1、第四章第四章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險【學習目標與術語】【學習目標與術語】v【本章學習目標】【本章學習目標】v通過本章的學習，了解國際貨物運輸所面臨的各種風險及由此可能產生的各種損失和費用，熟悉我國海運貨物保險的條款以及陸運、空運貨物與郵包運輸保險條款，掌握進出口貨物運輸的保險實務。v【本章關鍵術語】【本章關鍵術語】v可保利益原則、最大誠信原則，補償原則、海上風險、外來風險、實際全損、推定全損、共同海損、單獨海損、施救費用、救助費用、倉至倉條款第一節第一節 保險的基本概念與基本原理保險的基本概念與基本原理一、保險的基本原則 保險的基本原則是投保人（被保險人）和保險人簽訂保險合同、履行各自

2、義務，以及辦理索賠和理賠工作所必須遵守的原則。 保險的基本原則主要有： 1、可保利益原則 2、最大誠信原則 3、補償原則 4、代為追償原則 5、重復保險分攤原則二、保險的基本概念二、保險的基本概念 （一）保險人與被保險人 （二）保險標的與保險合同的標的 （三）保險價值 （四）保險金額 （五）保險費第二節第二節 海運貨物保險保障的風險、損失和費用海運貨物保險保障的風險、損失和費用一、保障的風險 (一)海上風險 1. 自然災害，指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、或火山爆發等人力不可抗拒的災害。 2. 意外事故，指運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。 (二)外來風險 1.

3、 一般外來風險，一般外來風險是指由于偷竊、短量、雨淋、沾污等外來原因所造成的風險。 2. 特殊外來風險，特殊外來風險是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的風險與損失。 二、保險的費用 保障的費用是指保險人即保險公司承保的費用。保險貨物遭遇保險責任范圍內的事故，除了能使貨物本身受到損毀導致經濟損失外，還會產生費用方面的損失。這種費用，保險人也將給予賠償，主要有： 1. 施救費用(Sue and Labour Expenses)。是指當保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時被保險人或者他的代理人、雇傭人員和受讓人等為防止損失的擴大而采取搶救措施所支出的費用，稱為施救費用

4、，保險人對這種施救費用，負責賠償。 2. 救助費用(Salvage Charge)。是指保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動，而向其支付的費用。 施救費用與救助費用的區別主要有以下幾點： 1采取行為的主體不同 施救是由被保險人及其代理人等采取的行為，而救助是保險人和被保險人以外的第三者進行的。 2給付報酬的原則不同 施救費用是施救不論有無效果，都予賠償，而救助則是“無效果、無報酬”。 3保險人的賠償責任不同 施救費用可在保險貨物本身的保額以外，再賠一個保額；而保險人對救助費用的賠償責任是以不超過獲救財產的價值為限。 三、保障的損失 保障的損失是指保

5、險人承保哪些性質的損失，由于是海上貨物運輸保險，因此保險公司的承保的損失是屬于海損(Average)。海損一般是指海運保險貨物在海洋運輸中由于海上風險所造成的損失和滅失。 海損按照損失的程度不同，可分為全部損失與部分損失。 全部損失按照損失的性質不同，可分為實際全損和推頂全損，部分損失按照損失的性質不同，可分為共同海損和單獨海損。 1. 實際全損 實際全損是指被保險貨物完全滅失或完全變質，或者貨物實際上已不可能歸還被保險人而言的損失。構成被保險貨物“實際全損”的情況有下列幾種： (1)保險標的物完全滅失。 (2)保險標的物喪失已無法挽回。 (3)保險標的物已喪失商業價值或失去原有用途。 (4)

6、船舶失蹤，達到一定時期。半年仍無音訊，則可視為全部滅失。 2. 推定全損 指貨物發生保險事故后，認為實際全損已經不可避免，或者為避免發生實際全損所需支付的費用與繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值的損失。 在推定全損的情況下，被保險人獲得的損失賠償有兩種情況：一是被保險人獲得全損的賠償；另一種是被保險人獲得部分損失的賠償。若想獲得全損的賠償，被保險人必須無條件地把保險貨物委付給保險人。 所謂委付(Abandonment)是指被保險人在保險標的處于推定全損狀態時，向保險人聲明愿意將保險標的的一切權益，包括財產權及一切由此而產生的權利與義務轉化給保險人，而要求保險人按全損給予賠償的一種行為。

