1、銀行業個人貸款（中級）考試高頻考點習題及答案1.下列各項中，不屬于借款人權利的是（ ）。A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:D【解析】:D項是借款人的義務。2.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（ ）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據住房公積金管理條例第二十

2、四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規定比例的。3.下列常見押品優先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（ ）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備【答案】:B【解析】:A項，居住用建設用地使用權優先選擇的估值方法為市場比較法；B項，機器設備優先選擇的估值方法為成本法；C項，居住用房地產優先選擇的估值方法為市場比較法；D項，交通運輸設備優先選擇的估值方法包括成本法、市場比較法。4.如果個人委

3、托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（ ）。A.委托人的身份證原件及復印件B.委托人的個人信用報告C.具有法律效力的授權委托書D.代理人的身份證原件及復印件E.代理人的個人信用報告【答案】:A|B|C|D【解析】:如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人（個人自己）和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。5.個貸業務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發放貸款。比較常見的是（ ）。A.低風險質押貸款B.高風險質押貸款C.低風險抵押貸款D.高風險抵押貸款【答案

4、】:A8.以下關于商業銀行互聯網個人貸款線上審批的特點，表述不正確的是（ ）。A.商業銀行會建立適用不同借款人特征的審批模型B.人工進行貸款線上審批C.審批時效性強D.審批速度快【答案】:B【解析】:線上審批通常有三個特點：在大數據分析基礎上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行扣分與審批；對于審批未通過的情形一般不進行復審；審批時效性強、速度快，幾秒鐘即可完成。6.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格

5、式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款【答案】:A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重新協商的條款，是借款合同當事人的特別約定。合同法第四十一條規定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。7.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（ ）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】:D【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可

6、支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。8.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（ ）【答案】:B【解析】:轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。附 錄 個人貸款相關法律法規9.由于互聯網個人貸款的全流程均通過互聯網實現，放貸機構缺少與客戶面對面核實身份的機會，面臨著客戶身份真實、信息真實確認的風險。這種風險是指（ ）。A.技術風險B.操作風險C.行業風險D.信用風險【答案】

7、:D【解析】:互聯網個人貸款信用風險的內容包括四個方面：客戶身份真實性風險，互聯網個人貸款的全流程均通過互聯網實現，放貸機構缺少與客戶面對面核實身份的機會，也面臨著客戶身份真實、信息真實確認的風險；系統模型準確性風險，互聯網個人貸款對客戶信用狀況的評價完全通過系統審查和分析；貸款用途真實性風險，互聯網個人貸款可以提現，客戶如何使用貸款資金，放貸機構面臨一定監控困難；緩釋手段不足，互聯網個人貸款一般都是信用貸款，缺少有效的風險緩釋措施。10.從事下列行業的借款人，符合個人經營貸款行業準入要求的是（ ）。2018年10月真題A.在山西從事低端淘汰能源生產行業的企業主B.在北京從事房地產開發的企業主

8、C.在義烏從事小商品批發的企業主D.在深圳從事小貸公司業務的企業主【答案】:C【解析】:個人經營貸款行業嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業：法律、法規和監管規定禁止或限制準入的行業；國家產業結構調整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產品等；貨幣金融服務業、資本市場服務業、保險業及其他金融業；房地產業、擔保服務業。11.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（ ）。2015年10月真題A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認可的質押物E.追加銀行認可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解

9、析】:抵押物的價值會因市場的波動而表現出不同的價格，當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。12.個人貸款可以通過（ ）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.現場咨詢B.網上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業務宣傳手冊【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。13.在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的盈利

10、狀況進行調查，主要是為了（ ）。2017年6月真題A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監管機構的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】:A【解析】:貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀況等。14.在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（ ）。2015年10月真題A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理【答

11、案】:D【解析】:采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，評估價格是否合理等。15.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（ ）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真題A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

12、C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:A|B【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規規定的其他情形。16.下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（ ）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B.對不同意貸款的，

13、貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】:B【解析】:B項，貸款審批人應根據審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容。17.下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（ ）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】:B【解析】:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳

14、納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。18.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括（ ）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力C.通過查詢銀行客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件【答案】:A|B|C|D

15、|E【解析】:貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調查的內容除了以上ABCDE五項外，還包括：借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；雙人現場核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效；貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。19.互聯網金融健康發展需要遵循（ ）的總體要求。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.規范秩序E.健康發展【答案】:A|B|C|E【解析】:關于促進互聯網金融健康發展的指導意見按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，確立了“互聯網

16、支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融”等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界，對網絡借貸的分類與功能定位給予了明確。20.下列關于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（ ）。A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見C.貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查D.貸款審查人應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見【答案】:A|C

17、|D|E【解析】:B項，應由貸前調查人提出是否同意貸款的明確意見。21.關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（ ）。A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容C.公共信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息【答案】:D【解析】:D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信

18、息。22.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（ ）。2014年6月真題A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息【答案】:C【解析】:AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：向銀行提交還款方式變更申請書；借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。23.個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調查

19、人的盡職情況和借款人的（ ）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.貸款風險因素【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、貸款風險因素等。24.關于個人質押貸款的特點，表述錯誤的是（ ）。A.貸款風險高，風控的重點是保證質物的真實價值充足、變現性強B.可在柜臺辦理，操作流程短C.質物范圍廣泛D.辦理時間短，手續簡便【答案】:A【解析】:個人質押貸款風險較低，擔保方式相對安全。由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給

