1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上全國重點大學(xué)銀行業(yè)務(wù)綜合實驗報告（2014-2015學(xué)年第一學(xué)期）作者姓名 劉新 班級學(xué)號 保險1102 完成時間 2015年1月 財 經(jīng) 學(xué) 院一、 實驗?zāi)康暮鸵饬x 本次試驗是通過模擬銀行業(yè)務(wù)流程，讓我們通過此模擬軟件了解掌握銀行的日常的各種業(yè)務(wù)和各種業(yè)務(wù)的操作流程，將實務(wù)操作與課本所學(xué)有效的結(jié)合，使我們牢固的掌握銀行業(yè)務(wù)的各項規(guī)則與流程。具體可分為以下幾點：1. 掌握銀行綜合業(yè)務(wù)工作制度與流程，注意實際操作時的一些注意點，了解銀行柜員的日常工作技能2. 通過模擬銀行業(yè)務(wù)實驗系統(tǒng)中的“個人業(yè)務(wù)”中的各種活期定期儲蓄、一本通賬戶，結(jié)匯，匯兌，住房貸款、代理國債、購買基

2、金，外幣兌換等業(yè)務(wù)的各個流程的練習(xí)，了解個人業(yè)務(wù)的種類，清楚個人業(yè)務(wù)的操作方法和注意事項，全面掌握個人業(yè)務(wù)的流程和注意點。3. 通過模擬銀行業(yè)務(wù)實驗系統(tǒng)的“企業(yè)業(yè)務(wù)”中的各項業(yè)務(wù)，全面掌握企業(yè)業(yè)務(wù)日常操作流程。二、 實驗操作步驟和內(nèi)容 每個同學(xué)以柜組為崗位，通過模擬軟件完成對個人企業(yè)的各項銀行柜臺業(yè)務(wù)進(jìn)行操作。通過這次學(xué)習(xí)，使我們對商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)管理有進(jìn)一步的理解和掌握。熟練掌握商業(yè)銀行柜員的基本技能，以及掌握各項銀行業(yè)務(wù)的操作流程。大致流程如下圖所示，當(dāng)然不同業(yè)務(wù)受理和辦理方法和流程有很大區(qū)別，下面會進(jìn)行具體介紹。三、 具體操作步驟登陸個人儲蓄系統(tǒng)修改密碼和學(xué)號并增加尾箱用尾箱登錄 &

3、#160;   在開始銀行模擬業(yè)務(wù)前，老師給我們每個人分配了一個個人賬號。我們可以用此賬號作為用戶名登陸模擬系統(tǒng)，然后進(jìn)入“信息中心”修改個人資料并增加尾箱，同時設(shè)置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。本次模擬實驗采取實名制，我們每個人都要在個人資料中填寫自己的真實姓名，以便日后老師查看各位同學(xué)的實驗進(jìn)度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會出現(xiàn)自己的相關(guān)信息。個人日常業(yè)務(wù)：個人業(yè)務(wù)是實習(xí)操作的主要內(nèi)容。在“個人業(yè)務(wù)”板塊里主要包括：活期儲蓄，定期整存整取，定活兩便，零存整取，存本取息，通知存款，消費貸款 ，小額質(zhì)

4、押貸款，代理國債，個人特殊業(yè)務(wù).開普通客戶；開一卡通客戶；普通活期開戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開戶；雙整提前支取；一卡通整存整取開戶；一卡通雙整提前支取；普通定活兩便開戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開戶；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取銷戶；存本取息開戶；存本取息銷戶；普通通知存款開；戶通知存款部分；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開戶；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款銷戶；開戶；存款；支票出售；取款；結(jié)清；銷戶；普通教育

5、儲蓄開戶；普通教育儲蓄存款；普通教育儲蓄銷戶；一卡通教育儲蓄開戶；一卡通教育儲蓄存款；一卡通教育儲蓄銷戶；一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛(不換憑證) 一卡通解掛(換憑證)；一卡通密碼修改；換 存 折；換 存 單；憑證掛失；憑證解掛(不換憑證)。值得注意的是：在個人業(yè)務(wù)里這些內(nèi)容的操作過程中，有幾項需要特別注意的事項：（1）為個人用戶填寫開戶信息時，要求盡量做到填寫完整、準(zhǔn)確，因為在銀行實際開戶時，用戶的信息是一項很重要的內(nèi)容，準(zhǔn)確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業(yè)務(wù)辦理工作；（2）由于這是模擬系統(tǒng)，所以我們完成每一項操作后要記錄好相關(guān)的信息，如身份證號、賬號、憑證號碼等，這樣在辦理下一項

