1、2023年銀行業公共科目銀行管理考試考點題庫匯總1.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】:A【解析】:單位結算賬戶分為：基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶；一般存款賬戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶；專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。2.高級管理人員績效薪酬的（ ）以上應采取延

2、期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.20%C.25%D.50%【答案】:A【解析】:商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。3.在信用證業務中，開證行在以下（ ）情形下面臨風險。2018年10月真題A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查B.已對進口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態E.開證申請人未繳足保證金【答案】:A|D|E【解析】:開證行開證前的主要風險點包括：貨物自身的

3、情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；第三方的商檢證明，為了進一步控制風險，在信用證上可以要求有權威部門的商檢證明；受益人應該是信譽良好或知名的企業；開證申請人的申請是否在其額度內，沒有額度則要調查其資信情況；對進口貨物應該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產生的影響；要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權或信用擔保等方式。4.下列關于金融消費說法錯誤的是（ ）。A.金融消費具有無形性B.金融產品和服務主要體現為信息的組合C.金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益D.金融產品與服務消費過程更多表現為信息的匯集和傳

4、遞【答案】:C【解析】:金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個經濟體系，因此金融消費更具風險性。5.2009年7月，我國首批金融消費公司試點城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】:D【解析】:2009年7月，消費金融公司試點管理辦法正式發布，并經國務院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設立一家消費金融公司進行試點。2013年11月，原銀監會修訂消費金融公司試點管理辦法，經國務院批準，新增包括沈陽、南京、杭州在內的12個城市參與試點，消費金融公司進入快速發展階段。6.通常說的

5、“擠兌”是指銀行面臨的（ ）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】:D【解析】:流動性風險，是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。商業銀行作為存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流動資產只占負債總額的很小部分，如果商業銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現債權，商業銀行就可能面臨流動性危機（銀行擠兌）。7.下列屬于G20金融消費者保護十項基本規則的有（ ）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】:A|

6、B|C|D|E【解析】:G20金融消費者保護十項基本規則為：法律、管理和監督框架；監管主體的角色；公平、公正對待消費者；信息披露和透明度；金融教育和金融知識普及；金融服務機構及其授權代理機構的責任意識；防止欺騙和誤導消費者；保護消費者信息和隱私；投訴處理和賠償；競爭。8.信息科技現場檢查分為（ ）。A.綜合檢查B.全面檢查C.專項檢查D.單位檢查E.獨立檢查【答案】:B|C【解析】:信息科技現場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，是有效識別信息科技風險的重要方法。9.抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數額D.擔保范圍E.不能實現債權

7、時的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數額；債務人履行債務的期限；抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；擔保的范圍。10.商業銀行內部審計的事項包括（ ）。A.公司治理的健全性和有效性B.經營管理的合規性和有效性C.內部控制的適當性和有效性D.風險管理的全面性和有效性E.會計記錄及財務報告的完整性和準確性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業銀行內部審計的具體事項包括：公司治理的健全性和有效性；經營管理的合規性和有效性；內部控制的適當性和有效性；風險管理的全面性和有效性；會計記錄及財務報告的完整性和準確性；信

8、息系統的持續性、可靠性和安全性；機構運營、績效考評、薪酬管理和高級管理人員履職情況；監管部門監督檢查發現問題的整改情況以及監管部門指定項目的審計工作等。11.（ ）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產來滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】:A【解析】:流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率合格優質流動性資產未來30天現金凈流出量。12.下列關于

9、票據轉貼現的描述，正確的是（ ）。A.是金融機構將已到期的未貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構B.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構C.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給中央銀行D.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給企事業法人【答案】:B【解析】:票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。13.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】:C【解析】:銀行承兌匯票保證金是銀行為防范由其承兌的匯票到期后承兌申請人賬戶無

10、足夠款項支付匯票款而在匯票簽發前與申請人約定將其一定比例的資金存入專門開立的賬戶，具有以現金擔保的性質。銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。14.下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】:A【解析】:金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性?；パa性首先表現為金融效率的提高，有助于加強金融安全，其次表現為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞

11、金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。多項選擇題15.銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到（ ）以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】:A【解析】:根據銀行業監督管理法第十七條規定，申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上即5%以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。16.銀行應當從下列哪些因素著手對合格外審機構開展評估工作？（ ）A.在形式

12、和實質上均保持獨立性B.擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師C.熟悉金融法規、銀行業金融機構業務及流程D.具有良好的職業聲譽E.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行應當委托具有獨立性、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。對合格外審機構的評估包括但不限于以下因素：在形式和實質上均保持獨立性；具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度等相匹配的規模、資源和風險承受能力；擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力；熟悉金融法規、銀行業金融機構業務及流程、內部控制制度以及各種風

