1、北京銀行助中小企業融資掘金產業鏈中小企業特別是小微企業數量眾多，融資需求多樣，傳統的銀行信貸模式難以有效為它們解決融資難問題。如何破解這一難題？北京銀行深圳分行的答案是：通過創新建設供應鏈金融平臺，致力于深度挖掘供應鏈核心客戶資源，以點帶面，批量支持小微企業。記者從該行了解到，近年來深圳分行供應鏈金融發展迅速，建立了以定向保理、廠商銀、應收賬款質押、電子票據質押開證、電子票據、票據池、訂單貸等為主的強大供應鏈金融體系。截至2012年11月末，該行累計發放供應鏈金融貸款近15億元，在深圳市場上形成了鮮明的品牌特色。針對中小微企業擔保物不足、資金需求“短、頻、急”的特點，北京銀行深圳分行在傳統信貸

2、模式的基礎上，積極通過模式創新打開中小企業融資服務新局面，供應鏈金融正是該行著力主攻的業務方向。供應鏈金融又被稱為貿易鏈融資或產業鏈金融，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起并提供金融產品和服務的一種融資模式。業內專家表示，一個特定商品的供應鏈從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最后造成資金

3、鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。在“供應鏈金融”的融資模式下，處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉，同時，借助銀行信用的支持，廣大中小企業特別是小微企業贏得了更多的商機。基于對供應鏈金融的深

4、刻認識，深圳分行針對貿易中的存貨、預付賬款、應收賬款等資產，運用短期融資工具為企業開展融資，從而為那些原本在傳統信貸模式下缺乏信用資源的中小企業找到了新的融資渠道。為有效開展供應鏈金融服務，北京銀行深圳分行采取了多項有效措施：成立專屬團隊，壯大服務隊伍。該行成立了中小企業服務中心，下設三個中小企業專業服務團隊，提升對小企業的服務水平，累計為近百家小企業解決融資問題或提供配套綜合金融服務。成立中小企業審批中心，構建綠色審批通道，提升小微金融服務效率，推動小微企業業務實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，力求做到在最短時間內解決小企業融資問題。豐富產品體系，特色化服務企業。北京銀

5、行積極響應國家政策，貫徹落實國務院金融支持小微企業發展相關政策精神，加大小企業信貸產品創新，推出針對單筆融資500萬元以下的小微企業融資產品“商戶貸”、“組合貸”，在額度、審批流程、擔保方式等方面結合小微企業資金需求特點優化創新，有效滿足了小微企業的融資需求。同時，在節能、文化、環保等產業也推出相應特色創新產品，包括針對環保節能企業的“節能貸”、針對文化創意產業的“文化創意貸”，以及解決與大企業有業務往來的小企業融資困難的“訂單貸”等。此外，北京銀行還積極創新小微企業抵質押擔保方式，推出版權質押、專利權質押、商標權質押、未來收益權質押等擔保方式，通過應收賬款質押、法人無限連帶責任、商鋪經營權質押、企業聯保等創新