1、貸款五級分類及貸款重組目 錄CONTENTS1234貸款五級分類的定義貸款五級分類的標準重組貸款的定義及成因問題貸款的重組措施010203043、五級分類劃分依據根據內在風險程度來劃分貸款：正常、關注、次級、可疑、損失借款人的還款能力動態監測（現金流量、財務實力、抵押品）1、四級分類劃分依據依據貸款期限來判斷貸款質量：正常、逾期、呆滯、呆賬弊端：掩蓋了銀行貸款質量（事后監督管理）2、分類的演變“四級分類”轉變為“五級分類”4、不良貸款劃分四級：逾期、呆滯、呆賬五級：次級、可疑、損失一、什么是貸款五級分類制？二、貸款分類標準關注次級可疑損失n 貸款損失的概率不會超過5%n 貸款逾期（含展期后）不

2、超過90天（含）n 貸款損失的概率在5%-30%n 貸款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）n 貸款損失的概率在30%-90%之間n 貸款欠息180天以上n 貸款損失的概率在90%以上政府政府對經濟結構調整、干預的保護行為金融監管機構部分金融監管行為導致貸款重組貸款銀行貸款銀行出于保全資產的動機借款人借款人無力償還到期貸款本息三、重組貸款的定義及成因定義：指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款做出調整的貸款。04030201四、問題貸款的重組措施n 申請獲批，延期償還n 暫時資金周轉困n 提前30個工作日n 不得低于原貸款條件貸款展期n 弱化即期貸款風險n 推遲了信

3、貸風險的暴露時間n 對借款期限法律契約上的延長借新還舊定義：貸款到期(含展期后到期)后不能按時收回，又重新發放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為。還舊借新指借款人用自有資金償還原貸款后，因生產經營需要，向金融機構重新辦理借款的行為。 其他重組措施減免或全減利息罰息、減免部分本金、債轉股、以物抵貸、追加擔保品、重新規定還款方式及每次還款金額等。n 客戶王某，在昆明市經營服裝生意，2015年5月7日在某商業銀行獲批保證類貸款10萬元，期限12個月，還款方式為按月等額本息還款（每月償還的貸款本息總額為9168元），2015年12月7日為王某第7次還款，發生貸款本息逾期，經銀行客戶經理考察，逾期原因為

4、客戶下游應收款較去年同期拖欠時間長，導致客戶用于經營生意的現金流吃緊，為了維持生意的正常運轉，客戶占用了本該用于歸還銀行貸款的資金，客戶表明，后續還款壓力較大，調查后發現，王某生意經營正常，且房租交至后五年，經營該生意約3年時間，各項財務指標在可控范圍內，經協商，客戶同意將剩余6期貸款本金進行重組，并追加擔保人以保證銀行貸款的資金安全。由于剩余本金52231.77元，客戶同意償還零頭2231.77元，重組方式為借新還舊，重組金額為人民幣5萬元整（每月償還的貸款本息總額為4584元），期限12個月，利率依照原利率執行。 案例THANK YOU!人有了知識，就會具備各種分析能力，明辨是非的能力。所以我們要勤懇讀書，廣泛閱讀，古人說“書中自有黃金屋。”通過閱讀科技書籍，我們能豐富知識，培養邏輯思維能力；通過閱讀文學作品，我們能提高文學鑒賞水平