1、 2014年下半年銀行業專業人員初級職業資格考試銀行業法律法規與綜合能力試卷 一、單項選擇題(共90小題，每小題05分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分) 1下列關于商業銀行借記卡使用的表述，正確的是( )。 A可以從ATM機取現 B可以透支 C不可轉賬結算 D不可以直接刷卡消費 2某銀行會計花2 000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成( )。 A出售、購買、運輸假幣罪 B偽造貨幣罪 C金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪 D持有、使用假幣罪 3某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀

2、行造成重大經濟損失，該風險屬于( )。 A市場風險 B法律風險 C操作風險 D信用風險 4根據中華人民共和國商業銀行法規定，商業銀行不得從事的業務是( )。 A證券經營業務 B代理銷售信托投資產品 C代理保險業務 D代理開放式基金銷售 5現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3。當持票人持有票據1個月要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。 A995 B955 C935 D975 6下列屬于商業銀行可以發放信用貸款的客戶是( )。 A。個人信譽良好的本銀行客戶經理的父親 B個人信譽良好的本銀行行長 C個人信譽良好的本銀行董事 D個人信譽良好的公司職員 7下列不屬于商業銀行公司治理制

3、衡機制的是( )。 A責任邊界 B組織架構 C決策執行 D履職要求 B信用風險又可以稱為( )。 A違約風險 B操作風險 C市場風險 D流動性風險 9下列屬于貸款人行使不安抗辯權的做法是( )。 A直接宣布合同終止 B直接宣告合同中止 C申請法院宣告合同無效 D申請法院宣告合同終止 10下列不屬于商業銀行對公理財業務的是( )。 A現金管理服務 B財務顧問服務 C企業咨詢服務 D企業信用評級 11上市銀行的董事會應該對( )負責。 A監事會 B職工代表大會 C股東大會 D行長 12下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監管人員現場檢查工作的是< )。 A提供檢查經費 B管理人員之間統一口徑

4、C轉移相關賬本 D提供內部管理基本情況 13下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是( )。 A衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率 B國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標 C國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內無巨額國際收支赤字與盈余 D失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比 14。銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”操守規定的是( )。 A熟知向客戶推薦的產品 B熟知與自身崗位相關的法規 C除自身崗位相關知識外還需了解宏觀經濟和金融環境 D銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行rr系統因

5、此對銀行主要監務無需了解 15商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務屬于( )。 A投資管理服務 B綜合理財服務 C理財顧問服務 D現金管理服務 16下列關于商業銀行備用信用證的表述。正確的是( )。 A商業銀行無需墊付資金 B商業銀行在一定條件下需要墊付資金 C屬于商業銀行代理業務 D商業銀行必須墊付資金 17下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。 A金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位 B金融犯罪的主觀方面只能是故意的 C金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序 D金融犯罪一定以非法占有為目的 1B農村資金互助社的資金不得用于( )。 A發放非社員單位貸款

6、 B存放于其他金融機構 C投資國債 D發放社員單位貸款 19某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于( )業務。 A負債 B中間 C擔保 D保理 20留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產( )。 A順序受償 B比例受償 C平均受償 D優先受償 21銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于( )。 A保管物品的種類不同 B，客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 C保管期限不同 D保管物品的金額不同 22根據中華人民共和國行政監察法和中華人民共和國公務員法的規定，

7、下列不屬于行政處分范疇的是( )。 A記過 B降級 C警告 D罰金 23下列不屬于商業銀行內部控制目標的是( )。 A確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 B確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C確保資產負債業務快速發展 D確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 24銀行業從業人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業從業基本準則關于( ) 的規定。 A誠實信用 B公平競爭 C專業勝任 D保護商業秘密和客戶隱私 25下列不屬于信用卡主要功能的是( )。 A消費信貸 B儲蓄功能 C支付結算 D存取現金 26商業銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的

