1、小企業產品體系簡介小企業產品體系簡介2012-12-282012-12-282 2二、專業化經營發展總體實現較好效果我行小企業信貸品牌我行小企業信貸品牌u成長之路：成長之路：為企業信息充分、信用記錄良好、持續發展能力較強的成長型小企業進行信用等級評定、授信后提供金融支持速貸通信用貸成長之路小額貸u信用貸：信用貸：為在我行具有良好信用的客戶發放無抵押貸款u小額貸：小額貸：對于能夠提供符合我行質押財產標準的借款人，特別是以承兌匯票質押方式，辦理小額短期流動資金貸款業務?？梢钥焖俦憬莸貪M足小微企業客戶“短、頻、快”的貸款需求u速貸通：速貸通：在分析、預測企業第一還款來源可靠的基礎上，依據提供足額有效

2、的抵(質)押擔保而辦理的信貸業務批量化產品批量化產品 l助保貸l信用貸l供應貸 小微企業“助保貸”業務l小微企業“助保貸”業務是指建設銀行向“小微企業池”中的企業發放，在企業提供l一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共l同作為增信手段的信貸業務。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的小企業，且已進入小微企業“助保貸”“目標客l戶庫”名錄。l貸款額度l采取評分卡評分的企業最高不超過500萬元(含)；采取小企業客戶信用評級辦法l進行評級的企業最高不超過2000萬元(含)。l貸款期限l貸款期限最長不超過1年。l擔保條件l企業繳納助保金和政府風險補償金；貸款企業提

3、供不低于貸款額度40%的抵(質)押或保證；貸款企業法定代表人、實際控制人或主要股東同時承擔連帶保證責任。l產品特點l依托政府平臺，降低擔保要求和融資成本。信用貸l小微企業“信用貸”業務是建設銀行在綜合評價企業及企業主信用的基礎上，對資l信好的小型微型企業發放小額的、用于短期生產經營周轉的人民幣信用貸款業務。l適用對象l建設銀行私人銀行客戶；專業市場(綜合市場)、核心大企業上下游、工業園區中l信譽良好的小微企業；在建設銀行有持續穩定結算業務的小微企業；能夠獲得政l府鼓勵扶持或貸款貼息、有發展潛力的初創期小微企業。l貸款額度l綜合考慮企業現金流、企業主金融資產、評分卡結果等因素確定。l貸款期限l最

4、長9個月。l擔保條件 l無需擔保，純信用貸款。信用貸-善融貸l“善融貸”業務是指建設銀行依據小微企業交易結算及結算賬戶活躍程度，對結算l穩定并形成一定資金沉淀的小微企業發放的，用于短期生產經營周轉的可循環的l人民幣信用貸款業務。該業務屬于“信用貸”產品系列下的子業務品種，不可與其l他“信用貸”業務同時辦理。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶，重點支持建設銀行小額無貸戶l。具體需滿足以下條件l1.在建設銀行開立對公結算賬戶兩年(含)以上；l2.前12個月對公結算賬戶借貸方累計結算筆數100筆(含)以上；l3.對公結算賬戶前12個月貸方累計結算額200萬元(含)以上或前12個月

5、日均存款3l萬元(含)以上。l貸款額度l單戶“善融貸”貸款額度最高為200萬元(含)，在貸款額度有效期內隨借隨還、循環l使用。l貸款期限l循環額度有效期最長1年(含)，在核定的有效期內可隨時申請支用，單筆支用貸款l期限不超過一年，且貸款到期日不超過核定的“善融貸”循環額度有效期間屆滿日l起180天。l產品特點l面向建設銀行存量結算客戶。供應貸l小微企業“供應貸”業務是指建設銀行為特定優質客戶的上游供應商-小微企業辦理的，并以兩者之間具有真實交易且無爭議的應收賬款作質押的貸款業務。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的小型和微型企業。l貸款額度l單戶貸款金額最高為1000萬元(含)，且最高

6、不超過業務申請人上一年度銷售收入的30%。l貸款期限l采用單筆或多筆應收賬款質押的，貸款期限最長9個月(含)；采用應收賬款池質押的，貸款期限最長12個月(含)。l擔保條件l應收賬款質押，包括單筆或多筆應收賬款質押以及應收賬款池質押。l產品特點l采用應收賬款質押方式，以到期的應收賬款作為還款來源。標準化產品標準化產品l速貸通l小額貸 l網易貸 速貸通l“速貸通”業務是建設銀行為滿足小企業客戶快捷、便利的融資需求，對財務信息l不充分的借款人不進行信用評級和一般額度授信，主要依據提供足額有效的抵l(質)押擔保而辦理的信貸業務?？砷_通循環額度貸款功能。l適用對象l能夠提供合格抵質押物、擔保公司擔保的小