7、若被保險人不辦理委付而保留對殘余貨物的所有權，則保險人將按部分損失予以賠償。 3. 3. 共同海損共同海損 共同海損是指載貨的船舶在海上遇到災害或者意外共同海損是指載貨的船舶在海上遇到災害或者意外事故，威脅到船、貨等各方的共同安全，為了解除這種威脅，事故，威脅到船、貨等各方的共同安全，為了解除這種威脅，維護船貨安全，或者使航程得以繼續完成，由船方有意識地、維護船貨安全，或者使航程得以繼續完成，由船方有意識地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費用，這些損失和費用叫共同海損。用，這些損失和費用叫共同海損。 構成共同海損須具備以下

8、條件：構成共同海損須具備以下條件： 共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可避共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可避免地產生的，而不是主觀臆測的；免地產生的，而不是主觀臆測的； 必須是自動有意采取的行為；必須是自動有意采取的行為； 必須是為船貨共同安全而采取謹慎的合理的措施；必須是為船貨共同安全而采取謹慎的合理的措施； 必須是屬非常性質的損失。必須是屬非常性質的損失。 4. 單獨海損 單獨海損是指除共同海員以外的意外損失，即由于承保范圍內的風險所直接導致的船舶或貨物的部分損失。該損失僅由各受損者單獨負擔。這種損失只是使該公司一家的利益遭受影響，跟同船所裝的其它貨物的貨主和船東利益并沒有

9、什么關系，因而就屬于單獨海損。 以上表明，共同海損和單獨海損是有區別的，這主要表現在兩個方面： 造成海損的原因有別。 單獨海損是承保風險所直接導致的船貨損失；共同海損則不是承保風險所直接導致的損失，而是為了解除船、貨共同危險有意采取合理措施而造成的損失。 損失的承擔責任有別。 單獨海損由受損方自行承擔；而共同海損，則應由各受益方按照受益大小的比例共同分攤。第三節第三節 中國海洋運輸貨物保險中國海洋運輸貨物保險一、承保責任范圍 海運貨物保險可分為基本險和附加險兩大類別。 (一)基本險別 基本險亦稱主險，是可以獨立承保的險別。的基本險分為平安險 (Free from particular Aver

10、age，FPA)、水漬險 (With Particular Average，WPA或WA)和一切險 (All Risks)三種。 1. 平安險。平安險的責任范圍包括： (1)在運輸過程中，由于自然災害和運輸工具發生意外事故，造成被保險貨物的實際全損或推定全損。 (2)由于運輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。 (3) 只要運輸工具曾經發生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故，不論這意外事故發生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害造成的被保險貨物的部分損失。 (4) 在裝卸轉船過程中，被保險貨物一件或數件落海

11、所造成的全部損失或部分損失。 (5) 被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。 (6) 運輸工具遭遇自然災害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口停靠，因而引起的卸貨、裝貨、存倉以及運送貨物所產生的特別費用。 (7) 共同海損引起的犧牲、分攤費和救助費用。 (8) 運輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規定應由貨方償還船方的損失。 2. 水漬險 水漬險英文原意是指單獨海損負責賠償。目前，水漬險的責任范圍，除包括上列“平安險”的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電 、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分

12、損失。 3. 一切險 一切險的責任范圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責任外，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。實際上，一切險是平安險，水漬險以及一般附加險的總和。 (二)附加險 附加險是不能單獨承保的險別。它必須依附于基本險項下，即只有投保基本險其中的一種之后，才可加保附加險。目前，我國海運貨物保險的附加險有一般附加險、特殊附加險及特別附加險。 1、一般附加險共有11種： 偷竊提貨不著險（theft, pilferage non-delivery）：保險有效期內，保險貨物被偷走或竊走，以及貨物運抵目的地以后，整件未交的損失，由保險公司負責賠償。 淡水

13、雨淋險（fresh water rain damage）：貨物在運輸中，由于淡水、雨水以至雪溶所造成的損失，保險公司都應負責賠償。淡水包括船上淡水艙、水管漏水以及汗等。 短量險（risk of shortage）：負責保險貨物數量短少和重量的損失。通常包裝貨物的短少，保險公司必須要查清外裝包是否發生異常現象，如破口、破袋、扯縫等。 混雜、沾污險（risk of intermixture & contamination）：保險貨物在運輸過程中，混進了雜質所造成的損換。例如礦石等混進了泥士、草屑等因而使質量受到影響。此外保險貨物因為和其他物質接觸而被沾污，例如布匹、紙第、食物、服裝等被油類

