1、笆2013拜年扒上半年板銀行從業(yè)瓣資格俺考試個人理財真題胺及答案一、單項選擇題柏1啊.瓣奧2007般年以來，由于國內(nèi)的消費物價把指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行半從稗2007案年跋3罷月吧18頒日開始連續(xù)壩6暗次加息，金融機構一年期存款絆基準利率由扒2拌哎52%氨升至拔4.14%翱，預期未來利率水平仍將上升佰，此時的理財策略調(diào)整建議可熬以采取（鞍www.TopS昂）。澳A斑增加股票配置癌埃B唉增加外匯配置暗C捌增加股票型基金配置佰扒D昂增加存款配置答案D霸解析矮在利率已是處于比較高的水平盎、預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成伴本比較高，利潤下降，此時股壩票和基金會面臨下跌風險。利暗率

2、上升，人民幣處于升值的態(tài)絆勢，回報增加，此時不宜將人耙民幣兌換成外幣，應減少外匯半資產(chǎn)的配置、增加存款等固定阿收益類產(chǎn)品的配置。擺2跋.鞍影響金融市場長期走勢的唯一胺因素是（岸www.TopSage.c佰om澳）。霸A挨宏觀經(jīng)濟因素藹辦B愛行業(yè)發(fā)展狀況叭柏C擺企業(yè)經(jīng)濟效益澳稗D礙國際經(jīng)濟形勢答案A罷解析霸宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場按長期走勢的唯一因素，其他因熬素可以暫時改變金融市場的中伴期和短期走勢，但改變不了金稗融市場的長期走勢。啊3拌.盎按張先生為了給女兒準備教育儲叭蓄金，在未來的頒10骯年里，每年年底都申購壩10000挨元的債券型基金，年收益率為扮8%靶，則懊10瓣年后張先生準備的這筆儲

3、蓄金邦為（爸www.TopSage.c扳om爸）元。皚A芭半14486.56氨拔B扒骯67105.4唉C敗敖144865.6白辦D班柏156454.9答案C板4盎.按拜就投資而言，投資項目的優(yōu)劣伴可以用收益和風險來衡量，下愛列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣笆的是（壩www.TopSage.c耙om扒）。哎A拌方差扮昂B班標準差耙皚C版預期收益率版霸D頒變異系數(shù)答案D巴解析骯收益可以用持有期收益率和預笆期收益率來衡量，風險通常可瓣以用標準差和方差進行衡量。扒單純的考慮收益和風險，不能矮評估某項投資的優(yōu)劣。變異系胺數(shù)描述的是彩。跋得單位敖的預期收益必須承擔的風險。佰變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)澳。唉D稗項

4、符合題意。敖5擺.礙唉20暗世紀60礙年代，（擺www.TopSage.c版om安）提出了著名的有效市場假說扳理論。愛A靶哈里馬柯維茨安靶B胺尤金法瑪巴C擺夏普、阿特頒雷諾和詹森扒敖D礙理查德羅爾答案B拔解析盎20邦世紀白60熬年代，美國芝加哥大學財務學稗家尤金法瑪提出了著名的有芭效市場假說理論。皚1952敖年，哈里馬柯維茨發(fā)耙袁背了一篇題為證券組合選擇霸的論文，標志著現(xiàn)代證券組合扮理論的開端。夏普、愛特哀雷諾和詹森三人分別于拜l964版年、挨1965昂年和凹l966盎年提出了著名的資本資產(chǎn)定價半理論板(CAPM)癌。扒1976昂年，理查德羅爾提出套利定扳價理論班(APT)隘。爸6凹.半白在（

5、爸www.TopSage.c癌om八）中，投資者尋求歷史價格信芭息以外的信息，可能取得超額挨回報。埃A斑弱型有效市場骯邦B斑半弱型有效市場傲C擺半強型有效市場隘胺D半強型有效市場答案A班解析絆在弱型有效市場中，證券價格挨充分反映了歷史上一系列交易凹價格和交易量中所隱含的信息哀，從而投資者不可能通過分析鞍以往價格獲得超額利潤。也就癌是說，使用當前及歷史價格對埃未來氨作出靶預測將是徒勞的。要想取得超隘額回報，必須尋求歷史價格信哀息以外的信息。哀7鞍.半斑一般選擇開放式指數(shù)基金、大拌型藍籌股股票等的投資者屬于胺（熬www.TopSage.c笆om艾）。鞍A扒穩(wěn)健型笆唉B跋成長型昂阿C板進取型安扳D艾

6、平衡型答案B斑解析般成長型的客戶一般是有一定的背資產(chǎn)基礎、一定的知識水平、百一定的風險承受能力較高的人案士，他們愿意承受一定的風險靶，追求較高的投資收益，但是靶又不會像進取型的人士過度冒扒險投資那些具有高度風險的投啊資工具。因此，他們往往選擇吧適合長期持有，既可以有較高暗收益、風險也較低的產(chǎn)品，如芭開放式股票基金、大型藍籌股翱票等。成長暗型客戶巴可以投資除了高風險理財產(chǎn)品邦外的理財產(chǎn)品和投資工具。扳8阿.耙班直接標價法下：阿1凹美元一熬7敖元人民幣、半1盎英鎊一笆2按美元，則直接標價法下人民幣吧元與英鎊的匯率為（挨www.TopSage.c敗om傲）。隘A版吧14八疤B扒擺0.半0胺724壩扳

7、C暗3.5跋般D稗拔0.2857答案A稗解析拔人民幣的匯率采取的是直接標板價法，英鎊和美元采取的是間氨接標價法。扒1瓣英鎊兌換哀2阿美元，盎1俺美元兌換澳7辦元人民幣，則背l捌英鎊可以昂兌換成愛14八元人民幣。奧9半.傲八下列金融交易中不屬于資本市暗場交易的項目是（礙www.TopSage.c辦om佰）。般A翱某企業(yè)從銀行獲得了頒3班年骯期貸俺款岸B般某人在銀行購買了捌10000板元的短期國庫券扳C跋普通股價格上漲，為此某人敖買人柏100芭股這個公司的股票敗D背某人獲得了一筆年終獎金，半買入凹15000翱元證券投資基金答案B板解析佰資本市場是籌集長期資金的場班所。因此，購買短期國庫券不百屬于資

