1、銀行從業人員資格考試公共科目（初級）試題匯總pdf版1.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（ ）。A.寡頭壟斷的行業B.完全壟斷的行業C.壟斷競爭的行業D.完全競爭的行業【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產

2、品的價格有一定的控制力。2.在貨幣流通規律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（ ）。A.與物價水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：MPQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。3.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當事人意思表示真實B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標的須確定和可能D.至少

3、有一方當事人具有相應的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：當事人必須具有相應的民事行為能力；當事人意思表示真實；合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；合同標的須確定和可能。4.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（ ）。A.投資銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】:B【解析】:我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比，商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。5.票據喪失的補救措施主要有（ ）。A.掛失止付B.讓出票人重新補發C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追

4、索【答案】:A|C|D【解析】:票據喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據的占有。票據喪失的補救措施主要有：掛失止付，是指持票人丟失票據后，依照票據法規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為。公示催告，是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。提起訴訟。票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。6.存款業務屬于商業銀行的（ ）。A.中間業

5、務B.資產業務C.負債業務D.其他業務【答案】:C【解析】:存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。7.中國的汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的，為中國境內的汽車（ ）提供貸款的非銀行金融機構。A.批發商B.生產者C.購買者及銷售者D.擔保公司【答案】:C【解析】:汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。8.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（ ）

6、。A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:D【解析】:從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。9.貨幣政策的時滯包括（ ）。A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策

7、D.中央銀行監測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發揮作用【答案】:A|C|E【解析】:在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發揮作用、對貨幣政策的最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。10.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務？（ ）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】:A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；D項業務范疇為信

8、托業，不涉及貸款業務。11.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發行的銀行B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業務領域內，協助政府發展經濟【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。12.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（ ）。A.確保業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確保資產負債

9、業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】:C【解析】:商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。13.經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（ ）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產轉讓C.與消費金融相關的咨詢業務D.與消費金融相關的代理業務E.境內同業拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人

10、民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。14.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調節國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發行需要【答案】:C【解析】:商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。15.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為

11、中心B.以業務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業務單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業務線垂直運作和管理為主；前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式；中后臺集中式運作和管理；業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。16.經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是（ ）。A.流動性風險B.聲譽風險C.法律風險D.國家風險【答案】:B【解析】:A項，流動性風險是指商

12、業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。C項，法律風險是指商業銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。D項，國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。17.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（ ）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額【答案】:A【解析】:商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理

13、范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。18.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（ ）。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施【答案】:A【解析】:戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：商業銀行戰略

14、目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；整個戰略實施過程中的質量難以保證。19.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。20.銀行風險是指（ ）。A.已經確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產和收益損失的可能性D.銀行已經發生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于

15、一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。22.中國銀行業協會的宗旨是（ ）。A.審查

16、批準銀行業金融機構的設立、變更和終止B.審慎監管C.促進會員單位實現共同利益D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督【答案】:C【解析】:中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。23.銀行業從業人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（ ）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業務【答案】:C【解析】:銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維

17、護所在機構商業信譽。A項違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。24.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（ ）監督。A.國家外匯管理局B.其所在地區的銀行業協會C.國務院銀行業監督管理機構D.社會公眾E.所在商業銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。25.關于銀行卡，下面敘述不正確的是（ ）。A.信用卡按是否向發

18、卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】:B【解析】:B項，信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，其中，貸記卡是發卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，不需要繳存備用金。26.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A.期貨交易保證金B.信托基金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構存放同業資

19、金；政策性房地產開發資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入匯繳資金和業務支出資金；黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。27.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（ ）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】:A【解析】:商業銀行的內部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。28.下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述中，正確的有（ ）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款

20、賬戶的管理已經不再區分現鈔賬戶和現匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】:A項，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業務與人民幣存款業務的存款幣種和具體管理方式不同。29.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是（ ）。A.耐用品制造業B.生物技術C.食品業D.物聯網E.4D技術【答案】:B|D|E【解析】:A項屬于周期型行業；C項屬于防守型行業。30.在影響行業興衰的主要因素

