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文檔簡介
1、企業(yè)征信解讀企業(yè)信用報告(自主查詢版)解讀一、報告用途企業(yè)信用報告(自主查詢版)(以下簡稱“信用報告”)主要有兩個 方面的用途:一是供企業(yè)主動了解自己的征信記錄,如:查看信用報告中是否存在不 良信貸信息、比較信用報告中的貸款余額與自身實際的借款賬面余額是否相符 等。二是企業(yè)查詢后提供給交易對手、政府部門或其他機構(gòu)使用,作為自身 資質(zhì)及信用狀況的證明,以取得對方的信任,如:提供給擬合作的投資伙伴、 政府部門對企業(yè)進(jìn)行各類招標(biāo)時要求企業(yè)提供自己的信用報告以了解企業(yè)有無 不良記錄。二、信息展示說明信用報告的結(jié)構(gòu)主要分為八個部分:報告頭、報告說明、基本信息、有 直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)、信息概要、信貸記
2、錄明細(xì)、公共記錄明細(xì)和聲明信 息明細(xì),分別如下。(一)報告頭報告頭為信用報告的起始部分,用于描述信用報告的生成時間、查詢信 息等基本要素。用戶在線瀏覽時,展示具體包括機構(gòu)信用代碼、貸款卡編碼、 報告日期等要素。打印和下載時,報告頭以封面的形式呈現(xiàn),封面展示的數(shù)據(jù)項包括報告 編號、信息主體的名稱、機構(gòu)信用代碼、貸款卡編碼、報告日期等要素。(二)報告說明報告說明的內(nèi)容主要是對信用報告中的數(shù)據(jù)源、部分專有名詞,以及一 些需要補充說明的重要事項進(jìn)行說明。在線瀏覽時,不展示報告說明。打印和下載時,報告說明在封面的后一頁展示。(三)基本信息基本信息展示信息主體的一些基本屬性,內(nèi)容包括身份信息、主要出資 人
3、信息、高管人員信息等。.身份信息身份信息主要包括信用主體的名稱、注冊地址、登記注冊號、組織機構(gòu)代碼、 登記注冊日期、有效截止日期、國稅登記號、地稅登記號、貸款卡狀態(tài)、最后 一次年審日期等。.主要出資人信息主要出資人信息包括注冊資金、出資方名稱、證件類型、證件號碼、幣種、出 資金額、出資占比等。.高管人員信息高管人員信息包括職務(wù)、姓名、證件類型、證件號碼、性別、出生年月 等,按照高管人員類別依次展示法定代表人、總經(jīng)理和財務(wù)負(fù)責(zé)人的信息。(四)有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)展示與該企業(yè)存在一級關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)。關(guān)系類別只展示大類,依次為 家族企業(yè)、母子公司、投資關(guān)聯(lián)、擔(dān)保關(guān)聯(lián)、出資人關(guān)聯(lián)、高管人員關(guān)聯(lián)、擔(dān)
4、保人關(guān)聯(lián)。對于同一個貸款卡編碼,在“關(guān)系”中列出所有的關(guān)聯(lián)關(guān)系類別, 企業(yè)按照關(guān)系類別的多少進(jìn)行排序。(五)信息概要概要信息主要是讓企業(yè)能夠迅速了解自己的信用報告主要包含哪些內(nèi) 容,總體的違約情況和負(fù)債情況,提高了閱讀后面明細(xì)記錄的針對性,提升了 解讀信用報告的效率。概要信息的具體內(nèi)容先展示一段描述性文字,再依次展示當(dāng)前負(fù)債信息 概要、已還清債務(wù)信息概要和對外擔(dān)保信息概要。.描述性文字此部分描述信息主體的總體信用狀況,具體包括三部分:一是信貸信息總體描述,包括信息主體首次與金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的 年份,發(fā)生信貸關(guān)系的金融機構(gòu)數(shù)量,以及目前仍存在信貸關(guān)系的金融機構(gòu)數(shù) 量。二是公共信息總體描述,即
