1、1、某單位2007年2月1日在銀行存入通知存款（七天）一筆，金額90萬(wàn)元，5月10日企業(yè)通知銀行要提前支取50萬(wàn)元，5月17日，客戶(hù)到銀行辦理提取51萬(wàn)元，余下的款項(xiàng)繼續(xù)按通知存款續(xù)存。銀行經(jīng)辦員受理了該筆業(yè)務(wù)，提取款項(xiàng)全部按通知存款利率計(jì)付了利息。該行上述作法是否違規(guī)，為什么？答：違規(guī)，違規(guī)之處在于：多提取的1萬(wàn)元應(yīng)按活期利率計(jì)息，余下款項(xiàng)由于低于通知存款起存金額，應(yīng)予以清戶(hù)，并按清戶(hù)日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。2、某企業(yè)的出納人員持單位介紹信將財(cái)政性存款30萬(wàn)元來(lái)銀行辦理單位定期存款，銀行經(jīng)辦人員審查了介紹信后，即給該企業(yè)開(kāi)據(jù)了單位定期存款證實(shí)書(shū)。在此存款到期

2、后，銀行經(jīng)辦人員按照出納人員的要求將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入了另外一家單位。請(qǐng)分析銀行經(jīng)辦人員的操作手續(xù)是否正確？如不正確請(qǐng)指出都違反了哪些制度規(guī)定？答：不正確。財(cái)政性存款不能辦理單位定期存款。存款單位辦理定期存款應(yīng)在開(kāi)戶(hù)行領(lǐng)取并填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，并提交工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶(hù)，不得將定期存款用于結(jié)算。3、客戶(hù)某網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，該客戶(hù)只提供本人姓名、存款金額，該網(wǎng)點(diǎn)熱情接待查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)了與該客戶(hù)提供的相同姓名、金額的定期存款，于是辦理補(bǔ)錄實(shí)名、掛失手續(xù)。請(qǐng)問(wèn)辦理此筆業(yè)務(wù)經(jīng)辦、主辦（或主管）存在幾點(diǎn)錯(cuò)誤之處？答：（1）、 經(jīng)辦員不應(yīng)在客戶(hù)提

3、供存款情況不全的情況下受理該筆業(yè)務(wù)。（2）、經(jīng)辦員在查詢(xún)存款后，未與客戶(hù)進(jìn)一步認(rèn)真核對(duì)存款的地址、存期、開(kāi)戶(hù)時(shí)間等有關(guān)情況。（3）、主辦（或主管）未對(duì)此筆業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性進(jìn)行全程復(fù)核，即進(jìn)行授權(quán)。4、2007年7月8日，某鄉(xiāng)人民法院執(zhí)法人員持工作證及該院出具的“協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)”、“判決書(shū)”到工行某支行辦理扣劃在該行開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)小剛的工資款7萬(wàn)元，小剛月工資460元，法院判決每月給該客戶(hù)留生活費(fèi)340元，每月扣劃120元，要求銀行予以協(xié)助扣劃。銀行應(yīng)如何受理？正常法院扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理？答：（1）銀行不予受理。（2）正常審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員出示的縣級(jí)（含）以上有權(quán)機(jī)關(guān)出具的相關(guān)法律文書(shū)、執(zhí)法人員

4、的工作證、執(zhí)行公務(wù)證，登記“協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃款項(xiàng)登記簿”，憑人民法院出具的“協(xié)助扣劃存款通知書(shū)”及具有法律效力的判決書(shū)等法律文書(shū)進(jìn)行扣劃。5、某企業(yè)在S支行開(kāi)立了基本賬戶(hù)后，因經(jīng)營(yíng)需要，該企業(yè)要求開(kāi)戶(hù)行為其再開(kāi)立一個(gè)一般賬戶(hù)，該行審核開(kāi)戶(hù)手續(xù)合格后，為其開(kāi)立了一般賬戶(hù)；5日后，該企業(yè)通過(guò)此賬戶(hù)支取現(xiàn)金2萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)S支行的以上業(yè)務(wù)處理符合規(guī)定嗎？為什么？答：不合規(guī)。（1）一個(gè)企業(yè)不能在其基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行開(kāi)立一般賬戶(hù)。（2）一般賬戶(hù)不許支取現(xiàn)金。6、某支行6月1日，來(lái)一客戶(hù)持營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、本人身份證、稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼證及預(yù)留銀行印鑒，辦理開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，經(jīng)審核符合開(kāi)立賬戶(hù)條件，由客

