1、二代征信系統數據采集規范釋義(個人部分 第8版)基本信息根據港澳臺居民居住證申領發放辦法規定，港澳臺居民可以在大陸使用港澳臺居民居住證辦理銀行業務。但征信系統的個人證件類型分類中并沒有港澳臺居民居住證，請問該如何報送該類證件？Re：港澳臺居民居住證申領發放辦法第三條規定，港澳臺居民居住證登載的內容包括公民身份號碼，公民身份號碼由公安機關按照公民身份號碼國家標準編制。因此，報送港澳臺居民居住證時，證件類型對應“10-居民身份證及其他以公民身份證號為標識的證件”，證件號碼填寫居住證上記載的公民身份號碼。2017年6月16日新版外國人永久居留身份證啟用，舊版外國人永久居留證停發。請問對于使用外國人永

2、久居留身份證辦理業務的外國人，該如何報送證件類型？Re：根據公安部2017年5月27日公告（可以登錄公安部網站查詢），2017版外國人永久居留身份證和舊版外國人永久居留證（以下簡稱外國人永久居留證件）是持證人在中國境內居留的身份證件。外國人永久居留證件換發、補發后證件號碼保持不變，均為15位證件號碼，一人一號、終身不變。因此，報送外國人永久居留身份證時，證件類型依然對應“8-外國人居留證”。當客戶的婚姻狀況為“已婚”，接入機構又沒有收集配偶信息時，如何報送？Re：婚姻狀況填報“已婚”，配偶證件類型和配偶證件號碼填報空值。少數民族姓名中的間隔符（點號）應該如何報送？Re：根據關于在政府管理和社會

3、公共服務信息系統中統一姓名采集應用規范的通知（民委發201633 號）的要求，對于姓名間隔符“”，嚴格按照國家標準，統一采用“”（GB13000編碼為 00B7，GB18030 編碼為 A1A4）表示。對于個人證件有效期信息記錄、個人證件整合信息記錄、家族關系信息記錄，若未收集到相關信息，是否可以不用報送？Re：可以不報送。如何填報“港澳居民來往內地通行證”的號碼？Re：根據公安部關于啟用新版港澳居民來往內地通行證的公告：通行證號碼共九位，一人一號，終身不變。第一位為英文字母，首次申請地在香港的為“H”，首次申請地在澳門的為“M”；第二位至第九位為阿拉伯數字。如申請人曾持用舊版通行證，新版通行

4、證使用舊版通行證號碼的前九位作為通行證號碼。因此，“港澳居民來往內地通行證”號碼應填寫9位號碼，如果接入機構系統中收錄的港澳居民來往內地通行證為11位，在報送征信數據時填報前9位即可。如何填報“臺灣居民來往大陸通行證”的號碼？Re：根據中華人民共和國公安部2015年7月1日關于2015版臺灣居民來往大陸通行證式樣的公告，2015版臺灣居民來往大陸通行證（以下簡稱臺胞證）的證件號碼使用8位阿拉伯數字編制，繼續實行“一人一號，終身不變”。臺灣居民曾持有的舊版臺胞證證件號碼為8位的，換領的2015版臺胞證證件號碼與其舊版臺胞證一致；曾持有的舊版臺胞證證件號碼超過8位的，換領的2015版臺胞證證件號碼

5、與其舊版臺胞證證件號碼前8位一致。因此，“臺灣居民來往大陸通行證” 號碼應填寫8位號碼，對于接入機構系統中收錄的舊版證件號碼，在報送征信數據時填報前8位即可。貸款相關關于授信協議哪些類型的貸款需要報送授信協議？Re：個人授信協議是征信系統設置的、用于采集授信額度信息的載體。金融機構報送個人借貸交易時，若對應業務的授信額度可循環使用或可分次使用，則應以授信協議為中心組織報送借款人獲得的授信額度信息。放貸機構對貸款的額度管理既有客戶層的總額控制，又有分產品類型的條線控制。請問該如何報送授信協議？Re：征信系統采集授信協議，本質上是關注授信額度以及剩余可用額度，防范過度授信，而非授信合同本身。出于簡

6、化數據報送的考慮，沒有采用“要求機構直接報送額度及剩余可用額度”的機制（在該機制下機構需要每天都要計算可用額度并上報），而是以授信協議為載體分別采集循環額度、非循環額度，以及信貸賬戶與授信協議之間的對應關系，由征信系統自行計算剩余可用額度（對于循環授信，剩余可用額度為授信額度減去當前余額；對于非循環授信，剩余可用額度為授信額度減去累計借款金額）。因此，如果機構對于貸款的管理有客戶層的循環額度（非循環額度）控制，授信協議應該對應客戶層的授信額度，額度類型填寫“循環貸款額度/非循環貸款額度”。如果兩個額度都有，則報送2個授信協議。如果機構只有產品層的額度控制，則按照產品線報送授信協議。同時，鑒于有

7、些機構在循環額度和非循環額度之上如果還存在一個“限額”的概念（限定客戶在本機構的借款余額上限）。為避免信用報告在反映信息主體剩余可用額度時可能失真，當客戶層存在限額時，要同時報送“授信限額”和“授信限額編號”。對于額度已失效但借款尚未還清的存量循環貸款，應該如何報送授信協議？Re：按照采集規范要求，首次報送循環貸款賬戶信息時，必須報送授信額度信息段。鑒于報告不對額度到期的授信協議信息進行展示和匯總，所以對于額度已失效但借款尚未還清的存量循環貸款，不需報送借貸賬戶對應的授信協議信息（即授信協議信息記錄）。對于循環貸款，當R1（R4）賬戶關閉時，是否需要報送授信協議的“到期/失效”信息？Re：授信

8、協議信息的“到期/失效”與賬戶是否“關閉”沒有必然聯系。當授信協議到期或失效時，才需要報送授信協議的“到期/失效”信息。對于分次放款的非循環貸款，當D1賬戶關閉時，是否需要報送授信協議的“到期/失效”信息？Re：一般來說，當分次放款的非循環貸款完成最后一次放款后，機構需報送授信協議的“到期/失效”信息。關于特殊交易信息如果客戶在歸還逾期款項的同時又提前歸還了部分本金，該如何報送特殊交易？Re：在“40-收回逾期款項”時點報送個人借貸賬戶信息記錄時，不報送特殊交易段。提前歸還部分本金的信息要在下一個月結日報送賬戶信息記錄時使用特殊交易段報送。個人借貸業務的賬戶狀態增加了“司法追償”，特殊交易類型

