1、傻根的六萬元錢還可以怎么更方便傻根的六萬元錢還可以怎么更方便, , 更安全更安全, ,更快捷的到家更快捷的到家? ?第一框題第一框題 儲蓄存款和商業銀行儲蓄存款和商業銀行（一）含義（一）含義(5W)(5W) 儲蓄存款，是指個人儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的本金存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的定支付存款本金和利息的活動。活動。誰在存（Who）存什么(What)有

2、什么憑證(Which)為什么要存(Why)到哪里存(Where)l只有居民個人才能開設儲蓄存款賬戶，政府、企事業單位的錢存入銀行一般稱為對公存款，不是儲蓄存款。誰在存（Who）l居民的存款必須是居民的存款必須是合法擁有合法擁有的，非法擁有的，非法擁有的存款是不受法律保護的。的存款是不受法律保護的。存什么(What)到哪里存(Where)我我國國的的銀銀行行體體系系中國人民銀行中國人民銀行商業銀行商業銀行政策性銀行（只貸不存）政策性銀行（只貸不存）中國國家開發銀行中國國家開發銀行中國農業發展銀行中國農業發展銀行中國進出口銀行中國進出口銀行依法制定和實施貨幣政策；依法制定和實施貨幣政策；發行人民幣

3、，管理人民幣流通；發行人民幣，管理人民幣流通；經理國庫；經理國庫；持有、管理、經營國家外匯儲備持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。、黃金儲備的職能。有什么憑證(Which)為什么要存(Why) 從投資的角度來說，存款利息是人們從儲蓄存從投資的角度來說，存款利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益。款中得到的唯一收益。 存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的款本金的增值增值部分。部分。存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的計算公式：存款利息的計算

4、公式：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 存款利息收入要按規定的稅率向國家繳稅。存款利息收入要按規定的稅率向國家繳稅。(2008年年10月月8日國家宣布次日開始取消利息稅日國家宣布次日開始取消利息稅）利率利率，是利息率的簡稱，是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比是一定期限內利息與本金的比率。利率有三種表示方法：率。利率有三種表示方法：年年利率、月利率和日利率利率、月利率和日利率。年利。年利率通常以百分數表示，月利率率通常以百分數表示，月利率通常用千分數表示，日利率用通常用千分數表示，日利率用萬分數表示。它們的關系為：萬分數表示。它們的關系為：年利率月利率年利率月利率

5、12（月）（月）日利率日利率360360（天）。（天）。在我國，儲蓄存款利率由在我國，儲蓄存款利率由中國人民銀行中國人民銀行擬訂，經擬訂，經國務院國務院批準后公布。儲蓄機構必須掛批準后公布。儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。自變動。（1）對經濟的影響）對經濟的影響存款利率存款利率公民儲蓄公民儲蓄流通中的貨幣量流通中的貨幣量生活消費支出生活消費支出調節市場貨幣流通，抑制消費品價格上漲，實現社調節市場貨幣流通，抑制消費品價格上漲，實現社會總供給與社會總需求的基本平衡會總供給與社會總需求的基本平衡相反，在物價持續走低，需求不旺的情況下，有相反，在物價持續走低，

6、需求不旺的情況下，有利于擴大內需，拉動經濟增長。利于擴大內需，拉動經濟增長。貸款利率貸款利率借款成本借款成本銀行貸款規模銀行貸款規模流通中的貨幣量流通中的貨幣量投資需求投資需求可見，在經濟增長過熱、生產資料價格上漲的情可見，在經濟增長過熱、生產資料價格上漲的情況下，上調貸款利率可起到抑制作用。況下，上調貸款利率可起到抑制作用。相反，在經濟增長緩慢、投資乏力的情況下，降低相反，在經濟增長緩慢、投資乏力的情況下，降低貸款利率可起到刺激投資、拉動經濟增長的作用。貸款利率可起到刺激投資、拉動經濟增長的作用。（2）對儲蓄存款收益的影響）對儲蓄存款收益的影響在其他條件不變的情況下，利率的上調或下降直在其他

