1、2021/4/11濱海農商銀行國際結算培訓2021/4/12目錄目錄第一部分：我行國際業務的總體情況第一部分：我行國際業務的總體情況第二部分：國際業務簡介第二部分：國際業務簡介第三部分：我行的國際業務產品第三部分：我行的國際業務產品2021/4/13第一部分：我行國際業務的總體情況第一部分：我行國際業務的總體情況 通過近幾年的開拓發展，我行國際業務已打開一些局面，業務發展也形成較為完整的產品系列和合理的產品結構，在大豐地區贏得良好口碑的同時，也在穩定客戶關系、發展中間業務方面發揮了應有的作用。2021/4/14 2009-2014年，業務指標值有較大幅度或者一定程度的增加，與產品的增加和較大的

2、營銷力度是分不開的。近兩年，除傳統的單證業務、匯款業務外，根據經濟形勢的發展和客戶的需求，陸續增加了一些新的產品，如：發票融資、出口融匯通、減免保證金開證、進口押匯。2021/4/15第二部分：國際業務簡介第二部分：國際業務簡介 外匯資金業務 國際結算業務 貿易融資業務2021/4/16外匯資金業務外匯資金業務 外匯資金業務主要包括外匯買賣、代客理財、外匯拆借等。根據交割期的不同，外匯買賣又分為即期和遠期交易，我行目前只能做即期交易，整個江蘇農信社轄下的農商行都未具備開辦遠期交易的條件2021/4/17國際結算業務國際結算業務 匯款匯款 (Remittance) 托收托收 (Collectio

3、n) 信用證信用證 (Letter of credit)2021/4/18匯款 (Remittance)1.1.概念：概念：是指匯款人（付款人）主動通過銀行或是指匯款人（付款人）主動通過銀行或 其他途徑將款項交給收款人的一種結算方式。其他途徑將款項交給收款人的一種結算方式。2.2.特點：特點： - - 銀行資金風險較小銀行資金風險較小 - - 手續簡單、費用低廉手續簡單、費用低廉 - - 進出口商不易獲得銀行貿易項下融資進出口商不易獲得銀行貿易項下融資2021/4/19匯款 (Remittance)3.3.匯款的形式匯款的形式 票匯票匯(Remittance by Banks Demand D

4、raft, D/D)(Remittance by Banks Demand Draft, D/D)信匯（信匯（Mail Transfer,M/T)Mail Transfer,M/T)電匯電匯 (Telegraphic Transfer(Telegraphic Transfer，T/T)T/T) 2021/4/1104.匯款業務流程圖（電匯）匯出行2021/4/111 電匯主要是通過swift系統和境外銀行進行清算。我行于2009年初加入SWIFT （SOCIERY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION） ，境外賬戶行以前是美國花

5、旗，現在是美國紐約中行和紐約建行，有獨立的境外清算路徑，與加拿大蒙特利爾銀行保持密切的合作，境內與工行、農行、浙江鄞州銀行有國際業務合作，歐元的清算路徑正與歐洲法國興業銀行洽談中。2021/4/112托收 (Collection)1.1.概念：出口商根據買賣合同先行發貨，然后開立金融單據概念：出口商根據買賣合同先行發貨，然后開立金融單據或商業單據或兩者兼有，委托出口托收行通過其海外聯行或商業單據或兩者兼有，委托出口托收行通過其海外聯行或代理行（進口代收行），向進口商收取貨款或勞務費用或代理行（進口代收行），向進口商收取貨款或勞務費用的結算方式。的結算方式。2.2.特點：特點：跟單托收屬于跟單托

6、收屬于商業信用商業信用 - 銀行無審核單據的義務銀行無審核單據的義務, ,銀行無付款責任銀行無付款責任 。 - - 手續相對簡單，費用高于匯款，但低于信用證結算。手續相對簡單，費用高于匯款，但低于信用證結算。 - - 相對于進口商而言，對出口商不利。相對于進口商而言，對出口商不利。2021/4/113托收托收 (Collection)(Collection) 光票托收光票托收 (Clean Collections)(Clean Collections) 出口跟單托收出口跟單托收 (Documentary Collections) (Documentary Collections) - D/P

7、(Documents against Payment- D/P (Documents against Payment， 付款交單付款交單) )- D/A (Documents against Acceptance- D/A (Documents against Acceptance，承兌交單，承兌交單) ) 進口代收（進口代收（Import CollectionImport Collection）2021/4/114托收業務流程出口商出口商.進口商進口商.托收行托收行.代收行代收行.2021/4/115托收風險的表現進口商的信用風險和代收行銀行風險。在市場行情不好的進口商的信用風險和代收行銀行

