1、1保險基礎知識新人崗前培訓2課程概述授課目標：了解風險與保險、保險合同的構成、保險基本原則 以及人身保險的相關內容、理解保險相關專業術語。授課時間：60分鐘授課方式：講授/提問/分享課程大綱Course Outline1風險概述23保險簡介人身保險34保險合同4風險的定義1風險的管理風險的種類風險管理的方法風險234風險是指某種事件發生的不確定性。一、風險的定義5是否發生不確定何時發生不確定結果如何不確定產生原因自然風險社會風險政治風險經濟風險技術風險風險標的人身風險財產風險責任風險信用風險二、風險的種類6三、風險的管理風險管理是降低風險發生概率，或降低風險損失程度的決策過程。風險因素、事故及

2、損失之間的關系風險因素引發風險事故導致風險損失7風險自留主動自留（可選擇自留或轉移風險）被動自留（無法轉移，只能自我承擔）風險轉移保險轉移（購買保險）非保險（保證互助、基金制度）四、風險管理的方法救濟儲蓄社保商保以最小的成本獲得最大的安全保障8課程大綱Course Outline1風險概述23保險簡介人身保險94保險合同10保險的定義保險1243保險的特征保險的分類保險的功能是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。一、保

3、險的定義1112保險的主體投保人投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。被保險人被保險人是指根據保險合同,其財產利益或人身受保險合同保障，在保險事故發生后，享有保險金請求權的人。投保人往往同時就是被保險人。受益人受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指

4、定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。從法律角度合同行為從經濟角度財務安排從風險管理角度 風險管理的方法保險是最科學有效的風險管理方式之一三個角度看保險13二、保險的特征0104050203互助性人人為我，我為人人商品性需要花錢購買經濟性經濟保障財務補償科學性利用概率分散風險法律性受“保險法”、“合同法”的保護與約束14人身保險人壽保險年金保險健康保險意外傷害保險財產保險財產損失保險責任保險信用保險保證保險 強制保險國家強制實施的（如交強險） 自愿保險個人根據需求購買（如商業車險）保險標的實施方式三、保險的分類15四、保險的功能社會管理資金融通保險保障16課程大綱Course Outline1

5、風險概述23保險簡介人身保險174保險合同18人身保險的定義人身保險的分類人身保險的特征人身保險132人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險人壽保險一、人身保險的定義19人身保險意外傷害保險健康保險年金保險20二、人身保險的特征人身風險的特殊性A保險標的的特殊性B保險利益的特殊性C生、老、病、死、殘死亡率穩定、巨災風險小生命無價（難以用貨幣衡量）保險標的有標準體和非標準體之分產生:人與人之間 量的規定:一般無量的規定時效:買有賠無保險金額確定的特殊性D合同性質的特殊性E保險期限的特殊性 F人身無價，雙方約定 1.保障需求程度 2.投保人交費能力約定多少、給付多少定額給付性合同保險期限比較長

6、，可以避免以下情況： 1.利率變化 2.通貨膨脹 3.預測偏差21休息一下三、人身保險的分類（一）按保險責任分類22人壽保險定期壽險意外傷害保險終身壽險兩全保險人身保險健康保險疾病保險醫療保險失能收入損失保險護理保險年金保險23（二）按是否參與分紅分類分紅險非分紅險（三）按承保方式分類主險附加險（四）按是否具有投資功能分類 傳統險 非傳統險三、人身保險的分類保險公司將其實際的經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。1.什么是分紅險242.紅利從哪里來：利差益：公司實際的投資收益率預計的投資收益率死差益：該險種被保險人的實際死亡人數預定死亡人數費差益：公司實際

7、的經營費用預計的經營費用253.紅利怎么分配 公司分配原則：公司確定實際向保單持有人分配的盈余后，應該按照公平性和可持續性原則在各個保單之間進行分配。264.紅利怎么領取現金領取累積生息抵交保險費27購買交清/增額保險課程大綱Course Outline1風險概述23保險簡介人身保險284保險合同29保險合同的定義保險合同的種類保險合同的特征保險合同的內容保險合同保險合同的效力保險合同的履行保險合同的簽訂原則2731456中華人民共和國保險法 第十條規定： 保險合同是指投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。一、保險合同的定義3031有償合同： 訂立合同需要付出經濟代價 保障合同： 保險具有

8、保障功能雙務合同：合同雙方都需要履行義務附和合同：保險合同是制式條款射幸合同：特定條件才會產生賠付最大誠信合同：遵循最大誠信原則二、保險合同的特征人身保險合同財產保險合同三、保險合同的種類 補償性合同給付性合同按性質分類按標的分類直接補償財產損失，使標的物恢復原有的使用功能不是為了使標的能夠恢復原有的功能，而是為了讓現有的生活條件得以保持或改善以財產或利益為保障對象，因保險事故發生導致財產或利益損失時，保險人承擔賠償責任以人的壽命或身體為保障對象，當被保險人發生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡，保險人承擔給付保險金的責任32四、保險合同的內容33基本保險金額保險金額保多少保多久保什么什么不賠

9、特別說明保險期間保險責任責任免除未成年人身故保險金限制五、保險合同的效力中華人民共和國保險法 第十三條規定：依法成立的保險合同，自成立時生效，投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者期限。例如：1、雖然保險合同已經成立，但要等到投保人交納保險費后才能生效。2、我國保險是在合同成立的次日零時或約定的未來某一日的零時生效。34 六、保險合同的履行保險人義務的履行35投保人義務的履行（一）如實告知（二）交納保險費（三）防災防損（四）危險增加通知（五）保險事故發生后及時通知（六）損失施救（七）提供單證（八）協助追償（一）承擔賠償或給付保險金的義務（二）說明合同內容的義務保險人對責任免除條款必須明確

10、說明，否則，責任免除條款不產生效力（三）及時簽單的義務（四）為投保人或被保險人保密的義務七、保險合同的簽訂原則36保險利益原則最大誠信原則近因原則 損失補償原則中華人民共和國保險法 第五條規定： 保險活動當事人行使權力 履行義務應當遵循誠實信用原則（一）最大誠信原則的含義由于保險經營中信息的不對稱性，保險合同是最大誠信合同！37中華人民共和國保險法第十二條規定：“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。”中華人民共和國保險法第三十一條規定：“投保人對下列人員具有保險利益（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者撫養關系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關系的勞動者”（二）保險利益原則的含義38只有發生保險事故造成保險標的損毀致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償原則。損失多少賠多少，不允許讓被保險人通過保險獲得額外的利益。 （財產保險，補償性醫療保險）（三）損失補償原則的含義人身保險合同（除醫療保險之外）是給付性保險合同，按照保額賠付，保多少賠多少！39（四）近因原則的含義造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因40案例分析：此案中A先生的意外傷害與死亡所存在的因果關系并未因肺炎疾病的發生而中斷，雖然與死亡最接近的原因是除外風險肺炎，但它發生在保險風險意外傷害之后，且是意外傷害