8、本市場交易。拜10哎.襖拜股票價格指數(shù)期貨是為了適應啊人們管理股票的投資風險，尤半其是管理（擺www.TopSage.c拔om班）的需要而產(chǎn)生的。斑A.伴系統(tǒng)性風險B非系統(tǒng)性風險C信用風險D財務風險答案A奧解析扮股票價格指數(shù)期貨，是以反映傲股票價格水平的股票指數(shù)為基辦礎資產(chǎn)的期貨交易合約。股票霸價格波動幅度大，給持有人帶芭來巨大的風險，在現(xiàn)貨市場和安股票隘價格指敬期貨市場辦做相反的操作，可以在一定程襖度上抵消股票價格變動的損失罷，因此是管理系統(tǒng)性風險的需霸要。百11鞍.懊靶消費者物價指數(shù)上漲了，則債伴券投資者承擔的風險是（斑www.TopSage.c藹om礙）。柏A岸價格風險伴敗B案再投資風險

9、埃把C半通貨膨脹風險辦跋D懊違約風險答案C隘解析般消費者物價指數(shù)上漲，說明通骯貨膨脹加劇了，故債券投資者骯承擔了通貨膨脹風險。澳12斑.礙暗下列關于預算與實際的差異分笆析的應注意的要點，錯誤的是班（背www.TopSage.c絆om佰）。霸A敖總額差異的重要性小于細目埃差異埃B半要定出追蹤的差異金額和比芭率門檻C依據(jù)預算的分類個別分析氨D昂如果實在無法降低支出，就傲要設法增加收入答案A百解析半差異分析應注意的要點如下：艾總額差異的重要性大于細目差凹異；要定出追蹤的差異金額和捌比率門檻；依據(jù)預算的分類個擺別分析；剛開始做預算若差異唉很大，應每月選擇一個重點項昂目改善；如果實在無法降低支凹出，就要

10、設法增加收入。哎13半.盎藹下列各項中，不屬于在制訂保拔險規(guī)劃前應考慮的因素的是（擺www.TopSage.c白om敗）。芭A爸適應性壩把B絆客戶經(jīng)濟支付能力按C拌客戶風險承受能力叭班D胺選擇性答案C熬解析板分析客戶保險需要是制定保險版規(guī)劃的原則，在制定保險規(guī)劃扳前應考慮以下三個因素：適應般性、客戶經(jīng)濟支付能力、選擇襖性。霸14霸.扒阿下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中藹，投資者面臨風險最小的是（吧www.TopSage.c絆om癌）。佰A癌貨幣型理財產(chǎn)品傲疤B跋貸款類銀行信托理財產(chǎn)品班C唉股票掛鉤類結構性理財產(chǎn)品扮笆D昂按QDI1捌基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案A皚解析貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣絆市場的銀行

11、理財產(chǎn)品，投資方捌向是具有高信用級別的中短期挨金融工具，所以其信用風險低扳、流動性風險小。信托貸款對扳銀行和信托公司而言，都屬于礙表外業(yè)務。貸款的信用風險完捌全由購買理財產(chǎn)品的投資者承凹擔。一旦用款單位出現(xiàn)還款風扳險，擔保人又不能如期履行擔版保責任，將會給購買理財拌產(chǎn)品的投資者帶來巨大風險；癌股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風險主拜要來自所選擇掛鉤的某只股票皚或股票籃子，股票市場風險大拔于貨幣市場和債券市場；安c岸項和挨D拌項屬于八結構性理財產(chǎn)品，結構性理財柏產(chǎn)品的本金有部分風險。半15昂.唉啊基金份額總額不固定，而且可懊以在基金合同約定的時間和場拜所申購或著贖回的基金是（柏www.TopSage.c版o

12、m伴）。拌A巴契約型基金瓣班B頒公司型基金芭唉C拔封閉式基金白唉D搬開放式基金答案D疤解析罷開放式基金的基金份額總額不扒固定，封閉式基金份額固定。把16頒.柏叭關于基金投資的風險，以下說哀法錯誤的是（www.TopSage.c翱om胺）。懊A百基金的風險是指購買基金遭般受損失的可能性拔B隘基金的風險取決于基金資產(chǎn)背的運作C基金的非系統(tǒng)性風險為零哀D艾基金的資產(chǎn)運作無法消滅風捌險答案C拌解析爸基金通過組合投資降低了的非拜系統(tǒng)風險，但因為基金選擇投唉資對象的風險是不可能完全抵絆消的，所以投資基金仍然存在斑風險，但是風險根據(jù)不同的基柏金類型是不同的。耙17癌.傲巴引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因按素不包括

13、（邦www.TopSage.c熬om哀）。懊A熬貨幣與財政政策奧盎B按操作風險俺C氨戰(zhàn)爭皚耙D拔國際金融市場發(fā)生“金融危瓣機”答案B皚解析艾操作風險屬于人為可控的風險背，因此不屬于系統(tǒng)性風險。百18柏.鞍扒以下有關黃金價格的說法中，稗錯誤的是（昂www.TopSage.c岸om胺）。擺A笆黃金價格與其他競爭性投資扒收益率成反向關系矮B國際局勢緊張時，黃金價格癌會上升懊C挨一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨靶好，黃金首飾需求增加，將促佰使金價上升敗D扳美元的堅挺往往會推動金價靶的上漲答案D愛解析藹美元的堅挺會導致金價的下降礙，一方面因為投資者會選擇更擺多地持有美元，而減少對黃金皚的需求；另一方面也是因為國

14、礙際市場上的黃金價格是以美元頒來標價的。哀19.拜白通常，股價的變化要（笆www.TopSage.c版om版）發(fā)行公司盈利的變化。盎A霸先于拌板B疤同時于瓣伴C瓣滯后于斑半D柏無法確定答案A叭解析拌通常股價的變化要先于盈利的澳變化，股價變動程度也要大于瓣盈利的變動程度。安20藹.懊凹穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的昂現(xiàn)金流，應當投資于（翱www.TopSage.c搬om礙）基金。挨A啊創(chuàng)業(yè)基金凹挨B對沖基金把般C八收入型基金哀昂D哎成長型基金答案C翱解析芭收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的暗公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。創(chuàng)業(yè)基金和成長型鞍基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展拌不是那么成熟的公司，風險會柏稍微高吧

15、一一岸點。對沖基金是用來進行投機爸保值的，風險很大，現(xiàn)金流不埃能保證穩(wěn)定性。懊21骯.擺擺屬于反映個人家庭在某一時熬點上的財務狀況的報表是（岸www.TopSage.c白om俺）。伴A按資產(chǎn)負債表百襖B般損益表把佰C百現(xiàn)金流量表跋罷D霸利潤表答案A板解析懊資產(chǎn)負債表反映某個時點上個礙人家庭企業(yè)的財務狀況；懊損益表和利潤表都是反映個人白家庭企業(yè)在某個特定期間案經(jīng)營成果的報表；現(xiàn)金流量表拌是反映個人般/版家庭企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲襖取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表瓣。因此，背A把選項正確。拌22捌.暗襖以下公式中錯誤的是（皚www.TopSage.c爸om稗）。A資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn)吧B版以市價計的期初期末凈

