1、企業征信系統管理制度（ 2009年 7月 16日起執行，2013年 9 月 12日修訂）為加強企業征信系統管理，保證數據質量及信息安全，履行金融信用信息基礎數據庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設，根據征信業管理條例及中國人民銀行征信中心相關規定，結合貸款公司實際，制定本制度。第一章機構及用戶管理第一條公司為無分支機構獨立法人，公司本部為接入企業征信系統唯一機構用戶，由征信中心北京市分中心創建及維護，并授予數據報送、信息查詢等權限。第二條公司發生名稱、地址、聯系人等信息變更時，應向征信中心北京分中心提交企業征信系統機構變更申請表（附件1 ）及相關資料申請變更。第三條公司內部用戶分為管理

2、員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術部指定專人擔任，經征信中心北京分中心審查后創建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創建及停用需向征信中心北京分中心提交征信系統接入機構總部管理員用戶申請表（附件2）。第四條普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創建及停用。管理員用戶應定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記企業征信系統創建用戶登記備案簿（附件3）及企業征信系統停用用戶登記備案簿（附件4），并在用戶發生變動后的2 個工作日向征信中心北京分中心報備。第五條內部用戶的創建管理等具體要求按照公司企業征信系統用戶管理規定執行。第二章分工

3、及職責第六條公司信貸部門（包括自主及貸款業務部門）為企業征信系統（非接口行報文生成系統，MBT系統）錄入及企業信用信息的使用部門。信貸部門業務 人員負責在非接口行報文生成系統中錄入貸款業務信息，并作為第一責任人保證數據的真實、準確、完整。信貸部門業務人員因盡職調查及后續管理需要，可申請查詢企業信用信息。第七條綜合統計部門設企業征信系統管理員兩名，分為A、 B 角，承擔征信系統相關制度的建立健全、信貸數據的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統數據信息核對、錯誤數據刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯系等職責。第八條信息技術部指定專人負責征信系統的程序

4、安裝、日常技術維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創建、權限設置、停用及建冊登記等事項。務信息。第十條公司采集及上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權書（附件5、 6）。第十一條企業征信系統采集信息包括借款人基本信息、信貸業務信息和財務報表信息。其中信貸業務信息包括貸款合同信息、借據信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。第十二條信貸業務部門業務人員負責及時將相關信息錄入非接口行報文生成系統，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發生更新時錄入，信貸業務信息應在相關業務發生后的24 小時之內錄入。第十三

5、條企業征信系統管理員按日審核征信數據錄入情況，并按要求生成數據報文上報到金融信用信息基礎數據庫，保證信貸業務在發生后的下一個工作日結束之前上報。第四章信息查詢第十四條查詢企業征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面授權書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔保合同。第十五條公司實行嚴格的企業信用信息查詢歸口管理，企業信用信息查詢統一由綜合統計部門企業征信系統管理員進行，其他人員均無權查詢企業信用信息。第十六條查詢企業信用信息的條件限定為盡職調查、貸后管理需要及其他公司領導同意的與業務開展相關的合理需要。查詢內容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記

6、錄及信用報告。第十七條查詢企業信用信息需由發起查詢部門填制企業征信信息查詢審批表（附件7），經部門負責人及分管領導審批后提交綜合統計部門企業征信系統管理員，并提供企業名稱及貸款卡號碼。第十八條綜合統計部門企業征信系統管理員對查詢人員、查詢日期、企業名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結果反饋到查詢部門。第五章信息刪除管理第十九條從企業征信系統刪除的數據信息包括：因原有委托業務規范等歷史原因已不在公司賬內也不作為債權管理但仍存在于征信系統的業務信息；因操作失誤、業務發生重組、借款企業發生變更而在征信系統無法變更產生的與實際情況不相符的數據信息；其他情況產生的確需刪除的信息。第二十條從企業征信

7、系統中刪除信息須履行審批程序，由業務人員填寫企業征信系統信息刪除審批表（附件8），填寫擬刪除數據信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領導簽字同意，報綜合統計部門征信系統管理員審核，經征信系統管理員及綜合統計部門負責人簽字同意后，由征信系統管理員向征信中心提交金融機構企業征信系統批量業務刪除申請表（附件9）并上報刪除報文。第二十一條如刪除數據后需要重新上報正確數據，業務人員應及時登錄數據信息，經征信系統第二十二條各級用戶在設立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應進行封存并交公司檔案室保管。第二十三條管理

8、員用戶創建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權限必須經過普通用戶所在部門申請及分管領導審批，不得隨意操作。用戶管理過程 應進行詳細記錄。第二十四條用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。第二十五條業務人員作為數據質量的第一責任人必須按照企業征信系統貸款公司貸款業務采集指南要求，及時、準確錄入信息和數據。可采取業務 人員交叉復核或部門統計員復核方式提高準確率。第二十六條業務人員加強相關企業的宣傳和引導工作，提高企業信用意識，監督企業及時更新基本信息。第二十七條綜合統計部門征信系統管理員根據業務發生情況督促業務人員及時錄入數據，并對數據、信息完整性進行審核，確保在要求時限內完成報 送。第二十八條征

9、信系統管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由A、 B 角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數據泄露和篡改風險。第二十九條征信系統管理員應定期與征信中心進行數據核對，保證兩端數據一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正 方法，正確處理數據刪除和更正業務。第三十條公司將征信系統數據報送情況納入公司績效考核體系，征信系統管理員對業務人員數據錄入情況進行監測，發生遲報、錯報等情況定期反饋到 人力資源部，作為員工績效考核的依據之一。征信系統管理員工作質量由部門 負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數據等途徑獲得信息，作為考核 依據。第三十一條征信系統管理員應定

10、期對征信系統數據管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統管理制度的執行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數據準確性和安全性。第七章異議處理第三十二條企業認為征信系統中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業法定代表人或委托經辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應提交企業征信異議申請表（附件10），法定代表人親自辦理的應提供身份證明，委托經辦人辦理的應提交法定代表人授權委托書（附件11）及經辦人身份證件。第三十三條異議受理由綜合統計部門征信系統管理員受理，征信系統管理員應妥善處理企業異議申請，不得無故拒絕。為方便企業提出異議申請，公司接受企業通過撥打綜合統計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異

11、議人身份，提前進入受理程序，并通知企業補辦書面異議申請。第三十五條征信系統管理員應在受理異議申請后兩個工作日內進行處理。經核查企業征信系統，不存在異議信息的，應及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數據報送錯誤形成的，應及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結果或認為錯誤原因是由于數據庫數據處理過程形成的，應在征信系統中進行“異議標注 ”并發送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業信用報告中進行填加。第三十六條由征信中心受理的企業異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查

12、結果通過企業征信異議處理子系統發送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應在回復核查結果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的.應明確回復核查結果。經核查不能確認核查結果的,應如實回復核查情況。由征信中心根據情況回復異議申請人或進行異議標注。第三十七條異議處理結束之后.應及時刪除異議標注。第三十八條綜合統計部門征信系統管理員應向企業法定代表人或經辦人出具企業征信異議回復函（附件12），其中經核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數據報送錯誤形成的，應在7 個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在20 日內回復。第八章附則第三十九條在征信系統管理過程中出現下列情況公司視情況給予相關人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，移送司法機關：（一）違法提供或者出售企業征信信息；（二）因過失泄露企業征信信息；（三）未經同意查詢或采集企業信貸信息；（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。第四十條征信系統管理員應定期對報文生成系統數據進行備份，并妥善保管征信系統上報報文及反饋報文。第四十一條征