1、(最新版)銀行人員從業資格考試歷屆真題及答案匯總精選1.下列用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大

2、寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。2.下列關于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】:B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經過公證程序，否則不發生

3、變更效力。3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。4.對投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的主要風險來自（ ）。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.管理風險E.集中投資風險【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益類理財產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對

4、象的銀行理財產品。根據指導意見，固定收益類理財產品也可投資其他類型資產，但存款、債券等資產的占比不得低于80%。固定收益類理財產品交易結構相對簡單、波動率相對較低。基礎資產投資收益不高，但風險也相對較低，屬于穩健型理財產品。對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險主要包括基礎資產的信用風險、市場風險、管理風險和流動性風險等。5.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（ ）。A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整C.明確哪些是

5、重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估【答案】:C【解析】:內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。6.下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（ ）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙

6、方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】:A【解析】:根據商業銀行法，商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。因此，商業銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。7.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（ ）。A.一般性公司企業及其工作人員B.農村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農村信用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對

7、存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。8.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（ ）。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施【答案】:A【解析】:戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；整個戰略實施過程中的質量難以保證。9.商業銀行的借貸

8、業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，這種風險管理策略是（ ）。A.風險補償B.風險轉移C.風險對沖D.風險分散【答案】:D【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。10.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（ ）。A.扣押保證人財產B.要求保證人歸還貸款利息C.要求保證人歸還貸款本金D.就該擔保物優先受償【答案】:A【解析】:借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。11

9、.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異【答案】:B【解析】:B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。12.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（ ）。A.主觀上均具有非法占有目的B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失E.采取暴力手段實施【答案】

10、:A|B|C|D【解析】:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；使受騙者陷入或者強化認識錯誤；受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失。13.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（ ）的關系。A.單個經濟單位B.社會就業C.經濟周期波動D.單個生產要素市場E.經濟增長【答案】:B|C|E【解析】:宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹

11、、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析的研究內容。14.長期、巨額的國際收支順差會導致（ ）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內通貨膨脹壓力增加【答案】:C|E【解析】:長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。15.信用卡免息還款期最短為（ ）天。A.10B.

12、15C.20D.25【答案】:C【解析】:信用卡的特點之一是信用屬性強，我國發卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。16.信用卡業務中，（ ）是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。A.發卡業務B.收單業務C.分期付款業務D.信貸業務【答案】:B【解析】:收單業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業

13、務環節。17.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（ ）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數額較大E.占有財物超過三個月未還【答案】:A|B|C|D【解析】:職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。18.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（ ）。A.代售基金B.黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業銀行法第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業

14、務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。19.使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（ ）。A.內部報酬率B.凈現值率C.內部回報率（IRR）D.內部收益率【答案】:B【解析】:內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現率，也就是項目成本，通常是貸款利率。20.

15、（ ）是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.投資者承諾B.理財業務C.投資者委托D.信貸服務【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了商業銀行理財業務監督管理辦法，其中第三條明確了“理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”。21.（ ）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.個人儲蓄B.股票投資C.財務信息D.理財

16、目標【答案】:C【解析】:財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。22.我國對個人信匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據個人外匯管理辦法實施細則第二條，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況

17、，對年度總額進行調整。23.商業銀行內部控制的目標包括（ ）。A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.確保資產負債業務快速發展C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業銀行風險管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商

18、業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。24.商業銀行風險識別包括（ ）環節。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】:A|C【解析】:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。25.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（ ）。A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工

19、作崗位C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內同事不應當與小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。26.下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.汽車金融公司E.村鎮銀行【答案】:A|B|C|D【解析】:非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。E項屬于商業銀行。27.下列

20、關于商業銀行創造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A.法定存款準備金率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越少B.現金漏損率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越多C.超額準備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準備金率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數的公式中可以看出，商業銀行創造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關系。C項

21、，超額準備金和活期存款總額是反向比例關系。28.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機關B.個體工商戶C.限制行為能力人D.企業法人E.其他經濟組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。29.根據中國證監會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規定，百分之八十以上的基金資產投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B.債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據中國證監會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規定，百分之八十以上的基金資產投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的

22、，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規定的，為混合基金。30.在同業代付業務中，（ ）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業代付業務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。31.

