1、在洗錢過程的“離析階段”，洗錢分子尤其選擇哪些國家和地區進行資金劃轉？ 答：反洗錢法律和機構建設不健全以及在反洗錢調查方面不合作的國家和地區。洗錢活動對經濟的危害性主要體現在哪方面？答：洗錢行為扭曲資源分配，影響一國經濟增長。洗錢活動對政治的危害性主要體現在哪方面？答：洗錢行為會滋生腐敗，影響政府聲譽，對執政者構成嚴重的信任危機。“洗錢罪”最早在我國法律規定上出現是哪一年？答：1997年，經八屆人大五次會議修訂通過的新的中華人民共和國刑法首次以專門條款規定了洗錢罪。中華人民共和國反洗錢法對客戶身份資料和交易信息的兩條限制性使用規定是什么？答：（1）反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理

2、職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查；（2）司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。我國反洗錢法律制度主要包括哪兩方面的內容？答：刑事打擊和預防、監控兩個方面。任何單位和個人發現洗錢活動時，有權向什么部門舉報？答：向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。洗錢預防措施的核心是什么？答：洗錢預防措施的核心是有效識別和及時報告可疑交易。金融機構反洗錢內部控制制度的有效實施由誰負責？答：由金融機構負責人負責。實踐中，金融機構與客戶的交易關系主要分為哪兩類？答：（1）通過開立賬戶或簽訂合同建立

3、較為穩定的金融業務關系；（2）客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發生的交易。金融機構應當保存的交易記錄包括哪些內容？答：關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。如果個人先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，金融機構該怎么辦？ 答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向哪些部門或者機關報告？答：中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關。保險公司發現客戶的哪些信息不真實的，應及時向

4、反洗錢監測分析中心進行可疑交易報告？答：保險公司發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的，應及時向反洗錢監測分析中心報告。保險公司應對哪些現金業務進行關注？答：保險公司應對沒有合理的原因，投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的保險公司在為自然人辦理保險業務時應關注哪些交易或者行為？答：重點關注通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人的關系的情形。保險公司對以躉交方式購買大額保單的交易應關注什么方面？答：重點關注投保人的資金來源與其經濟狀況是否相符。保險

5、事故發生后，保險人依據被保險人的授權委托書，將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或已代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫藥費支付給醫院。對于這類交易情況，考慮到中華人民共和國保險法相關規定及保險業金融機構的操作慣例，保險公司是否應當提交可疑交易報告？答：可以不提交可疑交易進行報告。在核對客戶所出示的第二代身份證的基礎上，客戶身份識別第二代身份證閱讀儀合成的電子影像可否作為客戶有效身份證件的影印件進行留存？答：可以。二、判斷題（判斷正確與否，對錯誤的進行修改）1、現代意義上的洗錢的歷史可以追溯到20世紀30（20）年代。（錯）2、國內外反洗錢著述廣泛引用的第一宗洗錢案是英國

6、倫敦（美國芝加哥）阿爾卡彭特犯罪集團通過洗衣店的形式，將販毒收益與現金收入混同報稅，使其變成名義上的合法資金。（錯）3、以德國、法國為代表的大陸法系國家以及中國主張（否認）只有上游犯罪主體構成洗錢犯罪主體（錯）4、跨國洗錢除具有一般的洗錢特征外，主要特征是其具有“跨國性”（對）5、根據2001年聯合國在國際會議上公布的官方數據，全世界每年洗錢的數額高達20000（15000）-30000億美元。（對）6、根據我國反洗錢法，洗錢活動的上游犯罪共有6（7）項。（錯）7、按反洗錢體系運行的方式，反洗錢體系包括：意識、理念（刪除）、制度、行為四個子系統。（錯）8、反洗錢指導性的行業準則，具有（不一定具