21、中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產業結構政策E.產業組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。31.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長D.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡【答案】:D【解析】:宏觀經濟發展的總體目標一

22、般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。32.N股是我國股份公司在（ ）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】:B【解析】:N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。33.下列行業中屬于第三產業的是（ ）。A.批發和零售業B.制造業C.金融業D.文化、體育和娛樂業E.建筑業【答案】:A|C|D【解析】:國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。國家統計局2018年3月27日發布了關于修訂三次產業劃分規定（2012）的通知，根據國民經濟行業分類（GB/T 4754201

23、7），對三次產業劃分中的行業類別進行了調整。調整后的第三產業即服務業，是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括：農、林、牧、漁專業及輔助性活動，開采專業及輔助性活動，批發和零售業，交通運輸、倉儲和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，教育，衛生和社會工作，文化、體育和娛樂業，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項屬于第二產業。34.（ ）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:

24、B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。35.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括（ ）。A.來自發卡行的風險B.來自持卡人的風險C.來自商戶的風險D.來自第三方的風險E.來自收單行的風險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業務經營中發卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：來自持卡人的風險；來自商戶的風險；來自第三方的風險。

25、36.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（ ）。A.資產組合管理以資本約束為前提B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產負債匹配管理立足資產負債管理【答案】:A|D|E【解析】:資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。37.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（ ）。A.現金繳存B.現金支取C.現金取息D.借款相關的業務E.轉賬結算【答案】:A|D

26、|E【解析】:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取（包括現金取息）。38.金融市場的主體是（ ）。A.貨幣資金B.融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。39.下列關于普通股的表述，錯誤的是（ ）。A.享有經營決策權B.享有優先于債權人的清償權C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優先認股權【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對

27、公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權利有：經營決策的參與權。公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權和優先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產的權利。優先認股權。40.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型【答案】:A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求

28、狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。41.與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（ ）。A.低負債經營B.全負債經營C.中負債經營D.高負債經營【答案】:D【解析】:與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。42.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（

29、 ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。43.事先約定償還期的存款是（ ）。A.定期存款B.定活兩便存款C.活期存款D.通知存款【答案】:A【解析】:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。44.我國刑法規定的附加刑

30、有（ ）。A.沒收資產B.罰金C.剝奪政治權利D.管制E.拘役【答案】:A|B|C【解析】:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權利和沒收財產。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅逐出境。45.商業銀行貸款審批應遵循（ ）原則。A.審貸集中、逐級審批B.審貸合一、分組審批C.審貸分離、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】:D【解析】:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。46.下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（ ）。A

31、.福費廷業務是一種即期票據貼現B.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務C.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質D.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益【答案】:A【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A項，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。47.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應為（ ）。A.商業銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少C.商

32、業銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少【答案】:D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。48.特定目的載體同業投資業務應堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業投資業務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規原則；風險收益匹配原則；

33、集中管理及總量控制原則；實質重于形式原則。49.下列關于商業銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯誤的有（ ）。A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項，資本辦法要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，資本辦法將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、

34、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。50.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業務的優點之一是（ ）。A.富有彈性，可對貨幣進行微調B.對商業銀行具有強制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要發達的金融市場條件【答案】:A【解析】:公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。51.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算

35、成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。52.下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是（ ）。A.規避監管部門監管B.確保依法合規經營C.規避法律監管D.促進業務快速發展【答案】:B【解析】:合規風險管理是指銀行有效識別和監控合規風險，主動預防違規行為發生的動態過程。合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。53.銀行以年貼現率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（ ）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】:B【解析】:貼現付款額10000（110%72360）9800（元）。54.根據商業銀行理財產品銷售管理辦法規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（ ）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據商業銀行理財產品銷售管理辦