23、下列關于金融市場的說法，不恰當的是（ ）。A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的買賣關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】:D【解析】:ABC三項，金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”；它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系；它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機

24、制。D項，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。32.貨幣政策的傳導過程是（ ）。A.中央銀行中介目標最終目標操作目標B.中央銀行操作目標最終目標中介目標C.中央銀行中介目標操作目標最終目標D.中央銀行操作目標中介目標最終目標【答案】:D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用

25、于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。34.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構管理C.在公共場合發表對同業機構的負面言論D.將原單位的專有技術透露給他人【答案】:B【解析】:員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。“忠于職守”要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：銀行業從業人員應自覺遵守法律法規；銀行業從業人員應遵守銀

26、行業協會制定的行業自律性規范；銀行業從業人員應當遵守所在機構的各種規章制度。銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。35.對于一個投資項目，下列表述正確的有（ ）。（其中，r表示融資成本，IRR表示內部報酬率）A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利B.如果rIRR，表明該項目無利可圖C.如果rIRR，表明該項目有利可圖D.如果rIRR，表明該項目無利可圖E.如果rIRR，表明該項目有利可圖【答案】:D|E【解析】:內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率

27、。其計算公式為：對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果rIRR，表明該項目無利可圖。36.單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。37.交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（ ）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】:D【解析】:我國與個人理財相

28、關的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實盤交易為主。38.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A.商業銀行法定準備金B.商業銀行超額準備金C.中央銀行再貼現D.中央銀行再貸款【答案】:B【解析】:當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。39.提前支取的定期儲

29、蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。40.流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.固定資產、股權B.原材料C.股權、擴大再生產D.固定資產、擴大再生產【答案】:A【解析】:流動資金貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發

30、放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。41.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（ ）日內，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】:D【解析】:根據銀行業從業人員職業操守中關于“爭議處理”的規定，因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決

31、書即發生法律效力。42.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（ ）業務。A.負債B.中間C.擔保D.保理【答案】:D【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。43.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（ ）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉移、規避和補償C.監測、對沖、轉移、規避和補充D.監測、分

32、散、轉移、規避和補償【答案】:B【解析】:商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。44.當社會需求嚴重不足、生產資源大量閑置、解決失業和刺激經濟增長成為宏觀調控首要目標的情況下，一國通常會采取財政政策與貨幣政策的搭配方式是（ ）。A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策B.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策C.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策D.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策【答案】:B【解析】:題中所述經濟現象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應采取擴張的財政政策和擴

33、張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。45.下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是（ ）。A.相關性B.可觀測性C.可控性D.流動性【答案】:D【解析】:貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：可觀測性，這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數據資料能夠準確及時獲取，便于定量分析；可控性，

34、即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內；相關性，這種指標既要與貨幣政策工具密切相關，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。46.急需用款一般選擇的匯款方式是（ ）。A.票匯B.電匯C.信匯D.郵寄【答案】:B【解析】:按匯款支付授權書的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯的費用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需要郵寄，時

35、間較長。因此急需用款一般選擇收款最快的電匯。47.銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監管規則大體包括（ ）。A.銀行內部的管理制度B.銀行業協會制定的行業準則C.直接與銀行和管理有關的法律法規D.適用于所有營利性機構的法律法規E.國際慣例【答案】:C|D【解析】:銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監管規則大體包括：適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規；直接與銀行和管理有關的法律法規，如銀行業監督管理法等。48.根據商業銀行理財產品銷售管理辦法規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（ ）個等級。A.5B.3C.4

36、D.6【答案】:A【解析】:根據商業銀行理財產品銷售管理辦法的規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。49.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。期末年金即現金流發生在當期期末，比如說房貸支出等。50.犯罪的基本特征是（ ）。A.社會危害性B.人民危害性

37、C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】:A【解析】:犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。51.中國證券登記結算有限責任公司的基本職能包括（ ）。A.證券持有人名冊登記及權益登記B.證券和資金的清算交收及相關管理C.受發行人的委托派發證券收益D.證券賬戶、結算賬戶的設立和管理E.證券的存管和過戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:證券登記結算有限責任公司的職能是：證券賬戶、結算賬戶的設立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權益登記；證券和資金的清算交收及相關管理；受發行人的委托派發證券權益；依法提供于證券登記結算業務有關的登記

38、、信息、咨詢和培訓服務；中國證監會批準的其他業務。52.一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是（ ）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.產品標準化程度不高C.由于資本規模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】:A【解析】:基金子公司主要定位于以標準化資產為主的組合投資業務（FOF/MOM）、資產證券化等投行類業務、非上市股權投資業務及優質融資類業務等。隨著證監會監管要求的調整，基金子公司的凈資本實力和抗風險能力得到提升。基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人。基金子公司的產品類型多樣，風險收益特

39、征比較靈活。單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。53.時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（ ）的價值。A.不能確定B.同等C.更高D.更低【答案】:C【解析】:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。54.下列不屬于農村銀行業中小金融機構的是（ ）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村信用社【答案】:B【解析】:我國農村銀行業中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行。55.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或