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文檔簡介

1、存貸業務是商業銀行的傳統業務，其中就貸款業務而言企業貸款一直在商業銀行貸款中占據著主要部分，這在我國顯得尤為明顯。但隨著金融創新尤其是融資結構和人們消費觀念的改變，個人信貸業務獲得1快速發展。因為個人信貸業務具有經濟資本占用少、風險分散、資產質量高、盈利空間大等特點，是銀行的優質資產業務，因而越來倍受商業銀行的青睞。無擔保無抵押貸款首選新一貸，立即申請我國商業2銀行的利潤絕大部分來源于存貸差，其中企業貸款占總貸款中的比例要遠遠高于個人貸款業務。而隨著證券市場等直接融資市場的發展，商業銀行的企業貸款業務將不斷減少，逐漸調整貸款業務成為商業銀3行的必然趨勢，尋求新的貸款業務盈利點成為必要。而隨著國

2、內居民消費觀念的改變，如提前透支消費，貸款消費等，使得個人貸款業務獲得較快發展，其中個人信貸業務更因其較優惠的貸款條件獲得商業4銀行的青睞。所謂個人信貸業務就是指貸款申請人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款。個人信貸業務根據不同的劃分標準大致可以分為以下幾類。如根據個人信貸用途的不同，可以5分為個人購房貸款、汽車貸款、留學貸款、助學貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款等。當然個人信貸業務作為一種信用貸款必然存在貸款風險，個人消費信貸的風險主要來自借款人的還款能力不足和借6款人的還款意愿不足兩大方面。這些可能由于不同的情況所引起，如利率的改變，通貨膨脹的加劇等。所以商業銀行在積極發展個人信貸業務的同時也應當注意防范其所存在的風險，進行貸前、貸中和貸后7的風險管理來減少和降低貸款風險。如貸前可以根據自身的業務特點利用貸款信用評價體系進行評估，對個人信貸的申請和審批設定一套嚴密、詳細、可操作性強的標準程序。此外商業銀行應建立個人信貸8業務風險預警機制,嚴格按照貸后管理操作辦法,做好貸后檢查、項目跟蹤監控,及時掌握借款人動態。同時可通過限制貸款用途來防范風險。了解新一貸無擔保個人貸款更多資訊但是不能因為存在風險而9放棄個人信貸業務的發展，反而更應當積極地進行金融產品創新，開發各種個人信貸業務產品來消除或減少風險。這不僅是商業銀行自身發展的需要，也是

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