7、有）當然的法律效力，一般由行業協會、聯合會等制定和發布。（錯）9、金融業反洗錢職責底線應該建立在金融行動特別工作組反洗錢和反恐融資40+9項建議（巴塞爾銀行監管委員會的關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的原則聲明、金融行動特別工作組反洗錢和反恐融資40+9項建議）等國際公認的金融業反洗錢指導性準則的基礎上。（錯）10、1991年，美國（歐洲共同體）批準通過了第一個反洗錢指令，即關于防止利用金融系統洗錢的指令。（錯）11、洗錢方式對合法交易行為模仿越成功，其暴露的可能性越低。（對）12、客戶由他人代辦業務的，金融機構可以不對（應當對）被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對。（錯）13、反洗錢

8、監測分析中心發現金融機構報送的可疑交易報告存在錯誤的，可以向金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的10（5）個工作日內補正。（錯）14、金融行動特別工作組的英文簡稱為FAIF（FATF）。（錯）15、反洗錢法律制度從形式淵源的角度來看，一般包括四（三）個層次。（錯）16、個人存款賬戶實名制規定是一部行政法規。（對）17、金融違法行為處罰辦法是一部部門規章（行政法規）。（錯）18、從法律規范的主要內容看，我國的反洗錢法既是一部反洗錢組織法，又是一部反洗錢行為法。（對）19、金融機構內部調撥資金可不作為可疑交易報告上報。（對）20、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與

9、金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就履行反洗錢義務的重大事項作出說明。（對）21、金融機構對本單位風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每季度（半年）進行一次審核。（錯）22、客戶要求將反洗錢調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。（對）23、中國反洗錢監測分析中心（中國人民銀行及其分支機構）對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。（錯）24、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。（對）25、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款，

10、要作為可疑交易報告（屬于大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告）。（錯）26、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，不是（刪除）只能用于反洗錢刑事訴訟。（錯）27、金融機構提供保管箱服務時，不必（刪除）了解保管箱的實際使用人。（錯）28、經濟結構中，小規模的獨立企業或者個體企業的非金融商品和服務的提供和流通中占的比重越大，區分非法和合法交易的難度就越大。（對）29、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）30、我國反洗錢法律制度建設最早可以追溯到1989年（1979年）刑法規定的“窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪”

11、。（錯）31、美國1970銀行保密法改革傳統的銀行保密制度，確定了金融機構可疑資金交易報告制度，是現代法制史上第一宗反洗錢立法。（對）32、金融機構破產和解散時，可以將客戶身份資料和客戶交易信息自行銷毀（應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構）。（錯）33、中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報銀監督會、證監會或者保監會。（對）34、經過近30年的發展，我國已經建立了多層次的、完整的反洗錢法律體系，包括國家法律、行政法規和部門規章三個層次，其中反洗錢法（刑法和反洗錢法）是最為重要的法律淵源。（錯）3

12、5、中國人民銀行省級以上機構調查可疑交易活動時，調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。（對）36、我國反洗錢司法部門包括：公安機關（公安機關、海關緝私部門、反貪污賄賂部門等）、檢察機關和審判機關。（錯）37、2003年，中國人民銀行成為反洗錢工作部際聯席會議牽頭單位，目前，反洗錢工作部際會議成員單位包括25（23）個部門。（錯）38、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款，要作為可疑交易報告。 （對）39、根據反洗錢法，對金融機構的最高罰款金額為50萬元以上200（500）萬元以下。（錯）40、同一介質上存有

13、不同保存期限客戶身份資料和交易記錄的，金融機構應當按最短（長）期限保存。（錯）41、人民銀行現場檢查尤其涉及行政處罰時必須符合行政處罰法規定的“一般程序”，倘若擬作出較大數額罰款等行政處理決定之前，當事人要求聽證的，還要遵循“聽證程序”。（對）42、現場檢查通知書正式文本在進駐前五個工作日（天）送達被檢查金融機構。（錯）43、金融機構對中國人民銀行反洗錢非現場監管意見書有異議的，應當在收到相關處理文書之日起10個工作日（日）內向發出文書的中國人民銀行提出申述、申辯的意見。（錯）44、反洗錢非現場監管信息檔案包括媒體報道的金融機構有關反洗錢信息。（對）45、反洗錢調查的客體是大額交易（刪除）和可

