1、L/O/G/O經貿教學部經貿教學部 王揚王揚金融基礎金融基礎1v課程要求：課程要求： 課后收看財經新聞，從第二周開始，課后收看財經新聞，從第二周開始，每節課上課前由兩名同學（按學號排，每節課上課前由兩名同學（按學號排，男生和女生個一名）上臺向全班同學男生和女生個一名）上臺向全班同學介紹。（長短不限）介紹。（長短不限）21、什么是金融？、什么是金融？32、金融行業包括哪些？、金融行業包括哪些？金融資金的融通。 其 他含信托公司、租賃公司、財務公司、擔保公司、典當、郵政儲蓄、外匯交易機構、黃金交易機構等導入：導入：第一章第一章 貨幣概述貨幣概述本章節內容：本章節內容：一、貨幣的本質與職能一、貨幣的

2、本質與職能二、貨幣形式的發展二、貨幣形式的發展三、貨幣制度三、貨幣制度四、貨幣流通四、貨幣流通4引 例6 第一節、貨幣的本質與職能第一節、貨幣的本質與職能貨幣是商品交換長期發展的產物偶然的物物交換擴大的物物交換以一般等價物為媒介的物物交換一般等價物固定在金銀上貨幣的產生89（2）擴大的物物交換擴大的物物交換=優點：交換的次數頻繁了，種類增加了，在一定程度上豐富了原始人的生活，推動了商品經濟的發展。缺點：商品交換由于商品品種的增加出現了困難，即往往幾經周折，才能交換成功。1112（4）以貨幣為媒介的商品交換）以貨幣為媒介的商品交換13一般等價物生產力發展貨幣是商品交換長期發展的產物。2、貨幣的本

3、質、貨幣的本質（1）貨幣是固定地充當一般等價物的）貨幣是固定地充當一般等價物的特殊特殊商品商品。14貨幣是商品貨幣是特殊商品貨幣具有普通商品貨幣具有普通商品所具有的價值和使所具有的價值和使用價值，所以可以用價值，所以可以作為一般等價物。作為一般等價物。能表現和衡量其能表現和衡量其它一切商品的價它一切商品的價值；能直接和其值；能直接和其它商品進行交換。它商品進行交換。（2）貨幣反映著一定的社會生產關系。）貨幣反映著一定的社會生產關系。15163、貨幣的職能、貨幣的職能貨幣發揮價值尺度的表現：為各種商品定價。執行價值尺度只需要觀念上的貨幣，不需要現實的貨幣。價值尺度價值尺度流通手段貯藏手段支付手段

4、世界貨幣￥50.00價值尺度流通手段流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣 貨幣產生以后，商品所有者首先把商品換成貨幣，再用貨幣換商品，貨幣成了商品交換的媒介。它與價值尺度一樣，是貨幣最普遍、最原始的功能 。 作為流通手段的貨幣，必須是實實在在的貨幣,不能是觀念上的貨幣。把貨幣作為社會財富的代表貯藏起來，就是貨幣的貯藏手段的職能。必須是足值的金銀條（如金屬條塊等），而不是觀念上的貨幣。因此，如果儲藏了大量人民幣或是美元等并不屬于這個范圍。 價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣 價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣甲在需要購買商品時沒有貨幣，而這種商品的生產者乙又急需出售商品，于是就等將來甲有

5、能力時再支付貨款，這就是貨幣的支付手段的表現支付債務、地租、利息、稅款、工資等支付債務、地租、利息、稅款、工資等貨幣發揮價值尺度的表現：為各種商品貨幣發揮價值尺度的表現：為各種商品定價定價價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣指一國的貨幣可以在世界市場上購買國外商品、支付國際收支差額。并不是所有國家的紙幣都可以，只有像美元、歐元等被世界消費者接受的紙幣才可以在國與國之間進行轉移。22區別1區別2區別3流通手段現實的購買手段：貨幣的運動在時間上與商品運動一致（即一手交錢一手交貨）執行流通手段時，貨幣是商品交換的媒介，與商品的價值同時轉移反映雙方的買賣關系支付手段跨期的購買手段：貨幣的運動在時間