9、中也增加了“司法追償”，請問如何報送？Re：賬戶狀態中的“司法追償”是指，由于債務人長期不還款，債權人已經通過司法手段發起追償且主張得到司法機關的支持。在賬戶狀態變為“司法追償”的首月報送賬戶記錄時，需要報送特殊交易段，特殊交易填寫“司法追償”。如果追償成功、賬戶結清，則賬戶狀態變為“結清”；如果追償不成功、欠款被核銷，或追償了部分欠款，余下的欠款被核銷，則賬戶狀態變為“呆賬（已核銷）”，同時報送核銷的特殊交易信息，交易金額填報未追償到的欠款。特殊交易類型中既有“資產剝離”，又有“資產轉讓”。具體有什么區別？銀行轉讓不良資產時，特殊交易類型該報哪一個？Re：以資產轉讓形式剝離不良資產，特殊交易

10、類型填報“資產轉讓”；其他形式的不良資產剝離，特殊交易類型填報“資產剝離”。對于循環貸款，額度到期前銀行為客戶做了延期，是否需要報送“銀行主動延期”此類特殊交易信息？Re：額度延期不需要報送特殊交易。借款人逾期超過一定時間后觸發了擔保代償條款，擔保人按照貸款機構的要求對借款人的全部欠款進行了代償，貸款提前結清。請問此時特殊交易該如何填報？Re：在特殊交易信息段中 “交易類型”填報擔保人（第三方）代償，“交易金額”填報擔保人（第三方）還款金額，“到期日期變更月數”填報0。關于信貸資產轉讓如何報送信貸資產轉讓業務?Re: 根據中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知（銀監發20

11、10102號），信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓；轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款。在辦理轉讓手續后，由轉出方報送該筆業務的結清信息（其中，資產轉讓標志為“1-轉讓”，本月實際還款金額為“轉讓時的本金余額”，特殊交易說明段中交易類型為“13-資產轉讓”，交易金額為轉讓時的本金余額），后續由受讓方將此筆業務當作一個新賬戶報送（貸款發放形式為“其他機構轉入”）。如何報送信貸資產收益權轉讓業務?Re:信貸資產收益權轉讓不改變借款人與轉出方之間的債權債務關系，借款人仍向轉出方還款，轉出方再與受讓方結算。信貸資產收益權轉讓不影響數據報送。繼續由出讓方使用原賬戶進行報送，“資產

12、轉讓標志”填報“0-未轉讓”，不需報送特殊交易信息。貸款發放形式何時填寫“其他機構轉入”？Re：當發生信貸資產轉讓時，對于被轉讓的貸款業務，轉出方報送該業務的結清信息，受讓方后續使用新賬戶報送，新賬戶的貸款發放形式要填“其他機構轉入”。關于業務經營類型什么情況下，“業務經營類型”填報“聯合貸款”？Re：根據銀保監會商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法（征求意見稿）的定義，聯合貸款是指商業銀行與具有貸款資質的機構按約定比例出資共同發放的貸款。當聯合貸款由代理行（管理行）統一負責征信數據報送時，業務經營類型填報“8-聯合”。自營貸款轉讓后，“業務經營類型”該如何填報？Re：業務經營類型指貸款發放時的類型

13、。自營貸款轉讓后，“業務經營類型”依然填“1-自營”。關于循環貸款匯總報送額度可循環、分借據管理的網貸產品能否使用R4賬戶報送？Re：要合并成R1賬戶匯總報送，具體參見人民銀行征信系統數據采集規范 個人借貸交易(二代試行)附錄E。對于一代合并報送的循環貸款業務，如果機構在二代接口程序上線時不是用R4賬戶而是用R1賬戶繼續報送未結清業務的更新數據，會有什么不良后果？Re：對于未結清的存量循環貸款業務，在二代接口程序上線時，必須用R4賬戶才能夠與之前按照一代格式報送的數據銜接。如果采用了其他類型賬戶，雖然不影響數據入庫，但信用報告上將不展示這筆業務的任何賬戶信息。對于用R4續報一代已合并報送的賬戶

14、，如何報送各個關鍵的數據項？Re：可參照數據采集規范 個人借貸交易信息（二代試行）附錄E中關于非循環貸款的匯總報送要求。循環貸款匯總報送時，若同一合同下各個借據的五級分類不同，如何報送該匯總賬戶的五級分類信息？Re：匯總賬戶下未結清借據對應的風險程度最高的五級分類。循環貸款匯總報送時，若各個借據的業務經營類型不同，如何報送該匯總賬戶的業務經營類型信息？Re：循環貸款匯總報送時，“業務經營類型”統一填報1-自營。循環貸款匯總報送時，若各借據的還款頻率及約定還款日相同，如何報送當前逾期期數？Re：首先，找出當前未結清各借據下有逾期（欠本或欠息）的還款期次。然后，把這些還款期次按約定還款日期去重，去

15、重后的約定還款日數量即為當前逾期期數。例如，借據A按照約定應在2020年1-4月份的每月20日還款（4月20日是最后一期），實際上借據A在2020年1、2月還款正常、3、4月沒有還款；借據B按照約定應在2020年2-5月份的每月20日還款（5月20日是最后一期），實際上借據B在2020年2、3月還款正常，4、5月均沒有還款。在匯總報送2020年5月的征信數據時，當前逾期期數應該報3（3月20日、4月20日、5月20日的應還款都有拖欠）。循環貸款匯總報送時，若各借據的還款計劃不同，如何匯總報送當前逾期期數？Re：可參照釋義中2.5.6“各借據還款計劃相同時當前逾期期數的報送規則”，具體由放貸機構