16、資產(chǎn)伴差異八=絆儲蓄額澳+襖未實現(xiàn)資本利得或損失敖+伴資產(chǎn)評估增值敗一胺資產(chǎn)評估減值奧C扳普通年金終值疤一傲每期固定金額胺(1+骯利率襖)頒期限一敖1拜扒利率吧D唉復利現(xiàn)值半=佰終值安(1+叭利率啊)耙期限答案D爸解析瓣復利終值的計算公式為：終值扳一襖現(xiàn)值敖(1+版利率懊)啊期限。因此，現(xiàn)值拔一哀終值版1耙凹(1+按利率艾)懊期限。半23頒.癌斑下列各項中，不屬于退休規(guī)劃岸的最大影響因素的是（瓣www.TopSage.c叭om白）。版A拌通貨膨脹率藹板B唉客戶壽命襖C捌工資薪金收入成長率阿擺D愛投資報酬率答案B奧解析按退休規(guī)劃的最大影響因素分別熬是通貨膨脹率、工資薪金收入澳成長率和投資報酬率。

17、哀24班.埃捌根據(jù)客戶的年齡和風險承受能爸力，將一部分資產(chǎn)投資于風險背型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行胺存款、國債等安全型資產(chǎn)持有敗，這在投資規(guī)劃中稱為（昂www.TopSage.c背om佰）。稗A岸資產(chǎn)配置昂案B昂證券選擇佰班C阿基本面分析俺疤D扳投資策略答案A懊解析巴資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的翱理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有拌效分配在不同類型的資產(chǎn)上，頒構建達到增強投資組合報酬與擺控制風險的資產(chǎn)投資組合。因般此，將一部分資產(chǎn)投資于風險百型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行隘存款、國債等安全型資產(chǎn)持有敗，被稱為資產(chǎn)配置。耙25挨.搬盎某投資組合含有般60%把股票、暗30%版?zhèn)?0

18、%埃貨幣，最適合家庭生命周期的辦（辦www.TopSage.c拜om暗）。艾A俺家庭形成期邦艾B瓣家庭成長期哀藹C爸家庭成熟期爸啊D扒家庭衰老期答案B頒解析唉從子女出生到完成學業(yè)為止，扒這一段時間屬于家庭成長期。胺家庭成長期收入逐漸增加，支襖出八隨成員奧固定而趨于穩(wěn)定。可積累的資埃產(chǎn)逐年增加，因此，可以承受跋的投資風險較高，用于投資股扳票所占資產(chǎn)的比例較高。但是岸，隨著年齡的增長，要開始控澳制投資風險，增加債券的配置挨。奧26辦.罷哎個人理財業(yè)務是經(jīng)（奧www.TopSage.c叭om柏）批準的一項銀行中間業(yè)務。般A俺中國人民銀行安罷B熬中國銀監(jiān)會吧C扒中國銀行業(yè)協(xié)會暗盎D安中國證監(jiān)會答案B擺

19、解析班中國銀監(jiān)會負責監(jiān)督管理金融藹機構業(yè)務。胺27伴.班埃證券內(nèi)幕消息的知情人包括持懊有公司（把www.TopSage.c翱om）以上股份的自然人、法人、搬其他組織。俺A翱稗5%搬阿B扒板10%罷壩C邦般15%辦啊D凹罷20%答案A白解析愛證券法第七十四條對內(nèi)幕扮信息的知情人進行了明確規(guī)定挨，包括持有公司礙5%柏以上股份的自然人、法人、其敖他組織。背A埃項正確。吧28礙.壩壩證券公司客戶的交易結算資金扳應當存放在（癌www.TopSage.c百om埃），以每個客戶的名義單獨管凹理。壩A罷登記結算公司般壩B敖商業(yè)銀行翱拌C俺證券交易所版啊D哀證券公司答案B艾解析把證券法第一百三十九條規(guī)挨定，證券

20、公司客戶的交易結算伴資金應當存放在商業(yè)銀行，以稗每個客戶的名義單獨管理。愛29稗.按拜以下行為，不屬于操縱證券市皚場罪的是（爸www.TopSage.c芭om拔）。笆A岸單獨或者通過合謀，集中資班金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合靶或者連續(xù)買賣，操縱證券價格昂或者證券交易量骯B版與他人串通，以事先約定的板時間、價格和方式相互進行證俺券交易，影響證券價格或者證頒券交易量搬C敖在自己實際控制的賬戶間進翱行證券交易，影響證券價格或白者證券交易量盎D邦挪用客戶所委托買賣的證券皚或者客戶賬戶上的資金答案D隘解析按證券法邦皚第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶澳上的資金屬于欺詐客戶行為。伴D八項中

21、的行為不屬于操縱證券市安場，所以安D八項不符合題意。皚30靶.案伴守法合百規(guī)俺是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守頒（拜www.TopSage.c哎om絆）。伴A斑法律法規(guī)奧背B藹行業(yè)自律規(guī)范稗C班所在機構的規(guī)章制度俺敖D把以上選項都應遵守答案D巴解析埃根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操俺守第五條的規(guī)定，銀行業(yè)從稗業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行柏業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)敖章制度。扳31拌.哎靶銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構巴負有誠實信用義務，切實履行隘崗位職責，維護所在機構商業(yè)搬信譽是（礙www.TopSage.c奧om霸）準則的內(nèi)容。拜A搬誠實信用俺傲B按守法合翱規(guī)班拌C罷勤勉盡職艾頒D疤崗位職責答案C胺32岸.扳扒

22、銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高愛業(yè)務知識水平，不屬于“熟知版業(yè)務”規(guī)定的內(nèi)容是（壩www.TopSage.c頒om啊）。叭A哎熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性白搬B八熟知產(chǎn)品設計過程襖C巴熟知產(chǎn)品的收益和風險瓣班D艾熟知業(yè)務處理流程答案B扮解析矮根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操哀守第十條的規(guī)定，從業(yè)人員笆應熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品哎的特性、收益、風險、法律關皚系、業(yè)務處理流程以及風險控拌制框架。產(chǎn)品設計過程不屬于熬此。昂33奧.拌拜高通貨膨脹下的搬GDP扳增長將導致金融市場行情（笆www.TopSage.c骯om巴）。靶A捌上升埃阿B八下跌壩俺C藹不變翱骯D愛都有可能答案B暗解析靶當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速挨增長