8、是( )。 A滿足貨幣發行需要 B為了取得較高盈利 C應付存款人提取存款 D滿足調節經濟需要 27根據中國銀監會2011年發布的中國銀行業實施新監管標準指導意見，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于( )。 A4 B10 C8D6 2B下列實踐中最常見的利率違規行為是( )。 A變相提高存款利率吸收存款 B高于基準利率發放貸款 C低于基準利率吸收存款 D低于基準利率發放貸款 29下列行為中符合“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的是( )。 A將單位的專有技術透露給同業競爭機構 B在公共場合發表對同業機構的負面言論 C堅決不換崗 D遵守所在機構紀律和規章制度 30為治理滯脹、刺激經濟增長，一國

9、通常會采用的政策組合是( )。 A擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策 B緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策 C擴張性財政政策與擴張性貨幣政策 D緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策 31某商業銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是( )。 A審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成 B貸款批準必須集體作出 C貸款審查一般由客戶經理完成 D貸款審批可以與貸款調查同為一個部門 32我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、( )和臨時存款賬戶。 A外匯存款賬戶 B專用存款賬戶 C支票存款賬戶 D現金存款賬戶 33急需用款一般選擇的匯款方式是( )。 A郵寄 B信匯 C票匯 D電匯 34我國有權對

10、銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是( )。 A全國人民代表大會 B中國銀行業監督管理委員會 C。全國人民代表大會常務委員會 D中國人民銀行 35我國銀行辦理活期存款業務通常是( )。 A10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證 B1元起存，只以銀行卡為存取憑證 C1元起存，只以存折為存取憑證 D1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證 36銀行監管規定，商業銀行總行經銀監會批準設立，業務范圍經銀監會批準后( )。 A其分支機構的設立和分支機構業務的開辦均需經銀行業監管機構批準 B其分支機構的設立和分支機構業務的開辦均只需經其總行批準即可 C其分支機構的設立需經銀行業監管機構批準，

11、而分支機構業務的開辦只需經其總行授權 D其分支機構只需經其總行批準即可設立，而分支機構業務的開辦需經銀行業監管機構批準 37有限責任公司的權力機構是( )。 A監事會 B職工代表大會 C股東會 D董事會 38人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點獲準開辦衍生產品交易業務的商業銀行交易。下列關于該金融產品的表述。正確的是( )。 A不改變互換資金的利率結構 B需要交換本金 C商業銀行只會在利率看漲時操作 D一般是在固定利率與浮動利率之間轉換 39下列屬于問接融資工具的是( )。 A企業債券 B銀行貸款 C國庫券 D公司股票 40銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的( )。 A不同的業務屬于不

12、同的產業 B第二產業 C第一產業 D第三產業 41根據中華人民共和國刑法的有關規定，下列行為涉嫌構成詐騙銀行貸款罪的是( )。 A某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 B某企業以非法占有為目的，將價值l 000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后該企業將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款 C某企業以高利率向職工借款用于公司經營 D某企業由于資金周轉困難與銀行協商延長還款期限 42與商業銀行面對的實際風險無關聯的資本是( )。 A商業銀行資產規模 B商業銀行會計資本 C商業銀行監管資本 D商業銀行經濟資本 43銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申

13、請貸款企業的審核不包括( )。 A如該企業申請擔保貸款應當了解擔保物的情況 B必須了解該企業員工的個人信用卡消費情況 C了解該企業所處行業情況 D了解客戶所在區域的信用環境 44商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用這項業務是( )。 A承諾業務 B支付結算業務 C擔保業務 D代理業務 45銀行客戶經理長期管理同一客戶。與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級。此時客戶經理正確的做法是( )。 A執行銀行信貸規定 B直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產負債率 C修改客戶評級參數提高客戶評級 D向該客戶公

14、司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級 46票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是( )。 A零壹拾壹月零貳拾日 B壹拾壹月零貳拾日 C壹拾壹月貳拾日D零壹拾壹月貳拾日 47通常，銀行承擔風險識別、風險計量、風險監測職責的部門是( )。 A風險管理部門 B資產負債管理部門 C貸款審查部門 D財務會計部門 48商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫( )。 A結算 B負債 C清算 D交易 49我國負責制定和執行貨幣政策的機構是( )。 A國務院 B中國銀行業協會 C中國銀行業監督管理委員會 D。中國人民銀行 50某上市銀行職員李某與另一家上市銀行