8、風險。在市場行情不好的情況下，進口商會找借口拒收貨物拒付貨款；還有可能與情況下，進口商會找借口拒收貨物拒付貨款；還有可能與代收行串通，偽造提貨單據。代收行串通，偽造提貨單據。進口國的政治風險。進口商可能會因為進口國的外匯管理進口國的政治風險。進口商可能會因為進口國的外匯管理等原因造成不能按時付款。等原因造成不能按時付款。財務風險。一旦進口商拒絕付款收匯失敗，出口商即使在財務風險。一旦進口商拒絕付款收匯失敗，出口商即使在掌握物權的情況下，也不得不獨自承擔相關的財務損失。掌握物權的情況下，也不得不獨自承擔相關的財務損失。如：目的港的倉儲費；實在不能轉售，還不得不承擔往返如：目的港的倉儲費；實在不能

9、轉售，還不得不承擔往返的運費等等。的運費等等。2021/4/116信用證 (L/C)1 1、定義、定義 信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行（開證行）根據買方（申請人）的要求和指示，（開證行）根據買方（申請人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，在一定向賣方（受益人）開立的，在一定 期限內，憑規期限內，憑規定的單據支付金額的書面承諾。定的單據支付金額的書面承諾。2021/4/117信用證 (L/C)2 2、性質、性質開證行負第一性付款責任開證行負第一性付款責任信用證是獨立性文件，與銷售合同分離信用證是獨立性文件，與銷售合同分離信用證業務是只處理單據

10、，不涉及其他信用證業務是只處理單據，不涉及其他2021/4/118信用證 (L/C) 3 3、信用證的作用、信用證的作用解決了進出口貿易雙方互不信任的矛盾。解決了進出口貿易雙方互不信任的矛盾。 保證了出口商安全及時收匯、進口商安全及時提貨。保證了出口商安全及時收匯、進口商安全及時提貨。 進出口商都便于從銀行得到融資。進出口商都便于從銀行得到融資。2021/4/119信用證業務流程信用證業務流程出口商出口商.進口商進口商.通知行通知行/議付行議付行.開證行開證行.2021/4/120信用證風險的表現開證行信用風險。在一些國家銀行的成立不像中國這樣嚴格，不受注冊資本的限制，大多是私有性質的，資信等

11、級比較低。進口商會同一些小銀行聯合進行詐騙是完全可能的。信用證軟條款風險。在信用證業務中，進口商或開證行有可能利用信用證只關注單據這一特點設置“陷阱條款”，俗稱軟條款。2021/4/121三者之間的區別三者之間的區別安全性安全性成本成本信用證信用證托收托收匯款匯款高高低低2021/4/122貿貿易融易融資業務資業務貿易融資指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是短期外匯貸款的特殊形式。一般有以下種類：1. 授信開證 2. 進口押匯 3. 提貨擔保4. 出口押匯業務 5. 打包放款 6. 外匯票據貼現 7. 國際保理8. 福費廷 9. 出口買方信貸2021/4/1

12、23第三部分：第三部分：我行的我行的國際業務產國際業務產品品貿易融資產品貿易融資產品資本金業務資本金業務個人結售匯業務個人結售匯業務2021/4/124國際貿易融資產品 產品介紹產品介紹（一）（一） 打包貸款打包貸款（二）出口押匯（二）出口押匯（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證（五）進口押匯（五）進口押匯（三）出口發票融資（三）出口發票融資2021/4/125國際貿易融資產品 （一）打包貸款打包貸款2021/4/126（一）打包貸款 1、產品概念 打包貸（放）款是企業在提供貨運單據之前，憑供貨合同和國外銀行開來的以自己 為受益人的信用證向我行申請的短期貸款。 注意： 企業必須保證專款專用

13、，貸款資金用于信用證項下出口貨物的組織和裝運。 2021/4/127（一）打包貸款 2、好處 擴大貿易機會在企業自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款時，幫助企業順利開展業務； 減少資金占壓在生產、采購等備貨階段都不必占用企業的自有資金，緩解了企業的流動資金壓力。 2021/4/128（一）打包貸款 3、適用范圍及辦理時機收到進口商開來信用證后，備貨生產前的階段2021/4/129（一）打包貸款4、風險點防范國際業務中心：審查信用證條款及開證行的資信，包括客戶交來的信用證是不是正本，貸款申請人與信用證受益人是否一致， 開證申請人與外貿合同中的進口商是否一致，信用證是否限制議付，單據要求有無軟條款，