5、戶(hù)填寫(xiě)中國(guó)工商銀行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，業(yè)務(wù)主管審核、主管行長(zhǎng)審批，操作柜員辦理開(kāi)戶(hù)。該支行辦理基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)是否正確，為什么？如果不正確責(zé)任由誰(shuí)負(fù)責(zé)？此事如何處理？答：（1）該支行辦理基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)不正確。經(jīng)支行業(yè)務(wù)主管、主管行長(zhǎng)審批通過(guò)后，將單位客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)證明文件和支行審核意見(jiàn)等開(kāi)戶(hù)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行妝地分支行。經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后，憑人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)通知書(shū)辦理基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)。（2）責(zé)任由業(yè)務(wù)主管、開(kāi)戶(hù)操作員負(fù)責(zé)。對(duì)支行開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，憑當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)通知書(shū)辦理開(kāi)戶(hù)。7、某日，一客戶(hù)持一到期定期存單到儲(chǔ)蓄所辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，并聲稱(chēng)存款人已死亡

6、。經(jīng)辦員以持單人未提供本人身份證、法院判決書(shū)及存款人死亡證明為由，拒絕辦理。問(wèn)該經(jīng)辦員處理是否正確？為什么？答案要點(diǎn)：經(jīng)辦員處理不正確。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的關(guān)于執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定第四十條規(guī)定：存款人已死亡，但存單持有人沒(méi)有向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過(guò)程，也沒(méi)有持存款所在地法院判決書(shū)，直接去儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)都視為正常支取和轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭(zhēng)執(zhí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。8、某支行7月4日來(lái)一儲(chǔ)戶(hù)，稱(chēng)乘坐出租車(chē)時(shí)將包丟失了，包中有15萬(wàn)元活期存折一份，要求銀行查一查存款是否被支取，經(jīng)查該儲(chǔ)戶(hù)余額是15萬(wàn)元，于是辦理了正掛失手續(xù)。7天后儲(chǔ)戶(hù)到原網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)領(lǐng)了新存折。此

7、做法正確嗎？如果錯(cuò)錯(cuò)在哪里？答：此做法錯(cuò)誤。對(duì)大額儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)在申請(qǐng)辦理時(shí)，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)還要指定專(zhuān)人到發(fā)證機(jī)關(guān)核實(shí)其證件真?zhèn)危_保辦理掛失業(yè)務(wù)的客戶(hù)資金安全。9、由于王某買(mǎi)房子急需用錢(qián)，找朋友借錢(qián)，該朋友將一張未到期的定期存單、身份證復(fù)印件交給王某。戶(hù)王某持未到期定期存單一張，金額3萬(wàn)元，到某支行辦理提前支取。王某將定期存單和身份證復(fù)印件交給經(jīng)辦柜員，辦理了提前支取手續(xù)。該柜員做法是否正確，為什么？答：該柜員做法是錯(cuò)誤的。王某代替朋友取款應(yīng)出示本人身份證和代理人身份證件。不能持身份證復(fù)印件辦理。10、XX單位在某支行已開(kāi)立基本賬戶(hù)，因辦理專(zhuān)項(xiàng)資金收付，3月10日在該行申請(qǐng)開(kāi)立了一般賬戶(hù)，當(dāng)日從外行轉(zhuǎn)來(lái)貨款30萬(wàn)元