13、險管理政策；具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系；具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄。17.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（ ）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】:C【解析】:流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種多維風險。流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。18.制定風險管理政策和程序，定期評估的是（ ）。A.監事會B.業

14、務部門C.董事會D.高級管理層【答案】:D【解析】:銀行業金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會的決議，應當履行制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時調整的職責。19.下列關于貨幣經紀公司監管規定說法不正確的是（ ）。A.貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%B.貨幣經紀公司前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的10%C.貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%D.貨幣經紀公司以現金資產或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個月的運營支出【答案】:B【解析】:B項，貨幣經紀公司前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%，貨幣經紀公司分公司前三

15、年虧損總額不得超過運營資金的10%。多項選擇題20.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（ ）。A.代售基金B.黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業銀行法第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。21.通貨膨脹對社會經濟的影響有（ ）。A.生產成本提高，生產性投資風險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤

16、等均無法準確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權人而不利于債務人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。22.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成B.同業拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要C.票據市場是專門辦理大額定期存單轉讓的市場D.黃金市場只進行黃金現貨交易E.保險市場是投保人與承保人進行保險業務交易的場所【答案】:A|B|E

17、【解析】:C項，票據市場指由具有高信用等級的大企業和財務公司發行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所，不僅包括現貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。23.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責

18、分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。24.在支付結算業務中，下列關于消費者的主要權利說法正確的有（ ）。A.消費者通過銀行辦理支付結算，必須開立存款賬戶B.消費者（匯款人）對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退匯C.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷，銀行收到消費者出具的正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單之后，即可辦理撤銷D.對在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與

19、收款人自行聯系退匯E.對未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯出銀行通知匯入銀行，經匯入銀行核實匯款確未支付，并將款項匯回匯出銀行，方可辦理退匯【答案】:B|D|E【解析】:A項，沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，也可以通過銀行辦理支付結算；C項，申請撤銷時，匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。25.下列關于商業銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（ ）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優先于流動性C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束D.商業銀行須全部承受其自主經營的后果，

20、即自負盈虧【答案】:B【解析】:B項，商業銀行經營的“三性”原則緊密關聯，相互依存，但商業銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。26.銀行業信息科技風險的特征包括（ ）。A.風險因素復雜B.不確定性減弱C.損失難以計量D.影響范圍廣E.風險外延性強【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業信息科技風險具有以下特征：風險因素復雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣；風險外延性強。27.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（ ）的特點。A.筆數小B.筆數大C.單筆風險暴露較大D.單筆風險暴露較小E.風險分散【

21、答案】:B|D|E【解析】:與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的方式對零售業務進行管理。28.資產證券化的作用不包括（ ）。A.減少資本占用，提高資產回報率B.創新融資渠道，降低融資成本C.改善資產負債結構D.實現風險隔離【答案】:D【解析】:D項屬于SPV（Special Purpose Vehicle，特殊目的公司）的作用。29.某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（ ）。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常

22、渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援【答案】:C【解析】:根據銀行業從業人員職業操守中關于“爭議處理”的規定要求，銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。30.因重大誤解而訂立的合同屬于（ ）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。31.刑事訴訟是指（ ）在當事人以及訴訟參與人的參加下

23、，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。A.審判機關B.檢察機關C.偵查機關D.行政機關E.立法機關【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機關（人民法院）、檢察機關（人民檢察院）和偵查機關（公安機關等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監督。32.下列不屬于中國農業發展銀行的經營范圍的是（ ）。A.辦理保函、信用證、福費廷等其他方式的貿易融資業務B.辦理棚戶區改造和農民集中住房建設貸款C.辦理農業農村基礎設施和水利建設、流通體系建設貸款D.辦理縣域城鎮建設、土地收儲類貸款【答案】:A【解析】:

24、A項屬于中國進出口銀行的經營范圍。33.下列（ ）屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構。股份制商業銀行；基金管理公司；農村信用社；企業集團財務公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨經紀公司。A.B.C.D.【答案】:A【解析】:從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。屬于由國務院銀行業監督管理機構監管的銀行業金融機構；屬于由證監會監管的非銀行金融機構。34.關于銀保監會對未達到監管要求的商業銀行采