14、償付指示是否明確合理。客戶經理：負責對出口商的資產負債、經營管理、財務狀況、資信情況等進行深入細致的調查，對符合流動資金貸款條件的才能辦理信用證打包貸款。貸款發放后，保證專款專用，及時掌握備貨，出貨，督促企業及時交單，貸后著重檢查已抵押信用證的交單情況。（案例：新豐孜鵬紡織）2021/4/130（一）打包貸款 案例的提示 信用證打包并非存單質押（誤區），如果不到我行交單，信用證沒有任何價值。 不要以為一證在手便穩如泰山，不能因為有信用證而放松貸款審查。必須有足值的抵押物，或者是有充分擔保能力的公司提供擔保，落實好第二還款來源。 基層支行、國際業務部門、信貸部門要經常交流信息，能充分掌握進出口公

15、司的交單情況和實際經營情況，便于貸后管理。2021/4/131國際貿易融資產品 （二）出口押匯（二）出口押匯2021/4/132（二）出口押匯 1、產品概念 出口押匯是指出口商發貨交單后，我行應出口商要求向其提供的以出口單據為抵押的在途資金融通。 企業將全套出口單據交到我行，經我行審核后按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給企業的一種短期融資方式。 2021/4/133（二）出口押匯 2、好處2021/4/134（二）出口押匯 3、適用范圍及辦理時機 （1）企業發貨后、收匯前遇到臨時資金周轉困難； 2021/4/135國際貿易融資產品 （三）出口發票融資（三）出口

16、發票融資2021/4/136（三）出口發票融資 1、產品概念出口發票融資是指出口商將出口銷售合同項下產生的應收賬款轉讓給本行，由本行為其提供貿易融資、應收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務。本行對出口商的融資有追索權。2021/4/137（三）出口發票融資 2、好處 (3)融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。 開拓市場、把握貿易機會； 在進口商支付貨款前，企業就可以提前得到償付，加快了資金周轉速度，減輕企業資金壓力; 2021/4/138（三）出口發票融資 3、適用范圍及辦理時機該產品的目標客戶為貿易合同以賒銷（O/A）方式結算欲防范匯率風險的出口商。TT結算方式，尤其對買方資信相當了解的出口企

17、業；2021/4/139（三）出口發票融資 風險點防范 風險大。純粹是客戶的商業信用，且銀行無法控制物權，客戶在商業發票正本上雖加注了應收賬款轉讓條款，但國外客戶如有多條匯款路線，可能會使用慣用匯路，將款項匯到他行，導致我行收不到此筆應收賬款。 貿易背景真實，對象只能是在我行以TT結算的老客戶或忠實客戶。（多為、豐山） 一旦出現問題：如到期無外匯入賬，只能向出口商追索，用人民幣購匯還此筆貸款。2021/4/140國際貿易融資產品國際貿易融資產品 （四）減免保證金開證（四）減免保證金開證2021/4/141（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證1、產品概念 減免保證金開證是指我行應企業要求，為

18、企業減收或免收保證金開出信用證的一種貿易融資方式。適用于具有進口經營權限的我行已授信客戶，所進口商品符合國家政策和相關規定。 2021/4/142（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證 2、好處可以為企業減少資金占用，加快資金周轉。 2021/4/143（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證 3、適用范圍及辦理時機 開立信用證應按照要求繳納一定比例保證金，可以是外幣，可以是人民幣，還應就開證金額與保證金差額部分提供有效擔保后辦理。2021/4/144國際貿易融資產品 （五）進口押匯（五）進口押匯2021/4/145（五）進口押匯 1、產品概念 進口押匯是指我行收到企業在進口信用證項下提供的

19、相關單據后，向企業提供的用于支付該進口信用證項下金額的短期資金融通。 2021/4/146（五）進口押匯 2、好處 減少資金占壓企業在辦理進口開證、進口代收后繼續敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤； 把握市場先機當企業無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權單據、提貨、轉賣，從而搶占市場先機。2021/4/147（五）進口押匯 3、適用范圍及辦理時機 暫時周轉資金困難，有階段性融資需求進口信用證項下單據寄達我行后2021/4/148資本金業務 背景背景 一直以來政府招商引資任務重，介紹過來的外資基本上是他行不愿意辦理的，事后發現絕大部分是政府運作的項目。（同意開戶，外資就流入，政府想盡辦法要求結匯，一旦不能結匯會引發諸多矛盾，結匯又會形成違規事件） 外管檢查力度大，處罰重，違規辦理資本項目資金收付的處20萬元以上100萬元以下的罰款。 風險點：從表面真實性審核轉向以真實性為依據的事后檢查，檢查時間可追溯至結匯后五年。 總體