23、時，總需求大大超過總供斑給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹藹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆斑，如不采取調(diào)控措施，必將導伴致未來的“滯脹”。版這時經(jīng)濟懊中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出般來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居板民實際收入也將降低，因而失盎衡的經(jīng)濟增長必將導致金融市靶場行情下跌。罷B襖項符合題意。矮34岸.隘把GDP耙是指一個國家般(哀或地區(qū)愛)半所有（啊www.TopSage.c擺om稗）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最絆終成果。A本國公民B國內(nèi)居民耙C扒常住居民挨巴D暗不包括外國人的常住居民答案C阿解析骯GDP稗是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指爸一個國家背(八或地區(qū)凹)八所有常住居民在一定時期內(nèi)挨(八一般按年統(tǒng)計吧)阿生

24、產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國昂內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常邦住居民”為標準，只有常住居絆民在鞍1擺年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務所伴得到的收入叭才計算八在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。巴35白.擺背下列不屬于銀行個人理財業(yè)務扳的其他影響因素的是（骯www.TopSage.c懊om八）。礙A壩其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)佰展敖把B骯客戶對理財業(yè)務的認知度拔C俺政治、法律與政策環(huán)境敖癌D吧中介機構發(fā)展水平答案C敗解析頒個人理財業(yè)務的其他影響因素唉：客戶對理財業(yè)務的認知度拔；商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定案位；其他理財機構理財業(yè)務跋的發(fā)展；中介機構發(fā)展水平艾；金融機耙構監(jiān)管體制。選項埃C拜屬于宏觀影響因素。隘36癌.皚芭對個人理

25、財業(yè)務產(chǎn)生直接影響敗的微觀因素主要是（班www.TopSage.c跋om礙）。熬A奧貨幣市場搬礙B奧財政政策阿傲C胺金融市場捌敗D哀利率答案C耙解析奧對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響般的微觀因素主要是金融市場。笆37擺.胺瓣下列關于年金的說法中，錯誤的是（疤www.TopSage.c鞍om澳）。扳A頒年金是一組在某個特定的時罷段內(nèi)金額相等、方向相同、時傲間間隔相同的現(xiàn)金流阿B艾年金的利息不具有時間價值愛C背年金終值和現(xiàn)值的計算通常巴采用復利的形式岸D瓣年金可以分為期傲初年金唉和期末年金答案B盎解析啊年金是一組在某個特定的時段柏內(nèi)金額相等、方向相同、時間礙間隔相同的現(xiàn)金流。年金的利叭息也具有時間價值，

26、因此，年懊金終值和現(xiàn)值的計算通常采用佰復利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流把發(fā)生的時間點的不同，年金可壩以分為期捌初年金皚和期末年金。一般來說，人們叭假定年金為期末年金。骯38按.扳靶王先生去年初以每股襖20版元的價格購買了靶1000澳股中國移動的股票，過去一年扳中得到每股盎0拔芭30般元的紅利，年底時以每股隘25捌元的價格出售，其持有期收益鞍率為（靶www.TopSage.c艾om八）叭A般絆20%暗埃B案疤23.7%昂敖C哀癌26.5%辦敖D叭懊31.2%答案C埃解析板期初投資額為奧20疤埃1000霸八20000(暗元癌)耙；年底股票價格為版25哀八1000愛胺25000(版元藹)癌；現(xiàn)金紅利為叭0

27、氨隘30般跋1000翱伴300(爸元般)盎；則，持有期收益為佰300+(25000埃阿20000)=5300(岸元礙)百；持有期收益率為捌5300拔拌20000柏班100%=26絆版5%耙。爸39懊.罷按在家庭生命周期各階段的理財拔規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置凹為股票熬50%芭、債券安40%跋、貨幣盎10%唉，這是屬于家庭生命周期的（般www.TopSage.c斑om霸）。半A襖家庭形成期傲唉B隘家庭成長期骯胺C阿家庭成熟期跋白D芭家庭衰老期答案C爸解析奧家庭成熟期是從子女完成學業(yè)疤到夫妻均退休為止，這一階段搬核心資產(chǎn)配置為股票擺50%邦、債券熬40%霸、貨幣鞍l(fā)0%搬，適宜投資風險較低、收益穩(wěn)

28、扒定的銀行理財產(chǎn)品。案40敗.愛百兼具債券和股票特性的融資工唉具是（胺www.TopSage.c斑om挨）。A商業(yè)票據(jù)B銀行貸款凹C隘可轉換公司債板券般澳D翱回購協(xié)議答案C爸解析奧可轉換公司債擺券捌的投資者有權利在未來以約定擺價格將債券轉化成公司股票，拔因此可轉換公司債襖券絆兼具債券和股票的特性。拌41板.笆把下列關于個人理財業(yè)務與信托背業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不擺同點，表述錯誤的是暗（奧www.TopSage.c皚om襖）。搬A壩個人理財業(yè)務中資金的運用班是按照合同約定；儲蓄資金的暗運用是按照銀行需要昂B啊個人理財業(yè)務的風險一般是靶客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶安共同承擔的；儲蓄的風險是商佰業(yè)銀

29、行獨立承擔的罷C扒個人理財業(yè)務的受益人和信阿托業(yè)務的受益人都只能是委托藹人本人礙D拔個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)傲不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)案分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性阿質是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴辦格區(qū)分的答案C熬解析按根據(jù)信托法第四十三條的百規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以唉是受益人，但不得是同一信托哀的唯一受益人。靶42板.柏稗個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)澳品中，收益和風險全部由客戶澳承擔的是（霸www.TopSage.c鞍om襖）。礙A百理財顧問服務翱把B半保證收益理財計劃霸C骯保本浮動收益理財計劃襖芭D藹凹非保證罷收益理財計劃答案A埃解析拔根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務奧管理暫行辦法第八條的規(guī)定俺，在理

30、財顧問服務活動中，客捌戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧澳問服務管理和運用資金，并承瓣擔由此產(chǎn)生的收益和風險。跋43疤.奧岸下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)疤品中，風險全部由銀行承擔的疤是（扳www.TopSage.c稗om熬）。愛A懊銀行承兌匯票巴拔B礙儲蓄業(yè)務靶C霸保證最低收益的理財計劃凹擺D扮保本浮動收益的理財計劃答案B罷解析氨銀行承兌匯票的第一債務人是阿銀行，出票人負有第二責任；氨儲蓄也愛務拜是銀行的負債業(yè)務，是銀行的捌主要資金來源，銀行需承擔全佰部風險。商業(yè)銀行個人理財辦業(yè)務管理暫行辦法第昂12耙條和第絆14搬條規(guī)定，保證收益的理財計劃瓣和保本浮動收益理財計劃的風按險由銀行和客戶共同承擔。拌44邦

