1、單薪高收入家庭生活規劃根本情況 艾先生，38歲，天津市某云端科技公司高管，月稅前薪資為3萬元，年終獎金14萬元，有三險一金，已繳費10年；另有投資收入每年約7萬元。 艾太太會利用空閑時間偶爾寫寫文章，每年約有1萬元的稿費收入，名下有一套住房出租，每月租金為4,000元，另名下的財富有3萬元的投資收入。艾先生的年家庭生活費支出約23萬元。兩人有一個今年1歲的獨生女。理財目的1子女教養規劃2換車規劃3旅游規劃4換房規劃5退休規劃 .財務情況 艾先生資產情況為現金5萬元，定存10萬元，理財富品10萬元，股票市值 40萬元，基金60萬元，無擔保之民間債務30萬元，保單現金價值5萬元；名下有自住房產一處

2、，位于郊區約值200萬元，尚有房貸余額120萬元，剩余期限15年；自用汽車一輛扣除折舊后約值10萬元。 艾太太資產情況為現金10萬元，國債 20萬元，基金30萬元；名下有投資用小套房位于市區，約值150萬元，尚有房貸余額100萬元，剩余期限18年。另艾先生的個人養老金賬戶有10萬元，住房公積金都用來交房貸，無余額。.聲明Statement尊崇的艾先生：非常榮幸有這個時機為您提供全方位的理財規劃效力。首先請參閱以下聲明：本理財規劃報告書是用來協助您明確財務需求及目的，對理財事務進展更好地決策，到達財務自在、決策自主與生活自在的人生目的。本理財規劃報告書是在您提供的資料根底上，基于通常可接受的假設

3、、合理的估計，綜合思索您的資產負債情況、現金收支情況和理財目的而制定的。本理財規劃報告書所作出的一切的分析都是基于您當前的家庭情況、財務情況、生活環境、未來目的和方案以及對一些金融參數的假設和當前所處的經濟情勢，以上內容都有能夠發生變化。建議您定期評價本人的目的和方案，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如家庭構造轉變或改換任務等。專業勝任闡明：本公司金融理財師康永先生為您制造此份理財規劃報告書。其閱歷背景引見如下：學歷：本科專業認證：任務閱歷：專長：嚴密條款：本規劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后，協助客戶執行規劃書中的建議方案。未經客戶書面答應，本公司擔任的金融理財師及其助

4、理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。應揭露事項：本規劃報告書收取報酬為每份1000元人民幣，報告書完成后假設要由理財師協助執行投資或保險產品，本公司根據與基金公司與保險公司簽署的代理合同，收取代理手續費。推介專業人士時，該專業人士與理財師的關系：相互獨立，如顧問契約。所引薦產品與理財師個人投資能否有利益沖突：經確認無利益沖突情況。與第三方簽署書面代理或者雇傭關系合同：僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽署書面代理或者雇傭關系合同。.宏觀經濟與根本假設ServicearketMarketTechnology根本假設：1艾先生與艾太太的任務收入增長率為5%。2學費與房價增長率均為5%。3社會養老金的

5、增長率調低到10.5%原先太高了4子女的教育費用為每年根本學費加上兩萬元。資本市場假設：1貨幣工具收益率為2.78%，規范差為0.6%2債券工具收益率為3.53%，規范差為0.65%3股票工具收益率為10.18% ，規范差為23.7%4子女的教育費用為每年根本學費加上兩萬元。.1子女教養規劃：獨生女明年開場參與早教，估計每年將添加2萬元學費支出，不斷到大學畢業。艾先生和艾太太均為海歸，希望孩子讀碩士或安排國內研討生期間能到英國劍橋大學進修，需預備相關費用。2換車規劃：未來孩子長大后全家周末會去郊外踏青自駕游，希望在五年內將現有房車換為雷克薩斯休旅車，目的現值40萬元。3旅游規劃：夫婦倆都熱愛旅