6、上與商品運動分離作為交換價值的獨立形態單方面轉移除了反映雙方的買賣關系，還反映他們的債權債務關系第二節、貨幣形式的發展第二節、貨幣形式的發展 實物貨幣實物貨幣 金屬貨幣金屬貨幣 代用貨幣代用貨幣 信用貨幣信用貨幣23貨幣形式發展的幾個階段實物貨幣：貨幣形態最原始的形式，如牲畜、貝實物貨幣：貨幣形態最原始的形式，如牲畜、貝殼、殼、農具等農具等金屬貨幣金屬貨幣:主要是金、銀、銅；單位體積價主要是金、銀、銅；單位體積價 值高、值高、性質穩定、易于分割性質穩定、易于分割代用貨幣代用貨幣可兌換的紙幣（用紙做的貨幣，由政可兌換的紙幣（用紙做的貨幣，由政府或銀行發行）府或銀行發行）v 紙幣的優點紙幣的優點信

7、用貨幣信用貨幣24實物貨幣價值小、數量大、不便攜帶流通中會發生磨損，出現不足值現象紙幣的發行量大于實際需要的金屬貨幣量，紙幣紙幣會貶值，產生通貨膨脹2627v信用貨幣的構成信用貨幣的構成 紙幣紙幣或銀行券：不可兌換的紙幣或銀行券：不可兌換的紙幣 輔幣：角、分輔幣：角、分 銀行存款：活銀行存款：活/定期存款、支票、匯票等定期存款、支票、匯票等 電子貨幣：銀行卡、消費卡、電子錢包等電子貨幣：銀行卡、消費卡、電子錢包等 30你知道的電子貨幣有哪些？代用貨幣中的紙幣：可兌換紙幣， 可以兌換成實物的金屬或金屬貨幣你知道的電子貨幣有什么？你知道的電子貨幣有什么？v銀行卡（如借記卡、貸記卡等等）銀行卡（如借

8、記卡、貸記卡等等）v 各種儲值卡（如羊城通、各種儲值卡（如羊城通、 IC卡、校園卡、各種儲卡、校園卡、各種儲值磁卡等）值磁卡等） v通過網上銀行儲存和轉移的資金通過網上銀行儲存和轉移的資金 31v個人銀行卡：牡丹卡、長城卡、龍卡、金穗卡、華個人銀行卡：牡丹卡、長城卡、龍卡、金穗卡、華夏卡、民生卡、中信卡夏卡、民生卡、中信卡v銀行卡可以分為兩大類銀行卡可以分為兩大類借記卡和貸記卡。借記卡和貸記卡。32真正意義上的信用卡，最大的特點是不需存錢可憑卡消費，可透支一定額度，并在還款時有免息期。兼儲蓄和支付兩種功能，不能透支。3334第三節、貨幣制度第三節、貨幣制度v （一）貨幣制度及其構成要素（一）貨

9、幣制度及其構成要素v （二）貨幣制度的演變過程（二）貨幣制度的演變過程v （三）我國人民幣制度（三）我國人民幣制度（一）（一） 貨幣制度及其構成要素貨幣制度及其構成要素1.貨幣制度的概念及產生貨幣制度的概念及產生 貨幣制度是指一個國家或地區以法律形式確立的貨幣流通結構及其組織形式。獨立的貨幣制度是一個國家擁有和行使主權的標志。35貨幣用什么材料來制作? （貨幣金屬）金銀貨幣用什么單位來計量? （貨幣單位）元，美元貨幣分幾種？主幣和輔幣貨幣由誰發行（我國）?中國人民銀行貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣規定準備制度銀行券和紙幣確定用何種材料作貨幣確定用何種材料作貨幣 n貨幣材料的規定是貨幣制貨幣材料的

10、規定是貨幣制度的基礎度的基礎白銀白銀黃金黃金紙幣紙幣電子貨幣電子貨幣貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規定準備制度規定貨幣單位的名稱和單規定貨幣單位的名稱和單位貨幣價值量位貨幣價值量 l美國的貨幣單位為美國的貨幣單位為“美元美元”， 1美元含純美元含純金量為金量為13.714格令（折格令（折合合0.888671克）克） 貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規定準備制度具有無限法償能力具有無限法償能力 是足值貨幣，即本位是足值貨幣，即本位幣的名義價值（票面幣的名義價值（票面價值）與其實際價值價值）與其實際價值是一致的是一致的是可以自由鑄造的是可以自由鑄造的 本本幣幣輔輔幣幣具有有限法償