15、的職員王某在一次聚會中認識作為銀行業人員，他們( )。 A可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數據 B可以夸大宣傳所在機構的優勢 C可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據。以及將要公布的信息 D可以一起參加學術研討會 51銀行業從業人員職業操守不適用于下列( )機構的工作人員。 A花旗銀行北京分行 B融資性擔保機構 C農村信用社 D中國農業發展銀行 52合同的訂立需要經過( )兩個階段。 A協商和簽訂 B協商和談判 C意思和表示 D要約和承諾 532004年版巴塞爾資本協議中，( )、最低資本要求和資本充足率監督檢查被并列為資本監管的三大支柱。 A資本評估 B投資者關系管理 C公司治理

16、 D市場約束 54根據第三版巴塞爾協議的要求，資本留存緩沖要求為( )。 A25 B8 C1 D6 55某人買入10 000英鎊看漲期權，則( )。 A該客戶到期必須按約定價格賣出10 000英鎊 B該客戶到期可以按約定價格選擇買入10 000英鎊 C該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10 000英鎊 D該客戶到期必須按約定價格買入10 000英鎊 56下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是( )。 A投標保函 B經營租賃保函 。 C借款保函 D履約保函 57根據中國銀監會2012年頒布的商業銀行資本管理辦法(試行)，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為( )。 A45 B25 C5 D2

17、 5B下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。 A持有、使用假幣 B受賄罪 C簽訂、履行合同失職被騙罪 D票據詐騙罪 59根據2009年銀監會發布的貸款公司管理規定，貸款公司對單一集團企業客戶的授信 余額不得超過資本凈額的( )。 A10 B12 C8 D15 60下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守關于“與同事關系”規定的是( )。 A與同事一起為某客戶提供服務 B與同事合作完成客戶調查研究報告 C將同事違規情況直接報告媒體 D尊重同事愛好 61商業銀行內部控制的出發點是( )。 A防范風險、審慎經營 B實現規模最大化 C控制速度、穩健發展 D實現盈利最大化 62下列關于商業銀行授信

18、額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是( )。 A商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度存在一定的不確定性 B商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等 C商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度 D在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信 63根據我國金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，不需要報告的交易是( )。 A當日累計外幣交易6 000美元的現金收支 B單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬 C個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣 D單筆人民幣交易30萬元的現金收支 64見票即付的匯票、本票的權利，自出票日起( )不行使則消滅。 A5年 B6個月 C1個月 D.

19、2年 65下列洗錢各個階段中，最容易被偵察到的階段是( )。 A處置階段 B融合階段 C分散階段 D培植階段 66下列不屬于合規風險所造成的直接后果是( )。 A重大財務損失 B，聲譽損失 C監管處罰 D盈利能力減弱 67目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是( )。 A只能執行基準利率 B上限放開，實行下限管理 C。上、下限均完全放開 D下限放開，實行上限管理 6B某人明知是偽造的支票。還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成( )。 A票據詐騙罪 B違規出具金融票證罪 C偽造票據罪 D盜竊罪 69下列關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是( )。 1 A貸款利率下限不放開 B。貸款期

20、限最長可以到50年 C貸款利率實行上限管理 D等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多 70在商業銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于( )。 A長期資產 B流動負債 C，所有者權益 D流動資產 71下列業務中不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是( )。 A代理財政性存款 B代理國庫 C代理資金結算 D代理金銀 72根據中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知，我國商業銀行對活期存款按季度結息，其結息日為( )。 A每季度末月的20日 B每季度末月的15日 C每季度末月的25日 D每季度末月的10日 73在我國現階段商業銀行可以投資的證券是( )。 A股票 B權證 C。證券投資基金 D

21、金融債券 74電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。 A多媒體技術 B電話自動語音 C互聯網技術 D自助終端 75A銀行將自2015年3月11日起代理銷售8基金管理公司某個股票型證券投資基金。 關于此項業務的表述，正確的是( )。 A投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者 BA銀行負責該基金的投資 CB基金管理公司負責該基金的投資 D以上代理屬于法定代理 76銀行參與金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管，這屬于金融創新的( )。 A公平競爭原則 B信息充分披露原則 C風險可控原則 D合法合規原則 77銀行買入外國紙

