密，確保整個系統的安全。上述系統能與現有的“信貸合賬系統”對援，實現對動產質押品的實時跟蹤。(2)簽訂合作合同(協議).供應鏈融資銀行與品牌汽車生產商簽訂(委托代理支付貨款合同;與品牌汽車經銷商簽訂貸款合同(汽車(動產)質押合同與有戰略合作關系的全國性物流公司簽訂汽車(動產)質押服務、貨運外包合同.(3)發放數字證書，確認銷售合同，由融資銀行總行CA認證中心分別給品牌汽車工產商及品牌汽車經銷商發放數字證

8、書。當品牌汽車經銷商通過互聯網向品牌汽車生產商提交購買合同時，將利用手中的數字證書進行簽名和加密;品牌汽車生產商在收到購買合同時，將利用手中的數字證書進行驗證和簽名確認，完成雙方供銷合同的簽訂。融資銀行在收到含有雙方簽名的供銷合同后，將通過其總行的CA認證中心對雙方的簽名進行驗證，確認交易合同的真實性。(4)實施汽車現場質押操作。品牌汽車生產商在完成產品生產后向供應鏈融資銀行提交完整的產品信息和銷售合同信息。供應鏈融資銀行在收到上述信息后連同汽車質押信息上傳其總行CA認證中心，為每一部質押車輛獨立生成一個與之對應的電子標簽。CA認證中心將電子標簽信息傳送至合作物流公司，由后者完成更新電子標簽及

9、智能識別傳感器設備的信息后，至品牌汽車生產商處將”智能標簽“安裝到持發運至4S店的汽車上，由此完成對汽車現場質押操作。物流公司通過互聯網通知供應管融資銀行，供應鏈融資銀行隨即啟動“動產質押品識別最蹤系統”對質押品進行掃描，確認質押品狀態。在確認無誤后，供應鏈融資銀行按照貸款合同)約定向品牌汽車經鎮商發放貸款、按照委托代理支付貨款合同約定向品牌汽車生產商支付貨款、按照汽車(動產)質押服務、貨運外包合同約定，要求物流公司將汽車(質押品)運社合同約定的品牌汽車經銷商處。(5)對品牌汽車經銷商內的汽車進行實時監控。根據品牌汽車經銷商停車場的具體情況，由有合作關系的全國性物流公司先在場內安裝無線(2.4

10、G)RFID讀卡器及無線攝像頭。汽車運抵該停車場后，物流公司要將汽車停放在無線(2.4G)RFID讀卡器及無線攝像頭能夠覆蓋的地點，并將收到貨物的信息通過互聯網傳送全供應售融資銀行、供應鏈融資銀行收到信息后啟動“動產質押品識別跟蹤系統”，安裝在該停車場的超高頻讀卡器及無線攝像頭捕獲信息，對質押品進行首次確認，更新動產質押品地點信息，井啟動”動產質押品識別聯際系統“實時監控服務，定時向融資限行“信貸合賬系統”提供動產質押品(汽車)的最新數據。(6)督促證款，當汽車離開監控場所或汽車經銷商拆卸交在式智能RFID標簽，“動產質押品識別跟蹤系統“即默認品牌汽車經銷商已經完成輛的銷售，隨即通過互聯網向融

11、資銀行發出車輛已售的信息。融資銀行按照與品牌汽車經銷商簽訂的(貸款合同)和汽車(動產)質押合同)的定的時間、金錢等條款，提示汽車經銷歸還部分貸款，品牌汽車經銷商歸還部分貸款后，銀行向合作物流公司發出指令，要求物流公司校照汽車(動產)質押服務、貨運外包合同)的約定收回無線超高頻讀卡器，并通過專用設備解除對車輛的監管，同時更新，“信貸臺賬一動產質押品狀況”信息。風險防范：依賴物聯網技術的方案仍然具備道德風險的問題，如果車押衛士智能終端處于無電量不工作的狀態下，或者抵押車主私自拆除設備，都可能是質押車輛不在實時監督的狀態中，使銀行面臨抵押車輛受損的風險。為了解決這個問題，車押衛士智能終端設置了設備強制拆除報警、車輛移動報警、設備電量較低提示。并且利用GPS定位車輛