20、銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，防范操作風險。25.以下屬于普惠型消費貸款的有（ ）。A.助學貸款B.校園消費貸款C.普惠型個體工商戶貸款D.低保戶消費貸款E.農戶消費貸款【答案】:A|B|D|E【解析】:普惠型消費貸款包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、低保戶消費貸款。C項，普惠型個體工商戶貸款屬于普惠型小微企業和其他組織貸款。26.下列關于普惠金融貸款風險管理措施表述正確的是（ ）。A.加強貸款管理B.穩妥辦理無還本續貸業務C.加快完善盡職免責制度D.適當提高不良貸款容忍度E.區別對待逾期和不良貸款【答案】:A|

21、B|C|D|E14.以下屬于小微企業金融運營和風控模式的有（ ）。A.信貸員調查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數據模式D.投資類模式E.融資類模式【答案】:A|B|C|D【解析】:目前，小微金融運營和風控模式主要有信貸員調查（IPC）模式、信貸工廠模式、大數據模式和投資類模式等。27.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。2015年10月真題A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重

22、大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。28.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現糾紛可通過法律程序進行解決C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證

23、，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決。29.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.合同利率應與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】:A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及

24、利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。30.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（ ）。A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人申請個人經營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；借款人在銀行開立個人結算賬戶；貸款人規定的其他條件。31.按現行政策規定，國家助學貸款的額

25、度按照本?？茖W生每人每學年最高不超過（ ）元的標準。2015年10月真題A.7000B.5000C.6000D.8000【答案】:D【解析】:國家助學貸款的貸款額度為：全日制本?？粕ê诙W位學生、高職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。32.個人貸款業務貸前咨詢的主要內容包括（ ）。A.申請個人貸款應具備的條件B.申請個人貸款需提供的資料C.獲取個人貸款申請書，申請表格及有關信息的渠道D.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等E.辦理個人貸款的程序【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款貸前咨詢的主要內容包

26、括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；個人貸款經辦機構的地址及聯系電話；其他相關內容。33.個人住房貸款檔案包括的內容有（ ）。2015年10月真題A.委托轉賬付款授權書B.房屋他項權利證明書C.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關

27、資料還包括：購房交易收件收據；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房貸款借款申請書、調查審批表；借款合同；抵押合同（質押合同、保證合同）；保險合同、保險單據；個人住房貸款憑證。34.借款合同應符合合同法的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（ ）等。A.支付方式B.支付對象（范圍）C.支付時間D.支付金額E.支付條件【答案】:A|B|D|E【解析】:借款合同應當符合合同法的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支

28、付方式等。借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。35.發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天（含）的，應按照先_，后_的順序進行沖還。（ ）2018年10月真題A.本金；應收利息B.本金；應收利息或各項費用C.應收利息或各項費用；本金D.應收利息；本金【答案】:C【解析】:發卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期190天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。36.貸款人應區分個人貸款的（ ）等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。A.

29、用途B.品種C.對象D.金額E.期限【答案】:B|C|D【解析】:個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。37.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度C.科學合理地確定客戶還款的方式D.詳細調查客戶還款能力【答案】:B【解析】:個人汽車貸款信用風險主要包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；抵押物風險。信用風險

30、的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。38.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說法錯誤的是（ ）。A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低C.目前商業銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動計算D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越低【答案】:A|B|D【解析】:A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高額度使用率但不拖

31、欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。39.個人征信查詢系統中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.居住信息C.信貸信息D.個人質押信息【答案】:C【解析】:個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總

32、信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。40.借款合同簽訂以后，如果（ ），則允許變更借款合同。2013年11月真題A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經申請破產，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經借貸雙方協商同意【答案】:D【解析】:借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前，原借款合同繼續有效。41.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（ ）。2014年6月真題A.合作機構的注冊地址B.合作機構的歷史信用記錄C.合

33、作機構的經營成果D.合作機構的領導層素質【答案】:A【解析】:個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：分析合作機構領導層素質；分析合作機構的業界聲譽；分析合作機構的歷史信用記錄；分析合作機構的管理規范程度；分析企業的經營成果；分析合作機構的償債能力。42.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（ ）。A.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件B.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄E.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料

34、和憑證【答案】:A|B|C【解析】:D項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證；E項，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。43.發放商業性個人貸款的商業銀行應根據_原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照_審批貸款。（ ）A.審慎性；授權獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規性；職務逐級【答案】:A【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員

35、按照授權獨立審批貸款。44.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。2014年11月真題A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:C【解析】:C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。45.商業銀行在辦理個人住房貸款業

36、務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（ ）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:D【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。46.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環節的風險點的有（ ）。2014年6月真題A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行

37、核實D.未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放【答案】:B|D【解析】:貸款的受理與調查環節的風險點主要在于以下幾個方面：未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定；未深入調查借款申請人所提交材料的真實性；對于商業助學貸款而言，未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調查的全部事項委托第三方完成。47.民法通則中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（ ）。2015年10月真題A.事業單位法人B.機關法人C.社會團體法人D.企業法人E.自然人法人

38、【答案】:A|B|C|D【解析】:法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。民法通則以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。48.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（ ）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。A.資產規模B.負債規模C.現金支出D.現金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。49.下列關于個人抵押

39、授信貸款的描述，正確的有（ ）。A.先授信，后用信B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信，循環使用D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用E.貸款用途單一【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項，個人抵押授信貸款用途比較綜合。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。50.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金

40、還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】:A【解析】:A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。51.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估？（ ）A.押品市場價格發生大幅下降B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門【答案】:A|B|

41、C|D|E【解析】:抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。52.辦理國家助學金貸款的經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的（ ）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。2014年6月真題A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。53.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（ ）。A.