16、自主認定。循環貸款匯總報送時，月結日該如何確定？Re：若各借據還款計劃相同且按月還款，則月結日的選取規則如下：到期前 這里的“到期”指額度到期且最晚的借款到期。（含到期當月）各月月結日取每月的約定還款日；到期后（不含到期當月）各月月結日取月底最后一天。否則，月結日統一取月底最后一天。其它問題貸款核銷后如何報送？能否將原賬戶報送關閉，使用C1賬戶報送后續催收信息？Re：據了解，金融機構的信息系統對核銷貸款的管理有兩種模式：一種是在信貸管理系統標記貸款被核銷，不對余額作歸零處理。另一種，在信貸管理系統中進行沖賬操作，把余額歸零，另建臺賬管理。第一種模式下，機構要在核銷當月把賬戶狀態改為“呆賬（已核

17、銷）”，報送特殊交易“核銷”。在這種模式下，“當前還款狀態”報“7-逾期 180 天以上”。 對于核銷后的貸款，從核銷的次月起，數據報送接口程序不需要對核銷貸款的報送做特殊處理，按月更新賬戶即可。第二種模式下，機構要在核銷當月把賬戶狀態改為“呆賬（已核銷）”，報送特殊交易“核銷”，余額、當前逾期期數、當前逾期總額、當前逾期本金等數據項取核銷前一個月的值。以后，只要在余額有變化時更新賬戶即可，不用再按月更新賬戶，“當前還款狀態”報“B-呆賬”。為了避免借款人知曉貸款已核銷，不建議將原賬戶報送關閉、使用C1賬戶報送后續催收信息。如果給客戶還款設定了寬限期，能否統一在寬限期最后一天報送數據？Re：對

18、于在約定的還款日按時還款、沒有使用寬限期的客戶，應在約定還款日的日終報送對應個人借貸賬戶的信息記錄。對于沒有在約定還款日按時還款、使用了寬限期的客戶，若客戶在寬限期結束前足額還款，則應在足額還款那天日終報送對應個人借貸賬戶的信息記錄，“信息報告日期”填當日，“結算/應還款日期”填報約定的還款日期，“月份”填報應還款日期所在的月份；若客戶一直到寬限期結束都沒有足額還款，則在寬限期最后一天的日終報送對應個人借貸賬戶的信息記錄，“信息報告日期”填報寬限期最后一天，“結算/應還款日期”填報約定的還款日期，“月份”填報應還款日期所在的月份。如果機構實現有困難，對于使用了寬限期的客戶，可以統一把寬限期最后

19、一天報送對應個人借貸賬戶的信息記錄，“信息報告日期”填報寬限期最后一天，“結算/應還款日期”填報約定的還款日期，“月份”填報應還款日期所在的月份。什么情況下需要報送共同借款人？Re：如果借貸業務有多個借款人共同承擔還款責任、且每個人都有義務歸還全部借款，則需要把共同借款人的信息報送至征信系統。一般而言在 HYPERLINK /contract/jkht1/ t _blank o 借款合同 借款合同中借款人一欄共同簽字的即為共同借款人。最典型的為在住房按揭貸款中，夫妻或者房屋的共同買受人作為共同借款人向銀行申請貸款。但并非所有已婚家庭的房貸都是共同借款。僅當夫妻雙方共同在貸款合同上簽字、承諾共同

20、還款時，才是共同借款。若僅以夫妻雙方其中一個的名義申請貸款，即使另一方簽署了連帶還款責任保證書，也不是共同借款。在報送個人借貸賬戶記錄時，建議將具體負責與放貸機構日常聯系的那個借款人（可以通俗的理解為主辦人）填報在基礎段中，其他借款人作為共同借款人填報在相關還款責任段中。擔保合同發生變化時，是否只用報送變化的保證人和抵質押合同即可？Re：如果保證人發生變化，在上報借貸賬戶信息記錄時，相關還款責任人段應填報當前有效的所有保證人（如果有共同借款人，也應一并報送）。如果抵質押合同發生變化，應填報當前有效的全部抵質押合同信息。貸款合同結清時，是否需要報送相關還款責任人信息段和抵質押物信息段解除擔保？R

21、e：無需報送相關還款責任人信息段和抵質押物信息段解除擔保。貸款合同結清時，是否需要更新抵質押合同的狀態為“無效”?Re：對于非最高額擔保的抵質押合同，當擔保的貸款合同都已結清時，需更新抵質押合同狀態為“無效”。對于最高額擔保的抵質押合同，在擔保的貸款合同都已結清且抵質押合同到期時，更新抵質押合同狀態為“無效”。當“擔保公司”/“保險公司”為P2P平臺上的債務人代償后，在報送C1賬戶時該如何填報初始債權人信息？通常P2P平臺的一筆借款會有多個出借人。Re：這種情況下， “初始債權人名稱”填寫“xx平臺出借人”，“初始債權人機構代碼”填寫“空值”。對于一筆借貸業務，存在多個資金方（如銀行或者小貸公

22、司）聯合放款，當“擔保公司”/“保險公司”為債務人代償后，在報送C1賬戶時該如何填報初始債權人信息？Re：這種情況下，初始債權人信息填報與擔保公司/保險公司日常聯系的那家機構。什么情況下，“當前還款狀態”報送“M-約定還款日后月底前還款（表示截至信息報告日期，借款人已還清所有逾期款項，但是未能在本月的應還款日前還清）”？Re：為了簡化數據報送邏輯，二代采集規范規定，對于還款頻率高于月的貸款業務，統一在月底最后一天報送月度表現信息。此時可能出現，實際上沒有在約定還款日還款，但是在月底前已還清逾期款項的情況。比如1月10日和1月25日均是約定還款日，借款人沒有在1月25還款，而是拖到1月30日才還

23、。則在1月31日（月底最后一天）報送征信數據時，“還款狀態”可以填寫“M”（當然也可以填寫“N”，具體由報數機構自行決定）。什么是“資產處置”業務？這類業務數據由誰來報送？Re：“資產處置”業務特指剝離（轉讓）給資產管理公司（華融、東方、長城、信達及銀保監會核準公布的具有金融不良資產批量收購處置業務資質的金融服務機構）處置的不良債權資產。這類業務數據主要由資產管理公司來報送。使用R1賬戶報送循環貸款時，對于額度仍在有效期內的授信，如果客戶暫時不用款，可否報送正常銷戶？Re：R1報送正常銷戶的前提是：額度已到期且所有借據已結清。如果額度仍然有效，不可以報送“正常銷戶”。為了提示報告使用者R1賬戶