11、能力具有有限法償能力 是輔幣和本幣之間可以自由是輔幣和本幣之間可以自由兌換兌換 輔幣是不足值貨幣輔幣是不足值貨幣 ，其實，其實際價值要低于名義價值際價值要低于名義價值 鑄造權由國家壟斷鑄造權由國家壟斷 貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規定準備制度銀行券：銀行券：由銀行（尤指中央銀行）發行的一種票據，執行支付手段，可兌換金銀幣。 紙幣：紙幣：由國家發行的強制使用的貨幣符號 ，執行流通手段，不能兌現。貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規定準備制度一國貨幣發行的物質一國貨幣發行的物質基礎。是為約束貨幣發行基礎。是為約束貨幣發行規模維護貨幣信用而制定規模維護貨幣信用而制定的，要求貨幣發行

12、者在發的，要求貨幣發行者在發行貨幣時必須以某種金屬行貨幣時必須以某種金屬或資產作為發行準備。或資產作為發行準備。 保證國際支付與清算保證國際支付與清算 調節流通中的金屬貨幣流調節流通中的金屬貨幣流通量通量 保證存款和銀行券的兌現保證存款和銀行券的兌現 世界各國貨幣賞鑒世界各國貨幣賞鑒42（二）貨幣制度的演變過程（二）貨幣制度的演變過程43金屬貨幣制度信用貨幣制度銀本位制金本位制金銀復本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制1、金屬貨幣制度、金屬貨幣制度 銀本位制：以白銀作為本位幣幣材，與封建社會經濟發展相適應的貨幣制度。基本內容：自由鑄造熔毀，自由輸入輸出國境，自由兌換，銀幣無限法償。44（二）

13、貨幣制度的演變過程平行本位制平行本位制雙本位制雙本位制跛行本位制跛行本位制金幣和銀幣各按其本身所包含價值同時流通 ，易造成交易混亂，不利于經濟發展國家用法律形式規定金銀兩種貨幣比價，兩者按法定的比例流通，即稱為“雙本位制”。 易導致“劣幣驅逐良幣”現象。國家規定良幣（如黃金）仍可自由鑄造，劣幣（如銀幣）禁止自由鑄造，以此來維持流通中金、銀幣的原來比價。 金幣本位制金幣本位制金塊本位制金塊本位制金匯兌本位制金匯兌本位制金幣可以自由鑄造、自由熔毀，金幣可以自由鑄造、自由熔毀，金幣作為唯一法償貨幣流通金幣作為唯一法償貨幣流通輔幣和銀行券可自由兌換金幣輔幣和銀行券可自由兌換金幣黃金可以自由輸入和輸出黃

14、金可以自由輸入和輸出 金幣本位制金幣本位制金塊本位制金塊本位制金匯兌本位制金匯兌本位制紙幣單位規定有含金量，但不鑄紙幣單位規定有含金量，但不鑄造、不流通金幣造、不流通金幣紙幣仍是金單位。紙幣仍是金單位。黃金由政府集中儲存。黃金由政府集中儲存。人們可按本位幣的含金量（紙幣人們可按本位幣的含金量（紙幣的官方定價）在一定數額以上、一的官方定價）在一定數額以上、一定用途以內兌換黃金定用途以內兌換黃金 金幣本位制金幣本位制金塊本位制金塊本位制金匯兌本位制金匯兌本位制貨幣單位規定有含金量，但不能直接貨幣單位規定有含金量，但不能直接兌換黃金，只可換取外匯，以外匯間兌換黃金，只可換取外匯，以外匯間接兌換黃金。

15、接兌換黃金。中央銀行將黃金外匯存于另一個實行中央銀行將黃金外匯存于另一個實行金本位制的國家，規定本國貨幣與該金本位制的國家，規定本國貨幣與該國貨幣的法定比率。國貨幣的法定比率。以固定價買賣外匯，穩定幣值和匯率以固定價買賣外匯，穩定幣值和匯率 “劣幣驅逐良幣劣幣驅逐良幣”現象現象 金銀的市場比價變化，市場價值低于名義價值的金銀的市場比價變化，市場價值低于名義價值的貨幣（良幣）就會被人們收藏、熔化，逐漸退出貨幣（良幣）就會被人們收藏、熔化，逐漸退出流通領域，而實際價值低于名義價值的貨幣（劣流通領域，而實際價值低于名義價值的貨幣（劣幣）就會獨占市場，最后流通中只有一種貨幣，幣）就會獨占市場，最后流通