22、幣時所使用的外匯牌價應該是( )。 A現匯賣出價 B.現鈔買入價 C現鈔賣出價 D現匯買入價 7B建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是( ) 的職責。 A中國反洗錢監測分析中心 B所有商業銀行 C中國銀行業監督管理委員會 D中國銀行業協會 79按我國現行規定。可以向商業銀行申請貼現的票據必須是( )。 A未到期的未承兌票據 B已到期的已承兌票據 C已到期的未承兌票據 D未到期的已承兌票據 80通常情況下，商業銀行需要保有的最低資本量是( )。 A商業銀行經濟資本 B商業銀行監管資本 C商業銀行資產規模 D商業銀行會計資本 81下列關于我國商業銀行金融債券的表

23、述，正確的是( )。 A商業銀行最主要的資金來源 B投資者通過證券交易所申購 C一般用于短期流動資金的彌補 D現階段均在全國銀行間債券市場發行和交易 82某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是l0 000元，2011年+1月5 13到期得到10 500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為( )。 A11 B10 C91D20 83金融市場最主要、最基本的功能是( )。 A定價功能 B經濟調節功能 C。融通貨幣資金功能 D優化資源配置功能 84對于信用等級相同的金融機構來說，同等期限債券回購利率一般 同業拆借利率，再貸款利率 再貼現利率。( ) A低于；低于 B高于：高于 C高于；

24、低于 D低于：高于 85代理業務屬于商業銀行的( )。 A表內業務 B負債業務 C中間業務 D資產業務 86在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是( )。 A核心負債比例 B流動性缺口比率 C凈穩定融資比率 D流動性覆蓋比率 87商業銀行在辦理個人存款業務時，下列表述正確的是( )。 A定期存款不能提前支取 B活期存款100元起存 C定期存款存期內計算復利 D應當在開戶時要求存款人出示身份證件。使用實名 8B進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準且檢查人員不得少于( )，并應當出示合法證件和檢查通知書。 A七人 B五人 C二人

25、 D三人 89根據中華人民共和國中國人民銀行法的規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起( )日內予以回復。 A60 B15 C45 D30 90近期，某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，( )。 A如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 B張某有責任告知李某他所知道的情況 C未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪 D張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認 二、

26、多項選擇題(共40小題，每小題l分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分) 91下列選項中屬于個人消費貸款的有( )。 A個人住房裝修貸款 B個人耐用消費品貸款 C助學貸款D個人汽車貸款 E個人住房按揭貸款 92金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用( )進行詐騙活動的行為。 A偽造的匯票 B偽造的匯款憑證 C變造的支票D偽造的委托收款憑證 E偽造的銀行存單 93商業銀行提高資本充足率的方法有( )。 A貸款出售 B提高留存利潤 C貸款證券化D收購上市公司 E。發行減記型資本債券 94銀行在

27、金融創新中，保護客戶利益的手段有( )。 A審慎盡責 B引導客戶高收益投資 C充分信息披露D金融知識普及教育 E銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益 95根據我國外匯管理條例，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有( )。 A包括B股交易賬戶 B限額統一用美元核定 C原則上可以開立多個 D。限額核定的計價貨幣可以由企業選擇 E原則上只能開立一個 96根據中國銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，商業銀行董事會應負責( )。 A任命合規負責人并確保合規負責人的獨立性 B識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃 C審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策

28、的實施 D。對商業銀行管理合規風險的有效性做出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決 E授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督97下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有( )。A國債分為憑證式和記賬式兩種B我國的金融債券均是在證券交易所發行和交易C國債的利息收入須繳納所得稅D債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例E中國人民銀行發行票據的目的是籌資98目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括( )。A個人投資產品推薦 B提供財務咨詢C提供財務分析與規劃 D作為中介為客戶民間融資提供方便E接受客戶委托進行