24、下所有的借據都已結清且暫時不用款，可以將當前還款狀態報送為“*”R1賬戶當前還款狀態中的“*”和“N”有什么區別？Re：當客戶當月沒有使用循環額度且之前的借款已還清時，“當前還款狀態”填報“*”。在貸款到期前，報送各月份的月度表現時，若上一月結日客戶逾期，在本月結日之前歸還了拖欠，且在實際還款那天以“收回逾期款項”時點報送了一條記錄，請問本月結日生成數據時應該從哪天開始（上一月結日還是上一報送日）計算本月實際還款金額？Re：本月實際還款金額要從上一個月結日開始計算，與兩個月結日間是否報送了“收回逾期款項”時點無關月度表現信息段中“月份”在填報說明中指出“賬戶關閉時，若已經報送過賬戶關閉日期所在

25、月的月度表現，則該數據項填寫賬戶關閉日期所在月次月”，請問該如何理解？Re：以下舉例說明。假定貸款的到期日是2020年3月10日，但借款人在當天并未足額還款，借款人分兩次于3月15日、3月25日歸還了全部貸款。按照采集規范的規定，在不考慮寬限期的情況下，放貸機構需要在3月10日的次日報送一條時點為“30-月度結算”的信息記錄，在3月25日的次日報送一條時點為“20-賬戶關閉”的信息記錄。3月10日的信息記錄中，信息報告日期填寫“20200310”，月份填寫“202003”，結算/應還款日期填寫“20200310”；3月25日的信息記錄中，信息報告日期填寫“20200325”，月份填寫“2020

26、04”，結算/應還款日期為空。金融機構在開發接口程序時，是否必須把“收回逾期款項”作為報送數據的時點？Re：二代系統數據采集設立“收回逾期款項”時點，是為了滿足客戶第一時間修復自身信用狀況的美好訴求。考慮到各個接入機構報送這個時點數據的難易程度不同，暫不強制要求各機構在該時點報送數據，但鼓勵有條件的機構在“收回逾期款項”時點報送客戶及時還款的行為。A機構（法人）下的分支機構（含業務）被剝離給B機構（法人），預定方案為在系統中注銷A機構下被剝離的分支機構，另在B機構下新建對應機構。為了保證業務數據更新的連續性，B機構需要先對新接收業務進行標識變更，否則無法通過賬戶標識碼與機構區段碼之間的一致性校

27、驗，然后續報數據。根據二代采集規范的規定，進行標識變更時原業務標識碼和新業務機構標識碼中的“數據提供機構區段碼”要對應同一數據提供機構，B機構又無法對從A機構劃轉過來的業務進行標識變更。請問這種情況應如何處理？Re：參照以下步驟操作：第1步，在A機構下創建一個用于數據擺渡的虛擬分支機構，并將該機構的機構代碼作為新的區段碼分配給A機構。（該步驟由中心操作）第2步，A機構對需要劃轉到B機構的業務做賬戶標識變更處理，變更為以虛擬分支機構的機構代碼為區段碼的賬戶標識碼。（該步驟由機構端操作）第3步，把虛擬分支機構調成總部機構，并從A機構的區段碼中刪除這個代碼；將該虛擬分支機構調整為B機構的分支機構，并

28、將該機構的機構代碼作為新的區段碼分配給B機構。（該步驟由中心操作）第4步，B機構對從A機構劃轉的業務進行標識變更，變更前的原賬戶標識為以虛擬分支機構的機構代碼為區段碼的賬戶標識碼，變更后的新賬戶標識為以B機構的機構代碼為區段碼的賬戶標識碼。（B機構操作）第5步，從B機構的區段碼中刪除虛擬分支機構的代碼，同時注銷掉該虛擬機構。（該步驟由中心操作）完成以上步驟后，B機構即可正常報送新接收業務的征信數據。需要特別強調的是，在實施上述操作前，應確認B機構已經將新接收業務錄入到自身信息系統中，否則，在完成第1-3步操作后，實施第4步操作前，需要有一個過渡階段：在該過渡階段，A機構代B機構生成這些業務的數

29、據報送文件（賬戶標識碼使用第2步變更后的標識碼，業務管理機構為B機構下新建的分支機構），再由B機構將這些數據文件報送到系統中。商業銀行歷史上報送的公積金貸款（在系統中的當前賬戶狀態為“轉出”），現在公積金中心要續報。續報前，首先要進行賬戶標識變更，否則無法通過賬戶標識碼與機構區段碼之間的一致性校驗。但是，根據二代采集規范的規定，進行標識變更時原業務標識碼和新業務機構標識碼中的“數據提供機構區段碼”要對應同一數據提供機構，公積金中心又無法進行賬戶標識變更。請問該如何處理？Re：參照以下步驟操作：第1步，在A機構下創建一個用于數據擺渡的虛擬分支機構，并將該機構的機構代碼作為新的區段碼分配給A機構。

30、（該步驟由中心操作）第2步，A機構對需要劃轉到公積金中心的業務做賬戶標識變更處理，變更為以虛擬分支機構的機構代碼為區段碼的賬戶標識碼。（該步驟由機構端操作）第3步，把虛擬分支機構調成總部機構，并從A機構的區段碼中刪除這個代碼；將該虛擬分支機構調整為公積金中心的分支機構，并將該機構的機構代碼作為新的區段碼分配給公積金中心。（該步驟由中心操作）第4步，公積金中心對從A機構劃轉的業務進行標識變更，變更前的原賬戶標識為以虛擬分支機構的機構代碼為區段碼的賬戶標識碼，變更后的新賬戶標識為以公積金中心的機構代碼為區段碼的賬戶標識碼。（公積金中心操作）第5步，從公積金中心的區段碼中刪除虛擬分支機構的代碼，同時