25、取的監管措施，說法正確的有（ ）。A.第一類商業銀行為資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到商業銀行資本管理辦法（試行）規定的各級資本要求的銀行B.第三類商業銀行為資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求的銀行C.對第二類銀行，可以增加對商業銀行資本充足的監督檢查頻率D.對第三類商業銀行，可以要求商業銀行大幅降低風險資產的規模，責令商業銀行停辦一切高風險資產業務E.對第四類商業銀行，可以強制要求商業銀行對二級資本工具進行減記或轉為普通股【答案】:A|B|C|E【解析】:根據資本充足狀況，銀保監會將商業銀行分為四類，并實行不同的監

26、管措施。對第一類銀行采取的措施對其他三類同樣適用，對第二、三、四類銀行，除適用前述幾類銀行的監管措施外，還有額外的監管措施。D項屬于對第四類商業銀行監管措施。35.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（ ）A.貸款詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】:A|B|C【解析】:D項，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產提供了更加有力

27、的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。36.商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監控制度【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，商業銀行應合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作。37.下列選項中，屬于出資人在商

28、業銀行資產中享有的經濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（ ）。2016年11月真題A.監管資本B.風險資本C.經濟資本D.賬面資本【答案】:D【解析】:賬面資本又稱為會計資本，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。38.“實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解”體現的是監管理念中的（ ）。A.管內控B.管風險C.管法人D.提高透明度【答案】:C【解析】:所謂“管法人”，就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。3

29、9.在美國的銀行監管體制下，被稱為功能監管者的是（ ）。A.州保險監管署（SIC）B.貨幣監理署（OCC）C.證券交易委員會（SEC）D.州銀行監管當局E.美聯儲【答案】:A|C【解析】:在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監管模式，即前者仍接受原有銀行監管者的監管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會（SEC）監管，保險部分仍由州保險監管署（SIC）監管，SEC和SIC被統稱為功能監管者。40.商業銀行的首要職責是（ ）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】:C【解析】:商業銀行作為一個經營和管理風險的機構，客觀上要求風

30、險管理成為商業銀行的首要職責和生命線。41.下列關于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一項獨立于貿易合同之外的契約B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約【答案】:A【解析】:信用證是銀行應進口商請求，開出一項憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結算方式。它的主要特點有：信用證是自足文件，與可能作為其依據的銷售合同或其他合同相互獨立，對于符合合同要求而與信用證條款不一致的，開證行有權拒絕付款；信用證業務中，各有關當事人所處理的只是單據，而不是單據所涉及的貨物、服務或其他行為。42.關于個人存款業務，下列說法中正

31、確的是（ ）。A.存款的計息起點為角B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的個人存款賬戶實名制規定規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。43.下列不屬于商業銀行合規風險管理體系基本要素的是（ ）。A.合規管理部門的組織結構和資源B.銀行

32、盈利目標C.合規風險管理計劃D.合規政策【答案】:B【解析】:商業銀行合規風險管理指引明確規定了合規風險管理體系應包括以下基本要素：合規政策；合規管理部門的組織結構和資源；合規風險管理計劃；合規風險識別和管理流程；合規培訓與教育制度。44.在日常工作和生活中，銀行業從業人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，下列關于這些規定的說法正確的有（ ）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.不在不當時間和地點談論工作話題D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易E.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及

33、內幕信息的文件和電子文檔【答案】:A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內容。45.（ ）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。46.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】:C【解析】:根據流動資金貸款管理暫行辦法規定，流動資金貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周

34、轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。47.利率風險按照來源的不同，可分為（ ）。2018年6月真題A.收益率曲線風險B.基準風險C.期權性風險D.交易性風險E.重新定價風險【答案】:A|B|C|E【解析】:市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。48.當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采?。?）的強制措施。A.責令暫停部分業務

35、B.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】:B【解析】:限制資產轉讓主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。49.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項，金融市場上的融資可以分為直

36、接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；E項，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。50.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（ ）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】:A|D【解析】:個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。51.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（ ）日。A.30B.60C.90D.180【答案】:C【解析】:證券公司承銷證券，應當同發行人簽

37、訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。52.商業銀行應培育良好的企業內控文化，引導員工樹立_、_，提高員工的職業道德水準，規范員工行為。（ ）A.合規意識；風險意識B.安全意識；全局意識C.防范意識；審慎意識D.道德意識；團結意識【答案】:A53.下列關于銀行業從業人員職業操守“同業競爭”的說法中，錯誤的是（ ）。A.銀行業從業人員在辦理資金交易業務中，不得以發布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.銀行業從業人員在辦理結算業務中，不得以向經辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業從業人員在辦理證券業務中，不得利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.銀行業從業人員在業務宣傳、辦理業務過程中應當堅持同業間公正、公平、公開原則E.銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收或少收客戶服務費用【答案】:B|D【解析】:B項，屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中禁止的行為；D項，銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。54.下列企業集團