29、股票交易操作99洗錢者借用商業銀行洗錢的方法包括( )。A匿名存儲 B購買高額保險然后低價贖回C。利用銀行貸款掩飾犯罪收益 D控制銀行E利用真實的商業交易來隱瞞或掩飾犯罪收益100下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有( )。A對借款人信用評級 B貸款擔保的法律效力C借款人財務狀況 D借款人股權結構E借款人經營狀況101交易業務中的金融衍生品業務包括( )。A期權 B遠期 C互換 D即期E期貨102商業銀行工作人員配合監管機構的監管，應當( )。A若會影響本行聲譽應盡量通過各種方式婉拒監管B向監管人員提供財物。以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C安排監管人員住宿或宴請監管人員D按照要

30、求提供監管機構需要的數據 ·E建立重大事項報告制度103根據中華人民共和國外資銀行管理條例，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有( )。A可以經營部分或全部外匯業務B與中資銀行分行經營業務范圍一致C目前只能做聯絡工作還不能開展具體業務D可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業務E與具有建立資格的法人銀行經營業務范圍一致104根據銀行業從業人員操守中“電子設備使用”的有關規定，銀行業從業人員( )。A不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁B可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統C不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件 、D不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為E不得下載、安裝

31、未經安全檢測的軟件105流動資金循環貸款在合同規定的有效期內，允許借款人( )。 A多次提取貸款 B循環使用貸款 C逐筆歸還貸款 D一次性簽訂借款合同 E用于基本建設106下列關于固定資產貸款的表述，正確的有( )。 A固定資產貸款一般是中長期貸款 B技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種 C固定資產貸款是指與房地產開發經營活動有關的貸款 D固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款 E固定資產貸款是用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款107甲公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支 行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列( )單位作為保證

32、人。 A聯合有限責任公司的工程部 B市中心小學 C市公立幼兒園 D市財政局 E紅林房地產開發公司 108下列屬于中國銀行業監督管理委員會職責的有( )。 A依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則 B對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 C管理信貸征信業 D對銀行業自律組織的活動進行指導和監督 E審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止和業務范圍 109根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為( )。 A單位協定存款 B單位定期存款 C保證金存款 D單位活期存款 E單位通知存款 110商業銀行內部控制的環境要素包括( )。 A信息交流與反饋 B治理結構 C機構設置及責

33、權分配 D企業文化 E人力資源政策 111根據我國貸款風險五級分類的規定，“不良貸款”包括( )。 A次級類貸款 B可疑類貸款 C損失類貸款 D正常類貸款 E關注類貸款 112商業銀行面臨的國家風險中政治風險主要包括( )。 A政權風險 B經濟風險 C政策風險 D社會風險 E對外關系風險 113根據我國商業銀行資本管理辦法(試行)，下列屬于商業銀行核心一級資本的有( )。 A可轉換債券 B未分配利潤 C長期次級債 D優先股 E普通股 114銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督可以采取的方式有( )。 A向所在機構報告 B制止 C向行業自律組織報告 D用電子郵件向全行所

34、有員工披露 E提示 115商業銀行發行金融債券應具備的條件包括( )。 A最近三年連續盈利 B風險監管指標符合監管機構的有關規定 C最近三年沒有重大違法違規行為 D貸款損失準備計提充足 E具有良好的公司治理機制 116現代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具有( )。 A匯率政策 B再貼現 C公開市場業務 D存款準備金 E利率政策 117下列關于銀行保函業務的表述，正確的有( )。 A履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證 B即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函 C銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人做出的

35、書面付款保證承諾 D關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保 E預付款保函下，銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任 118商業銀行的市場風險包括( )。 A利率風險 B商品價格風險 C匯率風險 D內部欺詐 E股票價格風險 119銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列表述正確的有( )。 A不得提供本機構已正式發布的年度報告文本 B不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本 C不得侵害同業人員所在機構的知識產權 D不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息 E不得泄露本機構客戶信息 120股權性質的金融工具包括( )。 A普通股 B國庫券 C企業債 D銀行債券 E優先股 12