31、注銷掉該虛擬機構。（該步驟由中心操作）完成以上步驟后，公積金中心即可正常報送新接收業務的征信數據。對于個人住房貸款（無論一手還是二手），由法人為個人提供的覆蓋房屋抵押擔保到位前的風險窗口的保證擔保，是否需要報送征信系統？RE: 可以不用報送至征信系統。貸記卡相關關于大額專項分期如何認定是否屬于大額專項分期業務？Re：大額專項分期有以下特點：1、不占用信用卡的正常循環額度。2、額度只在一段時間內有效。3、額度不能循環使用。R2賬戶的“信用額度”是否包含大額專項分期額度？Re：不包含。信用卡賬戶的“信用額度”指的是該賬戶下可循環使用的最大透支金額。貸記卡的大額專項分期做了提前結清，是否需要報送特殊

32、交易信息？Re：不需報送特殊交易信息。什么時候“借貸業務種類細分”填寫“82-大額專項分期卡（專指僅用于大額專項分期的貸記卡）”？c目前部分商業銀行的信用卡中心推出了非循環的大額分期業務（如汽車金額），有的行給客戶新發一張信用卡（僅能用于該分期業務），有的行只在卡系統中新建賬戶但不發放實體卡。雖然在形式上有所不同，但有一個共同點：卡系統中有專門的賬戶記載這類分期業務每期應還款/實際還款的情況，且不與其他卡的賬目混到一起。對于這類賬戶，在上報征信數據時，“借貸業務種類細分”填寫“82-大額專項分期卡”，且不用填報授信額度信息段。目前，部分商業銀行的信用卡中心推出了非循環的大額分期業務（如汽車金融

33、），有的行給客戶新發一張信用卡（僅用于該分期業務），有的行在卡系統中新建賬戶但不發放實體卡。雖然在形式上有所不同，但有一個共同點：卡系統中有專門的賬戶記載這類分期業務每期應還款/實際還款的情況，且不與其他卡的賬目混到一起。對于這一類賬戶，在上報征信時，信息記錄應如何組成？Re：大額專項分期卡，報送時選擇R2-貸記卡賬戶進行報送，它與普通的貸記卡賬戶報送的區別在于，首先是不需要報送授信協議信息段以及對應的授信協議信息記錄，二是基本信息段中借貸業務種類細分填寫“82-大額專項分期卡”，信用額度填寫0，擔保方式通常情況下是“4-信用/免擔保”，如果確實有擔保的根據具體情況選擇相應代碼填寫。月度表現段

34、中已使用額度填寫0，對于其他的數據項的填報要求和貸記卡的填報要求一致。開戶時，必須報送的信息段有，基本信息段、月度表現信息段、大額專項分期信息段。賬單日，基本信息段當發生了變化才需要報送，月度表現信息段必須報送，大額專項分期段必須報送，如果兩個賬單日之間發生了特殊交易則需要報送。銷戶時，個人借貸賬戶信息記錄需要報送的信息段包括：月度表現信息段、大額專項分期信息段。如果基本信息段發生了變化則需要報送；如果期間發生過特殊交易，則需要報送特殊交易說明段。關于授信協議信用卡業務并不需要與客戶簽訂授信協議，請問該如何報送授信協議信息？Re：個人授信協議是征信系統設置的、用于采集授信額度信息的載體，并不需

35、要有形式上的授信合約對應。通常情況下，各家發卡機構都會給信用卡客戶一個客戶層的信用額度，同一個客戶名下各張卡的透支總額不能超過這個額度。一代征信系統通過“共享授信額度”字段采集這個額度，二代征信系統使用授信協議采集這個額度。各發卡機構在報送信用卡數據時，將同一客戶的各貸記卡賬戶對應同一個授信協議，該授信協議的額度填寫發卡機構給該客戶的客戶層信用額度，授信額度類型填寫“信用卡共享額度”。貸記卡賬戶銷戶后又重啟，重啟時報送的授信協議信息中，“額度生效日期”填“重啟的日期”還是“建立賬戶的日期”？Re：填寫“重啟的日期”。其它問題數據提供機構信息系統中沒有五級分類認定日期字段，對于存量業務在二代上線

36、時，如何填報五級分類認定日期數據項？Re：如果數據提供機構信息系統中記錄五級分類字段的表中有記錄該表更新日期的字段，優先選擇該日期作為存量的五級分類認定日期。貸記卡的余額、本期賬單余額、已使用額度三者之間有什么區別？Re：“余額”是指該賬戶下持卡人對發卡機構的債務合計，包括所有透支的本金以及相應的利息、費用等。包含兩部分：一是循環額度下的所有欠款（即“已使用額度”）。二是大額專項分期的所有欠款（已出單未歸還以及未出單的大額專項分期余額）。“本期賬單余額”是限定在這一期賬單中給出的應還款總額。包括循環額度下的本月應歸還的所有欠款和大額專項分期已出單未歸還的欠款。余額=本期賬單余額+當前未出單的金

37、額（包括循環額度下的賬單分期業務未出單的部分和大額專項分期業務未出單的部分），當 “當前未出單金額”為0時，也就是該賬戶既沒有賬單循環額度下分期業務也沒有大額專項分期業務時，余額=本期賬單余額。余額=已使用額度+未歸還的大額專項分期金額（包括大額專項分期業務已出單未歸還部分和未出單的部分），當沒有大額專項分期業務時，余額=已使用額度=本期賬單余額+循環額度下分期未出單的部分。附屬卡持有人是信用卡的共同受信人嗎？Re：附屬卡持有人不屬于共同受信人。貸記卡做了信貸資產信托受益權轉讓、信貸資產證券化和信貸資產信托收益權轉讓后，該如何報送？Re：參見“如何報送信貸資產收益權轉讓業務”。分期的貸記卡業務

38、包含分期手續費，分期手續費按月攤銷進入賬單，對于未攤銷的手續費后續可能不會收取。貸記卡的余額是否包含分期未攤銷的手續費？Re：據了解，發卡機構對分期手續費的收取有兩種模式：一種是一次性收取全部手續費，另一種是將手續費進行攤銷收取，每期收取部分手續費。對于第一種情況，貸記卡的余額包含全部的手續費。對于第二種情況，余額只包含已攤銷的手續費。對貸記卡的呆賬進行了核銷，是否需要報送特殊交易信息？Re：需要報送特殊交易信息。貸記卡賬戶，什么情況下賬戶狀態報送31-銀行止付？Re：由金融機構發起，由于持卡人或者借款人信用問題，機構停用其賬戶的透支功能。不包含由持卡人發起，且止付原因可能并非信用問題。R2賬