14、疑交易活動。（錯）46、合法交易的金融管制越嚴格，追蹤和控制犯罪資金的難度越大（小）。（錯）47、在司法機關請求人民銀行協助偵查洗錢案件的情況下，人民銀行實施調查的客體是洗錢案件事實或證據（立案之后），并非可疑交易活動（尚未立案），因此，也不是真正意義上的反洗錢調查。（對）48、按季報送的反洗錢非現場監管報表，要求金融機構于每季度結束后的5個工作日內向中國人民銀行或其當地分支機構報送。（對）49、金融機構委托第三方識別客戶身份的，應由第三方（金融機構）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）50、人民銀行對某個金融機構漏報的可疑交易信息進行核實，這種行為也屬于（不屬于）反洗錢調查行為。（錯）5

15、1、洗錢案件協查的客體是已經立案的洗錢案件。（對）52、在洗錢案件協查過程中的收集資料等調查行為，目的是調取或保全證據，以便將來用來刑事起訴和法庭調查。（對）53、對違法反洗錢調查進行司法救濟的典型方式就是行政復議（行政訴訟）。（錯）54、我國反洗錢調查主要采取現場調查（書面調查）方式。（錯）55、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。（對）56、金融機構應當根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，同時要向中國人民銀行報備。（對）57、跨境交易的大額交易規定是指：交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值10（1）

16、萬美元以上的跨境交易。（錯）58、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查應當成立調查組，調查組成員不得少于2人，并且至少2人（均應）持有中國人民銀行執法證。（錯）59、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中所規定的“短期”系指5日（10個工作日）以內，含5日（10個工作日）。（錯）60、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況。（對）61、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規定，證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理10種（12種）業務時，應當開展客戶身份識別。（錯）6

17、2、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經網點負責人（高級管理層）的批準。（錯）63、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（對）64、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以電子形式（書面形式）向人民銀行當地分支機構和公安機關報告。（錯）65、金融機構為客戶提供非柜臺面對面方式的服務時，無需（應當）實行身份認證措施。（錯）66、金融機構的境外分支機構應當遵循我國反洗錢方面的法律規定。（錯）67、中華人民共和國反洗錢法由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次

18、會議于2006年11月31日（2006年10月31日）通過。（錯）68、中國依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。（對）69、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，可以移送給人民銀行（只能用于反洗錢刑事訴訟）。（錯）70、國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，開展反洗錢行政調查（刪除），對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。（錯）71、反洗錢監測分析中心負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，對金融機構報送大額交易和可疑交

19、易的情況進行監督檢查（刪除），履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。（錯）72、中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。詢問時應當制作詢問筆錄，詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。（對）73、金融機構拒絕、阻礙反洗錢調查、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上二百萬元（五百萬元）以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政

20、主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。（錯）74、刑法規定，對洗錢犯罪情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之十（百分之二十）以下罰金。（錯）75、從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構適用金融機構反洗錢規定等法律、法規和規章對金融機構反洗錢監督管理的規定。（對）76、中國人民銀行在履行反洗錢職責的過程中，指導和部署國務院有關部門、機構和司法機關開展反洗錢工作（應當與國務院有關部門、機構和司法機構相互配合）。（錯）77、中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得（不得違反規定）對外提供。（錯）7

21、8、中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。（對）79、對涉嫌恐怖活動資金的監控適用反洗錢法外，還適用金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法。（對）80、金融機構可疑交易數據實行系統批量采集與人工判斷分析相結合。（對）81、保管期限屆滿，客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，應單獨保管到調查事項結束為止。（對）82、金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層批準。（對）84、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當在10個工作日