6、業(yè)務(wù)時就不用再到“會計報表”中查詢，提高了操作效率；（3）當(dāng)一筆業(yè)務(wù)涉及的金額超過50000人民幣時，需要授權(quán)，即填寫授權(quán)人和授權(quán)密碼；（4）辦理代理國債業(yè)務(wù)時，債券發(fā)售之前要先進(jìn)行普通活期儲蓄開戶，債券兌換之前要有足夠的現(xiàn)金出庫；（5）辦理現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)時，如果兌換的貨幣金額小，系統(tǒng)常常會提醒出現(xiàn)錯誤。公司日常業(yè)務(wù)：對公業(yè)務(wù)是針對單位的一系列業(yè)務(wù)操作，相對于個人業(yè)務(wù)，對公業(yè)務(wù)的辦理流程和步驟較為復(fù)雜，需要的憑證票據(jù)和相關(guān)信息也較多。在“對公業(yè)務(wù)”板塊中主要包括：單位活期儲蓄，單位貸款，商業(yè)匯票，電子匯兌往帳業(yè)務(wù)，電子匯兌來帳業(yè)務(wù)，銀行匯票對公柜員初始操作（登錄對公會計系統(tǒng)修改密碼和學(xué)號并增加尾

7、箱用尾箱登錄）對公日初處理（總行領(lǐng)用下發(fā)憑證支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫）日常業(yè)務(wù)操作之對公存貸（新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶一般活期存款及臨時存款定期存款賬戶貸款業(yè)務(wù)匯票兌付）日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款（消費貸款助學(xué)貸款）日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)（轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理轉(zhuǎn)賬通存管理現(xiàn)金通兌管理轉(zhuǎn)賬通兌管理同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)提出代付退票提出代收業(yè)務(wù)提出代收退票提入代付業(yè)務(wù)提入代付退票提入代收業(yè)務(wù)提入代收退票特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證兌付特約匯款證開出特約匯款證記聯(lián)行往帳記聯(lián)行來帳特約匯款證匯差清算取消特約匯款證清算）特殊業(yè)務(wù)操作（通用記賬信息維護(hù)內(nèi)部賬戶維護(hù)賬戶維護(hù)交易維護(hù)憑證管理

8、憑證管理憑證掛失支票管理）對公日終處理（日終軋帳憑證入庫現(xiàn)金入庫部門軋帳報表打印）。在對公業(yè)務(wù)中有以下幾項內(nèi)容需要注意：（1）和個人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準(zhǔn)確、完整；（2）單位活期儲蓄開戶前要領(lǐng)取印鑒卡和單位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業(yè)務(wù)時的核對；（3）辦理單位貸款業(yè)務(wù)開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號外還要記錄放款賬號和結(jié)算賬號，結(jié)算賬號和開戶賬號相同；（4）系統(tǒng)中商業(yè)匯票的案例均是企業(yè)提出承兌銀行承兌匯票，辦理承兌匯票時注意開戶人、出票人和收款人均是同一個企業(yè)，三者賬號相同；（5）需要注意各項業(yè)務(wù)領(lǐng)取的憑證種類有所不同；（6）一筆業(yè)務(wù)涉及的金額超過5000

9、0人民幣時，需要授權(quán)。四、 實驗體會 我們學(xué)校非常注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，作為保險專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗課程讓我們有機會學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。因為盡管理論知識再深厚，也是不能與實踐脫鉤。我們絕對有必要在踏入社會之前培養(yǎng)自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎(chǔ)。初步了解并掌握商業(yè)銀行個人儲蓄業(yè)務(wù)、對公會計業(yè)務(wù)的內(nèi)容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會。 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學(xué)以致用，在實驗中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說明。該系統(tǒng)還有強大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)功能。 此次的實驗，讓我們了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重