36、1個人存款業務種類包括( )。 A活期存款 B教育儲蓄存款 C定期存款D個人通知存款 E定活兩便存款 122目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括( )。 A英鎊 B盧布 C新加坡元 D歐元 E瑞士法郎 123下列關于債券投資收益計算公式，正確的有( )。 A持有期收益率=票面利息購買價格xl00 B到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)購買價格×l00 C持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)購買價格×l00 D到期收益率=(收回金額一NN價N+Ng)購買價格×l00 E名義收益率=票面利息面值xl00 124下列屬于長期金融工具的有( )。 A銀行間債券

37、回購協議 B可轉讓大額存單 C股票 D商業票據 E企業債券 125我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括( )。 A存期靈活 B儲戶特定 C利息免稅D總額控制 E利率優惠 126借款人的權利包括( )。 A按合同約定使用貸款 B無條件向第三方轉讓債務 C按合同約定提取貸款D拒絕借款合同以外的附加條件 E將貸款用于股本權益性投資 127銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到( )。 A審查協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明 B以專業、中立的態度對待任何協助執行請求 C及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導 D按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份 E協助轉移客

38、戶的資產，保證客戶資產安全 128目前，我國商業銀行開辦的國內貿易融資業務有( )。 A國內保理 B銀團貸款 C發票融資 D國內信用證 E項目貸款 129在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中通常采用( )等結算方式。 A本票 B信用證 C匯票 D匯款 E托收 130根據第三版巴塞爾協議，下列表述正確的有( )。 A核心一級資本充足率不得低于45 B核心一級資本充足率不得低于6 C一級資本充足率不得低于6 D總資本充足率不低于8 E一級資本充足率不得低于8 三、判斷題(共15小題，每小題l分，共15分。請對以下各題的描述作出判斷，正確選A。錯誤選B) 131根據客戶的

39、需求，借記卡可以開通透支功能。 ( ) A正確 B錯誤 132國有控股銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有，構成職務侵占罪。 ( ) A正確 B錯誤 133商業銀行開展金融創新活動，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。 ( ) A正確 B錯誤 134事業單位法人不以營利為目的，其參與的所有商品生產和經營活動都不會取得收益。 ( ) A正確 B錯誤 135零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。 ( ) A正確 B錯誤 136經濟合同的

40、書面形式只能是紙質載體。 ( ) A正確 B錯誤 137第三版巴塞爾協議在資本要求、杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施有助于抑制銀行體系的順周期性。 ( ) A正確 B錯誤 138合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。 ( ) A正確 B錯誤 139某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。 ( ) A正確 B錯誤 140貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵

41、押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。 ( ) A正確 B錯誤 141在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。( ) A正確 B錯誤 142銀行業從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。 ( ) A正確 B錯誤 143貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。 ( ) A正確 B錯誤 144當前中國銀監會可以對在香港設立的銀行業金融機構實行監管。 ( ) A正確 B錯誤 145經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工。在世界市場范圍內提高資源配置的

42、效率，從而使各國問經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。 ( ) A正確 B錯誤201 4年下半年銀行業專業人員初級職業資格考試銀行業法律法規與綜合能力試卷參考答案及解析 一、單項選擇題 1【答案】A。解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。 2【答案】C。解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。 3【答案】C。解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部

43、事件所造成損失的風險。本題為員工引發的操作風險。 4【答案】A。解析：商業銀行法第43條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。 5【答案】A。解析：貼現利息=100x3x60360=0.5萬元，貼現價格=10005=995萬元。 6【答案】D。解析：商業銀行法第40條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬：(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司

44、、企業和其他經濟組織。 7【答案】C。解析：商業銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。 8【答案】A。解析：信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。 9【答案】B。解析：不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。 10【答案】D。解析：對

45、公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。 11【答案】C。解析：董事會對股東大會負責。 12【答案】D。解析：在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。 13【答案】D。解析：失業率是指勞動力人13中失業人數所占的百分比，勞動力人l3是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。 14【答案】D。解析：作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解并對銀行在現代

46、經濟中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。 15【答案】C。解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。 16【答案】B。解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。備用信用證屬于銀行的擔保業務。 17【答案】D。解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。D選項敘述錯誤。 18【答案】A。解析：農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。 19【答案】D。解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比保理的優勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。 20【答案】D。解析：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產并有權就該動產優先受償。 21【答案】B。解析：代保管業務包括露封保管業務和