7、企業。l貸款額度l單戶最高貸款金額2000萬元，且不超過企業上年度銷售收入的30%。l貸款期限l最長不超過3年。對于“速貸通”循環額度貸款，循環額度有效期最長1年(含)，單l筆支用貸款期限不超過一年。l擔保條件l金融質押品、商品房住宅、商用物業、標準工業廠房、動產等特定抵（質）押物擔保及l企業擔保，擔保機構擔保。循環額度貸款采用最高額抵押擔保方式，同時由企業l實際控制人或主要股東提供個人連帶責任保證。l產品特點：l快捷、便利，不進行信用評級和一般額度授信，原則上從受理客戶申請到審批結l束不超過5個工作日。小額貸-質押財產l“小額貸”業務是建設銀行為滿足企業、個體工商戶和自然人生產經營周轉的融資

8、需求，為能夠提供符合建設銀行要求的質押財產的借款人，辦理的小額短期流動資金貸款業務。l適用對象l大、中、小企業、個體工商戶和自然人。l貸款額度l單戶貸款金額最高為1000萬元。l貸款期限l最長1年。l擔保條件l可供辦理的質押物包括：定期存單、國債、保證金、銀行承兌匯票、銀行匯票、銀行本票等多種易于變現的傳統質物及個人實物黃金、企業債券等新興質押財產。 網易貸網易貸 l依托電子渠道，向小企業客戶提供有條件承諾性可循環額度貸款,客戶通過企業網銀自助進行提款和還款。傳統授信產品：成長之路l小企業一般授信業務是建設銀行專為企業信息充分、信用記錄良好、持續發展能力較強的成長型小企業在進行客戶信用等級評定

9、并經授信后提供金融支持的業務品牌。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶。l貸款額度l根據小企業客戶資信狀況、資金需求、還款來源、抵押物等因素綜合評定。l貸款期限l以1年以內為主，最長不超過3年。l擔保條件l以抵（質）押擔?；虻谌竭B帶責任保證為主。小企業額度抵押貸款l小企業額度抵押貸款是建設銀行向小企業發放的、采取抵押方式、可在貸款額度有效期間內一次抵押、循環使用的貸款。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶。l貸款額度l根據小企業客戶資信狀況、資金需求、還款來源、抵押物等因素綜合評定。l貸款期限l單筆貸款期限最長不超過3年。l擔保條件l符合建設銀行規定的抵押

10、物。小企業法人賬戶透支業務l小企業法人賬戶透支業務是建設銀行同意小企業客戶在約定的賬戶、額度和期限內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業務。在額度有效期內，可循環使用，使用和歸還資金不需要額外手續，方便快捷。l適用對象l生產經營正常、財務管理規范、信譽良好、信用狀況較好的小企業。l貸款額度l透支額度最高500萬元。l貸款期限l透支額度有效期最長不超過1年，透支賬戶持續透支期限最長不超過90天。l擔保條件l特定物的抵(質)押擔保、信用狀況較好的第三方保證人保證。聯貸聯保l中小企業聯貸聯保業務是若干小企業自愿組成一個聯合體，聯合體成員l之間協商確定貸款額度，向建設銀行聯合申請貸款，每個借款人均對其

11、l他所有借款人因向銀行申請借款而產生的全部債務提供連帶保證責任，l建設銀行藉此發放一定額度貸款的流動資金貸款業務。l適用對象l符合建設銀行貸款條件的小企業。l貸款額度l最高不超過3000萬。l貸款期限l聯貸聯保貸款授信有效期最長不超過一年，單筆聯貸聯保貸款期限不超l過一年。l擔保條件l借款人按貸款額度一定比例的自有資金存入銀行指定的保證金賬戶作為l質押，借款人之間聯合保證。 “誠貸通”-小額無抵押貸款l“誠貸通”小額無抵押貸款是建設銀行為小企業客戶發放，由企業主或企l業實際控制人提供個人連帶責任保證，無需抵（質）押物，用于小企業l客戶生產經營資金周轉的人民幣循環額度貸款。該產品具有無抵押、可l

12、循環、隨借隨還及審核通過后額度期限自動延續等特點。l適用對象l生產經營正常、財務管理規范、信譽良好、信用狀況較好的小企業。l貸款額度l貸款額度最高300萬元。l貸款期限l循環額度有效期最長不超過1年（含），在額度有效期內可隨時申請支l用額度借款，實行年審制,年審通過后,貸款期限可延長一年。l擔保條件l無需提供抵（質）押物。小企業購船抵押貸款l小企業購船抵押貸款是借款人因購買船舶需要，以借款人或第三方已經l擁有的或借款人擬購買的正常運營的船舶作為抵押物，向建設銀行申請l的人民幣貸款，包括擬購船抵押貸款和現有船抵押貸款兩種方式。l適用對象l有購船需求的小企業客戶。l貸款額度l根據客戶的資信情況和需