16、中只有一種貨幣，即劣幣。即劣幣。49 “劣幣驅逐良幣劣幣驅逐良幣”現象現象在現今社會，在現今社會， “劣幣驅逐良幣劣幣驅逐良幣”的現象還有嗎？的現象還有嗎？50在現今社會，這種情況仍然存在。例如香港流通貨幣中，同時有十元紙幣和十元硬幣。由于十元硬幣較容易偽造，而且較重，攜帶較不方便，被視為“劣幣”。如果一個人同時有十元硬幣和紙幣，他會優先使用硬幣。2.不兌現的信用貨幣制度不兌現的信用貨幣制度以不兌換黃金的信用貨幣紙幣為本位幣的貨幣制度。當前世界流行的貨幣制度，以國家信用為后盾，靠國家法律強制流通的無限法償貨幣，一般由中央銀行發行。突破了商品形態，本身沒有價值的東西成為一般等價物。51（二）貨幣

17、制度的演變過程信用貨幣制度的優缺點信用貨幣制度的優缺點優點不受金銀數量限制，供給彈性較大。匯率不受國際貴金屬價格影響。制作成本低，便于流通、攜帶。缺點內在通貨膨脹沖動。匯率波動較大。運行嚴重依賴政府的管理和控制。52531、人民幣制度的基本特點集中統一的貨幣1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國后，出現了 “一國四幣”的特有歷史現象。相對穩定的貨幣不兌現的信用貨幣。主輔幣流通結構“元”是我國的貨幣單位，代號，“人民幣”是我國的貨幣名稱。（三）我國的人民幣制度（三）我國的人民幣制度（三）（三） 我國的人民幣制度我國的人民幣制度2、人民幣的發行、人民幣的發行 第一套人民幣 自19

18、55年退出流通后，收藏價值一路狂漲，有的從1975年的6千多元飆升到現在的200萬元天價?，F全球僅存30余套，瀕臨絕跡危機。54第一套 第二套人民幣第二套人民幣第二套人民幣共有1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元11個面額，其中1元券有2種，5元券有2種，1分、2分和5分券分別有紙幣、硬幣2種。56第二套 第三套人民幣第三套人民幣第三套人民幣面額有1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元7種6162第三 套 第四套人民幣第四套人民幣 面額增大到100元。 共有1角、2角和5角、1元、2元、5元、10元、50元、100元9種面額64第四套 第五套人民幣第五套人民幣

19、u第五套人民幣包括1999版和2005版兩種不同的票面設計。u1999版包括：版包括：1元、元、5元、元、10元、元、20元、元、50元、元、100元元共共6種不同的面值。種不同的面值。u2005版包括：版包括：5元、元、10元、元、20元、元、50元、元、100元共元共5種種不同的面值，此外還有不同的面值，此外還有1角的硬幣。角的硬幣。 68 “第六套人民幣第六套人民幣”惡作劇惡作劇v 網友惡搞杜撰出第六套人民幣形象和消息，甚至上了網友惡搞杜撰出第六套人民幣形象和消息，甚至上了CCTV。這種制造和傳播有關人民幣的虛假消息的行為屬。這種制造和傳播有關人民幣的虛假消息的行為屬于損害人民幣行為，會影響人民幣正常流通，危害金融秩于損害人民幣行為，會影響人民幣正常流通，危害金融秩序，性質十分惡劣。序，性質十分惡劣。 70第四節、貨幣流通第四節、貨幣流通一、貨幣流通形式與渠道一、貨幣流通形式與渠道（一）貨幣流通形式 1、 現金流通：指國家法定通貨(包括紙幣和金屬輔幣)的收付活動 。 現金可以隨身攜帶，隨時支付，是一種比較靈活方便的支付方式?，F金貨幣流通領域主要是與居民個人有關的貨幣收付和企事業單位間的小額貨幣收支。 712、非現金流通（轉賬結算）：指銀行將款項