1、ABSTRACT摘要l 微保科技成立于 2014 年 4 月，是一家專注為保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)資金交易管理綜合解決方案的保險(xiǎn)科技企業(yè)，為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司和代理人提供定制化交易支付管理、支付中臺系統(tǒng)開發(fā)、ACN 代理人服務(wù)平臺等服務(wù)。l 保險(xiǎn)行業(yè)在不斷探索互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的進(jìn)程中，最后一公里的保費(fèi)收支的互聯(lián)網(wǎng)化決定著保司的投保體驗(yàn)。2017 年，微保科技率先在車險(xiǎn)收單場景推出聚合掃碼產(chǎn)品，并迅速在行業(yè)內(nèi)普及，掃碼支付逐步替換了傳統(tǒng) POS 收單方式，極大提高了消費(fèi)者支付體驗(yàn)。l 微保科技自主研發(fā)的財(cái)資中臺有效賦能了保司后臺交易信息的統(tǒng)一管理。財(cái)資中臺集成了交易中心、資管中心、對賬中心、記賬中心、數(shù)據(jù)

2、中心和系統(tǒng)管理，整合保險(xiǎn)公司、支付渠道、C 端收款等整體業(yè)務(wù)鏈條，優(yōu)化了收付效能和用戶體驗(yàn)，為財(cái)務(wù)資金管理及業(yè)務(wù)收付費(fèi)帶來了明顯的效能提升。l 隨著營業(yè)收入邁入億元級別的不斷增長，微保科技正在將更多的資源投入數(shù)字化建設(shè)。下一步，微保科技正嘗試打造保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一交易平臺，全流程打通 To C 及 To B 業(yè)務(wù)的支付、交易、對賬，實(shí)現(xiàn)全交易數(shù)據(jù)的統(tǒng)一閉環(huán)管理。目 錄一、前臺：云聚合支付提高用戶體驗(yàn) 1二、中臺：財(cái)資中臺優(yōu)化后臺交易統(tǒng)一管理 2三、加碼數(shù)字化建設(shè)，嘗試打造統(tǒng)一交易平臺 4據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021 年我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入 4.49 萬億元，同比微降 0.79%。近年來，保險(xiǎn)行業(yè)增速趨緩，

3、險(xiǎn)企降本增效需求強(qiáng)烈，渴望能夠通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，這同時(shí)也帶動了微保科技這樣的保險(xiǎn)科技公司的發(fā)展。微保科技成立于 2014 年 4 月，是一家專注為保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)資金交易管理綜合解決方案的保險(xiǎn)科技企業(yè)，主要為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司和代理人提供定制化交易支付管理、支付中臺系統(tǒng)開發(fā)、ACN 代理人服務(wù)平臺等服務(wù)。經(jīng)過八年的發(fā)展，微保科技目前已服務(wù) 50 余家保險(xiǎn)公司，累計(jì)交易金額數(shù)千億元。一、前臺：云聚合支付提高用戶體驗(yàn)保險(xiǎn)行業(yè)在不斷探索互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的進(jìn)程中，最后一公里的保費(fèi)收支的互聯(lián)網(wǎng)化決定著保司的投保體驗(yàn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售過程中，客戶在支付保單時(shí)往往需要前往柜臺使用 POS機(jī)支付，

4、或是下載官方 APP 經(jīng)過一系列繁瑣的操作綁定本人銀行卡后進(jìn)行支付。使用這種傳統(tǒng)方式，保司需要花費(fèi)昂貴的 IT 成本以推進(jìn)數(shù)據(jù)庫、官方網(wǎng)站和官方 APP 等的建設(shè)，后期還需要持續(xù)投入運(yùn)維成本，而消費(fèi)者卻也沒有獲得良好的體驗(yàn)：綁定銀行卡過程繁瑣、購買不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品時(shí)需要下載多個(gè) APP為了解決以上難題，微保科技于 2017 年率先在車險(xiǎn)收單場景推出聚合掃碼產(chǎn)品，該方法迅速在行業(yè)內(nèi)普及，逐步替換了傳統(tǒng) POS 收單方式。通過接入微保科技與銀行和第三方支付平臺連接的保險(xiǎn)行業(yè)智能收付費(fèi)系統(tǒng)，不同保險(xiǎn)公司可以十分方便進(jìn)行與消費(fèi)者個(gè)人卡折賬戶的交易，有效提高收支效率的同時(shí)大幅降低保司 IT 與運(yùn)維成本。