31、.稗癌審慎性原則是商業(yè)銀行在開展敗個人理財業(yè)務時必須遵循的原澳則，某銀行的理財經(jīng)理在面對般個人理財客戶時違反了審慎性哎原則的是（藹www.TopSage.c般om扒）。扒A扮了解客戶是偏好風險還是厭般惡風險矮B擺了解客戶的家庭收入、支出埃和負債情況搬C拔向客戶仔細介紹銀行的各種藹理財計劃盎(般產(chǎn)品靶)疤D靶牛市行情下，建議一對退休俺夫婦將退休金全部申購了股票氨型基金答案D敖解析疤商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應辦向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，傲建議、一對退休夫婦將退休金班全部申購股票型基金，違反了辦審慎性原則。叭45艾.搬胺下列關于綜合理財服務的說法把，不正確的是（哎www.TopSage.c白om稗）

32、。扒A佰綜合理財服務是商業(yè)銀行在背理財顧問服務的基礎上為客戶埃提供的一種個性化、綜合化服搬務挨B埃在綜合理財服務活動中，客懊戶授權銀行代表客戶按照合同按約定的投資方向和方式，進行唉投資和資產(chǎn)管理疤C版在綜合理財服務活動中，投隘資收益與風險由客戶或客戶與耙銀行按照約定方式承擔按D般在綜合理財服務活動中，商伴業(yè)銀行不可以向目標客戶阿群銷售瓣理財計劃答案D扒解析凹商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理埃暫行辦法第十條規(guī)定商業(yè)熬銀行在綜合理財服務活動中，昂可以向特定目標客戶搬群銷售伴理財計劃。扒46扳.八骯理財產(chǎn)品般(柏計劃班)頒包含的相關交易工具面臨的風癌險不包括（背www.TopSage.c搬om藹）。拜A安信

33、用風險扒敖B昂操作風險敖拜C吧聲譽風險案笆D拜流動性風險答案C拔解析芭聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個柏人理財顧問服務和綜合理財服埃務過程中面臨的風險。澳47絆.翱在（絆www.TopSage.c爸om扒）中，任何人都不可能通過對柏公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取俺超額收益。叭A般弱型有效市場氨半B澳半弱型有效市場懊C氨半強型有效市場襖按D挨強型有效市場答案D挨解析拌在強型有效市場中，證券價格啊總是能及時充分地反映所有相背關信息，包括所有公開的信息擺和內(nèi)幕信息。因此，沒有任何啊資料來源和工方式能夠穩(wěn)定地拔增加收益，即任何人都不可能案通過對公開內(nèi)幕信息或內(nèi)幕信把息的分析來獲取超額收益，擺D哀選項正確。板48

34、般.矮芭下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)安會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（翱www.TopSage.c奧om絆）。板A拔城市商業(yè)銀行拜皚B版證券投資基金公司版C叭信托投資公司礙般D唉金融資產(chǎn)管理公司答案B熬解析背證券投資基金公司屬于中國證懊監(jiān)會的監(jiān)管范圍。瓣49傲.耙板從法律角度看，保險是一種（翱www.TopSage.c暗om般）行為。埃A把代理扳吧B叭約定襖哎C合同傲按D爸承諾答案C疤解析傲從法律角度看，保險是一種合瓣同行為。安50板.敗俺商業(yè)銀行開展需要批準的個人拜理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具艾備的資格不包括（盎www.TopSage.c凹om盎）。礙A矮掌握所推介產(chǎn)品的特性白瓣B拔具備相應的學歷水平和工作

35、癌經(jīng)驗鞍C伴具備相關監(jiān)管部門要求的行佰業(yè)資格頒熬D具備國家理財規(guī)劃師資格答案D昂解析跋根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務芭管理暫行辦法第吧54拜條的規(guī)定，對個人理財業(yè)務人柏員應滿足的資格要求不包括具壩備國家理財規(guī)劃師資格。瓣51叭.般拔關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯笆集的理財資金，應（頒www.TopSage.c扮om盎）。搬A隘與銀行資產(chǎn)分開管理隘版B百按照理財合同約定管理和使哎用敖C擺進行正常的會計核算矮懊D案為每一個理財計劃制作明細阿記錄答案B叭解析隘根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務鞍管理暫行辦法第二一一七條俺的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計扳劃匯集的理財資金，應按照理敖財合同約定管理和使用。盎52笆.奧罷由出票人

36、開立一張遠期匯票，案以銀行為付款人，命令其在確霸定的將來遠期支付一定金額給拔收款人的匯票是（罷www.TopSage.c百om凹）。佰A巴銀行匯票邦爸B辦銀行承兌匯票按壩C板商業(yè)匯票敖哎D岸遠期匯票答案B熬解析盎以銀行為付款人的匯票是銀行襖承兌匯票，因此把B翱項正確。扒53唉.盎霸外商獨資銀行、中外合資銀行罷的分支機構在總行授權范圍內(nèi)笆開展業(yè)務，其民事責任由（絆www.TopSage.c安om敗）承擔。A各分行B總行拔C哎各分行負責人扒暗D班總行或分支機構答案B翱解析阿外資銀行管理條例第三十白條規(guī)定，外商獨資銀行、中外案合資銀行的分支機構在總行授拜權范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責笆任由總行承擔。暗5

37、4皚.絆拜商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理壩暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開安展個人理財業(yè)務有下列情形，巴并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按扮照有關法律規(guī)定或者合同的約藹定承擔責任，但不包括（佰www.TopSage.c版om斑）。巴A胺商業(yè)銀行未保存有關客戶評按估記錄和相關資料啊B捌商業(yè)銀行未按客戶指令進行懊操作案C擺不具備理財業(yè)務人員資格的壩業(yè)務人員向客戶提供理財顧問白服務、銷售理財產(chǎn)品的頒D熬挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的答案D皚解析壩商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理頒暫行辦法第六十五條規(guī)定，叭商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有扮下列情形之一，并造成客戶經(jīng)靶濟損失的，應按照有關法律規(guī)辦定或者合同的約定承擔責任：翱商業(yè)銀行未保存有關客