14、或帶色的物質污染因而引起的經濟損失。 滲漏險（risk of leakage）流質、半流質的液體物質同和油類物質，在運輸地程中因為容器損壞而引起的滲漏損換。如以液體裝存的濕腸衣，因為液體滲漏而使腸發生腐爛、變質等損失，均由保險公司負責賠償。 碰損、破碎險（risk of clash & breakage）：碰損主要是對金屬、木質等貨物來說的，破碎則主要是對易碎性物質來說的。前者是指在運輸途中，因為受到震動、顛簸、擠壓而造成貨物本身的損失；后者是在運輸途中由于裝卸野蠻、粗魯、運輸工具的顛震造成貨物本身的破裂、斷碎的 損失。 串味險（risk of odors）：例如，茶葉、香料、藥材等在

15、運輸途中受到一起堆儲的皮第、樟腦等異味的影響使品質受到損失。 受熱、受潮險（damage caused by heating & sweating）：例如，船 舶在航行途行途中，由于氣溫驟變，或者因為船上通風設備失靈等使艙內水氣凝結、發潮、發熱引起貨物的損失。 鉤損險（hook damage）：保險貨物在裝卸過程中因為使用手鉤、吊鉤等工具所造成的損失，例如糧食包裝袋因吊鉤鉤壞而造成糧食外漏所造成的損失，保險公同在承保該險的情況下，應予賠償。 包裝破裂險（loss for damage by breakage of packing）：因為包裝破裂造成物資的短少、沾污等損失。此外，對于因保

16、險貨物運輸過程中續運安全需要而產生的候補包裝、調換包裝所支付的費用，保險公司也應負責。 銹損險（risk sorest）：保險公司負責保險貨物在運輸過程中因為生銹造成的損失。不過這種生銹必須在保險期內發生，如原裝時就已生銹，保險公司不負責任。 2. 特殊附加險 特殊與特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風險與損失的險別。 中國人民保險公司承保的特殊附加險，包括戰爭險(War Risk)和罷工險(Strikes Risk)。 戰爭險負責賠償：直接由于戰爭、類似戰爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失。由于上款引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所

17、造成的損失。各種常規武器，包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失。本條款責任范圍引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。 戰爭險對下列各項不負賠償責任：由于敵對行為使用原子或熱核制造的武器所致的損失和費用。 罷工險對被保險貨物由于罷工者，被迫停工工人或參加工潮、暴動、民動、民眾斗爭的人員的行動，或任何人的惡意行為所造成的直接損失和上述行為或行為所一起的共同海損、犧牲、分攤和救助費用負賠償責任。 罷工險的除外責任：在罷工期間由于勞動力短缺或不能運用所致的保險貨物的損失，包括因此而引起的動力或燃料缺乏使冷藏機停止工作所致的冷藏貨物的損失。 3. 特別附加險 交貨不到險(Failure to Delivery

18、 Risks)、進口關稅險(Import Duty Risk)、艙面險(On Deck Risk)、拒收險(Rejection Risk)、黃曲霉素險(Aflatoxin Risk) 出口貨物到香港(包括九龍在內)或澳門存儲倉火險責任擴展條款(Fire risk extension clause for storage of cargo at destination Hong Kong, including Kowloon or Macao)。 二、承保責任的起訖期限 (一)基本險的責任起訖期限 “倉至倉條款”(Warehouse to Warehouse簡稱W/W）。 1、從被保險貨物運離保

19、險單所載明的起運港(地)發貨人倉庫開始，一直到貨物到在保險單所載明的目的港(地)收貨人的倉庫時為止。當貨物一進入收貨人倉庫，保險責任即行終止。 2、當貨物從目的港卸離海輪時起滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。 3、如上述保險期限內保險貨物需轉運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止。 4、被保險貨物在運至保險單所載明的目的港或目的地以前的某一倉庫而發生分配、分派的情況，則該倉庫就作為被保險人的最后倉庫，保險責任也從貨物運抵該倉庫時終止。 (二)戰爭險的責任起訖期限 戰爭險的責任起訖與基本險的責任起訖不同，它不采用倉至倉條款。戰爭險的承保期限僅限于水