5、圖 1：微保科技保險(xiǎn)行業(yè)智能收付費(fèi)系統(tǒng)圖示來源：微保科技由微保科技研發(fā)的聚合掃碼產(chǎn)品，連接了銀行和微信、支付寶、云閃付等第三方支付平臺，支持掃碼支付、公眾號支付、小程序支付、APP 支付、H5 支付、網(wǎng)關(guān)支付、銀行快捷支付等在內(nèi)的各種支付方式，真正意義上實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者支付方式全覆蓋。從此，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，無論用什么支付軟件，均可通過掃碼聚合碼的方式一鍵支付。2019 年 10 月，微保科技與易寶進(jìn)行全面戰(zhàn)略合作，借鑒易寶航旅業(yè)支付解決方案，在保險(xiǎn)行業(yè)引入“賬戶支付”，推動企業(yè)投標(biāo)產(chǎn)品的支付線上化。該方式解決了企業(yè)投保的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與支付數(shù)據(jù)斷點(diǎn)問題，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、資金、賬務(wù)數(shù)據(jù)集中核對，確保企業(yè)投

6、保、支付、出單的交易全流程數(shù)字化。同時(shí)，該方法也助力了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的非車業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在企財(cái)險(xiǎn)、投標(biāo)保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品得到廣泛使用，通過數(shù)字化改造支付流程，提高成單效率，不僅提升了客戶體驗(yàn)，也提升了保險(xiǎn)公司員工的工作體驗(yàn)。二、中臺：財(cái)資中臺優(yōu)化后臺交易統(tǒng)一管理傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)交易管理中一般存在以下痛點(diǎn)：一，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需獨(dú)立研發(fā)和部署軟件和硬件系統(tǒng)，且該項(xiàng)成本在逐年上升的同時(shí)，又存在安全性、穩(wěn)定性不高的隱患；二，銀保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷出臺保險(xiǎn)交易的新政策，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往難以及時(shí)調(diào)整；三，并非所有保險(xiǎn)公司都擁有對保險(xiǎn)交易支付全流程的管理能力，存在運(yùn)營維護(hù)成本過高、難以全線覆蓋、結(jié)算成本過高、對賬難度大等問題

7、。針對以上問題，微保科技自成立之初便以交易管理快速切入行業(yè)，實(shí)現(xiàn)了對收付渠道的統(tǒng)一管理，并在此基礎(chǔ)上自主研發(fā)了財(cái)資中臺，進(jìn)一步解決保險(xiǎn)公司統(tǒng)一對賬難的問題。微保科技自主研發(fā)的財(cái)資中臺集成了交易中心、資管中心、對賬中心、記賬中心、數(shù)據(jù)中心和系統(tǒng)管理，整合保險(xiǎn)公司、支付渠道、C 端收款等整體業(yè)務(wù)鏈條，優(yōu)化了收付效能和用戶體驗(yàn)，為財(cái)務(wù)資金管理及業(yè)務(wù)收付費(fèi)帶來了明顯的效能提升，主要客戶的復(fù)購率、業(yè)務(wù)滲透率均不斷提升。同時(shí)，微保科技還將出單、收付等各觸點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，提升客戶體驗(yàn)，甄別支付風(fēng)險(xiǎn)，提高預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)防控能力。通過建立業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金數(shù)據(jù)倉庫的方式，挖掘數(shù)字價(jià)值，全面支持業(yè)務(wù)、管理、決策效率

8、的提升。圖 2：微保科技財(cái)資中臺圖示來源：微保科技為了能夠最大化地挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，微保科技中臺方案對人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)行分類處理，設(shè)置不同的保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)分析模型。在行業(yè)數(shù)據(jù)分析模型的基礎(chǔ)上，微保科技還會對具體保險(xiǎn)公司進(jìn)行個(gè)性化開發(fā)，針對公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、組織結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)架構(gòu)，專門設(shè)計(jì)最適用的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值對業(yè)務(wù)的賦能。從 2019 年起，微保科技由支付環(huán)節(jié)向保險(xiǎn)交易環(huán)節(jié)拓深，2020 年底推出“微云保”交易服務(wù)平臺和“蜂巢”SAAS。針對保險(xiǎn)經(jīng)代分銷領(lǐng)域的產(chǎn)品對接難、對賬難、結(jié)算難、獲客難、轉(zhuǎn)化難等痛點(diǎn)，微保科技由提供支付工具切入，鏈接保險(xiǎn)公司、經(jīng)代公司、分銷平臺，逐步發(fā)展為行業(yè)供需綜合交易服務(wù)提供商。三、加碼數(shù)字化建設(shè)，嘗試打造統(tǒng)一交易平臺微保科技在支付、管理、業(yè)務(wù)營銷的數(shù)字化應(yīng)用，從初期的單點(diǎn)功能數(shù)字化，逐步發(fā)展為成體系的數(shù)字化方案，目前已形成行業(yè)生態(tài)鏈綜合解決方案。數(shù)字化支付是優(yōu)化前臺服務(wù)，提升客戶消費(fèi)體驗(yàn)；財(cái)資中臺是優(yōu)化后臺管理，提高財(cái)務(wù)管理效率。近年來，隨著營業(yè)邁入億元級別并不斷增長