22、內（及時）以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。（錯）85、金融機構的境外分支機構可以不遵循（遵循）駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。（錯）86、中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，按照平等互惠的原則，開展反洗錢國際合作。（對）87、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以進入金融機構進行檢查，檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。（對）88、中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會或者有關金融行業自律組織（刪除）。

23、（錯）89、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知的5日（5個工作日）內補正。（錯）90、金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（對）91、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡行報告。（對）92、金融機構應當設立反洗錢專門機構（設立反洗錢專門機構或者指定內設機構）負責反洗錢工作。（錯）93、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專

24、人負責大額交易和可疑交易報告工作。（對）94、金融機構對“自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人，其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬（50萬元）以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉”應當向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。95、在報告大額交易中，累計交易金額以單一客戶為單位，以資金收入和（或者）付出的情況，合計（單邊）累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。（錯）96、金融機構懷疑客戶與恐怖組織、恐怖分子或從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）97、反洗錢調查中，詢問筆錄記載有遺漏或者差錯的，被詢問

25、人可以補充或者更正。（對）98、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種的轉換，符合大額交易標準的，如未發現該交易可疑的，金融機構也應當（可以不）報告大額交易。（錯）99、匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。（對）100、金融機構客戶的活期存款的本金或者本金加上全部或者部分利息轉為同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款，符合大額交易標準的，金融機構在辦理業務時，發現該交易可疑的，金融機構應該按規定提交可疑交易報告。（對）101、金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易，在黃金交

26、易所進行的黃金交易，且符合大額交易標準，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。（對）102、根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，銀行業金融機構的可疑交易報告標準共有17條（18條）。（錯）103、“證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符”。對于這一可疑交易行為，應當由證券經營機構（銀行）提交可疑交易報告。（錯）104、“保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退?！?。對于這一可疑交易行為，應當由銀行提交可疑交易報告。（對）105、根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，涉及證券期貨業可疑交易有17條（13條）。（錯）106、根據金

27、融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，涉及保險業的可疑交易有17條。（對）107、根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法第十一條規定，涉及外商投資企業的可疑交易有3條（2條）。（錯）108、當證券業金融機構發現“客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑”情形時，應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。（對）109、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）。110、根據反洗錢有關規定，金融機構（銀行業金融機

28、構）履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。（錯）111、如果金融機構沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告，但金融機構有證據證明已經對該交易進行過分析、審核或判斷，且提出的未報告的理由不具有明顯的非合理性或盡職調查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機構不得將此情形認定為違規。（對）112、金融機構在利用技術手段篩選出金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易后，在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告前，無須（還應當）再審查交易背景、交易

29、目的、交易性質，。（錯）113、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法中的“外國政要”指外國現任或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業高管、政黨要員。（對）114、對于銀團貸款業務，在牽頭行已經按規定采取了相關客戶身份識別措施的情況下，參加行可不再重復相關工作，但參加行應確?？色@得客戶的身份資料信息，并承擔相應的識別客戶責任。（對）115、根據金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規定，因為外國政要的家庭成員或者與外國政要存在密切關系的人員，存在與外國政要類似的風險，所以金融機構對這些人員

30、也應采取相應的客戶身份識別措施。（對）116、考慮到通存通兌業務的實際情況，當客戶通過其在境內其他銀行業金融機構開立的賬戶或銀行卡來另一家銀行業金融機構辦理業務時，這家銀行業金融機構對這類客戶所提供的金融服務應作為“一次性金融服務”進行客戶身份識別（無須再進行客戶身份識別）。（錯）117、客戶本人將保險費以現金形式存入銀行的，不能視為保險公司直接以現金收取保費。（對）118、保費繳納人在繳納保險費時，采取將現金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結算工具，將保費繳入保險公司銀行賬戶的，應視為金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法第九條第（二）、（三）項所規定的“款項劃轉”情形。（對）11