20、上危險或運輸工具上的危險。 1、海運戰爭險規定自保險單所載明的起運港裝上海輪或駁船時開始，直到保險單所載明的目的港卸離海輪或駁船時為止。 2、如果貨物不卸離海輪或駁船，則保險責任最長延至貨物到目的港之當日午夜起算15天為止。 3、如在中途港轉船，則不論貨物在當地卸載與否，保險責任以海輪到達該港或卸貨地點的當日午夜起算滿15天為止，待再裝上續運的海輪時，保險人仍繼續負責。 三、除外責任 除外責任是保險人不負賠償責任的范圍。規定主要包括下列內容： 1、被保險人的故意或過失所造成的損失。 2、屬于發貨人責任所引起的損失。 3、在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差所造成的損失。 4、

21、被保險貨物的自然損耗、本質和特性缺陷以及市價跌落、運輸延遲所造成的損失或費用。 5、戰爭險和罷工險條款規定的除外責任。 四、被保險人的義務 1、當被保險貨物運抵目的地后，被保險人應及時提貨。當發現被保險貨物遭受任何損失，應即向保險單上規定的檢驗、理賠代理人申請檢驗，并向有關當局(如海關、港務局、檢驗局)索取貨損貨差證明。 2、對遭受損失的貨物，被保險人應采取合理搶救措施，以減少損失。 3、如遇航程變更或發現保險單所載明的貨物、船名或航程有遺漏或錯誤時，被保險人應在獲悉后立即通知保險人。 4、在向保險人索賠時，應提供下列單證：保險單正本、提單、發票、裝箱單、磅碼單、貨損貨差證明，檢驗報告及索賠清

22、單。如涉及第三者責任，還須提供向責任方追償的有關函電及其他必要的單證或文件。 五、索賠期限 索賠期限亦稱索賠時效，是被保險貨物發生保險責任范圍內的風險與損失時，被保險人向保險提出索賠的有效期限。 中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規定索賠期限為二年，自被保險貨物運抵目的港全部卸離海輪之日起計算。 第四節第四節 我國陸運、空運與郵包貨物運輸保險我國陸運、空運與郵包貨物運輸保險 一、陸上運輸貨物保險 陸上運輸貨物保險分為陸運險和陸運一切險。 (一)陸運險的責任范圍 大致相當于海運貨物保險中的“水漬險”。 (二)陸運一切險的責任范圍 短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、受熱

23、、發霉、串味、沾污等損失。 此外，還可以加保陸上運輸貨物保險的一種或若干種附加險，如陸運戰爭險等。 (三)保險責任的起訖期限 保險責任的起訖期限與海洋運輸貨物保險的倉至倉條款基本相同， 二、航空運輸貨物保險 (一)航空運輸險和航空運輸一切險的責任范圍 航空運輸險與海運險中的“水漬險”大致相同。 航空運輸一切險的承保責任范圍，除包括上述航空運輸險的全部責任外，還對被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因造成的損失。 此外，在投保航空運輸險和航空運輸一切險的基礎上，可以加保航空運輸貨物戰爭險。 (二)航空運輸險和航空運輸一切險的責任起訖 采用“倉至倉”條款。如保險貨物未到達上述倉庫或儲存處所，則以被保

24、險貨物在最后卸貨地卸離飛機后滿30天為止。 航空運輸貨物戰爭險的起訖責任，是自貨物裝上飛機時開始，到卸離飛機為止，但最長以飛機到達目的當地天午夜起滿15天為限。 三、郵政運輸貨物保險 有郵包險和郵包一切險。 (一)郵包險和郵包一切險的責任范圍 1、郵包險的保險責任。 2、郵包一切險的承保責任范圍。 (二)郵包險和郵包一切險的責任起訖 郵包險和郵包一切險的保險責任，是自被保險郵包離開保險單所載起運地點寄件人的處所運往郵局時開始生效，直至該項郵包運達保險單所載明的目的地郵局，自郵局發出到貨通知給收件人的當日午夜起算，滿15天為止。在此期限內，郵包一經遞交至收件人處所，保險責任即告終止。 第五節第五節 進出口貨物運輸保險實務進出口貨物運輸保險實務 在貨物進出口運輸保險業務中，為了明確交易雙方在貨運保險方面的責任，通常都訂有保險條款，其內容主要包括：保險投保人、保險人、保險險別、保險費率和保險金額的約定等事項。一、投保的方式一、投保的方式 進出口貨物辦理保險的方式主要有以下兩種： 1訂立預約保險合同 即和保險公司簽訂預約保險合同，規定，凡屬該合同規定范圍內的海運進口貨物，保險公司負責自動，而不必對每批貨物都填寫投保單。被保險人在接到裝運通知后將有關內容通知保險人即可，被保險人還可以要求保險人對承保的貨物簽發保險憑