5、對信息主體在遵紀(jì)守法方面的表現(xiàn)做提示性 說明,主要展示信息主體有幾條欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行 政處罰記錄。三是聲明信息總體描述,即對信用主體項下是否存在報數(shù)機構(gòu)說明、征 信中心標(biāo)注和信息主體聲明等信息進(jìn)行提示。.當(dāng)前負(fù)債信息概要此部分主要描述信息主體當(dāng)前負(fù)債及或有負(fù)債的總體情況,包括未結(jié)清 的由資產(chǎn)管理公司處置的債務(wù)、擔(dān)保代償、欠息和墊款匯總信息,和七類未結(jié) 清信貸業(yè)務(wù)匯總信息。.已還清債務(wù)信息概要此部分主要展示該信息主體已還清債務(wù)的總體情況,具體包括已結(jié)清的 由資產(chǎn)管理公司處置的債務(wù)、擔(dān)保代償、墊款匯總及七類信貸信息的匯總信 息。.對外擔(dān)保信息概要此部分展示信息主體名下當(dāng)前有
6、效的對外擔(dān)保匯總信息。(六)信貸記錄明細(xì)信貸記錄明細(xì)通過逐筆詳細(xì)描述信息主體的信貸業(yè)務(wù)信息,反映信用主 體借錢和還錢的歷史。首先展示當(dāng)前負(fù)債,再展示已還清債務(wù),最后展示對外擔(dān)保。按照信 息受金融機構(gòu)關(guān)注程度由高到低,當(dāng)前負(fù)債依次展示:由資產(chǎn)管理公司處置的 債務(wù)、擔(dān)保代償、欠息、墊款、不良和關(guān)注類業(yè)務(wù)、正常類業(yè)務(wù);已結(jié)清債務(wù) 依次展示由資產(chǎn)管理公司處置的負(fù)債、擔(dān)保代償、墊款、貸款、貿(mào)易融資、保 理、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證、保函等;對外擔(dān)保依次展示保證擔(dān) 保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。信貸業(yè)務(wù)按照先表內(nèi)、后表外的順序依次展示貸款、貿(mào)易融資、保理、 票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證、保函。當(dāng)某類信貸
7、業(yè)務(wù)存在多筆時,同一頂級機構(gòu)名下的業(yè)務(wù)放在一起展示; 在當(dāng)前負(fù)債中,不同頂級機構(gòu)之間按照同一頂機構(gòu)項下的余額匯總值大小降序 排列;在已結(jié)清債務(wù)中,不同頂級機構(gòu)之間按照發(fā)生額匯總值大小降序排列。 同一頂級機構(gòu)名下的業(yè)務(wù)則按照“五級分類”嚴(yán)重程度由高到低(損失、可疑、次級、關(guān)注、正常)排列,“五級分類”相同的,當(dāng)前負(fù)債按照到期日由 近到遠(yuǎn)展示,已結(jié)清債務(wù)業(yè)務(wù)按照結(jié)清時間由近到遠(yuǎn)展示。(七)公共記錄明細(xì)依次展示,欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、 社會保險參保繳費記錄、住房公積金繳費記錄、獲得許可記錄、獲得認(rèn)證記 錄、獲得資質(zhì)記錄、獲得獎勵記錄、出入境檢驗檢疫綠色通道信息、進(jìn)出口商 品免檢信息、進(jìn)出口免檢分類監(jiān)管信息、上市公司或有事項、擁有專利情況、 公共事業(yè)繳費記錄。調(diào)整展示順序,是為了先展示信息主體不遵紀(jì)守法的信 息,再展示一些正面公共信息,最后展示一些比較敏感的信息。(八)聲明信息明細(xì)依次展示報數(shù)機構(gòu)說明、征信中心標(biāo)注、信息主體聲明。報數(shù)機構(gòu)說明 通常為信息主體信用信息的一部分,所以
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