1、2022-4-2誠信與職業道德誠信與職業道德Step 誠信與職業道德授課時間： 1課時課程目標： 學習誠信、職業道德的含義與意義，特別是壽險營銷員的職業道德要求，做到合規展業，專業制勝。 授課方法：講授 教學工具：視頻（馬云給青年創業者的建議、 中國人壽誠信活動）Step 誠信與職業道德課程導入： 馬云給青年創業者的建議視頻 由商道誠信引入保險誠信 是監管機構和公司的要求也是行業立足的根本授課重點和要點： 1、通過社會熱點案例，與學員互動，引發思考 2、通過公司誠信我為先活動作為思想行為的引導 3、誠信的影響可以和學員展開互動進行總結 4、強調職業內涵的知”與“行”的一致性 5、職業道德內涵7

2、原則21條Step 誠信與職業道德 6、通過練習和案例分析進一步加深隨堂講義：營銷員行為規范 2022-4-2誠信誠信與職業道德與職業道德Step 課程目標課程目標 學習誠信、職業道德的含義與意義，特別是壽險營銷員的職業道德要求，做到合規展業，專業制勝。Step 課程大綱課程大綱 保險誠信的內涵與意義保險誠信的內涵與意義1 職業道德的內涵與作用職業道德的內涵與作用2職業道德的核心職業道德的核心3Step 社會熱點透析社會熱點透析Step u孔子曰：“人而無信，不知其可也”。u孟子曰：“誠者，天之道也；思誠者，人之道也”。u“言必行，行必果”、“精誠所至，金石為開”、“一言既出，駟馬難追”、“一

3、諾千金” Step 誠信釋義誠信釋義u誠，指誠實、真誠和不弄虛作假u信，指守信、信任和信用，誠懇待人，以信用取信于人u誠信，是指以誠懇待人的態度和行為取信于他人和社會Step “誠信我為先誠信我為先”活動活動Step 保險誠信的基本內涵保險誠信的基本內涵u四個結構層次心理層次：人們的契約精神、守信觀念等行為層次：從一言一行一事做起制度層次：反映誠信關系的規則和約定技術層次：負擔商業關系的產品Step 保險誠信特殊性保險誠信特殊性 最大誠信原則Step 最大誠信的具體表現最大誠信的具體表現u對投保人的約束如如實告知和履行保證u對保險人的約束如如實告知、棄權和禁止反言Step 誠信建設的意義（誠信

4、建設的意義（1/4） 影響國家的長治久安Step 誠信建設的意義（誠信建設的意義（2/4）u影響行業的健康發展Step 誠信建設的意義（誠信建設的意義（3/4） 影響公司的持續穩健經營 國內外監管環境 公司良好品牌形象Step 誠信建設的意義（誠信建設的意義（4/4）u影響保險從業人員的職業生涯Step 企業理念企業理念以人為本、關愛生命、創造價值、服務社會企業使命用心經營、誠信服務經營理念機制引才、制度用才、培訓育才、環境留才人才戰略積極承擔社積極承擔社會責任會責任核心價值觀核心價值觀Step 課程大綱課程大綱 保險誠信的內涵與意義保險誠信的內涵與意義1 職業道德的內涵與作用職業道德的內涵與

5、作用2職業道德的核心職業道德的核心3Step 職業道德的內涵職業道德的內涵u道德是人們為了調整各種社會關系的利益沖突制定的，依靠內心信念、社會輿論和傳統習慣所維系的行為規范的總和。u職業道德道德的特殊形式，是一定社會的道德原則和道德規范在各種職業活動中的體現和延伸，是人們在所從事的職業活動中應該遵循的行為規范的總和。Step 保險職業道德的內涵保險職業道德的內涵 保險的職業道德 是指在長期的保險職業活動中逐漸形成的并適是指在長期的保險職業活動中逐漸形成的并適應保險職業活動需要的，從事保險行業的工作應保險職業活動需要的，從事保險行業的工作者在其職業活動中應當遵循的者在其職業活動中應當遵循的行為規

6、范行為規范和和行為行為準則準則。Step 職業道德的基本理念職業道德的基本理念u以人為本u以誠取信u以和為貴Step 職業道德的特征職業道德的特征 從業人員的專業性 誠信為本的服務性 “知”與“行”的一致性Step 職業道德的作用職業道德的作用u調整保險當事人之間的關系u促進保險業健康發展u推動市場經濟健康發展u構建和諧社會Step 課程大綱課程大綱 保險誠信的內涵與意義保險誠信的內涵與意義1 職業道德的內涵與作用職業道德的內涵與作用2 職業道德的核心職業道德的核心3Step 壽險從業人員的職業道德（壽險從業人員的職業道德（1/7） 守法遵規 以中華人民共和國保險法為行為準繩，遵守有關法律和行