39、戶什么時候賬戶狀態報送“6-未激活”？Re：貸記卡的賬戶狀態不是根據卡片的狀態報送，是根據卡片背后對應的貸記卡賬戶的狀態進行報送。若一個賬戶對應多張主卡（業務特點是還款時不用分卡還），則當所有卡都未被激活時，賬戶狀態報送“6-未激活”，代表該貸記卡賬戶未被啟用過。若一個賬戶只對應一張主卡（業務特點是還款時要按卡還），則當對應的卡片未被激活時，賬戶狀態報送“6-未激活”。已激活的信用卡由于到期、遺失等原因更換卡片的，即使新卡處于未激活狀態，賬戶狀態也不應報送“6-未激活”。 報送債務減免此類特殊交易信息時，交易金額是否只報送本金減免的金額？Re：債務減免是指減少債務人的還債金額，債務人只需償還部

40、分借款。報送特殊交易信息，“特殊交易類型”為“債務減免”時，交易金額需填寫減免的債務金額，與減免的是本金還是利息無關。貸記卡在什么情況下，賬戶狀態填報51-呆賬（進入核銷認定程序，等待核銷）？Re：符合金融企業呆賬核銷管理辦法（財金201790號）中列明的呆賬認定標準的貸記卡賬戶，在核銷以前，賬戶狀態填報“51-呆賬（進入核銷認定程序，等待核銷）”。如何報送機構給予客戶信用卡臨時額度，以及客戶使用了臨時額度的信息？Re：信用卡臨時額度的有限期一般都很短，因此臨時調額時，不需要更新授信協議，也無需反映在基本信息段“信用額度”數據項中。客戶用到臨時額度，正常反映到月度表現段即可，無需特殊處理。對于

41、R2賬戶，本月實際還款金額如何填報？Re：填寫本期所出賬單上記錄的“本期實際還款金額”。抵（質）押合同相關什么情況下，抵質押合同信息記錄的“最高額擔保標志”填報“1-是”？Re：最高額抵押擔保是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權限額內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保。最高額抵押具有以下特點： 最高額抵押所擔保的債權額是確定的，但實際發生的債權額是不確定的。設定最高額抵押時，債權尚未發生，為保證將來債權的實現，抵押權人與抵押人協議商定擔保的最高債權額度，抵押人以其抵押財產在此額度內對債權作擔保。最高額抵押以一次訂立的抵押合同，進行一次抵押物登記就可對一定期間內連續發生的債權作擔保。所謂

42、一定期間，是指發生債權的期間。所謂連續發生的債權，是指實際發生的債權次數是不確定的，并且是接連發生的。如何填報抵質押合同信息記錄的“擔保金額”、“抵押物評估價值”、“質物價值”？Re：“擔保金額”指的是，金融機構認可的抵押物評估價值或質物價值折算后能承受的風險金額。“質物價值”指的是質物的實際價值。“抵押物評估價值”指的是抵押物評估后的價值。如何報送抵押物發生置換信息？Re：在同一抵（質）押合同標識碼下報送最新的抵（質）押信息即可。報告時點填報“30-抵（質）押物變更”。當抵質押合同對應的某筆貸款有多個借款人時，報送抵質押貸款合同記錄應如何填寫債務人？Re：抵質押合同對應的某筆貸款存在多個借款

43、人時，多個借款人均視為抵質押合同的債務人。任選一個債務人填報在基礎段中，其他債務人填報在其他債務人信息段。當一個抵質押合同對應多筆貸款合同，且這些貸款合同的借款人不完全相同時，報送抵質押貸款合同記錄應如何填寫債務人？Re：抵質押合同對應多筆貸款合同，這些貸款合同的借款人均視為抵質押合同的債務人。任選一個債務人填報在基礎段中，其他債務人填報在其他債務人信息段。機構的抵質押合同中既有抵押物，又有質押物，如何向二代系統報送？Re：質押合同只能報送質押物信息，抵押合同只能報送抵押物信息，如果一份抵質押合同既有質押物信息又有抵押物信息，需拆開報送。對于貸款的抵押為車輛在報送抵押物信息時，該如何填報車輛標

44、識碼？Re：每輛車都有一個用于識別汽車的生產商、引擎、底盤序號及其他的獨一無二的，被稱作車輛標識號碼（簡稱VIN碼，又稱車架號碼），是一組由十七個字母或數字組成的串號。（目前在采集規范中抵押物識別號類型為“4”的釋義為交通工具發動機號，實屬疏漏。采集規范后續對交通工具發動機號進行勘誤處理，更名為交通工具識別號）若抵押物所屬人為多個時，如何填寫抵押人的信息？Re：任選一個抵押人隨抵押物信息報送在抵押物信息段中。若質物所屬人為多個時，如何填寫出質人的信息？Re：如果能區分各個質物的產權金額，則將這個質物分開報送，每個人對應各自的質物價值。如果區分不開各個質物的產權金額，任選一個出質人隨質物信息報送

45、在質物信息段中。保險業務相關保險公司完成接口程序升級后，需向二代系統報送哪些信息記錄？Re：個人基本信息記錄、個人擔保賬戶信息記錄、個人借貸賬戶信息記錄（如果沒有還款計劃，采用催收賬戶C1；如果雙方就代償款的歸還約定了還款計劃，則使用D1賬戶）。融資性個人借款信用險業務的模式是：出資方作為投保人在保險公司買保險并繳納保費，借款人在銀行辦理貸款業務時，知悉保險公司為其提供擔保。當借款人未能正常履約還款達到一定期限時，保險公司為借款人代償，成為其債權人，并對債務進行追償。請問如何報送融資性個人借款信用險業務？Re：對于這類業務，未發生全部代償前，保險公司不用報送擔保信息；當借款人未能正常履約還款，