13、求確定。l貸款期限l貸款期限最長不超過5年。l貸款用途l滿足小企業法人以船舶作為抵押物購置船舶的融資需求。l擔保條件l船舶抵押，抵押率不超過60%。小企業固定資產購置貸款l小企業固定資產購置貸款是建設銀行向小企業發放的專門用于廠l房、辦公用房及機器設備等固定資產購置的人民幣貸款。l適用對象l有固定資產購置需求的小企業。l貸款額度l貸款額度最高不超過人民幣3000萬元，且不超過所購置固定資產l購置價格或評估價格(以兩者較低額為準)的70%。l貸款期限l購置廠房、辦公用房的貸款期限原則上不超過5年；購置機器設l備的貸款期限原則上不超過3年；同時不超過所購置固定資產的l剩余使用年限。l擔保條件l可以

14、采用抵押、質押、保證等擔保方式?；ブ╨小企業“互助通”業務是若干小企業自愿組成一個聯合體，每個借款人均l對其他所有借款人因向銀行申請借款而產生的全部債務提供連帶責任保l證，同時由小企業互助公司或專業擔保機構進行擔保的信貸業務。l適用對象l互助公司或專業擔保機構推薦的小企業客戶。l貸款額度l單個企業的“互助通”貸款最高額度為1500萬元。l貸款期限l“互助通”授信有效期最長一年，單筆“互助通”貸款期限不超過一年。l擔保條件l同時采取三種擔保方式，即“互助通”會員作為聯合體對我行信貸業務承l擔連帶保證責任；由互助公司或專業擔保機構提供保證金質押及連帶責l任擔保；企業法定代表人、實際控制人或主要股

15、東承擔個人連帶保證責l任。放款還款渠道創新- 網銀循環貸-抵質押類l“網銀循環貸”是指建設銀行為提供合格抵（質）押物辦理小企業信貸業務的客戶l發放的、由客戶通過企業網上銀行進行自助支用和還款的循環額度貸款業務。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶。l貸款額度l單戶“網銀循環貸”貸款額度最高為1000萬元人民幣，且不超過企業上年度銷售收入的30%。l貸款期限l額度有效期最長不超過一年（含）。額度有效期間內發生的單筆貸款期限為一年，但單筆貸款到期日不得超過額度有效期到期之日后180天（含）。l擔保條件l能夠提供足值有效的房產、商鋪抵押或低風險押品質押，并與建設銀行簽訂最高額擔保合

16、同。l產品特點l面向能夠提供足額抵質押擔保、具有完善網絡條件、用款自主性高、支用頻繁的小企業客戶。需要申請開辦權的產品需要申請開辦權的產品租貸通l小企業“租貸通”業務是賣場內的若干小企業商戶向建設銀行申請貸款，由賣場提供連帶責任保證的流動資金貸款業務。賣場包括百貨商場、專業市場、小商品市場、商業街和商貿樓等。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的、在賣場中經營的小企業客戶。l貸款額度l貸款額度不超過商戶與賣場簽訂的租賃協議中約定的一年租金總額，最高不超過300萬元。l貸款期限l不超過一年。l擔保條件l賣場或商戶繳納保證金質押、賣場為“租貸通”貸款提供連帶責任保證、商戶業主或商戶實際控制人

17、提供連帶責任保證。影視貸l“影視貸”業務是指電視劇制作企業將其與電視臺訂立的電視劇播放許l可合同所產生的應收賬款作為質押，并追加相應版權質押、電視劇項l目投資方控股股東或實際控制人承擔連帶保證責任等擔保措施，向建設l銀行申請貸款的業務。l適用對象l經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶，主營業務應包含電視劇拍攝制作。l貸款期限l不超過一年。l擔保條件l與電視臺訂立的電視劇播放許可合同所產生的應收賬款作為質押，l并追加相應版權質押、電視劇項目投資方控股股東或實際控制人承擔連帶保證責任等擔保措施。l產品特點l面向電視劇制作小企業，支持影視文化產業發展。資貸通l中小企業“資貸通”業務是建設銀行向

18、具有上市潛力的成長型中小企業客戶發放貸款并提供選擇權投資等綜合性金融服務業務。l適用對象l具有上市潛力的成長型中小企業客戶。l貸款額度l貸款額度包括在借款人提供抵(質)押或第三方法人保證情況下的貸款額度，以及完全由符合建設銀行擔保條件的企業主或企業實際控制人承擔個人連帶責任保證的不超過500萬元的連帶責任貸款額度。l貸款期限l“資貸通”項下1年期內的流動資金貸款實行年審制管理，年審通過后，貸款自動延期。總行的產品政策l積極拓展快捷、使用方便、標準操作的零售化產品；l加強產品組合管理，持續優化產品結構，提高風險防范能力；l根據客戶產品覆蓋度實行差異化定價管理l審慎使用資本占用高、用途把控難的傳統授信產品l小企業經營周轉類信貸業務期限原則上不超過一年，減少資本占用、提高貸款周轉率l嚴格控制小企業銀行承兌匯票、信用證等表外業務l鼓勵進行小