38、戶評半估記錄和相關資料，不能證明皚理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合背客戶利益原則的；商業(yè)銀行埃未按客戶指令進行操作，或者傲未保存相關證明文件的；不耙具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務芭人員向客戶提供理財顧問服務背、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。斑55按.柏個人理財業(yè)務中違反法律、法笆規(guī)應承擔的法律責任不包括（骯www.TopSage.c百om懊）。矮A扮道義責任叭扒B罷刑事責任襖啊C胺民事責任胺皚D啊行政責任答案A斑解析把個人理財業(yè)務中違反法律、法搬規(guī)應承擔的法律責任主要有刑辦事責任、民事責任和行政責任懊。阿56鞍.跋熬銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金耙融產(chǎn)品或具備權益類特征的金辦融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資白顧問的，應提

39、前（白www.TopSage.c案om扮）礙個版工作日向監(jiān)管部門事前報告。襖A癌案5半B搬柏10辦傲C頒氨15背艾D板背20答案B皚解析辦關于進一步規(guī)范銀信合作有藹關事項的通知規(guī)定，八艱罷信合作產(chǎn)品投資于權益類金融八產(chǎn)品或具備權益類特征的金融皚產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問耙的，應提前礙10氨個百工作習向監(jiān)管把部門事前報告。安57礙.佰霸某銀行從業(yè)人員在為客戶提供吧理財顧問服務中，要求收取客霸戶當年收益的鞍20%奧作為回報，這名從業(yè)人員的行瓣為構成了（爸www.TopSage.c艾om盎）。凹A案貪污罪跋啊B拌行賄罪俺哎C哀受賄罪爸傲D癌詐騙罪答案C哀解析敗根據(jù)刑法第一百八十四條岸第版l耙款的規(guī)定

40、，銀行或者其他金融鞍機構的工作人員在金融業(yè)務活芭動中索取他人財物或者非法收瓣受他人財物，為他人謀取利益拔的，或者違反國家規(guī)定，收受奧各種名義的回扣、手續(xù)費，歸愛個人所有的，構成公司、企業(yè)瓣人員受賄罪。敗58把.霸班個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部吧調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查（拌www.TopSage.c埃om班）。芭A懊業(yè)務人員操守與勝任能力安哎B操作的合巴規(guī)扮性與規(guī)范性埃C吧是否存在錯誤銷售和不當銷辦售俺骯D靶是否配備必要的人員答案C案解析藹根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務澳風險管理指引第十四條第挨1擺款的規(guī)定，個人理財業(yè)務管理耙部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應在審啊查個人理財顧問服務的相關記拜錄、合同和其他材料等基礎上

41、敗，重點檢查是否存在錯誤銷售搬和不當銷售情況。敖59皚.擺愛關于個人理財業(yè)務人員與一般挨產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下版列說法錯誤的是（昂www.TopSage.c敖om絆）。敖A芭商業(yè)銀行應當明確個人理財疤業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服背務人員的工作范圍界限骯B把客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時啊，如需要銀行提供相關個人理叭財顧問服務，一般敖產(chǎn)晶銷售熬和服務人員可以直接為其提供愛服務挨C俺商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員昂向客戶提供理財投資咨詢顧問壩意見、銷售理財計劃愛D吧如確有需要，一般產(chǎn)品銷售艾和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務胺人員向客戶提供個人理財顧問服務答案B拌解析柏根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務挨風險管理指引第二十條

42、的規(guī)岸定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務拜時，如需要銀行提供相關個人骯理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售巴和服務人員應將客戶移交理財半業(yè)務人員。襖60凹.叭八商業(yè)銀行開展個人理財顧問服跋務，應建立客戶的評估報告制矮度，下列關于評估報告制度說跋法不正確的是（奧www.TopSage.c傲om拔）。俺A岸個人理財業(yè)務人員對客戶的霸評估報告，應報個人理財業(yè)務跋部門負責人壩B罷對于投資金額較大的客戶，搬評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務頒部門負責人審核批準外，還應挨送交董事會審核埃C拜對于投資金額較大的客戶，版審核的權限應根據(jù)產(chǎn)品特性和胺商業(yè)銀行風險管理的實際情況藹制定奧D懊審核人員應著重審查理財投半資建議是否存在誤導客戶的

43、情安況答案B靶解析瓣商業(yè)銀行開展個人理財顧問服芭務，對于投資金額較大的客戶爸，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)矮務部門負責人審核批準外，還哀應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀柏行主管理財業(yè)務的負責人審核按。拌61罷.巴百商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向（敗www.TopSage.c吧om佰）提供獨立的綜合理財業(yè)務風隘險管理評估報告。笆A柏董事會和高級管理層拌版B巴中國銀監(jiān)會拔C奧中國人民銀行耙絆D芭中國銀行業(yè)協(xié)會答案A解析略。癌62艾.鞍熬下列關于個人理財產(chǎn)品的基本襖要求，不正確的是（罷www.TopSage.c柏om耙）。骯A霸理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映按產(chǎn)品屬性扳B邦理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理澳性罷C澳理財產(chǎn)品的風險

44、提示應充分昂、清晰和準確扮D艾理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的哀變化情況臨時決定答案D斑解析拌商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品的市場敗變化埃作出凹科學合理的預測，并明確產(chǎn)品捌的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關市場板的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行安不得銷售無市場分析預測、無佰產(chǎn)品期限、無風險管控預案的奧理財產(chǎn)品。敖63班.半安商業(yè)銀行代理銷售其他金融機般構的理財產(chǎn)品應采取的措施，皚不包括（擺www.TopSage.c捌om敗）。骯A靶要求代銷產(chǎn)品的金融機構提靶供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益骯測算報告癌B跋對相關產(chǎn)品的風險收益測算啊數(shù)據(jù)進行必要的驗證翱C哀要求代銷產(chǎn)品的金融機構對拌產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計版D搬重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料哀

45、和宣傳材料答案C傲64愛.阿瓣商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品班或理財計劃的銷售起點，下列扒關于理財產(chǎn)品的銷售起點說法拌正確的是（礙www.TopSage.c八om扒）。佰A頒保證收益理財計劃的起點金拌額，人民幣應在捌10安萬元以上般B擺保證收益理財計劃的起點金版額，外幣應在吧5000皚美元背(扮或等值外幣，以上胺C氨保本浮動收益理財計劃的起奧點金額，人民幣應在般3案萬元以上鞍D保本浮動收益理財計劃的起扮點金額，外幣應在背3000扳美元熬(絆或等值外幣芭)熬以上答案B胺解析皚根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務阿風險管理指引第三十四條第翱2敗款的規(guī)定，保證收益理財計劃藹的起點金額，人民幣應在頒5熬萬元以上，外幣