31、9、金融機構如果或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與我國司法機關、國務院有關部門和機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，金融機構在按規定向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告的同時，可繼續辦理業務。我國法律和行政法規規定或者司法機關、國務院有關部門和機構依法要求金融機構不得繼續辦理業務的除外。（對）120、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令?2006?第2號）第七條、第八條所規定的“工作日”包括（不包括）國家法定假日和公休日。（錯）121、根據最高人民法院于2009年11月10日公布的最高人民法院關于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋

32、，通過投資、經營等方式“理財”，協助轉移、轉換貪污受賄等犯罪所得及其收益，屬于洗錢。（對）122、境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。（對） 123、任何經濟體中，從外部進入的非法收入和合法收入的比率越低，區分犯罪收入和合法收入的難度越大。（對）124、“金融機構內部調撥資金”，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。（對） 125、金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易和查處洗錢案件所需的信息。（對）126、銀行業機構為自然人客戶辦理人民幣單筆1

33、0萬元（5萬元）以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）127、金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際受益人（實際使用人）（錯） 128、證券業金融機構開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式，進行客戶身份識別時，無須（應當）留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。（錯）129、金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，按照有關規定對被代理人采取客戶身份識別措施時，無須留存代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件（對）130、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬次年（當年）計起至少

34、保存5年。（錯）131、中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反反洗錢法等規定的，應當按照有關規定（應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照規定）對金融機構進行處罰或者提出建議。（錯）132、保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務適用（不適用）金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法。（錯）133、法人客戶的身份證件包括可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營的營業執照，不包括（也包括）組織機構代碼證、稅務登記證。（錯）134、在對自然人客戶進行身份識別，留存自然人客戶身份證的復印件時，只須留存客戶的姓名、性別、出生日期、住址和身份號碼等信息的復印件，無

35、須（也應當）身份證的簽發機關、有效期限等內容的復印件。（錯）135現金管理條例屬于行政法規。（對）136、現金管理條例于1998年10月1日（1988年10月1日）起施行。（錯）137、金融機構在辦理業務時，發現對當前獲得客戶身份資料的真實性、有效性存在疑點的，應當重新識別客戶身份。（對）138、金融機構在履行客戶身份識別時，采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的完整性、有效性的，應當向中國反洗錢監測分析中心報告可疑行為。（對）139、銀行機構應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查，對符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的

36、，應辦理開戶手續，并于開戶之日起5日（5個工作日）內向中國人民銀行當地分支機構備案。（錯）140、金融機構大額交易和可疑交易報告、金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易（刪除）、金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。（錯）三、簡述題1、什么是洗錢？答：洗錢是隱瞞或掩飾犯罪所得及收益的性質、地點、來源、所有權或者其他權利的行為，其目的是將犯罪者非法所得的資金或財產轉換為合法的資金或財產，以逃避法律的制裁的行為。2、什么是反洗錢？答：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐

37、怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，采取相關措施的行為。3、我國跨境洗錢主要通過哪些渠道？答：（1）“地下錢莊”成為跨境洗錢的重要渠道；（2）以直接現金走私實現跨境洗錢；（3）利用金融機構洗錢。4、中華人民共和國反洗錢法規定，洗錢活動的上游犯罪有哪幾種？答：（1）毒品犯罪；（2）黑社會性質的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。5、在中華人民共和國境內設立的金融機構應當履行的反洗錢義務是什么？答：該當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別

38、制度、客戶身份資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。6、國務院有關金融監督管理機構應履行哪些反洗錢職責？答：（1）參與制定所監督管理的金融機構的反洗錢規章；（2）對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；（3）履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。7、構成現代國際反洗錢活動的兩大基石是指什么？答：艾格蒙特組織反洗錢信息交流制度、金融行動特別工作組40+9項建議構成了現代國際反洗錢活動的兩大基石。8、金融行動特別工作組40+9項建議的核心內容是什么？答：核心內容是：鑒于金融機構在一個國家的支付體系中以及金融資產轉移過程中的獨特作用，金融機構已經成為監