6、游，兩年后女兒曾經 3歲，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游費用預算為每年3萬，直到客戶75歲玩不動為止。4由于客戶喜歡類似國外較安靜的住宅區，故現有住房買在郊區，但思索孩子未來上學方便問題計劃在念小學前搬至市區，需換購一套市區住房，目的現值為300萬元。5夫妻二人退休規劃：艾先生希望能在55歲之前退休，假設無法實現那么希望不晚于60歲退休，退休后生活費現值為每人每年10萬元。客戶理財目的.Click to add title客戶理財目的.客戶風險屬性界定.客戶資產負債表以及財務分析.收支儲蓄表以及財務分析.應急才干目的分析.家庭保證才干目的分析.理財規劃方案一：換房少玩早退休規劃前：生涯

7、仿真表.第一步：減少旅游支出將每年30000元的出境游支出改為每年20000元，并將開場年限調至5年后艾先生43歲女兒6歲時。生涯仿真表.第二步：賣掉投資性房產以及自用性房產買新房產將原有自用性房產以及投資性房產于2021年賣出，從而獲得首付為30%，以及可用住房公積金還款的市區房。設定還款年限為12年，保證在退休前還完。生涯仿真表.第三步：添加艾先生保額將艾先生本身每年80萬的定期壽險保額添加至如下圖，并補齊其他險種，此時每年保費為收入的15%：62364.94元生涯仿真表.調整資產比例：生涯仿真表.降低退休支出：調低艾先生和艾女士的退休收入，以提高實現目的的把握。同時要在最后艾先生要求的五

8、年時限的最后一年進展換車方案。生涯仿真表.理財規劃方案二:勤勞多干全都有規劃重點：推后客戶退休年齡，從而延伸任務時間，添加收入由55歲退休推后至60歲退休，具表達金流如下表生涯仿真表.Title in here可行性分析：將退休時點改至60歲IRR0，該當相應提高客戶的內部報酬率生涯仿真表.第一步：優化客戶保險配置如下表，提高保險支出生涯仿真表.生涯仿真表.第二步：優化投資資產配置生涯仿真表.此時，方案曾經可行，但思索到投資報答率與風險的關系，可以適當降低投資組合的風險程度，提高方案的可行性。生涯仿真表.當前情況下能夠的遺產：生涯仿真表.兩套方案利弊分析：“換房少玩早退休：利：55歲退休，安享

9、愉快晚年弊：失去一套房產 不能滿足每年一次的出境游目的 實現目的的風險相對較大“勤勞多干全都有：利：一切目的都很容易實現 操作更為簡單弊：多干五年，勞身勞力.投資產品配置：.投資產品配置：貨幣類基金.投資產品配置：債券類基金.投資產品配置：股票類基金.保險產品配置：.保險產品配置：人壽保險定期壽險產品：終身分紅壽險產品：.保險產品配置：安康保險保險產品配置：艱苦疾病保險保險產品配置：醫療險補償型.保險產品配置：不測損傷保險.風險告知：就所建議的投資產品，能夠的風險如下： 流動性風險：急需變現時能夠的損失。 市場風險：市場價錢能夠不漲反跌。 信譽風險：個別標的的特殊風險。 就預估的投資報答率，提

10、出闡明：調整前需求的內部報酬率為7.31%;調整后需求的內部報酬率為3.19%。 估計平均報答率的根據：根據風險屬性分析表與內部報酬率法。 預估最高報答率與最低報答率的范圍：-15.83%到30.87%。 過去的績效并不能代表未來的趨勢。.定期檢討安排：空白請注意，當出現如下情況時可能影響您的財務目標實現，所以我們建議您定期檢查并重新評估本計劃，以便適時地做出調整。 本計劃所采用的金融假設在現實生活中發生變化。如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區情況的不同。 未來的投資收益率為預測數據，可能高于或低于實際收益。 您的家庭財務狀況可能發生變化，以至于不能按計劃實施本計劃。 在實際執行時，當地法律和經濟環境的變化可能有所變化。 本計劃是因應您的家庭特定情況而制定，不適合其他任何人士作財務或投資