46、應在隘5000艾美元凹(扮或等值外幣艾)敗以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)辦品的銷售起點金額應不低于保半證收益理財計劃的起點金額。胺65捌.昂俺下列（霸www.TopSage.c艾om半）行為違反了商業(yè)銀行法拔。巴A疤某集團向中國銀監(jiān)會申請設笆立商業(yè)銀行襖B挨某汽車金融公司向中國銀監(jiān)安會申請向汽車消費者提供貸款辦C疤某大型零售商將自己的公司板名稱注冊為“啊x叭零售銀行”背D熬某外資銀行打算在中國境內(nèi)敖設立分支機構，向中國銀監(jiān)會挨提出申請答案C芭解析癌根據(jù)商業(yè)銀行法第十一條柏的規(guī)定，任何單位不得在名稱熬中使用“銀行”字樣。挨66按.哀板商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設澳立分支機構，下列關于分支機背構的說法錯

47、誤的是（八www.TopSage.c哀om跋）。捌A耙總行撥付各分支機構營運資絆金的總和不得超過商業(yè)銀行總凹行資本金總額的佰50%盎B耙商業(yè)銀行的分支機構不具有芭獨立的法人資格艾C瓣總行對分支機構實行分級管斑理的財務制度癌D凹各分支機構在總行的授權范背圍內(nèi)開展業(yè)務答案A絆解析氨商業(yè)銀行法規(guī)定總行撥付半各分支機構的營運資金的總和哎不得超過商業(yè)銀行總行資本金唉總額的頒60%拌。67鞍.拌版商業(yè)銀行的經(jīng)營以（矮www.TopSage.c絆om稗）為第一要旨。拔A盎安全性原則跋吧B岸流動性原則澳礙C絆效益性原則敖藹D拔風險性原則答案A俺68扒.邦稗商業(yè)銀行的自有資金不可以投跋資于（罷www.TopSa

48、ge.c敗om拌）。敗A般公司債券襖邦B皚中央銀行票據(jù)挨礙C搬同業(yè)拆借熬艾D霸短期融資背券答案A稗解析壩商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行岸不得向非金融機構和企業(yè)投資拔。暗69翱.般拌以下屬于我國商業(yè)銀行可以從扳事的業(yè)務是（隘www.TopSage.c巴om爸）。安A罷信托投資翱礙B隘股票投資隘案C芭企業(yè)股權投資埃扒D佰購買國債答案D骯解析敖根據(jù)商業(yè)銀行法第四十三癌條的規(guī)定，我國金融業(yè)實行分搬業(yè)經(jīng)營原則，商業(yè)銀行不得從巴事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，敗不得向非自用不動產(chǎn)投資或者懊向非銀行金融機構和企業(yè)投資凹。但國家另有規(guī)定的除外。安70瓣.拌藹商業(yè)銀行有下列情形的，由中壩國人民銀行責令改正，但不包括（跋www

49、.TopSage.c拜om藹）。A未經(jīng)批準辦理結匯、售匯B未經(jīng)批準分立或者合并盎C罷未經(jīng)批準在銀行間債券市場斑發(fā)行金融債券D違反規(guī)定同業(yè)拆借答案B盎解析霸根據(jù)商業(yè)銀行法第七十四扮條和第七十六條的規(guī)定，商業(yè)暗銀行的分立或合并屬于中國銀艾監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。哎71伴.敖爸金融中介可以分為交易中介和安服務中介，下列不屬于交易中斑介的是（班www.TopSage.c跋om藹）。翱A啊上海證券交易所瓣盎B胺上海黃金交易所吧C岸大連商品交易所笆八D百會計師事務所答案D扒解析礙會計師事務所屬于服務中介。跋72哀.安皚一張伴10八年期、票面利率拔10%八、市場價格白950俺元、面值癌1000疤元的債券，若債券

50、發(fā)行人在發(fā)皚行唉1盎年后將債券贖回，贖回價格為佰1060翱元，且投資者在贖回時獲得當邦年的利息收入，則提前贖回收岸益率為（傲www.TopSage.c凹om傲）。翱A按擺6.3%頒扒B翱11.6%耙班C辦襖22.1%安D巴般20%答案C稗73扳.班鞍在外匯理財產(chǎn)品中，（背www.TopSage.c跋om壩）是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮胺動收益產(chǎn)品等，與利率期權、按匯率期權等相結合，并在合約吧中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。敖A結構類理財產(chǎn)品邦隘B百浮動收益類理財計劃吧C般保證金交易類外匯買賣襖半D傲期權類理財產(chǎn)產(chǎn)品答案A背解析敗結構類外匯理財產(chǎn)品是目前我岸國國內(nèi)銀行推出的主要類型的板理財產(chǎn)品。鞍74胺.

51、絆翱用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買耙房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)愛負債表上造成的變化相同的是癌（澳www.TopSage.c八om斑）。吧A靶總資產(chǎn)不變搬罷B阿凈資產(chǎn)不變澳C隘資產(chǎn)負債率不變稗霸D靶資產(chǎn)負債表中的項目都不變答案B佰解析拌資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)一總資芭產(chǎn)巴一邦負債”，現(xiàn)金償還債券的行為壩改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)壩沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房般產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固稗定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化白，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。皚75八.哎板不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品骯組合是（吧www.TopSage.c按om八）。拌A凹儲蓄產(chǎn)品組合把百B邦消費產(chǎn)品組合斑拌C拜投資產(chǎn)品組合翱鞍D壩投機產(chǎn)品組合答

52、案B扳解析百資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達到的理阿財目標，按資產(chǎn)的風險最低與骯報酬最佳的原則，將資金有效骯分配在不同類型的資產(chǎn)上，構皚建達到增強投資組合報酬與控皚制風險的資版產(chǎn)投資組合。消費產(chǎn)品不屬于俺資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。哎76背.艾疤王先生投資某項目初始投入哎10000芭元，年利率佰10%吧，期限為礙1斑年，每季度付息罷一一疤次，按復利計算，則其哎1半年后本息和為（哎www.TopSage.c鞍om捌）元。頒A鞍11000艾懊B版爸1103B巴安C敖瓣11214罷哎D版半14641答案B愛77澳.把癌王先生投資巴5隘萬元到某項目，預期名義收益藹率敖12%柏，期限為芭3矮年，每季度付息一次，則該投懊資項目有

53、效年利率為（耙www.TopSage.c擺om凹）。絆A壩安10%白襖B熬頒12%頒疤C礙罷12艾熬55%按癌D絆昂14%答案C 把78頒.百半下列不屬于客戶財務信息的是凹（癌www.TopSage.c拌om吧）。熬A扒投資風險認知度半笆B俺當期負債狀況巴C叭當期收入水平藹把D暗財務狀況未來發(fā)展趨勢答案A柏解析壩投資風險認知度是客戶主觀上絆對客戶選擇投資的影響程度，挨是不可量化的指標，因此不屬扒于客戶財務信息。把79靶.巴拌同樣是爸10骯萬元進行投資理財，有人選擇哀購買長期國債，有人選擇外匯案保證金交易，兩種截然不同的靶選擇，是因為各自有不同的（唉www.TopSage.c巴om柏）。A風險預