39、測犯罪資金流動的核心領域。為此，金融機構應該做到，了解客戶和受益人的真實身份，建立足夠的記錄保存系統，并承擔識別異常金融交易的勤勉義務，制度和實施可行的反洗錢內部控制制度。9、金融情報中心的職能有哪些？答：（1）核心職能：指交易信息的收集、數據情報甄別和篩選、情報交流；（2）調查或偵察職能；（3）制定反洗錢規范職能；（4）研究職能。10、我國反洗錢信息中心應履行哪些反洗錢職責？答：（1）負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析；11、我國反洗錢法所稱金融機構是指哪些金融機；答：是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業；12、反洗錢內控制度的主要內容是什么？；答：（1）內部控制環境和控制措施；

40、（2）持續的員；13、金融機構的客戶身份資料和交易記錄保存制度有；答：在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，；14、金融機構反洗答：（1）負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析；（2）并按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果；（3）履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。11、我國反洗錢法所稱金融機構是指哪些金融機構？答：是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。12、反洗錢內控制度的主要內容是什么？答：（1）內部控制環境和控制措施；（2）持續的員

41、工培訓計劃；（3）合規或審計部門對前述體系進行監督與評價。13、金融機構的客戶身份資料和交易記錄保存制度有哪些內容？答：在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。14、金融機構反洗錢規定所稱的中國人民銀行或者其省一級分支機構具體包括哪些機構？答：中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。15、中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以采取哪些措施？

42、答：（1）可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；（2）查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；（3）對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。16、什么是大額交易和可疑交易報告制度？答：金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向中國反洗錢監測分析中心報告。17、請說出金融機構反洗錢大額交易報告的報送程序？答：金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中

43、心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。18、請說出金融機構反洗錢可疑交易報告的報送程序？答：金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。19、金融機構如何報告涉嫌恐怖融資的可疑交易？答：金融機構應當將涉嫌恐怖融資可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部

44、指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。20、證券公司、期貨經紀公司應重點關注客戶資金賬戶的哪些變化？答：（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測的交易情況；（2）沒有交易或交易量較小的客戶，要求將大量資金轉移到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或用途；（3）客戶的證券賬戶長期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付；（4）客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付。21、保險公司應關注客戶在猶豫期的哪些交易？答：（1）猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保

45、遺失發票金額達到大額的；（2）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退保或者提取現金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。22、保險公司應重點對法人、其他組織的哪些交易或者行為進行關注？答：（1）法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的；（2）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。23、中國人民銀行或者其省一級派出機構進行反洗錢調查時，被調查機構應履行的義務有哪些？答：（1）配合調查的義務；（2）如實提供信息的義務；（3）不得拒絕和阻礙的義務。24、實施反洗錢現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查

46、對象的哪些資料？答：（1）賬戶信息；（2）交易記錄；（3）其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質、電子或音像等形式的資料。25、當出現哪些情形之一的，金融機構應當立即解除臨時凍結措施？答：（1）接到中國人民銀行的解除臨時凍結通知書的；（2）在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知的。26、請說出反洗錢非現場監管的定義？答：是指中國人民銀行及其分支機構依法收集金融機構報送的反洗錢信息，分析評估其執行反洗錢法律制度的狀況，根據評估結果采取相應的風險預警、限期整改等監管措施的行為。27、反洗錢非現場監管包括哪些內容？答：信息收集、信息分析評估、非現場監管措施、

47、信息歸檔等。28、中國人民銀行及其分支機構對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取哪些方式進行確認和核實？答：（1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機構；（4）約見金融機構高級管理人員談話。29、根據中國人民銀行行政處罰程序規定規定，重大行政處罰包括哪些項？答：（1）較大數額的罰款；（2）責令停業整頓；（3）吊銷經營金融業務許可證；（4）對其他情況復雜或重大違法行為作出行政處罰決定。30、根據中華人民共和國行政處罰法，行政處罰的種類有哪些？答：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得、沒收非法財物；（4）責令停產停業；（5）暫扣或者吊銷許可證、