7、條件不變的情況下，利率的上調或下降直接影響到儲蓄存款的接影響到儲蓄存款的利息額利息額。但儲蓄存款實際收益如何要取決于同期的但儲蓄存款實際收益如何要取決于同期的物價漲物價漲幅幅。利率上調，但同期物價漲幅高于利率上調幅。利率上調，但同期物價漲幅高于利率上調幅度，存款的實際收益并未增加；利率下調，但如度，存款的實際收益并未增加；利率下調，但如果下調后的利率高于同期物價漲幅，存款的實際果下調后的利率高于同期物價漲幅，存款的實際收益仍然存在并且有可能增加。收益仍然存在并且有可能增加。 儲戶可以儲戶可以隨時隨時存入和提取，不規定存入和提取，不規定存期，存期，1 1元元起存，存款的金額和次數起存，存款的金額

8、和次數不不受限制受限制的儲蓄方式。的儲蓄方式。 活期儲蓄：活期儲蓄： 事先事先約定約定期限、存入后不到期一般不得提期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。前支取的儲蓄方式。l形式形式： 整存整取、零存整取、存本取息、整存零整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。取等。l存期存期： 3 3個月、個月、6 6個月、個月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。 定期儲蓄：定期儲蓄：人民幣存款利率表人民幣存款利率表 注：本表為中國人民銀行公布的金融機構人民幣存款基準利率表。注：本表為中國人民銀行公布的金融機構人民幣存款基準利率表。儲蓄方式儲蓄方式活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲

9、蓄流動性流動性收益水平收益水平風險程度風險程度強強較差較差較低較低高于活期儲蓄，但一般高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票低于債券和股票由于銀行信用比較高，儲蓄存款比較安由于銀行信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取下存款貶值及定期存款提前支取而損失而損失利息利息的風險。的風險。傻根這六萬元錢怎么個存法比較傻根這六萬元錢怎么個存法比較合適合適, ,合算合算, ,有什么理由有什么理由? ? 商業銀行是指經營吸收公眾存款、發商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主放貸款、辦理結算等業務，并

10、以利潤為主要經營目標的金融機構。要經營目標的金融機構。性質性質主要經營目標主要經營目標主要業務主要業務我國的我國的商業銀行商業銀行以以國家控股銀行國家控股銀行為主體為主體1.1.存款業務存款業務基礎業務基礎業務。2.2.貸款業務貸款業務主體業務主體業務3.3.結算業務。（收取服務費）結算業務。（收取服務費） 此外，商業銀行還提供債券買賣及兌付、代理此外，商業銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。存款業務存款業務貸款業務貸款業務含義含義作用作用（地位）（地位）商業銀行以一定的利率商業銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資和期限，向

11、社會吸收資金，并且按規定還本付金，并且按規定還本付息的業務。息的業務。商業銀行以一定的利率商業銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本幣資金，并要求償還本金和利息的行為。金和利息的行為。基礎業務基礎業務，沒有存，沒有存款就沒有商業銀行款就沒有商業銀行主體業務主體業務，商業銀行，商業銀行營利的主要來源營利的主要來源貸款業務貸款業務工商業貸款工商業貸款消費貸款消費貸款1.1.為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶；再生產順利進行的紐帶；2.2.能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為能夠掌握和反映社會經濟活動的信

12、息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據；的依據；3.3.可以對國民經濟各部門和企業的生產經營可以對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高國民經濟效益。提高國民經濟效益。思考：上圖反映了什么經濟現象？思考：上圖反映了什么經濟現象？改革開放以來我國城鄉居民人民幣儲蓄存款余額迅速增長改革開放以來我國城鄉居民人民幣儲蓄存款余額迅速增長 我國居民儲蓄存款余額連年增加，反映我國居民儲蓄存款余額連年增加，反映了改革開放以來我國經濟的不斷發展，城鄉了改革開放以來我國經濟的不斷發展，城鄉居民收入不斷增加，生活水平提高，居民可居民收入不斷增加，生活水平提高，居民可支配的資金日漸增多。不斷增長的儲蓄存款支配的資金日漸增多。不斷增長的儲蓄存款為經濟建設積累了資金。為經濟建設積累了資金。 但同時也反映出我國居民的投資渠道比但同時也反映出我國居民的投資渠道比較單一，民間投資渠道不暢，國家應采取相較單一，民間投資渠道不暢，國家應采取相應政策，鼓勵居民多渠道投資。應政策，鼓勵居民多渠道投資。傻根后傳傻根后傳如果在未來的某年如果在未來的某年某月某日某月某日 傻根通傻根通過打拼發達了過打拼發達了 中國人民銀行是我國的中國人民銀行是我國的中央銀行中央銀