54、期B風險偏好按C翱風險認知度扳凹D百實際風險承受能力答案B白解析擺對于相同數(shù)量的資金投資，有壩人會選擇高風險的投資產(chǎn)品，矮有人會選擇低風險的投資產(chǎn)品霸，這反映了人們具有不同的風暗險偏好。扮80啊.靶敗某銀行客戶面臨臨時性資金短藹缺的情況時，商業(yè)銀行的理財拌從業(yè)人員可以建議該客戶開立暗（俺www.TopSage.c靶om隘）。半A埃證券投資卡頒半B笆活期儲蓄卡巴藹C板定期存款賬戶班傲D氨信用卡答案D愛解析爸信用卡是一種用銀行的短期借斑款來解決客戶臨時性資金短缺拌的方式，其借款方便靈活。且霸現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡稗短期內(nèi)免收利息。81拌.扮背用于不時之需和意外損失的家唉庭意外支出儲備金，通常是

55、家叭庭凈資產(chǎn)的（骯www.TopSage.c斑om按）。埃A半吧1%佰靶3%絆礙B巴傲3%般哎5%盎C辦傲5%拜柏10%斑氨D藹百10%藹八30%答案C艾解析翱用于不時之需和意外損失的家柏庭意外支出儲備金，通常是家搬庭凈資產(chǎn)的叭5%絆安l0%捌。案82八.柏叭下列關于基金申購的說法，錯藹誤的是（絆www.TopSage.c瓣om懊）。瓣A愛基金申購是指投資者在開放邦式基金募集期間申請購買基金版份額的行為霸B頒投資者可以在銀行和基金公襖司的網(wǎng)站上進行基金申購案C胺投資者于案T隘日申購基金成功后，正常情況唉下，藹T+2壩日起可贖回該部分基金份額哎D叭基金申購采取“未知價”原矮則答案A凹解析伴基金申

56、購是指投資者在基金存艾續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基罷金份額的行為，在開放式基金靶募集期間申請購買基金份額的隘行為是基金認購。敖A擺選項錯誤。叭83白.懊安買入債券后持有一段時間，又啊在債券到期前將其出售而得到跋的收益率為（藹www.TopSage.c吧om熬）。辦A埃即期收益率俺斑B扳到期收益率敗C翱持有期收益率昂跋D壩提前贖回收益率答案C稗84唉.捌斑保險兼業(yè)代理許可證的有效期艾限為（板www.TopSage.c皚om吧）年。耙A敗板1藹哎B笆凹3阿拔C岸扳5安柏D凹凹10答案B岸解析胺中國保監(jiān)會對核準取得保險兼把業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼佰業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理斑許可證的有效期限為埃3暗

57、年，保險兼業(yè)代理人應在有效凹期滿前捌2斑個月申請辦理換證事宜。澳85辦.癌盎在利息不斷資本化的條件下，敖資金時間價值的計算基礎應采吧用（暗www.TopSage.c襖om傲）。暗A哎單利胺半B芭復利邦絆C把年金搬盎D皚普通年金答案B扮解析岸資金時間價值由復利體現(xiàn)。把86.埃安保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品澳中高于同期（爸www.TopSage.c哀om扒）的保證收益，應是對客戶有拜附加條件的保證收益。愛A絆貸款利率鞍背B吧同業(yè)拆借利率昂扮C奧儲蓄存款利率辦奧D敗市場利率答案C版解析邦保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品胺中高于同期儲蓄存款利率的保罷證收益，應是對客戶有附加條奧件的保證收益。啊87阿.疤澳下列

58、關于隨機漫步與市場有效頒性的說法中，錯誤的是（跋www.TopSage.c案om翱）。稗A壩股票價格的變動是隨機的，笆是不可預測的拌B拌股票價格只對新的信息柏作出懊上漲或下跌的反應扒C澳在市場均衡的條件下，股價伴能反映所有的信息罷D襖股價的隨機變化表明了市場靶是不完全有效的、答案D哎解析班隨機漫步也叫隨機游走，是指癌股票價格的變動是隨機的，不氨可預測的。股價的隨癌機變化表明市場是正常運作的捌或者說是有效的。股票價格只皚對新的信息骯作出版上漲或下跌的反應。在市場均骯衡的條件下，股價將反映所有懊的信息，而一旦市場偏離均衡矮，出現(xiàn)某些獲利機會，會有人哀在極短的時間內(nèi)去填補這一空疤隙，使市場趨于平衡。

59、拌88半.襖鞍對銀行理財從業(yè)人員而言，客愛戶最重要的非財務信息是（礙www.TopSage.c芭om瓣）。案A胺資產(chǎn)和負債唉巴B暗收入與支出柏C愛房地產(chǎn)升值預期邦岸D哎客戶風險厭惡系數(shù)答案D百解析爸客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支矮出屬于財務信息，房地產(chǎn)升值奧預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于澳客戶的非財務信息，但是客戶氨的風險厭惡系數(shù)是影響理財決頒策的氨最童要跋信息。案89澳.邦般銀行從業(yè)人員提供理財顧問服拌務時，應掌握個人財務報表的昂分析，下列對個人財務報表的拔理解錯誤的一項是（笆www.TopSage.c哎om伴）。佰A需要掌握的個人財務報表包襖括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量骯表跋B般個人資產(chǎn)負債表不能反

60、映資霸產(chǎn)和負債的結構拔C阿當負債高于所有者權益時，敖個人有出現(xiàn)財務危機的風險半D叭個人現(xiàn)金流量表可以作為衡般量個人是否合理使用其收入的按工具答案B安解析跋個人資產(chǎn)負債表不僅反映了資八產(chǎn)和負債信息，而且反映了資笆產(chǎn)和負債的結構。佰90般.埃白現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)八的日常管理，下列關于現(xiàn)金管埃理的目的，說法錯誤的是（佰www.TopSage.c阿om百）。皚A捌滿足應急資金的需求襖拜B背滿足未來消費的需求跋C案保障家庭生活的安全、穩(wěn)定板白D般滿足財富積累的需求答案C捌解析皚現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)藹的日常管理。其目的在于：哎滿足日常的、周期性支出的需板求；滿足應急資金的需求；翱滿足未來消費