46、且保險公司為其全部代償并成為其債權人后，保險公司可通過“個人借貸賬戶信息記錄（如果沒有還款計劃，采用催收賬戶C1；如果雙方就代償款的歸還約定了還款計劃，則使用D1賬戶）”來報送代償/追償信息。在擔保（保險）合同生效期間，擔保公司（保險公司）為債務人進行了部分代償，此時該如何報送部分代償信息？Re：不需要報送部分代償信息。根據二代采集規范的要求，當第三方代償全部債務、擔保關系轉成借貸關系時，或者擔保（保險）合同到期但仍有部分代償款未追償完畢時，才通過個人借貸賬戶信息記錄（C1賬戶或D1賬戶）來報送代償/追償信息，此時報送擔保交易的關閉信息，且代償（墊款）標志更新為“是”。在合同生效期間若發生部分

47、代償，或者合同到期時已追償全部代償款項，則不需要把代償（墊款）標志更新為“是”。示例如下：假設保險合同金額為4000元，分4期理賠，保單有效期至4月15日。場景1：時間理賠情況保險公司上報銀行還款狀態上報1月15日客戶正常還款，無需賠付擔保交易信息，在保余額為“3000”，代償（墊款）標志為“否”N-正常還款2月15日客戶逾期，保險公司賠付1000元擔保交易信息，在保余額為“2000”，代償（墊款）標志為“否”D-擔保人代還3月15日客戶正常還款，保險公司追償回500元擔保交易信息，在保余額為“1000”，代償（墊款）標志為“否”N-正常還款4月15日客戶逾期，保險公司賠付1000元1、擔保交

48、易信息，在保余額為“0”代償（墊款）標志為“是”，賬戶狀態為“關閉”2、借貸交易信息，余額報送為“1500”C-結清場景2：時間理賠情況保險公司上報銀行還款狀態上報1月15日客戶正常還款，無需賠付擔保交易信息，在保余額為“3000”，代償（墊款）標志為“否”N-正常還款2月15日客戶逾期，賠付1000元擔保交易信息，在保余額為“2000”，代償（墊款）標志為“否”D-擔保人代還3月15日客戶正常還款，無需賠付擔保交易信息，在保余額為“1000”，代償（墊款）標志為“否”N-正常還款4月15日客戶正常還款，無需賠付，追償1000元擔保交易信息，在保余額為“0”，代償（墊款）標志為“否”，賬戶狀態

49、為“關閉”C-結清如何報送貸款履約保證保險業務？貸款履約保證保險是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人，專指銀行）承諾，如果被保險人（即借款人）不按照合同約定或法律的規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。Re：一方面，銀行需要通過借貸賬戶報送銀行與被保險人之間的借貸交易信息。“擔保方式”填報“3-保證”，保險公司作為保證人填報在相關還款責任人段。當被保險人按約定完成了履行債務行為，或保險公司為被保險人進行了全額代償，則需報送借貸賬戶的關閉記錄。另一方面，保險公司首先通過擔保賬戶報送保險公司與被保險人之間的擔保交易信息。若被保險人按約定完成了履行債務行為，不需要保險公司代

50、償，則需報送擔保賬戶的關閉記錄。若被保險人不履行債務且保險公司為被擔保人進行了全額代償，則在報送擔保賬戶關閉記錄（“代償標志”填報“是”）的同時，報送個人借貸賬戶信息記錄（如果沒有還款計劃，采用催收賬戶C1；如果雙方就代償款的歸還約定了還款計劃，則使用D1賬戶。初始債權人填寫銀行）其它問題6.1 什么是數據提供機構區段碼？一家接入機構是否只能有一個區段碼？Re：數據提供機構區段碼，指征信系統分配給數據提供機構用于保證各機構的業務標識在全局范圍內唯一的區段號碼。征信系統要求，數據提供機構在報送各類實體（如賬戶、授信協議）的信息時，應給每個實體分配一個全局（征信系統范圍內）唯一的標識碼。為防范各機

51、構自行編碼帶來的沖突（即兩家或多家機構編制的標識碼重合），征信系統給每個數據提供機構分配了各自的區段號碼用作標識碼的前綴，這個區段號碼就是數據提供機構區段碼。打個比方，數據提供機構區段碼類似于各地區的固定電話區號。區別在于，各地區的行政區劃代碼和固定電話區號分別由不同部門編制是兩套完全不同的編碼，而數據提供機構的機構代碼和區段碼是一套編碼。通常情況下，為一家數據提供機構分配一個區段碼即可，一般采用總部機構代碼作為區段碼。如果機構內部的業務系統較多，機構確有需求，也可以為其額外再分配區段碼。例如，不少全國性商業銀行的信用卡中心都相對獨立，可以將信用卡中心的機構代碼也設為區段碼專門用于區分信用卡業

52、務。需要注意的是，對于省聯社、省級平臺、分支機構包含多家村鎮銀行的村鎮銀行管理總部，需要設置多個區段碼，每個區段碼對應一家法人接入機構。各數據提供機構在開發二代接口報送程序前，需向中心數據質量管理部門申請獲取區段碼。引入數據提供機構區段碼是二代系統采集機制不同于一代系統的一個變化。一代個人征信系統采用“業務發生機構代碼”（業務發生機構一般為分支機構）作為業務標識的組成部分，一代企業征信系統采用“總部機構代碼”作為業務標識的組成部分。由于金融機構（特別是全國性銀行和區域性銀行）內部分支機構的調整是常態，因此金融機構經常需要向一代個人系統報送賬戶標識變更報文，否則會導致1筆貸款在征信系統中對應2個

53、賬戶。一代企業征信系統的數據報送雖然不受接入機構內部分支機構變動的影響，但在處理法人接入機構層級關系調整（如農信社改制后從省聯社下獨立出來自行報送數據，再如兩家法人機構合并）時，需要中心介入在后臺操作數據庫更新業務標識。引入數據提供機構區段碼作為賬戶標識的組成部分，既規避了接入機構內部分支機構變動對數據報送邏輯的影響，也可以更好的適應法人機構層級關系調整、不用中心從后臺操作數據了。例如，應對兩家法人機構合并，只需要將原來的兩個區段碼都分配給合并后的新法人機構。6.2對于經營個人信貸業務的放貸機構，需要報送哪些類型的信息記錄？Re：正常報送數據使用的信息記錄有：個人基本信息記錄個人借貸賬戶信息記