7、政法規，遵守社會公德。 遵守保險監管部門的相關規章和規范性文件，服從保險監管部門的監督與管理。 遵守保險行業自律組織的規則。 遵守所屬機構的管理規定。Step 壽險從業人員的職業道德（壽險從業人員的職業道德（2/7） 誠實信用 壽險從業人員職業道德的核心。 誠實信用原則應貫穿于保險銷售從業人員執業活動的各個方面和各個環節。 在執業活動中主動出示法定執業證件并將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶。 客觀、全面地向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，不誤導客戶；如實告知所屬機構與投保有關的客戶信息。 向客戶推薦的保險產品應符合客戶的需求，不強迫或誘騙客戶購買保險產品。Step 壽險從業人員的

8、職業道德（壽險從業人員的職業道德（3/7） 專業勝任 執業前取得法定資格并具備足夠的專業知識與能力。 在執業活動中加強業務學習，不斷提高業務技能。 參加保險監管部門、保險行業自律組織和所屬機構組織的考試和持續教育，使自身能夠不斷適應保險市場的發展。Step 壽險從業人員的職業道德（壽險從業人員的職業道德（4/7） 客戶至上 為客戶提供熱情、周到和優質的專業服務。 不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業形象。 在執業活動中主動避免利益沖突。Step 壽險從業人員的職業道德（壽險從業人員的職業道德（5/7） 勤勉盡責 秉持勤勉的工作態度，努力避免執業活動中的失誤。 忠誠服務，不

9、侵害所屬機構利益；切實履行對所屬機構的責任和義務，接受所屬機構的管理。 不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權限或所屬機構授權。Step 壽險從業人員的職業道德（壽險從業人員的職業道德（6/7） 公平競爭 尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價保險公司、其他保險中介機構及其從業人員。 依靠專業技能和服務質量展開競爭。 加強同業人員間的交流與合作，實現優勢互補、共同進步。Step 壽險從業人員的職業道德（壽險從業人員的職業道德（7/7） 保守秘密 對客戶和所屬機構負有保密義務。Step Step 銷售行為規范知識測試（銷售行為規范知識測試（1/5）1.保險營銷員根據保險公司的授權從事的所有保

10、險營銷活動的行為，均由保險公司承擔責任。u Step 銷售行為規范知識測試（銷售行為規范知識測試（2/5） 2.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托uStep 銷售行為規范知識測試（銷售行為規范知識測試（3/5）3.保險營銷員應當在所在保險公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受保險公司的管理，履行委托協議約定的義務。 uStep 銷售行為規范知識測試（銷售行為規范知識測試（4/5）4. 在銷售新型產品時，應按監管機構規定取得相關銷售資格，提示投保人在投保單的投保人確認欄抄錄下列語句后簽名，“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單

11、利益的不確定性”。uStep 銷售行為規范知識測試（銷售行為規范知識測試（5/5）5 .中國保險監督管理委員會下發的關于人身保險產品宣傳有關問題的通知中規定：在訂立人身保險合同時，應就保險合同的責任免除事項和退保處理等爭議較多的事項逐項向投保人解釋清楚，退保金的數額或計算方法應在保險單或保險條款中列明，并要得到投保人或被保險人的書面認可。 uStep 案例介紹案例介紹 2005年年6月份月份,客戶郭先生在營銷員龍某處投保了某客戶郭先生在營銷員龍某處投保了某保險，后經過對保單條款的研究保險，后經過對保單條款的研究,覺得此險種不適合覺得此險種不適合,于是以營銷員龍某未經投保人同意于是以營銷員龍某未

12、經投保人同意,代替投保人簽署代替投保人簽署了保單回執聯為由要求全額退保。營銷員龍某表示了保單回執聯為由要求全額退保。營銷員龍某表示因為客戶當時在外地做生意，口頭同意可以代簽回因為客戶當時在外地做生意，口頭同意可以代簽回執單。龍某考慮到公司上交回執單的時限要求，而執單。龍某考慮到公司上交回執單的時限要求，而且認為回執單不像投保單那么重要，因此就代簽了且認為回執單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執。而客戶郭先生認為自己未簽回執單，則表明回執。而客戶郭先生認為自己未簽回執單，則表明此保單還在猶豫期內，要求公司全額退保。此保單還在猶豫期內，要求公司全額退保。 Step 公司經過調查確認，回執上的簽名確實是營銷員龍某代簽，因此公司認為，這屬于代簽名違規案件。公司根據相關規定對營銷員進行了處理，并由營銷員承擔客戶的退保損失。 個別營銷