48、暫扣或者吊銷執照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法規規定的其他行政處罰。31、根據中華人民共和國行政處罰法規定，當事人有哪些情形之一的，應當依法從輕或者減輕行政處罰？答：（1）主動消除或者減輕違法行為危害后果的；（2）受他人脅迫有違法行為的；（3）配合行政機關查處違法行為有立功表現的；（4）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。32、根據個人存款賬戶實名制規定，個人存款賬戶包括哪些賬戶？答：是指個人在金融機構開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。33、根據個人存

49、款賬戶實名制規定，哪些身份證件可作為個人實名證件？答：（1）居住在境內的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證；（2）居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護照。34、請指出下列用語在金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中的含義，短期、長期、大量、頻繁？答：“短期”是系指10個工作日以內，含10個工作日；“長期”系指1年以上；“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的；“頻繁”系指交

50、易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日第天發生持續3天以上。35、銀行業金融機構涉嫌洗錢的可疑交易報告標準分為哪四類？答：（1）可疑交易報告標準的一般規定；（2）客戶為外商投資企業、證券經營機構、保險機構的可疑交易報告標準；（3）客戶為自然人的可疑交易報告標準；（4）其他可疑交易報告標準。36、根據金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法所稱的恐怖融資行為共有哪四類？答：（1）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產；（2）以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；（3）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；（4）為

51、恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。37、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與哪些名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施？答：（1）國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單；（2）司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單；（3）聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（4）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。38、金融機構對向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，還應采取哪些措施？答：金融機構對向中國反洗錢監測分析中心

52、提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別、有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。39、銀行業機構為客戶辦理一次性金融服務時，應當如何履行客戶身份識別義務？ 答：識別主體是銀行營業網點經辦人員。識別對象是客戶、代理人。識別要點：（1）銀行應當要求機構法人、其他組織和個體工商戶出示身份證件或者其他身份證明文件，并留存相應復印件；（2）要求自然人客戶出示身份證件或者其他身份證明文件，并留存相應復印件；（3）核對信息完整、準確并核對真實性后登記客戶身份基本信息。40、簡述銀行業金融

53、機構開展客戶身份識別應當做哪些工作？答：了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證件文件的復印件或者影印件。41、證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理哪些業務時，應當開展客戶身份識別，請說出其中的四類業務。答：（1）資金賬戶開戶、銷戶、變更、資金存取等；（2）開立基金賬戶；（3）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼申請、掛失、銷戶；（4）與客戶簽訂期貨經紀合同；（5）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權；（6）轉托管，指定交易、撤銷指定交易；（7）代辦

54、股份確認；（8）交易密碼掛失；（9）修改客戶身份基本信息等資料；（10）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式；（11）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同；（12）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。42、金融機構應當如何劃分客戶或賬戶風險等級？答：按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。43、在什么條件下，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序？答：（1）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規

55、和金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的要求；（2）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任。44、請至少說出四類金融機構需要重新識別客戶身份的情況？答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的；（2）客戶行為或者交易情況出現異常的；（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；（5）金融機構

56、獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；（7）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。45、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以其他哪些措施識別或者重新識別客戶身份？答：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施。46、金融機構為客戶辦理非面對面業務時，對客戶身份識別的基本要求是什么？答：金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措

57、施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。47、關于客戶身份識別措施的特殊規定，主要包括哪些含義？答：（1）金融機構進行客戶身份識別時，可以向有關部門核實客戶的有關身份信息；（2）金融機構是否需要向有關部門核實客戶身份，由金融機構自主決定；（3）金融機構可以提出核實客戶有關身份信息請求的部門不限于公安、工商行政管理部門。48、請說出自然人客戶身份基本信息的內容？答：客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經常居民地不一致的，登記客戶的經常居住地。49、請說出法人、其他組織和個體工商戶客戶的身份基本信息的內容？答：包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。50、指出洗錢的