54、錄個人證件有效期信息記錄個人授信協議信息記錄抵（質）押合同信息記錄更正錯誤數據使用的信息記錄有：按段更正類請求記錄按段刪除類請求記錄整筆刪除類請求記錄（一般不建議使用）特殊場景報送數據使用的信息記錄：個人借貸賬戶特殊事件說明記錄（用于報送貸記卡因調整賬單日本月不出單、貸記卡銷戶后重啟以及公積金貸款轉出）標識變更類請求記錄（建議在數據報送接口程序進行原始業務標識到賬戶/授信協議標識碼的轉換，以保持賬戶/授信協議標識碼的穩定性。如此可以不再使用標識變更類請求記錄）6.3對于經營擔保業務的擔保（保險）公司，需要報送哪些類型的信息記錄？Re：正常報送數據使用的信息記錄有：個人基本信息記錄個人擔保賬戶信

55、息記錄個人借貸賬戶信息記錄（用于報送代償及追償的信息）企業基本信息記錄企業擔保賬戶信息記錄企業借貸賬戶信息記錄（用于報送代償及追償的信息）更正錯誤數據使用的信息記錄有：按段更正類請求記錄按段刪除類請求記錄整筆刪除類請求記錄（一般不建議使用）特殊場景報送數據使用的信息記錄：標識變更類請求記錄（建議在數據報送接口程序進行原始業務標識到賬戶標識碼的轉換，以保持賬戶標識碼的穩定性。如此可以不再使用標識變更類請求記錄）6.4對于資產管理公司，需要報送哪些類型的信息記錄？Re：正常報送數據使用的信息記錄有：個人基本信息記錄個人借貸賬戶信息記錄企業基本信息記錄企業借貸賬戶信息記錄更正錯誤數據使用的信息記錄有

56、：按段更正類請求記錄按段刪除類請求記錄整筆刪除類請求記錄（一般不建議使用）特殊場景報送數據使用的信息記錄：標識變更類請求記錄（建議在數據報送接口程序進行原始業務標識到賬戶標識碼的轉換，以保持賬戶標識碼的穩定性。如此可以不再使用標識變更類請求記錄）附錄修訂說明本次修訂記錄本次系第8版釋義修訂，較 2020 年 12月第7版的內容，增加貸記卡相關問題2個，貸款相關1個問題。主要調整內容如下：1.貸記卡相關的問題：對于R2賬戶，本月實際還款金額如何填報？目前，部分商業銀行的信用卡中心推出了非循環的大額分期業務（如汽車金融），有的行給客戶新發一張信用卡（僅用于該分期業務），有的行在卡系統中新建賬戶但不

57、發放實體卡。雖然在形式上有所不同，但有一個共同點：卡系統中有專門的賬戶記載這類分期業務每期應還款/實際還款的情況，且不與其他卡的賬目混到一起。對于這一類賬戶，在上報征信時，信息記錄應如何組成？2.貸款問題：對于個人住房貸款（無論一手還是二手），由法人為個人提供的覆蓋房屋抵押擔保到位前的風險窗口的保證擔保，是否需要報送征信系統？歷史修訂記錄2020年5月第2版釋義修訂，較2020年4月份第1版的內容，增加了7個問題，貸款相關5個，保險業務相關2個，完善了1個問題，主要調整內容如下：1.貸款相關的問題：如何報送信貸資產轉讓業務？如何報送信貸資產收益權轉讓業務？貸款發放形式何時填寫“其他機構轉入”？

58、對于一代合并報送的循環貸款業務，如果機構在二代接口程序上線時不是用R4賬戶而是用R1賬戶繼續報送未結清業務的更新數據，會有什么不良后果？2.保險業務相關的問題：保險公司完成接口程序升級后，需向二代系統報送哪些信息記錄？融資性個人借款信用險業務的模式是：出資方作為投保人在保險公司買保險并繳納保費，借款人在銀行辦理貸款業務時，知悉保險公司為其提供擔保。當借款人未能正常履約還款達到一定期限時，保險公司為借款人代償，成為其債權人，并對債務進行追償。請問如何報送融資性個人借款信用險業務？對問題“貸款核銷后如何報送？能否將原賬戶報送關閉，使用C1賬戶報送后續催收信息？”的內容進行了完善，增加了“當前還款狀

59、態”等數據項的取值說明。2020年6月第3版釋義修訂，較 2020 年 5月第2版的內容，增加了12個問題，貸款相關2個，貸記卡相關9個，其他問題1個；完善了4個問題，基本信息1個，貸款相關1個，保險業務相關2個。主要調整內容如下：1.貸款相關的問題：個人借貸業務的賬戶狀態增加了“司法追償”，特殊交易類型中也增加了“司法追償”，請問如何報送？對于用R4續報一代已合并報送的賬戶，如何報送各個關鍵的數據項？2.貸記卡相關的問題：貸記卡做了信貸資產信托受益權轉讓、信貸資產證券化和信貸資產信托收益權轉讓后，該如何報送？R2賬戶的“信用額度”是否包含大額專項分期額度？信用卡業務并不需要與客戶簽訂授信協議

60、，請問該如何報送授信協議信息？分期的貸記卡業務包含分期手續費，分期手續費按月攤銷進入賬單，對于未攤銷的手續費后續可能不會收取。貸記卡的余額是否包含分期未攤銷的手續費？貸記卡的大額專項分期做了提前結清，是否需要報送特殊交易信息？對貸記卡的呆賬進行了核銷，是否需要報送特殊交易信息？貸記卡賬戶，什么情況下賬戶狀態報送31-銀行止付？R2賬戶什么時候賬戶狀態報送“6-未激活”？報送債務減免此類特殊交易信息時，交易金額是否只報送本金減免的金額？3. 其他問題什么是數據提供機構區段碼？一家接入機構是否只能有一個區段碼？4. 完善的問題對問題“少數民族姓名中的間隔符（點號）應該如何報送”的內容進行了完善，增